Cada año, una parte significativa de los contribuyentes estadounidenses que cumplen con los requisitos no solicitan créditos fiscales valiosos, como el Earned Income Tax Credit (EITC), dejando miles de millones de dólares sin reclamar y a las familias sin apoyo financiero crucial. En 2021, el 22% de los hogares elegibles no reclamaron el EITC, lo que resultó en un estimado de 8,2 mil millones de dólares dejados sobre la mesa.
Para ayudar a abordar esta brecha, Prosperity Now y la Fundación Wells Fargo han otorgado 200.000 dólares en subvenciones a 15 organizaciones comunitarias a través del Fondo de Apoyo VITA 2025. Estas organizaciones sin fines de lucro ofrecerán servicios gratuitos de Asistencia Voluntaria para la Declaración de Impuestos, certificados por el IRS, en 12 mercados de EE. UU., ayudando a miles de contribuyentes a presentar sus declaraciones y reclamar créditos reembolsables como el EITC y el Crédito Tributario por Hijos.
“Al apoyar la preparación de impuestos basada en la comunidad, no solo ayudamos a las familias a fortalecer su situación financiera, sino que también garantizamos que el dinero circule en las economías locales”, dijo Marisa Calderon, presidenta y directora ejecutiva de Prosperity Now.
El alto costo de la preparación profesional de impuestos, que promedia los 400 dólares para declaraciones básicas, puede ser una barrera significativa para las familias que ganan entre 20.000 y 60.000 dólares anuales. Los programas VITA eliminan este obstáculo al ofrecer presentación de impuestos gratuita y precisa en entornos locales de confianza.
Se espera que las 15 organizaciones seleccionadas, conocidas por su competencia cultural y profundo involucramiento en la comunidad, preparen más de 20.000 declaraciones de impuestos en 2025, devolviendo un estimado de 25 millones de dólares en reembolsos y créditos a los hogares elegibles. Muchas de estas organizaciones también brindan asesoramiento financiero durante todo el año, acceso a opciones bancarias seguras y asistencia con beneficios públicos.
“Apoyar los programas VITA es una forma importante en que podemos marcar la diferencia en el camino hacia la seguridad financiera de las personas”, dijo Bonnie Wallace, jefa de filantropía en salud financiera en Wells Fargo.
La iniciativa del Fondo de Apoyo VITA resalta el compromiso compartido de Prosperity Now y la Fundación Wells Fargo de expandir las oportunidades financieras mediante servicios centrados en la comunidad.
La industria de cruceros ha experimentado una transformación significativa en las últimas décadas, pasando de ser un medio de transporte a convertirse en una experiencia turística completa que combina lujo, entretenimiento y destinos exclusivos. Después de la pandemia esta industria, junto con otras, emergió con más bríos.
Un análisis de GBM Casa de Bolsa detalla las cifras y datos más relevantes que sustentan el dicho de que este sector es ya la nueva joya del turismo global.
La historia de los cruceros
Recorrer el mundo a través de los mares ha sido un sueño constante en la historia de la humanidad. Desde aquellas incipientes embarcaciones construidas con cañas y maderas que le servían a las culturas de la antigua Mesopotamia para recorrer las aguas del Eúfrates y el Tigris, hasta las apasionadas historias de amor sobre los barcos de vapor, como las que nos regaló Rose y Jack en Titanic, los barcos siempre han ocupado un lugar privilegiado en la historia de las civilizaciones.
Quizá sea el misticismo que genera la inmensidad de los mares o la incertidumbre que genera pensar en las aventuras que se encontrarán tras llegar a un nuevo puerto, pero navegar siempre ha inspirado a grandes exploradores. Uno de ellos fue Ed Stephan, un empresario de la industria de la hospitalidad originario de Wisconsin que en 1968 transformó por completo la forma de hacer turismo.
Fue en ese año cuando se unió con tres noruegos, dueños de distintas embarcaciones, para crear una línea de cruceros cuyo objetivo era ofrecer largos viajes trasatlánticos desde Europa hasta las cálidas aguas del Caribe. Fue así como nació Royal Caribbean, una empresa que desde la realeza de su nombre se puso como objetivo ofrecer altos estándares de servicios turísticos para sus clientes.
La primera embarcación de Royal Caribbean fue el Song of Norway, un buque que zarpó del puerto de Miami el 7 de noviembre de 1970. Este barco fue retirado en 2013, cuando ya utilizaba el nombre MS Formosa Queen.
Royal Caribbean cimentó su éxito en la larga tradición noruega de los viajes por el mar. Con esa esencia vikinga para atravesar las aguas, comenzó construyendo tres cruceros que revolucionaron la industria con cubiertas al aire libre, salones interiores con vistas 360 grados, además de un diseño que permitió combinar a la perfección barcos de alta velocidad con eficiencia de combustible. Esto hizo que la empresa rápidamente se posicionara como una de las navieras más importantes del mundo, hasta que la pandemia la obligó a suspender operaciones por meses.
El mundo post-pandemia
Tras los desafíos presentados por la pandemia de COVID-19, la industria de cruceros ha demostrado una notable capacidad de recuperación. En 2024, las principales compañías, como Royal Caribbean, Carnival y Norwegian, reportaron ingresos combinados de más de 50.000 millones de dólares, superando por primera vez los niveles previos a la pandemia.
