Foto cedidaCarlos Torrens, Chief Transformation Officer de Baghdadi Capital.
Baghdadi Capital, el fondo fundado por Baihas Baghdadi, ha anunciado el nombramiento de Carlos Torrens como Chief Transformation Officer (CTO), con el objetivo de reforzar su estrategia de transformación digital y tecnológica en un momento clave de expansión. Baghdadi Capital es el fondo que respalda, entre otras empresas, a Trade Working Capital (TWC) en España, a Higher Bridge Capital (HBC) en los Estados Unidos y a Tamwuil Capital (TC).
Carlos Torrens cuenta con una amplia trayectoria en la gestión de tecnologías de la información y la transformación digital en grandes organizaciones multinacionales. Ha desempeñado roles de alta responsabilidad en compañías como Oetiker Group, donde fue Group CIO y responsable global de Digital, IA y TI, o en Heineken, donde lideró la oficina del CIO, impulsando una cultura ágil, digital y orientada a datos. Previamente, desarrolló más de una década de su carrera en Holcim, asumiendo funciones clave en transformación tecnológica, gestión de servicios y operaciones IT a escala europea.
Especialista en el desarrollo e implementación de tecnologías clave, Torrens ha colaborado estrechamente con los principales proveedores de aplicaciones, infraestructura y servicios tecnológicos a nivel global. Su experiencia también incluye la docencia en temas de ciberseguridad y gestión del riesgo tecnológico, impartiendo clases en instituciones como el IE y, actualmente, en CUNEF, dentro de un programa dirigido a algunas de las principales entidades financieras.
Torrens es licenciado en Administración y Dirección de Empresas por la Universidad de Alcalá de Henares, Executive MBA por la Escuela de Organización Industrial y ha completado el programa de Alta Dirección de IMD. Además, cuenta con certificaciones profesionales como CIA (Certified Internal Auditor), CISA (Certified Information Systems Auditor), y es ITIL Expert en sus versiones 3 y 4.
Con esta incorporación, Baghdadi Capital reafirma su apuesta por la innovación y el desarrollo tecnológico como ejes fundamentales para seguir apoyando a empresas en todo el mundo.
Baihas Baghdadi, presidente ejecutivo y fundador de Baghdadi Capital, afirmó: “La incorporación de Carlos Torrens como CTO supone un paso decisivo en nuestra hoja de ruta hacia la excelencia operativa y la transformación digital de nuestras compañías. Su amplia experiencia liderando procesos de innovación tecnológica en entornos multinacionales y su profundo conocimiento del ecosistema digital aportan un gran valor añadido a Baghdadi Capital. Estoy convencido de que su llegada será clave para acelerar nuestra evolución tecnológica, optimizar nuestros procesos y seguir construyendo una propuesta diferencial para nuestros clientes”.
Alter Capital, gestora de fondos de private equity andaluza especializada en la inversión en pymes, celebra este año el décimo aniversario de la primera inversión del equipo que actualmente lidera la firma. Una década de crecimiento sostenido, marcada por el compromiso con el desarrollo de las pymes, la profesionalización de la inversión privada en el sur de España y la apuesta por una gestión cercana, comprometida y orientada a generar valor real en las compañías.
En estos 10 años, Alter Capital ha consolidado una posición singular en el ecosistema del capital privado español, operando tres fondos en la actualidad, atrayendo el interés de inversores nacionales e internacionales y participando activamente en el crecimiento y profesionalización de 13 empresas.
Hacemos un repaso por los que han sido sus 10 grandes hitos. En 2014, dio inicio a una nueva etapa trasladando su sede a Sevilla, con la incorporación de Ángel González Bravo como socio director, lo que marcó el comienzo de un equipo de gestión renovado. Un año después, en 2015, lanzaron su primer fondo, Al Ándalus Capital FCR, orientado a pymes andaluzas, con inversiones entre 1 y 2 millones de euros, apoyado por una base inversora público-privada.
En 2017, lograron la primera desinversión en la región, liderando con éxito la salida parcial de los accionistas de Dental Company, multiplicando por 3,7 veces lo invertido y dando entrada a un inversor internacional. En 2018, Alter Capital también marcó un hito con la primera operación secundaria en Andalucía, cuando Headway Capital Partners adquirió el portfolio de Al Ándalus Capital, confiando la gestión a Alter Capital y permitiendo aumentar la inversión en el portfolio en más de 7 millones.
En 2021, la firma constituyó Alter Cap Andalucía FCR, con un volumen de gestión de 15 millones de euros, respaldado por la Junta de Andalucía y varios family offices nacionales. El siguiente gran paso llegó en 2022 con el primer cierre de Alter Cap III FCR y la expansión hacia Madrid, donde el nuevo fondo nacional logró cerrar con 36 millones de euros y abrir una nueva oficina en la capital.
