ING lanza el Fondo NARANJA Prudente con el que pone a disposición de sus clientes una nueva alternativa conservadora con una rentabilidad estimada del 1,95% TAE. Con una volatilidad y riesgo mínimo, es un fondo donde poder refugiarse frente a los movimientos de las bolsas y seguir obteniendo buena rentabilidad por tu dinero.
El Fondo NARANJA Prudente, que está disponible desde el 14 de mayo, invierte principalmente en deuda de empresas a muy corto plazo (pagarés) y, en menor medida, en deuda de gobiernos europeos. Además, se caracteriza por la flexibilidad propia de los productos de ING y mantiene las características de sencillez, transparencia y bajos costes, sin comisiones de suscripción y reembolso.
ING continúa creciendo en fondos de inversión conservadores
En abril, ING completó su oferta de inversión conservadora con el lanzamiento del Fondo NARANJA Rentabilidad 2027 II. El fondo de rentabilidad objetivo a dos años tiene una rentabilidad estimada del 2,1% TAE y estará en comercialización hasta el próximo 15 de septiembre.
Estos dos nuevos lanzamientos se suman a la gama de fondos conservadores de ING. A cierre del primer trimestre de 2025, la entidad gestiona 2.000 millones de euros en fondos conservadores repartidos en: 452 millones en fondos garantizados, 362 millones en fondos de rentabilidad objetivo y 1,3 millones de euros en el fondo monetario.
En total, la entidad suma 6.500 billones de activos bajo gestión en fondos de inversión.
Con el objetivo de acercar la inversión a inversores y ahorradores, Renta 4 Banco organiza Finfluencers 2025, un encuentro pionero que tendrá lugar el próximo 21 de mayo a las 18:00, que reunirá a cuatro destacados influencers financieros para hablar de economía con un lenguaje claro, accesible y actual.
El evento, abierto al público tanto presencial como online, y con inscripción gratuita, nace con el objetivo de que cualquier persona se sienta cómoda hablando de inversión. Con esta iniciativa, Renta 4 Banco refuerza su compromiso con la educación financiera y busca romper con la percepción de que invertir es solo para expertos.
Así pues, los protagonistas del evento serán Héctor Chamizo, divulgador económico con más de 200.000 seguidores, experto en explicar finanzas de forma sencilla; Enrique Couto, cofundador de VisualPolitik, canal de YouTube con más de 3,6 millones de suscriptores, que analiza la economía desde la óptica del poder político; Vicente Varó, CEO de Finect, periodista especializado en inversión, centrado en democratizar el acceso a la información financiera; y Natalia Aguirre, directora de análisis de Renta 4, que aúna el rigor técnico con una potente presencia en medios.
Finfluencers 2025 ofrecerá análisis de actualidad, respuestas a preguntas clave para los inversores y ahorradores, así como contenidos dinámicos en formatos propios de redes sociales como YouTube, TikTok, Instagram y LinkedIn. Todo ello con un enfoque didáctico y práctico, que pretende generar mayor comodidad al hablar de inversión y fomentar una cultura financiera al alcance de todos.
En un momento de incertidumbre económica global, donde la inflación, los mercados y el futuro generan inquietud, Renta 4 Banco apuesta por naturalizar la conversación sobre finanzas, apoyándose en divulgadores confiables y en nuevos canales de comunicación.
Aunque el mercado de las criptomonedas sigue siendo relativamente reciente, su crecimiento en España es notable. Según un informe de la plataforma Criptan, los españoles invierten una media de 3.100 euros en criptoactivos. Desde Valio Consulting, compañía especializada en asesoramiento para autónomos y empresas, advierten que la Agencia Tributaria está adaptando sus políticas a esta nueva realidad y se prevé un endurecimiento en los controles sobre las operaciones con criptomonedas.
Las criptomonedas están consideradas como bienes inmateriales y tributan de forma similar a las acciones, ya que pueden generar ganancias o pérdidas patrimoniales. Tal como explica Yannick Charton, socio fundador de Valio Consulting, estas ganancias o pérdidas se originan “al vender o permutar criptomonedas, o incluso cuando se realizan pagos con ellas”. Por ello, insiste en que “estos movimientos deben incluirse en la declaración del IRPF”.