Este resurgimiento se atribuye a la creciente demanda de experiencias de viaje únicas, así como al aumento de la confianza de los consumidores en las medidas de seguridad implementadas a bordo. A ello se suma el mayor interés por el turismo multigeneracional, en el que familias completas eligen los cruceros por su versatilidad, seguridad, variedad de actividades para todas las edades y por ser un paquete todo en uno que atiende a cada integrante de la familia.
El año pasado, la industria de cruceros transportó a más de 31 millones de pasajeros a nivel global, reflejando una recuperación sólida y superando las cifras registradas antes de la emergencia sanitaria.
Este repunte también ha sido impulsado por una oleada de innovación tecnológica. Desde el embarque digital hasta aplicaciones que permiten gestionar itinerarios, comprar y hacer reservas antes de abordar, la tecnología mejora la experiencia del usuario desde antes del viaje y optimiza las operaciones a bordo.
Por ejemplo, Royal Caribbean ha implementado sistemas de inteligencia artificial para asignar camarotes, gestionar flujos de personas en áreas comunes y personalizar ofertas comerciales para sus pasajeros durante el viaje. Además, se ha posicionado como la compañía con la mayor inversión en CAPEX programado para los próximos años dentro de la industria de cruceros. Sus planes de expansión incluyen la construcción de nuevos barcos insignia y la modernización de su flota existente. Actualmente, la empresa opera la familia de cruceros más grande del mundo, encabezada por el «Icon of the Seas», el barco más grande jamás construido.
Pero también hay otros factores que han impulsado el negocio: las líneas de cruceros han invertido al menos 1.500 millones de dólares desde 2019 en la expansión y mejora de escalas privadas en el Caribe, abarcando más de 15 islas y playas en destinos como Bahamas, Belice, República Dominicana, Haití y México.
Además del control sobre el entorno, estas inversiones permiten una integración logística y operativa que maximiza los ingresos por pasajero. Las excursiones, experiencias gastronómicas, zonas VIP y tiendas dentro de estos desarrollos están diseñadas para estimular el consumo y prolongar la estancia de los visitantes, diferenciándose de los puertos tradicionales en los que los cruceristas exploran las ciudades por su cuenta.
El nuevo modelo: integración vertical y diversificación
En el mundo existe una tendencia hacia la integración vertical en la industria de cruceros. Actividades en tierra, excursiones y servicios premium en estas islas privadas contribuyen significativamente a los ingresos totales. Incluso los datos de navegación y consumo de los pasajeros son utilizados para crear experiencias cada vez más personalizadas, lo cual incrementa tanto la satisfacción como el ticket promedio por cliente.
Se estima que el 60% del gasto total de los pasajeros en cruceros ocurre fuera del barco, en actividades en tierra, lo que impulsa las inversiones en islas y parques propios.
Asimismo, las compañías han comenzado a explorar nuevas líneas de negocio como membresías exclusivas, paquetes de lujo con experiencias únicas en tierra y alianzas con marcas de alto perfil para licenciar espacios o eventos dentro de sus islas privadas. Hoy día, más que navieras, las empresas del sector se están transformando en plataformas de hospitalidad y entretenimiento de alcance global.
alcance un valor de mercado de 120.000 millones de dólares en 2028, impulsada por el turismo de lujo y experiencias familiares. La industria podría navegar a toda máquina los siguientes años si libra los obstáculos que tiene de frente.
El exchange global de criptomonedas OKX acelera su expansión en Estados Unidos y lanza una plataforma de negociación centralizada y una billetera virtual Web3 de autocustodia. La compañía también anunció el nombramiento de Roshan Robert como director ejecutivo de su división en EE. UU. y ha establecido su sede regional en San José, California.
La plataforma ya está disponible para los usuarios existentes de OKcoin, quienes están siendo migrados al entorno de OKX. Los nuevos clientes se incorporarán por fases antes de un despliegue nacional completo previsto para finales de este año. La plataforma ofrece un motor de negociación de alto rendimiento, una estructura de comisiones competitiva, una liquidez profunda y soporte integrado para depósitos y retiradas en dólares estadounidenses, según el comunicado difundido por la firma.
Además de su plataforma de intercambio, OKX ha lanzado un monedero Web3 orientado a simplificar la gestión de activos digitales. Esta billetera admite más de 130 blockchains y permite a los usuarios realizar intercambios de tokens, transferencias entre cadenas, explorar NFTs y acceder a aplicaciones descentralizadas, todo desde una única interfaz en el móvil o el navegador.
“Con Roshan al frente de nuestras operaciones en EE. UU. y nuestra nueva sede en San José, reforzamos el compromiso de OKX con la excelencia regulatoria, la innovación responsable y la captación de talento”, declaró Hong Fang, presidenta global de OKX.
Roshan Robert, que cuenta con una amplia experiencia en mercados de capitales y estrategia regulatoria, liderará las operaciones de la empresa en Estados Unidos. Su labor se centrará en fomentar la relación con los reguladores y garantizar el desarrollo de soluciones de activos digitales conformes con la normativa.
“Estoy entusiasmado por liderar los esfuerzos de OKX en EE. UU. y ofrecer a nuestros clientes una experiencia cripto flexible y de alto rendimiento”, afirmó Robert.
Para reforzar su compromiso con la transparencia, OKX continúa publicando informes mensuales de prueba de reservas, verificados de forma independiente por la firma de seguridad blockchain Hacken. Estos informes confirman que los activos de los clientes mantenidos en la plataforma están totalmente respaldados.