En 2023, finalizaron con éxito el periodo de inversión de Alter Cap Andalucía, completando inversiones en siete empresas por un valor total de 11 millones de euros. En 2024, la confianza en Alter Cap III creció, ampliando su volumen comprometido hasta 48 millones de euros, con inversores nacionales e internacionales. También realizaron su primera inversión fuera de Andalucía con la participada Wifit Gym, además de una coinversión en ABK en Italia junto con otros inversores internacionales.
Finalmente, en 2025, Alter Capital celebra una década de impulso al crecimiento empresarial, con un equipo de 12 profesionales y más de 80 millones de euros gestionados, reafirmando su compromiso de fortalecer el ecosistema empresarial a nivel nacional.
“Estos diez años han sido solo el principio. En Alter Capital no solo invertimos en empresas, invertimos en equipos con talento, en empresarios comprometidos y en modelos de negocio que pueden escalar. Nuestro compromiso es seguir creciendo con ambición, atrayendo capital y oportunidades para que más pymes españolas puedan reforzar su estructura de capital y financiación, para competir en un mercado cada día más complejo. Queremos ser referencia del low market en España”, concluye Ángel González, socio en Alter Capital.
En esta nueva edición de Desayunos Nórdicos, Nordea AM organiza en Madrid el día 7 de mayo un encuentro en el que se repasarán los aspectos macroeconómicos más importantes y presentarán una estrategia de renta variable que encajan en este entorno de mercado, dando respuesta a los principales retos de 2025.
Tendrá lugar el miércoles, 7 de mayo, en Luzi Bombón – P. de la Castellana, 35 – a las 09:00 horas.-. Pueden registrarse aquí.
Allianz Global Investors (AllianzGI) ha anunciado la creación de su Impact Research Award, un nuevo galardón que pretende reconocer el papel fundamental que desempeñan los estudios académicos independientes en el análisis y medición de las inversiones de impacto. Este tipo de investigaciones representa un elemento clave dentro de las metodologías de inversión de impacto que AllianzGI desarrolla en mercados privados.
Las inversiones de impacto buscan generar resultados positivos en el ámbito medioambiental o social, además de lograr una rentabilidad financiera. Para conseguir este doble objetivo, AllianzGI invierte en empresas que ofrecen bienes y servicios dirigidos a resolver desafíos medioambientales o sociales clave. Para calificar una inversión como de impacto, AllianzGI ha desarrollado un marco propio, basado en el uso de los mejores datos e investigaciones disponibles. Los estudios académicos independientes constituyen una parte esencial de esta base empírica que AllianzGI aplica para la inversión en distintas clases de activos dentro de los mercados privados.
El primer premio Impact Research Award 2024 se ha concedido a la profesora Taren Sanders, directora del Programa de Investigación sobre Motivación y Comportamiento del Instituto de Psicología Positiva y Educación de la Universidad Católica Australiana. Sanders ha liderado una revisión de metaanálisis que profundiza en los efectos del uso de pantallas sobre los resultados educativos y de salud en niños y adolescentes. Su artículo, titulado “An umbrella review of the benefits and risks associated with youths’ interactions with electronic screens”, concluye que el uso de las pantallas puede tener efectos tanto positivos como negativos. Centrarse únicamente en la cantidad de tiempo que se pasa con las pantallas es menos útil que entender cómo se utilizan, qué contenidos se consumen y si están supervisados o no.
Por su parte, Matt Christensen, director global de Inversión Sostenible y de Impacto de AllianzGI, ha señalado: «Con la creación de este premio anual, esperamos fomentar más investigaciones en áreas prioritarias de la inversión de impacto. El objetivo es mejorar continuamente el proceso de selección de inversiones y, con ello, aumentar el impacto positivo de nuestro trabajo, junto con la generación de rendimientos financieros. Confiamos en que esta investigación también beneficie al ecosistema de la inversión de impacto en general, para que, con el tiempo, se canalicen más fondos hacia este tipo de estrategias”.
AllianzGI ha publicado también el informe de Inversión Sostenible y Stewardship 2024, en el que detalla sus principales acciones e hitos en materia de sostenibilidad durante el año pasado, así como sus objetivos para 2025.
Sobre este informe, Matt Christensen añade: «Los resultados de 2024 reflejan un año de evolución más que de revolución, en línea con nuestras convicciones de largo plazo. Tras años de compromiso con la inversión sostenible, los datos más destacados del informe refuerzan nuestra confianza en que la estrategia está funcionando. De cara a 2025, con los recientes acontecimientos en EE.UU., debemos seguir garantizando que la inversión sostenible aporte valor y sea aún más tangible para nuestros clientes”.