Imprescindible calcular pérdidas y ganancias
El experto subraya que es imprescindible calcular correctamente las ganancias o pérdidas obtenidas: “Debe calcularse la diferencia entre el precio de venta y el valor de adquisición”. En caso de que las criptomonedas se hayan adquirido en distintos momentos, se aplica el criterio FIFO (First In, First Out), es decir, se consideran vendidas primero las primeras que se compraron.
El resultado de esta diferencia determina la base imponible sujeta a tributación, con tipos que oscilan entre el 19% y el 28% en función del tramo del IRPF correspondiente. Además, Charton recuerda que “aunque se opere en plataformas extranjeras, los residentes fiscales en España deben declarar todas las ganancias, ya que tributan por su renta mundial”. Asimismo, si se poseen criptoactivos en el extranjero con un valor superior a 50.000 euros, es obligatorio presentar el Modelo 721, con carácter meramente informativo.
En caso de haber sufrido pérdidas patrimoniales, estas pueden compensarse hasta en un 25% con las ganancias obtenidas en el mismo ejercicio o incluso en los cuatro ejercicios fiscales siguientes. Si tras la compensación el resultado sigue siendo negativo, estas pérdidas pueden arrastrarse hasta cuatro años. Toda esta información debe incluirse en la declaración de la renta, a partir de la casilla 1800, correspondiente al bloque de criptoactivos.
Es importante destacar que estas obligaciones fiscales solo aplican a quienes realizan operaciones con criptomonedas. “Tenerlas en posesión sin operar (‘holdear’) no genera ni ganancias ni pérdidas, por lo tanto, no hay que tributar por ello”, puntualiza Charton.
Sanciones ejemplares
Desde Valio Consulting insisten en la importancia de que los inversores en criptomonedas comprendan bien sus obligaciones fiscales. Además de declarar correctamente las ganancias y pérdidas patrimoniales en el IRPF, también deben prestar atención al Impuesto sobre el Patrimonio, siempre que se superen los límites establecidos por ley. Y en el caso de tener criptoactivos ubicados en el extranjero cuyo valor supere los 50.000 euros, la presentación del Modelo 721 es obligatoria, incluso si no se han realizado operaciones con ellos.
Omitir esta declaración puede acarrear consecuencias económicas significativas. Las sanciones por no presentar el Modelo 721 pueden alcanzar los 5.000 euros por cada dato no declarado, con un mínimo de 10.000 euros. Incluso en los casos de información incompleta o con errores, las multas pueden ser de 100 euros por dato, con un mínimo de 1.500 euros, además de un porcentaje adicional sobre el valor no declarado. Por eso, Charton concluye con una advertencia clara: “Estar bien informado y contar con asesoramiento especializado no solo evita problemas con Hacienda, sino que también puede suponer un importante ahorro fiscal”.
Localizar las mejores zonas para invertir en el mercado inmobiliario español sigue siendo uno de los grandes retos del sector. La falta de datos actualizados, la dificultad para anticipar tendencias urbanas y el exceso de información dispersa ralentizan las decisiones estratégicas y limitan el margen de maniobra de promotores, agencias y fondos de inversión.
Sin embargo, el contexto es más dinámico que nunca: la inversión inmobiliaria en España alcanzó los 3.001 millones de euros en el primer trimestre de 2025, lo que representa un incremento del 7,9 % respecto al mismo periodo del año anterior, según un informe reciente de BNP Paribas Real Estate. A pesar de la incertidumbre económica y geopolítica global, el mercado español mantiene un elevado nivel de actividad y sigue atrayendo capital nacional e internacional.
Ante este escenario, inAtlas, empresa especializada en Location Intelligence, presenta GeoBiz Real Estate, una solución concebida para revolucionar la manera en que las empresas del sector inmobiliario analizan, planifican y ejecutan sus decisiones estratégicas. Gracias a su tecnología, GeoBiz Real Estate permite detectar zonas con alto potencial de revalorización, anticipar la evolución de la demanda y elegir las ubicaciones más adecuadas para nuevos desarrollos. Todo ello es posible gracias al tratamiento inteligente de más de 5.000 millones de datos geoespaciales, que se traducen en información accionable sobre perfiles financieros y demográficos, actualizada de forma continua y centralizada en una plataforma intuitiva, operativa desde el primer día.