En un escenario dominado por la volatilidad y los movimientos de montaña rusa en los mercados, los asesores financieros tienen ante sí muchos retos pero también oportunidades. «La gran oportunidad de nuestros agentes es estar muy, muy cerca de los clientes. Escucharles y empatizar con ellos. Momentos como los actuales determinan y sirven de termómetro de la confianza que tiene depositada el cliente en su asesor», defiende Inmaculada González Olid, responsable de Agentes Financieros en Singular Bank. En esta entrevista con Funds Society, insiste en la importancia de la cercanía y el valor añadido y nos cuenta sus planes de crecimiento y visión de futuro.
En Singular Bank siguen volcados en integrar agentes en las plazas en las que ya tienen presencia pero también en las que no la tienen: como ejemplo, acaban de incluir un profesional en Alicante. Pero siempre se centran en el talento y el perfil del candidato, más que en la ubicación. De cara a los próximos 10 años, ve la de Singular Bank como una red agencial de referencia en España: «Espero que hayamos sido capaces de atraer el talento que tenemos en el sector financiero», dice, consciente también de que el paso hacia este modelo es frecuente, y es, sobre todo, un cambio vital: «Convertirse en agente financiero es un cambio vital: es la capitalización de la trayectoria profesional de un banquero». No se pierdan la entrevista, que reproducimos a continuación.
Como responsable del canal agencial de Singular Bank…, ¿qué beneficios ves en la figura del agente financiero frente a otras?
Se trata de un cambio vital. Es la capitalización de la trayectoria profesional de un banquero. Te conviertes en empresario, sigues realizando el trabajo que te gusta, sigues asesorando a tus clientes y realizando el trabajo que te apasiona pero insisto en que se trata de una decisión que atiende a un cambio vital.
¿Crees que hay una tendencia hacia la conversión en agentes de muchos profesionales?
Creo e insisto en que más que una tendencia, se trata de un cambio de enfoque que viene originado por ese cambio vital que comentaba anteriormente. Es cierto que es una figura cada vez más presente e instaurada en las entidades financieras.
En Singular Bank, ¿qué beneficios tienen los profesionales que trabajan en vuestra red?
Somos un banco sólo de banca privada, nada más y nada menos. Hacemos y sabemos hacer banca privada y tenemos unos servicios de primer nivel que necesitan nuestros clientes de banca privada. Nuestros agentes son entidad. Están perfectamente integrados en nuestras oficinas y acceden a todos los servicios que ofrece el banco al igual que un banquero. Son uno más en nuestra entidad. Sus opiniones y sus necesidades son las nuestras.
¿Cómo conseguís captar talento, qué demandan los agentes a una entidad para trabajar con ella?
El talento se consigue cuando la formación del agente es mayor. A mayor conocimiento, mayor libertad para seleccionar el banco que ha de acompañar a tus clientes. Los agentes saben qué necesitan sus clientes y quieren un Partner que les provea de todos los servicios que demandan sus clientes de banca privada, que les aporte análisis y, producto, por supuesto.
Sobre vuestros planes para la red… ¿seguís ampliando vuestra red de agentes?
Seguimos muy volcados en integrar agentes en las plazas en las que tenemos presencia y, sin lugar a dudas, en las que aún no tenemos. Nos centramos más en el perfil y el talento de los candidatos que en la ubicación.
Pero ¿hay alguna geografía en la que estéis buscando profesionales?
Buscamos más el talento que la plaza y en cuanto a nuevas plazas ya tenemos agente en Alicante que hasta la fecha no teníamos.
¿Cómo te gustaría ver la red de agentes de Singular Bank dentro de 10 años, qué te gustaría crear y consolidar?
La veo como una red de referencia en el mercado español. Espero que hayamos sido capaces de atraer el talento que tenemos en el sector financiero y nos marcamos el contar con los mejores profesionales.
¿Cuáles son los principales retos que afrontan los agentes en un mundo cada vez más digital pero que a la vez exige cercanía con los clientes?
Nos enfrentamos a ser más eficientes. Tener tecnología nos ayuda a mejorar los tiempos, a controlar situaciones, a que la información fluya más rápida y llegue a quien corresponda, pero sin lugar a dudas, el contacto y las relaciones personales son insustituibles. Ver la mirada, el gesto y estar cerca de los clientes es clave. Vendemos confianza y esa confianza se ha de sentir por parte del cliente.
Retos y oportunidades de los agentes en un escenario tan volátil como el actual: ¿cuáles destacarías?
La gran oportunidad de nuestros agentes en este escenario es estar muy, muy cerca de los clientes. El valor añadido es ser el primero en dar la información y contar cómo afecta a su cartera, la situación actual. Escuchar a nuestros clientes y empatizar con ellos. Momentos como los actuales determinan y sirven de termómetro de la confianza que tiene depositada el cliente en su asesor.
Un consejo para tus agentes en este contexto de mercado.
Seguir disfrutando de la decisión que tomaron al hacerse agentes y estar muy cerca del cliente, hacer uso de la tecnología del banco que facilita considerablemente su actividad y empatizar con los clientes.
Juan Aznar vuelve a la primera línea del sector financiero de la mano de Amundi Iberia. La filial española de la gestora ha confirmado la incorporación de Juan Aznar como consejero independiente. Tal y como ya refleja su Linkedin, Aznar lleva cinco meses ocupando este cargo, tras jubilarse a finales de 2023.