El informe destaca los principales avances de 2024. Desde Allianz GI han explicado que han alcanzado los 222.000 millones de euros de patrimonio en estrategias centradas en sostenibilidad e impacto. Actualmente, 211 fondos están clasificados como sostenibles, lo que representa el 64% de los activos gestionados en fondos de inversión.
Por otro lado, el informe detalla que se registraron fuertes entradas de capital en los fondos Allianz Best Styles SRI y Allianz Dynamic Multi Asset Strategy SRI, lo que refleja la confianza del mercado en nuestra habilidad para combinar la sostenibilidad con la búsqueda de rentabilidad.
“En el último año, hemos implementado un nuevo sistema de gestión de datos de impacto que mejora significativamente el seguimiento de los indicadores clave de rentabilidad en las compañías en las que invertimos. Hemos lanzado nuestra estrategia de Impact Private Credit, posicionándonos como una de las gestoras pioneras especializadas en crédito de impacto en Europa. Ya en septiembre, el fondo realizó su primer cierre con 560 millones de euros, alcanzando más de la mitad de su objetivo”, señalan desde la entidad.
Por último, en 2024 gracias al compromiso de la firma de participación activa, han aumentado sus diálogos activos a 605, con 460 empresas en 39 ubicaciones diferentes. La primera presentación conjunta de una resolución de accionistas en la junta general anual de McDonald’s de 2024 dio lugar a un diálogo constructivo y un resultado positivo.
El Informe de Inversión Sostenible y Stewardship 2024 también mira al futuro, con aspiraciones claras para 2025. AllianzGI se compromete a seguir ofreciendo soluciones concretas que respalden los objetivos de sostenibilidad de sus clientes, impulsando la transición del sector financiero y convirtiendo los datos en información valiosa y estratégica.
Robeco amplía su gama de ETFs activos 3D con el lanzamiento del 3D Emerging Markets UCITS ETF. Según la entidad, este nuevo fondo reúne los puntos fuertes del enfoque cuantitativo de Robeco con una larga trayectoria y experiencia en los mercados emergentes. El ETF cotiza en la Bolsa de Londres, la SIX Swiss Exchange, la Bolsa de Frankfurt y la Bolsa Italiana. La gestora considera que existe un fuerte momentum entre los inversores europeos por los ETFs activos, ya que están muy bien valorados por su versatilidad, rentabilidad y accesibilidad. «El ETF aporta a los inversores una alternativa muy atractiva a los ETFs pasivos al ofrecer un acceso líquido y transparente a la renta variable de mercados emergentes a través de la estrategia experimentada Enhanced Indexing de Robeco», apuntan.
Sobre el fondo explica que aprovecha un sofisticado enfoque cuantitativo para sacar partido de las complejidades de los mercados emergentes. Su modelo de factores mejorado usa métricas robustas, a la vez que el machine learning y las señales de PNL ayudan a desvelar la dinámica a corto plazo, mejorando la capacidad de respuesta de la estrategia. El Enhanced Indexing, que constituye la base del ETF, permite muchas desviaciones pequeñas y significativas respecto al índice, usando indicadores de riesgo y ASG para reducir los posibles riesgos bajistas.
“Nuestros ETFs 3D activos de renta variable han gozado de muy buena acogida entre los clientes, y ahora hemos ampliado la gama para incluir los mercados emergentes junto a nuestra gama actual que ofrece exposición a los mercados desarrollados de EE.UU., Europa y el resto del mundo. Robeco atesora 15 años de experiencia en la gestión de estrategias cuantitativas de mercados emergentes, así como en la gestión de los retos y oportunidades singulares que presentan. En todo este tiempo, nos hemos labrado un sólido historial, perfeccionando nuestras definiciones de factores y aprovechando los avances en potencia de cálculo, machine learning y procesamiento del lenguaje natural. Con este lanzamiento, ponemos a su disposición nuestra estrategia cuantitativa de mercados emergentes en un formato eficiente, transparente y de fácil acceso. La estrategia ETF se centrará en las acciones más líquidas para garantizar una ejecución fluida, a la vez que captura el alfa único de esta capacidad”, explica Nick King, responsable de ETFs en Robeco.