“Lo que antes requería semanas de análisis ahora se puede hacer en minutos. Nuestra solución GeoBiz Real Estate integra la información clave que los equipos inmobiliarios necesitan para tomar decisiones ágiles, fundamentadas y con una visión clara del mercado”, explica Silvia Banchini, directora comercial y de operaciones de inAtlas.
La herramienta ofrece funcionalidades clave como la detección de áreas emergentes basadas en crecimiento urbano, infraestructuras y tendencias sociodemográficas; acceso a datos catastrales y de mercado en tiempo real: precios, tipologías, superficies, usos, disponibilidad; análisis competitivo y de clientes potenciales, para diseñar estrategias comerciales ajustadas al contexto local; y geolocalización de proyectos y evaluación del entorno (transporte, servicios, oferta educativa y comercial).
Ya sea para proyectos residenciales, comerciales o logísticos, GeoBiz Real Estate responde a una necesidad compartida por el sector: reducir la incertidumbre, ganar tiempo y tomar mejores decisiones, con información clara, fiable y siempre actualizada.
Insigneo anunció el nombramiento de Paul Caulfield como Chief Compliance Officer (CCO), en un movimiento estratégico destinado a fortalecer sus estándares de cumplimiento normativo, prevención de lavado de dinero (AML) y gestión de riesgos a nivel mundial, según informó en un comunicado la firma global de gestión de patrimonios.
Caulfield, quien se incorporará a las oficinas centrales de la empresa en Miami, reportará directamente a Javier Rivero, presidente y director de operaciones (COO) de Insigneo.
Con más de 20 años de experiencia en banca y gestión patrimonial en Estados Unidos e internacionalmente, el ejecutivo ha ocupado cargos clave como Director de Riesgos y Cumplimiento en IBD Bank, Jefe de Cumplimiento del Banco Comercial de EE.UU. en Citibank, y más recientemente, fue Director Jurídico y de Operaciones en Third Bridge Group.
Durante su carrera, Caulfield ha sido reconocido por los consejos directivos por su capacidad para resolver desafíos regulatorios complejos, así como por fortalecer la gobernanza, el riesgo y el cumplimiento en contextos de crecimiento acelerado y riesgo sistémico.
“Me enorgullece darle la bienvenida a Paul a nuestro equipo de liderazgo”, expresó Javier Rivero. “Su profundo conocimiento regulatorio, visión global y fuerte liderazgo serán clave para reforzar nuestra cultura de cumplimiento mientras seguimos creciendo y atendiendo a clientes en todo el mundo”.
La trayectoria internacional de Caulfield abarca América Latina, Israel y Asia, con participación activa en iniciativas estratégicas en tecnología financiera y ciberseguridad. Está certificado como Profesional en Seguridad de Sistemas de Información (CISSP), posee una patente estadounidense en intercambio de información y cuenta con las licencias FINRA Series 7, 24 y 63. Es abogado por The Catholic University of America y licenciado en Ciencias Políticas por Fairfield University. Además, enseña cumplimiento de delitos financieros como profesor adjunto en la Facultad de Derecho de la Universidad de Fordham.
“Es un honor unirme a Insigneo en un momento tan decisivo de su desarrollo”, comentó Caulfield. “Estoy entusiasmado por colaborar con este equipo talentoso y contribuir a consolidar un marco sólido de cumplimiento y gestión de riesgos que promueva un crecimiento sostenible y proteja a nuestros clientes y profesionales en todo el mundo”.
Foto cedidaDe izquierda a derecha: Caterina Ruzza (AEPF), Cristina Pereira (Eleven School) y Massimo Nicolucci (Eleven School -Montessori British Education) en el panel debate "El futuro en sus manos: Jóvenes como promotores de la Educación Financiera" del X Foro de la AEPF.
La Asociación de Educadores y Planificadores Financieros (AEPF) celebró la X edición de su Foro anual, en la que, de la mano de diferentes expertos y profesionales, se hizo un repaso a la situación de la educación financiera en España. Asimismo, en el evento se presentaron diferentes herramientas de formación, formulación de planes financieros personales y familiares y radiografió las acciones en cada ámbito: desde la jubilación y la vivienda hasta la inversión, presupuesto familiar o endeudamiento, entre otros.