Su incorporación a Amundi Iberia se produce tras dejar su puesto como presidente de Mutuactivos al cumplir los 65 años, siendo sustituido por Luis Ussia tras anunciar su jubilación.
Justamente, en el Grupo Mutua es donde ha desarrollado gran parte de su carrera profesional, compañía a la que se incorporó en 2004. A lo largo de su trayectoria profesional en el Grupo, ha ocupado cargos relevantes como consejero delegado de Mutuactivos en 2015 y director general desde 2008.
A lo largo de su trayectoria profesional ha trabajado en entidades como Ahorro Corporación, Robert Fleming Spain o Benito y Monjardín SVB.
El Proyecto Edufinet, programa de educación financiera promovido por Fundación Unicaja y Unicaja, ha presentado la séptima Guía Financiera. Se trata de una nueva edición de esta publicación didáctica que actualiza y amplía sus contenidos, introduciendo nuevos apartados como las finanzas sostenibles o la transformación digital aplicada a las finanzas, con explicaciones de conceptos como blockchain, las criptomonedas, el big data, la inteligencia artificial, el asesoramiento financiero automatizado o los principales ciberdelitos.
La presentación ha tenido lugar en el Centro Cultural Fundación Unicaja de Málaga y ha contado con la intervención del director del Proyecto Edufinet, José M. Domínguez; el director de Actividades Sociales de Fundación Unicaja, junto a Gerardo Lerones, y la directora de Educación Financiera de Unicaja, María Eugenia Martínez-Oña.
La Guía Financiera de Edufinet, que cuenta con el patrocinio de Funcas Educa y ha sido publicada por la editorial Aranzadi, es una publicación de carácter didáctico, dirigida al público en general, que pretende proporcionar de forma útil, sistemática y accesible, una visión introductoria y global de los aspectos fundamentales del sistema financiero y de los distintos productos y servicios ofertados en el mismo, junto a otros contenidos relacionados y de alcance transversal al respecto, expuestos con criterios objetivos. Esta publicación va orientada a aportar una ayuda que permita elevar la autonomía personal de cara a la toma de decisiones financieras.
Contenidos con enfoque didáctico
Los contenidos de la Guía Financiera de Edufinet tienen un enfoque didáctico y están centrados en las necesidades financieras de los ciudadanos, haciendo hincapié en el ciclo completo de la vida de los productos financieros, así como en los elementos esenciales de cada una de las fases del proceso de adopción de decisiones financieras. La publicación aborda la educación financiera desde una perspectiva amplia, incorporando materias limítrofes, y contiene una amplia gama de ilustraciones prácticas y ejercicios.
En concreto, la Guía Financiera hace un recorrido, a través de 22 capítulos, por las distintas áreas de interés para aquellos ciudadanos que desean mejorar sus conocimientos en materia de finanzas, y emplea un formato de pregunta-respuesta de cara a facilitar la comprensión de los conceptos y la búsqueda de la información.
Para ello, en un primer plano, como contenido fundamental, se incluye una exposición sistemática de los conceptos básicos que permiten tener una visión global del sistema financiero y de los distintos servicios prestados en el mismo, cubriendo las facetas más destacadas.
Así, en primer lugar, se expone el concepto de presupuesto familiar y los enfoques para su gestión, y se incluye también un apartado con los principales indicadores económico-financieros. A continuación, se sitúa el proceso de toma de decisiones, sobre la base de la consideración de las necesidades planteadas y de las diferentes opciones existentes, dentro de una perspectiva del ciclo completo de los distintos productos, con todas sus implicaciones. Posteriormente, se examina el papel y la estructura del sistema financiero español, como paso previo para el estudio de los distintos instrumentos de pago, productos de ahorro, inversión, previsión, financiación y otros servicios financieros.
En un segundo plano, se abordan, de manera independiente, contenidos de alcance transversal (aspectos jurídicos, fiscalidad y cálculos financieros) esenciales para la consideración de las decisiones financieras, a los que se añaden los relativos a las finanzas sostenibles y a la transformación digital en el campo de las finanzas, estos dos últimos como nuevos apartados en esta edición de la Guía. El capítulo de la transformación digital aplicada a las finanzas desarrolla aspectos como la tecnología blockchain, las criptomonedas, el big data, la inteligencia artificial, el asesoramiento financiero automatizado o los principales ciberdelitos.
Asimismo, la Guía incorpora un conjunto de ejercicios prácticos, consistentes en más de 120 preguntas tipo test, que comprenden todos los apartados de la publicación, con cuatro opciones de respuesta, siendo solo una de ellas correcta en cada caso. A continuación de la batería de preguntas, se incluyen las soluciones de los ejercicios con la respuesta correcta, en la parte final de la publicación.
La Guía Financiera es una de las principales actuaciones de Edufinet, dentro del objetivo general del proyecto de acercar la educación financiera a la población y de contribuir a incrementar las competencias y conocimientos financieros de los ciudadanos de cara a la toma de decisiones financieras informadas, lo que supone beneficios para la economía y la sociedad en su conjunto. Desde su primera edición, lanzada en 2008, se han distribuido cerca de 29.000 ejemplares. Junto a la Guía Financiera, el Proyecto Edufinet ha publicado 30 libros hasta la fecha en materia de educación financiera.
Dos décadas de trayectoria en educación financiera
El Proyecto Edufinet es uno de los programas de educación financiera pioneros en España, con dos décadas de trayectoria, que cuenta, actualmente, con la colaboración de una decena de instituciones y organizaciones empresariales, así como de 17 universidades.