En un escenario dominado por la volatilidad y los movimientos de montaña rusa en los mercados, los asesores financieros tienen ante sí muchos retos pero también oportunidades. «La gran oportunidad de nuestros agentes es estar muy, muy cerca de los clientes. Escucharles y empatizar con ellos. Momentos como los actuales determinan y sirven de termómetro de la confianza que tiene depositada el cliente en su asesor», defiende Inmaculada González Olid, responsable de Agentes Financieros en Singular Bank. En esta entrevista con Funds Society, insiste en la importancia de la cercanía y el valor añadido y nos cuenta sus planes de crecimiento y visión de futuro.
En Singular Bank siguen volcados en integrar agentes en las plazas en las que ya tienen presencia pero también en las que no la tienen: como ejemplo, acaban de incluir un profesional en Alicante. Pero siempre se centran en el talento y el perfil del candidato, más que en la ubicación. De cara a los próximos 10 años, ve la de Singular Bank como una red agencial de referencia en España: «Espero que hayamos sido capaces de atraer el talento que tenemos en el sector financiero», dice, consciente también de que el paso hacia este modelo es frecuente, y es, sobre todo, un cambio vital: «Convertirse en agente financiero es un cambio vital: es la capitalización de la trayectoria profesional de un banquero». No se pierdan la entrevista, que reproducimos a continuación.
Como responsable del canal agencial de Singular Bank…, ¿qué beneficios ves en la figura del agente financiero frente a otras?
Se trata de un cambio vital. Es la capitalización de la trayectoria profesional de un banquero. Te conviertes en empresario, sigues realizando el trabajo que te gusta, sigues asesorando a tus clientes y realizando el trabajo que te apasiona pero insisto en que se trata de una decisión que atiende a un cambio vital.
¿Crees que hay una tendencia hacia la conversión en agentes de muchos profesionales?
Creo e insisto en que más que una tendencia, se trata de un cambio de enfoque que viene originado por ese cambio vital que comentaba anteriormente. Es cierto que es una figura cada vez más presente e instaurada en las entidades financieras.
En Singular Bank, ¿qué beneficios tienen los profesionales que trabajan en vuestra red?
Somos un banco sólo de banca privada, nada más y nada menos. Hacemos y sabemos hacer banca privada y tenemos unos servicios de primer nivel que necesitan nuestros clientes de banca privada. Nuestros agentes son entidad. Están perfectamente integrados en nuestras oficinas y acceden a todos los servicios que ofrece el banco al igual que un banquero. Son uno más en nuestra entidad. Sus opiniones y sus necesidades son las nuestras.
¿Cómo conseguís captar talento, qué demandan los agentes a una entidad para trabajar con ella?
El talento se consigue cuando la formación del agente es mayor. A mayor conocimiento, mayor libertad para seleccionar el banco que ha de acompañar a tus clientes. Los agentes saben qué necesitan sus clientes y quieren un Partner que les provea de todos los servicios que demandan sus clientes de banca privada, que les aporte análisis y, producto, por supuesto.
Sobre vuestros planes para la red… ¿seguís ampliando vuestra red de agentes?
Seguimos muy volcados en integrar agentes en las plazas en las que tenemos presencia y, sin lugar a dudas, en las que aún no tenemos. Nos centramos más en el perfil y el talento de los candidatos que en la ubicación.
Pero ¿hay alguna geografía en la que estéis buscando profesionales?
Buscamos más el talento que la plaza y en cuanto a nuevas plazas ya tenemos agente en Alicante que hasta la fecha no teníamos.
¿Cómo te gustaría ver la red de agentes de Singular Bank dentro de 10 años, qué te gustaría crear y consolidar?
La veo como una red de referencia en el mercado español. Espero que hayamos sido capaces de atraer el talento que tenemos en el sector financiero y nos marcamos el contar con los mejores profesionales.
¿Cuáles son los principales retos que afrontan los agentes en un mundo cada vez más digital pero que a la vez exige cercanía con los clientes?
Nos enfrentamos a ser más eficientes. Tener tecnología nos ayuda a mejorar los tiempos, a controlar situaciones, a que la información fluya más rápida y llegue a quien corresponda, pero sin lugar a dudas, el contacto y las relaciones personales son insustituibles. Ver la mirada, el gesto y estar cerca de los clientes es clave. Vendemos confianza y esa confianza se ha de sentir por parte del cliente.
Retos y oportunidades de los agentes en un escenario tan volátil como el actual: ¿cuáles destacarías?
La gran oportunidad de nuestros agentes en este escenario es estar muy, muy cerca de los clientes. El valor añadido es ser el primero en dar la información y contar cómo afecta a su cartera, la situación actual. Escuchar a nuestros clientes y empatizar con ellos. Momentos como los actuales determinan y sirven de termómetro de la confianza que tiene depositada el cliente en su asesor.