El primer aspecto abordado fue la ‘mercantilización de los datos’ como riesgo para el consumidor financiero y los enormes retos de la digitalización, la cual debe ser abordada con prudencia y con un marco regulatorio estable tanto a nivel europeo como nacional. Según Ana Caballero, vicepresidenta de la Asociación Europea para la Transición Digital (AETD), “los ciudadanos deben tomar conciencia del valor de sus datos, que en términos de mercado están valorados entre los 500 y los 800 euros al año por cada cuenta y plataforma que utilizan”. Además, subrayó que “pagar con datos es pagar”.
Tanto José Antonio Aldeyturriaga, vicepresidente de la Asociación Española de Consumidores, como Jesús Rey, empresario presidente de Salnés Empresarial, y Sergio Sorgi, fundador de Progetica e impulsor de la educación financiera de calidad en Italia, insistieron en el papel de la ciudadanía organizada en diferentes asociaciones y plataformas para conseguir la extensión de la educación financiera, a la cual le cuesta tomar decisiones por el alto coste del tiempo y la información. En este sentido, Marcos García y Enrique Palmer, de Mapfre Gestión Patrimonial, apuntaron que la preocupación de los empresarios y familias es creciente en materia de planificación financiera, pero aún es necesario un esfuerzo importante al respecto.
Los últimos estudios apuntan a que una familia que cuenta con educación financiera basada en la metodología y la estrategia ahorra en media un 16% más. Dositeo Amoedo, presidente de la AEPF, junto a Caterina Ruzza, jefa del área de Educación Financiera de la misma y las profesoras Loreto Fernández, de la Universidad de Santiago de Compostela y Cristina Pereira, de la directiva de Eleven School, apuntaron especialmente al segmento de estudiantes de primaria, secundaria y universitarios para adquirir cuanto antes las habilidades, conocimientos y competencias de educación financiera.
Estas herramientas son igualmente trasladables a los empresarios y profesionales, tal como expusieron por un lado Loxo Loureiro y Castor Sánchez, de Alia Technologies y, por otro lado, Patricia de Oya y Fernando Vieiro, de Banco Sabadell Banca Privada y Professional Galicia, respectivamente. La extensión de herramientas como los planes de bienestar corporativo en las empresas, dar confort a los autónomos y profesionales con plataformas integradas de productos y servicios financieros y aseguradores genera el espacio para evolucionar e implementar la metodología de la educación financiera.
Una de las principales características de las criptomonedas es su volatilidad: su cotización puede caer más de un 50% en pocos días o, por el contrario, subir un 12.000% en solo unos meses. El equilibrio entre la oferta y la demanda, su utilidad, el sentimiento, las prácticas especulativas y las llamadas ‘ballenas’ son algunos de los factores que condicionan su fluctuación, según una guía publicada por BBVA.
Un factor determinante en la fluctuación del precio de las criptomonedas es su baja adopción, según afirma el documento. Una adopción masiva ayudaría a regular las cotizaciones, pero, por un lado, su equiparación a las monedas fiduciarias no es total, ya que aún no es fácil intercambiarlas por productos y servicios. Tampoco cuentan con capacidad para constituirse como una reserva de valor estable, es decir, no garantizan que puedan mantener su poder adquisitivo en el largo plazo.
Por otro lado, el aumento progresivo de la regulación, como por ejemplo MiCA en la Unión Europea, podría sentar las bases para una mayor adopción. Eso sí, el estudio matiza que si la regulación es demasiado estricta, «podría tener el efecto contrario» al deseado.
Confianza
Otro factor importante es la confianza. Las criptomonedas surgieron con el objetivo de descentralizar la gestión de los fondos de los particulares, por lo que caen fuera del control de las instituciones financieras. Esta independencia implica que su valor no está respaldado por los gobiernos. Por lo tanto, los mercados no confían tanto en las criptomonedas como en las monedas fiduciarias, cuya oferta e inflación están controladas por los bancos centrales.
Las ‘stablecoins’ quieren ganar parte de esta confianza controlando su fluctuación mediante algoritmos o bien vinculándola a la de una moneda fiduciaria, activos materiales (oro, inmuebles) u otra criptomoneda, lo cual las hace menos volátiles. Un ejemplo de ello es USD Coin, ligada al dólar estadounidense: está sujeta a auditorías y regulada por la Red de Control de Delitos Financieros del Gobierno de Estados Unidos.