De hecho, es uno de los agentes más activos en los ámbitos de la educación y la inclusión financieras, en ejercicio de su política de sostenibilidad y de su compromiso con la sociedad. Actualmente, cuenta con dos sedes físicas, en Málaga y Salamanca, desde las que organiza sesiones presenciales y online.
Desde su puesta en marcha, más de 300.000 personas han participado de forma presencialen las distintas jornadas, talleres, cursos y conferencias que ha llevado a cabo. Sus portales web han recibido más de 11 millones de visitas, con accesos procedentes de unos 180 países y cerca de 20 millones de páginas vistas.
Su web ofrece información práctica y didáctica sobre el mundo financiero a través de distintos apartados (Edufinext, Edufiemp, Edufitech, Edufiblog, Edufisport, Edufiagro y Edufiacademics). Otras de sus líneas de actuación son los cursos y jornadas (presenciales y online) y publicaciones, a lo que se suma la labor formativa que desarrolla a través de sus perfiles de redes sociales (YouTube, Facebook, X, LinkedIn, Instagram y TikTok) y de las plataformas de podcast iVoox y Spotify.
Todo ello ha contribuido a hacer del Proyecto Edufinet uno de los agentes más activos en los ámbitos de la educación y la inclusión financieras en la actualidad. Su labor ha sido distinguida a lo largo de este tiempo con diversos galardones, entre ellos, el Premio Finanzas para Todos 2024, concedido por el Plan de Educación Financiera, en su categoría de mejor iniciativa de educación financiera y tres premios en los Premios CECA de Obra Social y Educación Financiera 2023-2024. Asimismo, ha sido reconocido como finalista en los Premios Vuela 2024.
En días complicados en los mercados bursátiles -como los actuales tras los aranceles impuestos por Donald Trump-, es normal que muchos inversores estén tratando de buscar algún tipo de valor refugio que les ayude a capear el temporal y no perder dinero, según recuerdan desde ESET España, empresa de soluciones en ciberseguridad.
Incluso, es posible que, quien no se haya interesado nunca por el mundo delas inversiones, ahora reciba ofertas de supuestos brókers que le avisan de la interesante oportunidad de comprar acciones de empresas rebajadas de precio o de invertir en criptomonedas con la garantía de que su valor aumentará considerablemente.
Hay que tener en cuenta que las campañas de estafas que ofrecen rentabilidades altamente improbables no son nuevas, pero en los últimos años se han ido adaptando a las circunstancias, con las criptomonedas como principales protagonistas. En situaciones como la que estamos viviendo actualmente es cuando los estafadores pueden hacer su agosto y, por ese motivo, es importante aprender a reconocerlas.
Falsos famosos, IA y bots: las tácticas más comunes en las estafas de inversión
Las campañas de estafas en falsas inversiones suelen utilizar anuncios en redes sociales como Facebook, Instagram o X, según ESET. En estos anuncios suele aparecer la imagen de alguna personalidad reconocida del país donde se esté propagando esta campaña promocionando estas inversiones. No obstante, esa personalidad no suele tener nada que ver con esta campaña y los estafadores simplemente utilizan su imagen sin su permiso para ganarse la confianza de las víctimas.
Inicialmente, estos anuncios redirigían a webs preparadas con falsas entrevistas a estas personalidades en programas de mucha audiencia. En estas webs se mencionaba el nombre de periódicos relevantes y siempre solía tratarse el tema de como esta personalidad había conseguido la ansiada libertad financiera mediante un método que hacía temblar a los bancos.
Tras estas campañas, se comenzaron a ver otras en las que, mediante fotomontajes, se utilizaba a la imagen de famosos siendo detenidos por la policía tras, supuestamente, revelar en una entrevista un método infalible para hacerse millonario. Aunque los titulares no decían nada relacionado con inversiones, el simple morbo de ver a un famoso siendo detenido era suficiente como para que las posibles víctimas pulsasen sobre la imagen y fueran redirigidas a una web similar a la usada en las campañas anteriores, pero con un tono más agresivo.
Tras estas campañas iniciales empezamos a observar cómo los estafadores empezaron a hacer uso de la inteligencia artificial, sustituyendo los montajes fotográficos por vídeos donde se utilizaba la imagen y la voz clonada de la personalidad que suplantaban. Aquí empezamos a ver también como se utilizaban sin su permiso a conocidos presentadores de noticieros de varias cadenas públicas y privadas, lo que le daba un plus de credibilidad a la supuesta noticia donde se recomendaban las inversiones.
Y ya por último están los bots que acceden a canales y grupos de usuarios en plataformas como WhatsApp o Telegram para promocionar enlaces a otros grupos donde se redirige a las webs donde se realizan las estafas de falsas inversiones o se engaña directamente a los usuarios. En estos canales se reúnen numerosos usuarios, donde varios son los propios estafadores o gente pagada por ellos y que tratan de convencer a los usuarios que acceden a estos canales para que inviertan en las plataformas que tienen preparadas, prometiendo altas rentabilidades y bajo riesgo.
En cualquier caso, la finalidad de todas estas campañas suele ser redirigir a la víctima a una supuesta plataforma de inversión para que esta se anime a meter pequeñas cantidades de dinero al principio (suelen pedir 250 euros) para, a continuación, solicitar cantidades más elevadas. También es posible que todo este proceso de falsas inversiones se realice de forma directa, con los estafadores pidiéndole el dinero directamente a la víctima y mostrándole gráficos manipulados para hacerle creer que está sacando un alto rendimiento al dinero depositado.