Un consejo para tus agentes en este contexto de mercado.
Seguir disfrutando de la decisión que tomaron al hacerse agentes y estar muy cerca del cliente, hacer uso de la tecnología del banco que facilita considerablemente su actividad y empatizar con los clientes.
Juan Aznar vuelve a la primera línea del sector financiero de la mano de Amundi Iberia. La filial española de la gestora ha confirmado la incorporación de Juan Aznar como consejero independiente. Tal y como ya refleja su Linkedin, Aznar lleva cinco meses ocupando este cargo, tras jubilarse a finales de 2023.
Su incorporación a Amundi Iberia se produce tras dejar su puesto como presidente de Mutuactivos al cumplir los 65 años, siendo sustituido por Luis Ussia tras anunciar su jubilación.
Justamente, en el Grupo Mutua es donde ha desarrollado gran parte de su carrera profesional, compañía a la que se incorporó en 2004. A lo largo de su trayectoria profesional en el Grupo, ha ocupado cargos relevantes como consejero delegado de Mutuactivos en 2015 y director general desde 2008.
A lo largo de su trayectoria profesional ha trabajado en entidades como Ahorro Corporación, Robert Fleming Spain o Benito y Monjardín SVB.
El Proyecto Edufinet, programa de educación financiera promovido por Fundación Unicaja y Unicaja, ha presentado la séptima Guía Financiera. Se trata de una nueva edición de esta publicación didáctica que actualiza y amplía sus contenidos, introduciendo nuevos apartados como las finanzas sostenibles o la transformación digital aplicada a las finanzas, con explicaciones de conceptos como blockchain, las criptomonedas, el big data, la inteligencia artificial, el asesoramiento financiero automatizado o los principales ciberdelitos.
La presentación ha tenido lugar en el Centro Cultural Fundación Unicaja de Málaga y ha contado con la intervención del director del Proyecto Edufinet, José M. Domínguez; el director de Actividades Sociales de Fundación Unicaja, junto a Gerardo Lerones, y la directora de Educación Financiera de Unicaja, María Eugenia Martínez-Oña.
La Guía Financiera de Edufinet, que cuenta con el patrocinio de Funcas Educa y ha sido publicada por la editorial Aranzadi, es una publicación de carácter didáctico, dirigida al público en general, que pretende proporcionar de forma útil, sistemática y accesible, una visión introductoria y global de los aspectos fundamentales del sistema financiero y de los distintos productos y servicios ofertados en el mismo, junto a otros contenidos relacionados y de alcance transversal al respecto, expuestos con criterios objetivos. Esta publicación va orientada a aportar una ayuda que permita elevar la autonomía personal de cara a la toma de decisiones financieras.
Contenidos con enfoque didáctico
Los contenidos de la Guía Financiera de Edufinet tienen un enfoque didáctico y están centrados en las necesidades financieras de los ciudadanos, haciendo hincapié en el ciclo completo de la vida de los productos financieros, así como en los elementos esenciales de cada una de las fases del proceso de adopción de decisiones financieras. La publicación aborda la educación financiera desde una perspectiva amplia, incorporando materias limítrofes, y contiene una amplia gama de ilustraciones prácticas y ejercicios.
En concreto, la Guía Financiera hace un recorrido, a través de 22 capítulos, por las distintas áreas de interés para aquellos ciudadanos que desean mejorar sus conocimientos en materia de finanzas, y emplea un formato de pregunta-respuesta de cara a facilitar la comprensión de los conceptos y la búsqueda de la información.
Para ello, en un primer plano, como contenido fundamental, se incluye una exposición sistemática de los conceptos básicos que permiten tener una visión global del sistema financiero y de los distintos servicios prestados en el mismo, cubriendo las facetas más destacadas.
Así, en primer lugar, se expone el concepto de presupuesto familiar y los enfoques para su gestión, y se incluye también un apartado con los principales indicadores económico-financieros. A continuación, se sitúa el proceso de toma de decisiones, sobre la base de la consideración de las necesidades planteadas y de las diferentes opciones existentes, dentro de una perspectiva del ciclo completo de los distintos productos, con todas sus implicaciones. Posteriormente, se examina el papel y la estructura del sistema financiero español, como paso previo para el estudio de los distintos instrumentos de pago, productos de ahorro, inversión, previsión, financiación y otros servicios financieros.
En un segundo plano, se abordan, de manera independiente, contenidos de alcance transversal (aspectos jurídicos, fiscalidad y cálculos financieros) esenciales para la consideración de las decisiones financieras, a los que se añaden los relativos a las finanzas sostenibles y a la transformación digital en el campo de las finanzas, estos dos últimos como nuevos apartados en esta edición de la Guía. El capítulo de la transformación digital aplicada a las finanzas desarrolla aspectos como la tecnología blockchain, las criptomonedas, el big data, la inteligencia artificial, el asesoramiento financiero automatizado o los principales ciberdelitos.