La regulación tiene un importante papel para fomentar esta confianza, según asegura el estudio de BBVA. Según el informe Big Ideas 2025 de ARK Invest, en 2024 la volatilidad anual de bitcoin cayó por debajo del 50%, sus niveles históricos más bajos, un dato llamativo si se tiene en cuenta que alcanzó casi el 80% en 2022 y superó el 100% en 2018. Como señala el informe, esta estabilización coincide en el tiempo con el lanzamiento de varios ETFs de bitcoin en Estados Unidos y su creciente adopción por inversores institucionales.
Utilidad, sentimiento y especulación
Otro factor muy relevante que señala el estudio es el equilibrio entre oferta y demanda. Si la criptomoneda genera un gran volumen de unidades con poca demanda, su valor será bajo, y viceversa. Relacionada con este equilibrio está la escasez. Bitcoin, por ejemplo, ha establecido un límite de 21 millones de unidades, aunque se calcula que, entre fallos de ‘hardware’ y pérdidas de las claves privadas por parte de los usuarios, se han podido perder entre 3 y 4 millones de las ya minadas. Y la red Binance Smart Chain, red ‘blockchain’ de la criptomoneda binance, destruye sus ‘tokens’ regularmente para controlar su volumen y estabilizar su valor a lo largo del tiempo.
También hay que tener en cuenta la dificultad del proceso de minado: a mayor dificultad para generar las criptodivisas, menor oferta y, por lo tanto, mayores precios si la demanda es elevada. Estos factores condicionan la oferta disponible y evitan que los precios se desplomen.
Otra circunstancia que condiciona los precios es el nivel de utilidad, es decir, la capacidad de un ‘token’ o de su plataforma ‘blockchain’ para resolver un problema real. A más utilidades, más demanda tendrán y, por lo tanto, más aumentarán sus precios.
El documento no olvida que el sentimiento también importa: si las noticias en torno a una criptodivisa o su recepción por parte de los usuarios son positivas, la demanda y el precio aumentarán. Y viceversa. Incluso, en ocasiones, el sentimiento es lo único que se necesita para mover el precio. Es el caso de las llamadas ‘meme coins’, criptomonedas que se hacen muy populares en muy poco tiempo debido al respaldo entusiasta de ‘finfluencers’ y pequeños inversores.
El ejemplo más extremo de memecoin sería dogecoin, la pionera, que solo dos semanas después de su lanzamiento multiplicaba por 300 su valor. En 2021, se llegó a revalorizar un 12.000%, pasando de valer 250 millones de dólares a más de 63.000 en pocos meses. Su tendencia general alcista volvió a destacar en 2024, cuando se revalorizó un 320% y se convirtió en el séptimo criptoactivo de mayor valor.
Sucede también lo contrario: una mala reputación puede llevar a un desplome del precio en tiempo récord.
Asimismo, las prácticas especulativas juegan un papel muy importante en la volatilidad de los precios de las criptomonedas. Por ejemplo, el arbitraje, que consiste en comprarlas en una plataforma de intercambio (‘exchange’), y venderlas a un precio mayor en otra. Esto es posible debido a que los precios no están estandarizados entre ‘exchanges’, una oportunidad de la que se aprovechan los ‘traders’ para obtener beneficios y que puede fomentar el fraude.
El empuje de las «ballenas»
En el entorno bitcoin también encontramos la figura de las «ballenas»: billeteras que movilizan grandes cantidades de criptomonedas. Se suele dar este nombre a los usuarios con al menos 1.000 bitcoins. Las ballenas mueven el mercado en su propio beneficio, lo que hace aún más difícil que se pueda fijar un precio objetivo. Los movimientos de estas grandes billeteras son seguidos con atención por los analistas, que intentan hacer proyecciones a futuro y anticipar tendencias. Se estima que el mercado de las criptomonedas está dominado principalmente por diez ballenas.
Una de estas formas de manipulación es la técnica de ‘trading’ conocida con el nombre de ‘enjuague y repetición’. Mediante esta técnica, una ballena comienza a vender un gran volumen de criptomonedas a un precio por debajo del mercado, lo que dispara un momento de pánico y ventas por parte de usuarios minoristas. Una vez el precio toca fondo tras la desbandada, las ballenas aprovechan la circunstancia y vuelven a comprar más criptomonedas.