Por desgracia, no existen los milagros en el mundo de las finanzas y todas las plataformas y estrategias que se promociona a través de las campañas que acabamos de revisar terminan con la víctima perdiendo todo el dinero que había metido e incluso siendo amenazada o engañada de nuevo por los estafadores para que les proporcione más.
Es posible incluso que las víctimas llegasen a sufrir múltiples estafas en diversas fases ya que, una vez se han dado cuenta de que no van a recuperar el dinero invertido existía la posibilidad de que los delincuentes contactasen con las víctimas al cabo de un tiempo, haciéndose pasar por los responsables de las inversiones y ofreciéndoles recuperar el dinero bloqueado a cambio de abonar una cantidad en concepto de comisión.
Incluso, se ha llegado a observar estafadores que, tiempo después de estafar a las víctimas, volvían a contactar con ellas suplantando la identidad de fuerzas policiales como Europol, indicándoles que habían conseguido recuperar su dinero y que solo faltaba abonar los impuestos correspondientes de cada país.
Por suerte, las Fuerzas y Cuerpos de Seguridad son conscientes desde hace tiempo de este tipo de estafas y realizan periódicamente operaciones para detener a los delincuentes y tratar de ayudar a las víctimas a recuperar la totalidad o parte del dinero estafado. Estas operaciones suelen llevar bastante tiempo, pero, para que se inicien, lo principal es que las víctimas que han sido estafadas se animen a denunciarlo.
Un ejemplo de ello lo tenemos en la reciente operación COINBLACK – WENDIMINE, donde agentes de la Policía Nacional, en colaboración con la Guardia Civil, han conseguido detener a varias personas en diferentes localidades de las provincias de Granada y Alicante. Los 6 detenidos pertenecerían, supuestamente, a una organización criminal que habrían estafado la nada despreciable cantidad de 19 millones de euros a 208 víctimas usando las campañas de falsas inversiones en criptomonedas.
Seis consejos para no caer en el engaño
Ante este tipo de estafas, y teniendo en cuenta que la actual situación de las bolsas puede hacer que muchas personas se cuestionen dónde depositar su dinero, es fundamental tener presentes algunas recomendaciones ofrecidas por la Policía Nacional.
1.- Es importante desconfiar de quienes prometen rentabilidades aseguradas. Toda inversión implica un riesgo, por lo que nadie puede garantizar beneficios elevados sin posibilidad de pérdida.
2.- Antes de realizar cualquier inversión, se debe verificar la entidad o empresa involucrada. Es necesario asegurarse de que la plataforma esté registrada en organismos oficiales, como el Banco de España.
3.- No hay que dejarse influir por la presencia de personajes famosos en anuncios publicitarios. La imagen de figuras públicas puede ser manipulada mediante inteligencia artificial para crear vídeos falsos que resulten muy convincentes.
4.- También es clave desconfiar de cualquier tipo de presión para invertir de manera rápida o para enviar más dinero, especialmente si se alega un supuesto bloqueo fiscal o técnico.
5.- Jamás se deben compartir claves, datos personales ni información bancaria con supuestos asesores financieros que contacten a través de redes sociales, correos electrónicos o aplicaciones de mensajería.
6.- En caso de sospechar que se ha sido víctima de una estafa, lo más recomendable es denunciar de inmediato acudiendo a cualquier comisaría o cuartel de la Guardia Civil.
El ahorro financiero (activos financieros) de las familias españolas alcanzó los 3,13 billones de euros a finales de diciembre de 2024, según datos de las cuentas financieras de la economía española difundidos por el Banco de España y recopilados por Inverco. Además, en el último trimestre del año, los hogares españoles incrementaron su saldo en activos financieros un 2,1% -lo que equivale a 63.981 millones de euros- respecto a finales de septiembre de 2024 y un 7,5% -es decir, 217.265 millones de euros- respecto a finales de 2023.
Las rentabilidades generadas por los mercados financieros explicaron en un 40% el incremento en el volumen de activos financieros de las familias españolas durante el cuarto trimestre 2024, según explican desde Inverco, lo que supuso revalorizar los activos por efecto de mercado en 25.658 millones de euros. El 60% restante -un total de 38.323 millones de euros- respondió a las inversiones realizadas por parte de los hogares españoles.
Por componentes, uno destacó en la recta final del año pasado: las Instituciones de Inversión Colectiva. Su peso respecto al conjunto del ahorro financiero de las familias españolas volvió a experimentar un nuevo aumento, de tal manera, que a cierre del año representaron el 16,4% del ahorro financiero. Esta cifra supone un nuevo máximo histórico. En el conjunto del ejercicio, esta ponderación se incrementó en 1,3 puntos porcentuales, ya que cerró 2023 en el 15,1%.
Además, en el último trimestre del año, los fondos de inversión destacaron nuevamente al ser el activo financiero que más flujos de entrada registró, ya que canalizó un total de 13.817 millones de euros por parte de los hogares españoles. Solamente fue superado por las cuentas/depósitos, que registraron entradas por 25.361 millones de
euros. Las IICs son el único activo financiero que registra inversiones netas positivas en los últimos 11 años de forma consecutiva.