Asimismo, la Guía incorpora un conjunto de ejercicios prácticos, consistentes en más de 120 preguntas tipo test, que comprenden todos los apartados de la publicación, con cuatro opciones de respuesta, siendo solo una de ellas correcta en cada caso. A continuación de la batería de preguntas, se incluyen las soluciones de los ejercicios con la respuesta correcta, en la parte final de la publicación.
La Guía Financiera es una de las principales actuaciones de Edufinet, dentro del objetivo general del proyecto de acercar la educación financiera a la población y de contribuir a incrementar las competencias y conocimientos financieros de los ciudadanos de cara a la toma de decisiones financieras informadas, lo que supone beneficios para la economía y la sociedad en su conjunto. Desde su primera edición, lanzada en 2008, se han distribuido cerca de 29.000 ejemplares. Junto a la Guía Financiera, el Proyecto Edufinet ha publicado 30 libros hasta la fecha en materia de educación financiera.
Dos décadas de trayectoria en educación financiera
El Proyecto Edufinet es uno de los programas de educación financiera pioneros en España, con dos décadas de trayectoria, que cuenta, actualmente, con la colaboración de una decena de instituciones y organizaciones empresariales, así como de 17 universidades.
De hecho, es uno de los agentes más activos en los ámbitos de la educación y la inclusión financieras, en ejercicio de su política de sostenibilidad y de su compromiso con la sociedad. Actualmente, cuenta con dos sedes físicas, en Málaga y Salamanca, desde las que organiza sesiones presenciales y online.
Desde su puesta en marcha, más de 300.000 personas han participado de forma presencialen las distintas jornadas, talleres, cursos y conferencias que ha llevado a cabo. Sus portales web han recibido más de 11 millones de visitas, con accesos procedentes de unos 180 países y cerca de 20 millones de páginas vistas.
Su web ofrece información práctica y didáctica sobre el mundo financiero a través de distintos apartados (Edufinext, Edufiemp, Edufitech, Edufiblog, Edufisport, Edufiagro y Edufiacademics). Otras de sus líneas de actuación son los cursos y jornadas (presenciales y online) y publicaciones, a lo que se suma la labor formativa que desarrolla a través de sus perfiles de redes sociales (YouTube, Facebook, X, LinkedIn, Instagram y TikTok) y de las plataformas de podcast iVoox y Spotify.
Todo ello ha contribuido a hacer del Proyecto Edufinet uno de los agentes más activos en los ámbitos de la educación y la inclusión financieras en la actualidad. Su labor ha sido distinguida a lo largo de este tiempo con diversos galardones, entre ellos, el Premio Finanzas para Todos 2024, concedido por el Plan de Educación Financiera, en su categoría de mejor iniciativa de educación financiera y tres premios en los Premios CECA de Obra Social y Educación Financiera 2023-2024. Asimismo, ha sido reconocido como finalista en los Premios Vuela 2024.
En días complicados en los mercados bursátiles -como los actuales tras los aranceles impuestos por Donald Trump-, es normal que muchos inversores estén tratando de buscar algún tipo de valor refugio que les ayude a capear el temporal y no perder dinero, según recuerdan desde ESET España, empresa de soluciones en ciberseguridad.
Incluso, es posible que, quien no se haya interesado nunca por el mundo delas inversiones, ahora reciba ofertas de supuestos brókers que le avisan de la interesante oportunidad de comprar acciones de empresas rebajadas de precio o de invertir en criptomonedas con la garantía de que su valor aumentará considerablemente.
Hay que tener en cuenta que las campañas de estafas que ofrecen rentabilidades altamente improbables no son nuevas, pero en los últimos años se han ido adaptando a las circunstancias, con las criptomonedas como principales protagonistas. En situaciones como la que estamos viviendo actualmente es cuando los estafadores pueden hacer su agosto y, por ese motivo, es importante aprender a reconocerlas.
Falsos famosos, IA y bots: las tácticas más comunes en las estafas de inversión
Las campañas de estafas en falsas inversiones suelen utilizar anuncios en redes sociales como Facebook, Instagram o X, según ESET. En estos anuncios suele aparecer la imagen de alguna personalidad reconocida del país donde se esté propagando esta campaña promocionando estas inversiones. No obstante, esa personalidad no suele tener nada que ver con esta campaña y los estafadores simplemente utilizan su imagen sin su permiso para ganarse la confianza de las víctimas.