También hay ballenas maliciosas, organizaciones o ‘hackers’ que roban grandes volúmenes de bitcoins y los mueven a través de direcciones desconocidas, para luego blanquearlos en una ‘exchange’.
Enlazando este último factor con el primero, las ballenas tienen mucho poder desestabilizador porque las criptodivisas todavía no han alcanzado una adopción masiva. Una muestra más del alto grado de interrelación de los elementos que determinan el precio de las criptomonedas.
En Vanguard se apoyan en un estudio de la Reserva Federal para ilustrar los resultados de su última encuesta: el 36% de los estadounidenses tendrían dificultades para cubrir un gasto inesperado de 400 dólares. Además, la firma apunta que «contar con tan sólo 2.000 dólares en ahorros puede proporcionar un colchón crítico: reduce la probabilidad de problemas financieros y mejora el bienestar general». Este sencillo paso, según la firma, puede transformar la forma en que los hogares gestionan sus finanzas y reducir el estrés que conllevan los gastos imprevistos.
La potente relación entre el ahorro de emergencia y el bienestar financiero
Los investigadores de Vanguard encuestaron a más de 12.400 inversores de la firma en julio del año pasado para conocer el impacto del ahorro de emergencia en el bienestar financiero. El estudio, cuyos resultados se resumen en «La relación entre el ahorro de emergencia, el bienestar financiero y el estrés financiero (2025)», reveló que el ahorro de emergencia es el factor predictivo más potente del bienestar financiero.
El impacto de tener al menos 2.000 dólares en ahorros de emergencia es notable: las personas que han reservado esta cantidad registran un aumento del 21% en su bienestar financiero, y tener ahorrados al menos entre tres y seis meses de gastos está vinculado a un aumento adicional del 13% en el bienestar financiero, incluso después de tener en cuenta los ingresos, el tipo de deuda y los activos financieros.
«Las personas con ahorros de emergencia tienen un mayor nivel de bienestar financiero, pasan menos tiempo pensando y ocupándose de sus finanzas, y se distraen menos en el trabajo», afirma Paulo Costa, economista conductual de Vanguard, que realizó la investigación con sus compañeros Malena de la Fuente y Marsella Martino.
El coste de no tener ahorros de emergencia
Los inversores sin ahorros de emergencia dedican mucho más tiempo a cuestiones financieras y declaran niveles más altos de estrés financiero. De media, emplean 7,3 horas a la semana a pensar y ocuparse de sus finanzas, frente a las 3,7 horas de los que tienen un colchón superior a 2.000 dólares. Además, el 51% de los inversores sin ahorros de emergencia declararon un aumento del estrés financiero año tras año, en comparación con sólo el 15% de los que tenían al menos 2.000 dólares ahorrados.
El estrés financiero asociado a la falta de ahorros de emergencia también puede repercutir en el lugar de trabajo y afectar a la productividad. Los trabajadores sin ahorros de emergencia tienen cuatro veces más probabilidades de distraerse en el trabajo debido al estrés financiero.
«Los ahorros de emergencia proporcionan tranquilidad y un colchón en caso de que algo vaya mal», afirma de la Fuente, que añade que esto es especialmente importante «porque muchas familias sufren algún tipo de emergencia financiera aproximadamente una vez al año». Por lo tanto, «disponer de ese colchón les permite prepararse para lo inesperado y evitar la preocupación y el estrés financiero que pueden derivarse de no disponer de este colchón».
Implicaciones
Las conclusiones de este estudio tienen importantes implicaciones para diversas partes interesadas del sector financiero.
1.- Patrocinadores de planes: Tienen una oportunidad única de ofrecer ahorros de emergencia como prestación básica a los empleados. Los clientes sin ahorros de emergencia declararon pasar más de seis horas de trabajo a la semana distraídos por el estrés financiero. Ofrecer el ahorro de emergencia como prestación podría fomentar una mano de obra más comprometida y menos estresada, con un aumento de la productividad y una disminución del absentismo.
2.- Responsables políticos: Facilitar una mayor cantidad de ahorros de emergencia como parte del plan de jubilación o de beneficios de un empleador podría ser beneficioso. La Ley SECURE 2.0 ha establecido un límite de 1.000 dólares para una única retirada sin penalización de una cuenta de ahorro para la jubilación, pero los responsables políticos podrían considerar formas de aumentar este límite para ajustarlo mejor a las necesidades financieras de los trabajadores.