Además, el ahorro en fondos de pensiones se situó al cierre del año en los 134.842 millones de euros, lo que supone un incremento del 1,4% con respecto al tercer trimestre y un 7,3% frente a 2023. Eso sí, su peso en el ahorro de las familias sigue estancado en el 4,3% del total por tercer ejercicio consecutivo. Este incremento del ahorro en planes de pensiones respondió en mayor medida al efecto mercado, puesto que se registraron salidas de flujos de inversión por quinto año consecutivo, esta vez, por 912 millones de euros. Eso sí, la cifra es inferior a los más de 2.000 millones de salidas de flujos registrados tanto en 2023 como en 2022.
La renta fija pierde brillo
Los activos de renta fija, tanto a corto como a largo plazo, finalizaron el año con desinversiones por parte de los hogares. Un dato relevante, teniendo en cuenta el furor que causó este activo a medida que el BCE subía los tipos de interés tras la pandemia para atajar la escalada inflacionista y después de dos años, 2022 y 2023, en los que las rentabilidades ofrecidas por este tipo de activos superaron el 3%. en concreto, el ahorro de las familias españolas en este activo alcanzó los 39.507 millones de euros, el 5% menos que el trimestre anterior y un 2% por debajo a la cifra registrada al término de 2023.
Aumento de los pasivos financieros
El total de pasivos financieros de las familias españolas volvió a registrar un incremento, tras el descenso del trimestre anterior, volviendo a situarse nuevamente por encima de los 757.600 millones de euros.
La riqueza financiera neta (activos menos pasivos) de los hogares experimentó en el cuarto trimestre un incremento trimestral del 2,4%, situándose en máximos históricos superior a los 2,37 billones de euros.
Nomura y Macquarie han anunciado un acuerdo por el cual Nomura adquiere el negocio de gestión de activos públicos de Macquarie en Estados Unidos y Europa, con aproximadamente 180.000 millones de dólares en activos de clientes minoristas e institucionales en renta variable, renta fija y estrategias multiactivos.
Según los términos del acuerdo, Nomura adquirirá el 100% de las acciones de tres empresas que operan el negocio de gestión de activos públicos de Macquarie en Estados Unidos y Europa por un precio de compra en efectivo de 1.800 millones de dólares, cifra que está sujeta a ajustes de cierre. Está previsto que la operación quedará completada para finales de año, además de estar sujeta a las condiciones habituales y a las aprobaciones reglamentarias.
Nomura ha identificado la gestión global de activos como una prioridad estratégica clave de crecimiento para la firma. A través de esta transacción, Nomura ampliará significativamente las capacidades globales y la presencia de clientes de su División de Gestión de Inversiones, que actualmente gestiona aproximadamente 590.000 millones de dólares en activos de clientes.
Una vez completada, se espera que el total de activos gestionados por la división de Gestión de Inversiones de Nomura aumente a unos 770.000 millones de dólares, de los cuales más del 35% se gestionarán en nombre de clientes de fuera de Japón. Esta adquisición también proporcionará a Nomura un centro de escala, con sede en Filadelfia, para seguir creciendo en su negocio internacional de Gestión de Inversiones.
Este negocio de alto margen operativo aportará redes de distribución bien establecidas tanto en el segmento minorista como en el institucional. El negocio tiene presencia en nueve de las diez principales plataformas de distribución minorista de Estados Unidos, así como sólidas relaciones institucionales, incluso en el sector asegurador estadounidense, un sector en crecimiento para los gestores de activos a escala mundial. Con sus orígenes en Delaware Investments, fundada en 1929 y adquirida por Macquarie en 2010, el negocio tiene una larga historia de servicio a los clientes a través de estrategias de gestión activa.
Como parte de la transacción, Nomura y Macquarie han acordado colaborar en oportunidades de producto y distribución, incluyendo a Nomura como socio de distribución de patrimonio estadounidense para Macquarie Asset Management y proporcionando acceso continuado a los clientes de patrimonio estadounidenses a las capacidades de inversión alternativa de Macquarie Asset Management. Además, Nomura se ha comprometido a proporcionar capital inicial para una serie de fondos alternativos de Macquarie Asset Management adaptados a los clientes estadounidenses.
En la actualidad, el negocio está gestionado por un equipo de gran experiencia dirigido por Shawn Lytle, presidente de Macquarie Funds y director para Américas de Macquarie Group. Shawn, junto con John Pickard, CIO Equities & Multi-Asset, Greg Gizzi, CIO Fixed Income, y Milissa Hutchinson, Head of U.S. Wealth, seguirán gestionando el negocio tras la adquisición.
En colaboración con este equipo directivo, Nomura tiene previsto llevar a cabo varias iniciativas para apoyar el crecimiento orgánico, el aumento de la escala de los activos bajo gestión y la diversificación del conjunto de capacidades del negocio tras la adquisición. Estas iniciativas, que se basarán en los puntos fuertes del negocio y tienen como objetivo posicionar la plataforma para seguir ofreciendo un rendimiento de inversión sólido y a largo plazo, incluyen:
1.- El desarrollo de nuevas capacidades de inversión diseñadas para satisfacer las necesidades de los clientes.
2.- Ampliación de la plataforma activa de ETFs creada por la empresa a mediados de 2023.
3.- Invertir en talento y análisis de datos para ampliar la plataforma de distribución.
4.- Aprovechar los canales de distribución existentes para ofrecer a sus clientes minoristas e institucionales acceso al conjunto más amplio de capacidades de gestión de activos de Nomura.