Inicialmente, estos anuncios redirigían a webs preparadas con falsas entrevistas a estas personalidades en programas de mucha audiencia. En estas webs se mencionaba el nombre de periódicos relevantes y siempre solía tratarse el tema de como esta personalidad había conseguido la ansiada libertad financiera mediante un método que hacía temblar a los bancos.
Tras estas campañas, se comenzaron a ver otras en las que, mediante fotomontajes, se utilizaba a la imagen de famosos siendo detenidos por la policía tras, supuestamente, revelar en una entrevista un método infalible para hacerse millonario. Aunque los titulares no decían nada relacionado con inversiones, el simple morbo de ver a un famoso siendo detenido era suficiente como para que las posibles víctimas pulsasen sobre la imagen y fueran redirigidas a una web similar a la usada en las campañas anteriores, pero con un tono más agresivo.
Tras estas campañas iniciales empezamos a observar cómo los estafadores empezaron a hacer uso de la inteligencia artificial, sustituyendo los montajes fotográficos por vídeos donde se utilizaba la imagen y la voz clonada de la personalidad que suplantaban. Aquí empezamos a ver también como se utilizaban sin su permiso a conocidos presentadores de noticieros de varias cadenas públicas y privadas, lo que le daba un plus de credibilidad a la supuesta noticia donde se recomendaban las inversiones.
Y ya por último están los bots que acceden a canales y grupos de usuarios en plataformas como WhatsApp o Telegram para promocionar enlaces a otros grupos donde se redirige a las webs donde se realizan las estafas de falsas inversiones o se engaña directamente a los usuarios. En estos canales se reúnen numerosos usuarios, donde varios son los propios estafadores o gente pagada por ellos y que tratan de convencer a los usuarios que acceden a estos canales para que inviertan en las plataformas que tienen preparadas, prometiendo altas rentabilidades y bajo riesgo.
En cualquier caso, la finalidad de todas estas campañas suele ser redirigir a la víctima a una supuesta plataforma de inversión para que esta se anime a meter pequeñas cantidades de dinero al principio (suelen pedir 250 euros) para, a continuación, solicitar cantidades más elevadas. También es posible que todo este proceso de falsas inversiones se realice de forma directa, con los estafadores pidiéndole el dinero directamente a la víctima y mostrándole gráficos manipulados para hacerle creer que está sacando un alto rendimiento al dinero depositado.
Por desgracia, no existen los milagros en el mundo de las finanzas y todas las plataformas y estrategias que se promociona a través de las campañas que acabamos de revisar terminan con la víctima perdiendo todo el dinero que había metido e incluso siendo amenazada o engañada de nuevo por los estafadores para que les proporcione más.
Es posible incluso que las víctimas llegasen a sufrir múltiples estafas en diversas fases ya que, una vez se han dado cuenta de que no van a recuperar el dinero invertido existía la posibilidad de que los delincuentes contactasen con las víctimas al cabo de un tiempo, haciéndose pasar por los responsables de las inversiones y ofreciéndoles recuperar el dinero bloqueado a cambio de abonar una cantidad en concepto de comisión.
Incluso, se ha llegado a observar estafadores que, tiempo después de estafar a las víctimas, volvían a contactar con ellas suplantando la identidad de fuerzas policiales como Europol, indicándoles que habían conseguido recuperar su dinero y que solo faltaba abonar los impuestos correspondientes de cada país.
Por suerte, las Fuerzas y Cuerpos de Seguridad son conscientes desde hace tiempo de este tipo de estafas y realizan periódicamente operaciones para detener a los delincuentes y tratar de ayudar a las víctimas a recuperar la totalidad o parte del dinero estafado. Estas operaciones suelen llevar bastante tiempo, pero, para que se inicien, lo principal es que las víctimas que han sido estafadas se animen a denunciarlo.
Un ejemplo de ello lo tenemos en la reciente operación COINBLACK – WENDIMINE, donde agentes de la Policía Nacional, en colaboración con la Guardia Civil, han conseguido detener a varias personas en diferentes localidades de las provincias de Granada y Alicante. Los 6 detenidos pertenecerían, supuestamente, a una organización criminal que habrían estafado la nada despreciable cantidad de 19 millones de euros a 208 víctimas usando las campañas de falsas inversiones en criptomonedas.
Seis consejos para no caer en el engaño
Ante este tipo de estafas, y teniendo en cuenta que la actual situación de las bolsas puede hacer que muchas personas se cuestionen dónde depositar su dinero, es fundamental tener presentes algunas recomendaciones ofrecidas por la Policía Nacional.