3.- Asesores e inversores: Para los inversores y sus asesores, nunca se insistirá lo suficiente en la importancia del ahorro de emergencia. Los asesores pueden desempeñar un papel crucial en la educación de los clientes sobre el valor estratégico de los ahorros de emergencia y ayudarles a desarrollar un plan para crear y mantener estos fondos.
Como conclusión, el estudio resume que disponer incluso de una pequeña cantidad de ahorros de emergencia puede mejorar significativamente la salud financiera y reducir el estrés. Para los patrocinadores de planes, los responsables políticos, los asesores y los inversores, el mensaje es claro: dar prioridad al ahorro de emergencia es un paso poderoso hacia la consecución del bienestar financiero.
«Los datos muestran claramente que el ahorro de emergencia es una piedra angular del bienestar financiero. Al dar prioridad a estos ahorros, las personas pueden reducir significativamente el estrés financiero y mejorar su salud financiera en general», dijo Martino.
La mitad de los profesionales del asesoramiento financiero en el País Vasco cree que los ahorradores priorizan buscar una rentabilidad sostenida a largo plazo, a la hora de tomar una decisión de inversión, mientras que el 45% considera que el principal factor para los clientes es la seguridad.
Además, el 30% de los asesores considera que el inversor vasco ha adoptado un perfil más conservador en el último año, invirtiendo en productos de bajo riesgo, por su preocupación por preservar el capital, mientras que el 18% cree que el perfil va muy ligado a las circunstancias de cada momento y, por lo tanto, tiene una evolución diversa.
Estas son algunas de las principales conclusiones extraídas de la radiografía de asesoramiento financiero elaborada por EFPA España, en la que profesionales de la industria analizan el perfil del ahorrador e inversor en el País Vasco.
Ahorrar para la jubilación, todavía no es una prioridad
El interés por el ahorro para la jubilación sigue siendo limitado entre los ahorradores del País Vasco. El 55% de los asesores financieros de la comunidad indica que existe un alto nivel de desconocimiento sobre la necesidad de realizar una planificación financiera específica para esta etapa, aunque un 28% sí cree que sus clientes están tomando decisiones de ahorro e inversión para complementar su pensión pública.
No obstante, la encuesta muestra un interés creciente por la educación financiera. Uno de cada cuatro asesores cree que sí se ha producido una mejora muy sustancial en los últimos años y el 48% percibe una ligera mejora de los clientes vascos, aunque cree que los niveles generales de educación en finanzas siguen siendo bajos.
El asesoramiento financiero, cada vez mejor valorado
El 68% de los asesores financieros vascos identifica como principal desafío para su trabajo diario que los clientes reconozcan el valor del asesoramiento profesional, por delante de la adopción de nuevas tecnologías y la inteligencia artificial (12%), la formación continua sobre productos y mercados (10%) y la comprensión de las necesidades de las nuevas generaciones de inversores (10%).
En todo caso, la mayoría de los profesionales de la industria considera que ha aumentado el interés del inversor vasco por recibir asesoramiento. Concretamente, el 43% cree que esto se debe a la confianza depositada en los profesionales y un 37% por el crecimiento del interés general por la inversión y las finanzas personales. Los asesores vascos otorgan una nota media de 3,2 sobre 5 al grado de interés de los vascos por el asesoramiento financiero y la necesidad de realizar una gestión óptima de sus finanzas.
Con respecto a la inteligencia artificial, el 73% de los profesionales admite tener poca información sobre su funcionamiento e implicaciones en el asesoramiento. No obstante, el 27% ya está utilizando estas herramientas para facilitar el análisis de datos y optimizar tareas administrativas.
Estos resultados serán analizados en profundidad durante la jornada de asesoramiento financiero que se celebrará en Bilbao, donde se debatirán las estrategias para afrontar los retos del sector y aprovechar las oportunidades de inversión que ofrecen los mercados.
Allvue Systems anunció el lanzamiento de la Allvue Agentic AI Platform, la primera plataforma de inteligencia artificial de tipo “agente” creada específicamente para el sector de inversiones alternativas.