«Esta adquisición se alineará con nuestras ambiciones de diversificación y crecimiento global para 2030 con el objetivo de invertir en negocios estables y de alto margen», aseguró Kentaro Okuda, presidente y CEO del Grupo Nomura. Okuda añadió que la operación «será transformadora para la presencia de nuestra división de Gestión de Inversiones fuera de Japón, añadiendo una escala significativa en Estados Unidos, fortaleciendo nuestra plataforma y proporcionando oportunidades para construir nuestras capacidades públicas y privadas. Estamos encantados con la perspectiva de dar la bienvenida a los más de 700 empleados que se incorporarán al Grupo Nomura».
Por su parte, Chris Willcox, presidente de la División de Gestión de Inversiones de Nomura, agregó que esta transacción «acelerará la expansión de nuestro negocio global de Gestión de Inversiones y supondrá un paso importante en la construcción de una franquicia verdaderamente global con un conjunto completo de soluciones para servir a los inversores de todo el mundo».
El negocio de gestión de activos públicos de Macquarie en Estados Unidos y Europa
Macquarie estableció su negocio de gestión de activos cotizados en Estados Unidos y Europa a través de la adquisición de Delaware Investments en 2010, un negocio de fondos de inversión de Estados Unidos establecido en 1929.
El negocio de gestión de activos públicos ha crecido orgánicamente y a través de adquisiciones selectas, incluyendo la adquisición de Waddell & Reed en 2021, añadiendo a sus capacidades de gestión activa de fondos de inversión abiertos a largo plazo en Estados Unidos y ampliando su base de clientes estadounidenses.
En 2023, el negocio lanzó ETFs activos y actualmente gestiona más de una docena de estrategias de ETFs en Estados Unidos. Con más de 700 empleados dirigidos desde Filadelfia, el negocio cuenta con una sólida franquicia de clientes intermediarios e institucionales estadounidenses.
Wellington Management, Vanguard y Blackstone han anunciado una alianza estratégica para transformar «el acceso de los inversores a oportunidades de inversión con calidad institucional». Según explican en su comunicado, las tres firmas colaborarán en el desarrollo de soluciones de inversión multiactivo simplificadas que integren de forma fluida los mercados públicos y privados, así como estrategias activas e indexadas.
Señalan que el objetivo de esta colaboración es ampliar el acceso a carteras multiactivo sofisticadas que, normalmente, solo están disponibles para las mayores instituciones globales. En concreto, apuntan que esta nueva iniciativa, la primera de su tipo para estas firmas, reúne a tres organizaciones de primer nivel que aportan sus fortalezas respectivas. La trayectoria de casi 100 años de Wellington en gestión activa y experiencia en asignación sofisticada de activos, se suma a los 50 años de experiencia de Vanguard ofreciendo estrategias activas de alto rendimiento y fondos indexados a bajo coste para los inversores; y a los 40 años de rendimiento comprobado de Blackstone a lo largo de distintos ciclos económicos, así como su posición de liderazgo como el mayor gestor de activos alternativos del mundo y principal proveedor de soluciones de mercados privados para inversores individuales.
Con esta colaboración, las firmas buscan construir carteras totalmente diversificadas que incorporen activos privados y persigan mayores retornos, uno de los desafíos más importantes a largo plazo que enfrentan los inversores y la industria de gestión de activos y patrimonios. Las firmas aspiran a desarrollar soluciones que respalden el trabajo de los asesores financieros para ayudar a sus clientes a alcanzar objetivos tanto de ingresos como de crecimiento. Se espera que los detalles de las soluciones se anuncien en los próximos meses.
¿Qué supone esta colaboración?
Sobre esta alianza, Jean M. Hynes, CEO de Wellington Management, ha señalado: «Vanguard y Wellington llevan colaborando estrechamente desde hace 50 años y siempre hemos admirado las capacidades de Blackstone. Creemos que la combinación única de nuestra experiencia en inversión y nuestras marcas reconocidas permitirá ofrecer a los inversores una exposición completa a las distintas clases de activos mediante soluciones de inversión de fácil acceso. Esperamos ampliar estos esfuerzos colaborativos con el tiempo para responder a las necesidades cambiantes de los inversores».
Por su parte, Greg Davis, presidente y CIO de Vanguard, ha destacado que la experiencia de Vanguard tanto en estrategias activas como indexadas ha ayudado a nuestros clientes a alcanzar el éxito en sus inversiones durante cinco décadas. «Nuestro equipo de renta fija activa, de clase mundial, combina análisis macroeconómicos con una selección rigurosa de valores basada en la investigación para generar alfa de forma constante. Además, Vanguard es pionera en la industria con una amplia experiencia en la oferta de fondos indexados a bajo coste. A través de esta colaboración única con Wellington y Blackstone, volvemos a ayudar a los clientes a alcanzar el éxito en sus inversiones y a cambiar la forma en la que los inversores acceden a los mercados públicos y privados”, ha comenetado.
Por último, Jon Gray, presidente y COO de Blackstone, destaca que la firma ha sido pionera en revolucionar el acceso de los inversores individuales a los mercados privados y se enorgullece unir fuerzas con Wellington y Vanguard, dos de los principales gestores de activos del mundo, para ampliar aún más los beneficios de los mercados privados. «Esta iniciativa se basa en nuestro historial probado de ofrecer inversiones de calidad institucional a inversores individuales, aprovechando la escala y la experiencia de Blackstone en distintas clases de activos», ha declarado Gray.