1.- Es importante desconfiar de quienes prometen rentabilidades aseguradas. Toda inversión implica un riesgo, por lo que nadie puede garantizar beneficios elevados sin posibilidad de pérdida.
2.- Antes de realizar cualquier inversión, se debe verificar la entidad o empresa involucrada. Es necesario asegurarse de que la plataforma esté registrada en organismos oficiales, como el Banco de España.
3.- No hay que dejarse influir por la presencia de personajes famosos en anuncios publicitarios. La imagen de figuras públicas puede ser manipulada mediante inteligencia artificial para crear vídeos falsos que resulten muy convincentes.
4.- También es clave desconfiar de cualquier tipo de presión para invertir de manera rápida o para enviar más dinero, especialmente si se alega un supuesto bloqueo fiscal o técnico.
5.- Jamás se deben compartir claves, datos personales ni información bancaria con supuestos asesores financieros que contacten a través de redes sociales, correos electrónicos o aplicaciones de mensajería.
6.- En caso de sospechar que se ha sido víctima de una estafa, lo más recomendable es denunciar de inmediato acudiendo a cualquier comisaría o cuartel de la Guardia Civil.
El ahorro financiero (activos financieros) de las familias españolas alcanzó los 3,13 billones de euros a finales de diciembre de 2024, según datos de las cuentas financieras de la economía española difundidos por el Banco de España y recopilados por Inverco. Además, en el último trimestre del año, los hogares españoles incrementaron su saldo en activos financieros un 2,1% -lo que equivale a 63.981 millones de euros- respecto a finales de septiembre de 2024 y un 7,5% -es decir, 217.265 millones de euros- respecto a finales de 2023.
Las rentabilidades generadas por los mercados financieros explicaron en un 40% el incremento en el volumen de activos financieros de las familias españolas durante el cuarto trimestre 2024, según explican desde Inverco, lo que supuso revalorizar los activos por efecto de mercado en 25.658 millones de euros. El 60% restante -un total de 38.323 millones de euros- respondió a las inversiones realizadas por parte de los hogares españoles.
Por componentes, uno destacó en la recta final del año pasado: las Instituciones de Inversión Colectiva. Su peso respecto al conjunto del ahorro financiero de las familias españolas volvió a experimentar un nuevo aumento, de tal manera, que a cierre del año representaron el 16,4% del ahorro financiero. Esta cifra supone un nuevo máximo histórico. En el conjunto del ejercicio, esta ponderación se incrementó en 1,3 puntos porcentuales, ya que cerró 2023 en el 15,1%.
Además, en el último trimestre del año, los fondos de inversión destacaron nuevamente al ser el activo financiero que más flujos de entrada registró, ya que canalizó un total de 13.817 millones de euros por parte de los hogares españoles. Solamente fue superado por las cuentas/depósitos, que registraron entradas por 25.361 millones de
euros. Las IICs son el único activo financiero que registra inversiones netas positivas en los últimos 11 años de forma consecutiva.
Además, el ahorro en fondos de pensiones se situó al cierre del año en los 134.842 millones de euros, lo que supone un incremento del 1,4% con respecto al tercer trimestre y un 7,3% frente a 2023. Eso sí, su peso en el ahorro de las familias sigue estancado en el 4,3% del total por tercer ejercicio consecutivo. Este incremento del ahorro en planes de pensiones respondió en mayor medida al efecto mercado, puesto que se registraron salidas de flujos de inversión por quinto año consecutivo, esta vez, por 912 millones de euros. Eso sí, la cifra es inferior a los más de 2.000 millones de salidas de flujos registrados tanto en 2023 como en 2022.
La renta fija pierde brillo
Los activos de renta fija, tanto a corto como a largo plazo, finalizaron el año con desinversiones por parte de los hogares. Un dato relevante, teniendo en cuenta el furor que causó este activo a medida que el BCE subía los tipos de interés tras la pandemia para atajar la escalada inflacionista y después de dos años, 2022 y 2023, en los que las rentabilidades ofrecidas por este tipo de activos superaron el 3%. en concreto, el ahorro de las familias españolas en este activo alcanzó los 39.507 millones de euros, el 5% menos que el trimestre anterior y un 2% por debajo a la cifra registrada al término de 2023.
Aumento de los pasivos financieros
El total de pasivos financieros de las familias españolas volvió a registrar un incremento, tras el descenso del trimestre anterior, volviendo a situarse nuevamente por encima de los 757.600 millones de euros.
La riqueza financiera neta (activos menos pasivos) de los hogares experimentó en el cuarto trimestre un incremento trimestral del 2,4%, situándose en máximos históricos superior a los 2,37 billones de euros.