Con este lanzamiento, Allvue impulsa al ecosistema de inversiones alternativas hacia una nueva era, ampliando los horizontes de lo que es posible, dijo la empresa en un comunicado.
Diseñada para transformar la manera en que los profesionales de inversión interactúan con la tecnología, esta plataforma combina automatización inteligente de flujos de trabajo con contexto relevante, facilitando decisiones más rápidas, inteligentes e intuitivas a lo largo del ciclo de vida de la inversión, ayudando a las firmas a escalar y optimizar los rendimientos para los gestores generales (GPs).
Junto con la plataforma, Allvue también presentó Andi, su nuevo asistente de inteligencia artificial, un agente de conocimiento basado en navegador que proporciona soporte bajo demanda y orientación sobre los productos de la suite Credit Front Office de Allvue. Esto incluye gestión de carteras, gestión de investigación, gestión de órdenes de negociación, cumplimiento normativo y finanzas de fondos.
Inicialmente enfocado en la navegación del sistema y documentación de productos, el asistente Andi evolucionará para cubrir casos de uso más avanzados, como la consulta de datos de carteras, interpretación de reglas de cumplimiento, generación de informes de inversión y más. Este lanzamiento marca el inicio de una hoja de ruta que incorporará agentes adicionales para capital privado, capital de riesgo y administración de fondos.
“Con la plataforma Allvue Agentic AI, estamos reinventando cómo los profesionales de inversión interactúan con la tecnología en el mundo de las inversiones alternativas”, afirmó Ivan Latanision, Chief Product Officer de Allvue. “El asistente Andi es el primer paso hacia un futuro inteligente donde el software apoya de forma proactiva todo el ciclo de vida de la inversión”.
Diseñada para el mercado alternativo
Integrado directamente en los encabezados de productos y entornos de navegador, el asistente Andi permite a los usuarios consultar documentación, navegar flujos de trabajo complejos y acceder a información clave utilizando lenguaje natural, todo en una experiencia contextual, segura y fluida. Actúa como un experto temático, ofreciendo respuestas rápidas y relevantes a preguntas sobre el uso de los productos de Allvue, informó la compañía.
Capacidades clave de Andi AI:
Instalación rápida: Activación con un solo clic en productos de crédito.
Interfaz flexible: Guía integrada sin interrupciones en el flujo de trabajo.
Inteligencia contextual: Configuración específica para cada firma que garantiza respuestas precisas basadas en el rol del usuario.
Descubrimiento guiado: Sugerencias útiles según la actividad del usuario.
Aprendizaje continuo: Mejora con el tiempo mediante retroalimentación.
Consulta de datos (próximamente): Los usuarios podrán hacer preguntas sobre datos de carteras, posiciones, cumplimiento, historial de operaciones, entre otros, adaptado a la configuración y permisos de datos de cada firma.
Una visión de flujos de trabajo impulsados por IA a lo largo del ciclo de inversión
El lanzamiento de la Allvue Agentic AI Platform es parte de una estrategia de inteligencia artificial más amplia para 2025: ofrecer inteligencia integrada que aclare el futuro de las inversiones alternativas, combinando flujos de trabajo inteligentes con datos procesables, todo unificado a través de la IA. Esta visión busca impulsar decisiones más inteligentes, ejecución más rápida y operaciones más cohesionadas en funciones de front, middle y back office.
La plataforma de IA Agentic de Allvue se ha desarrollado bajo los más altos estándares de seguridad empresarial, privacidad de datos y gobernanza de modelos. Entre las principales protecciones se incluyen:
Privacidad e independencia de los datos: La información del cliente no se almacena ni se utiliza para entrenar modelos base. Todas las interacciones son efímeras y gestionadas en tiempo real.
Aislamiento de modelos: La plataforma está completamente separada de los procesos de entrenamiento de modelos fundacionales.
API segura y controles de acceso: Comunicación cifrada (TLS 1.2+), autenticación estricta y control de acceso basado en roles, respaldado por un registro completo de auditoría.
“La plataforma Allvue Agentic AI es el resultado de una colaboración estrecha con nuestros usuarios, basada en sus flujos de trabajo, respaldada por una infraestructura segura y nuestro conocimiento del sector”, añadió Latanision. “Esto es IA real y útil, que genera resultados en todo el ciclo de inversión. Estamos construyendo lo que nuestros clientes realmente necesitan”.
