La tecnología contribuye al trabajo de los asesores financieros, pero no los suplantará porque al final del día, el inversor siempre querrá tener una interacción humana, dijo a Funds Society, Ignacio Saralegui, Senior Investment Strategist de Vanguard.
“Sin importar la generación, todos al final del día quieren tener la interacción humana. La inversión es algo muy emocional, porque es humano, tienes preocupaciones, te informas sobre qué está pasando en el mundo, te empieza a preocupar lo que pasa con las inversiones, la situación económica y ese aspecto emocional es lo que nos lleva al rol del asesor a comunicarse con la gente”, comentó Saralegui.
Para el experto, “el rol del asesor va evolucionando” y a medida que se tiene más desarrollo tecnológico como los robo advisors, se logran más herramientas que actúan como un complemento.
Además, Saralegui agregó que la inteligencia artificial ayuda al inversor a tener más información, pero “eso puede ser confuso”.
“Uno puede estar inundado de información, pero no saber que hacer. Todo lo que se puede hacer con la tecnología, optimización de carteras, rebalanceos, proyecciones de flujos de caja, cuánto tengo que ahorrar, a todo esto, nos ayuda hoy en día la tecnología para tomar las decisiones”, comentó.
Sin embargo, alertó que luego de tomar la decisión hay que tener claras las ideas para saber cómo seguir y “para eso está el rol del asesor, para mantener al inversor disciplinado”.
La importancia de la educación financiera
Gran parte de la disciplina es educar al inversor, dijo el estratega.
“Al final del día terminas comprándole al vendedor que terminó enseñándote del producto. La inversión debe tener sentido para el inversionista. El asesor ayuda a invertir mostrando los riesgos y las características entre otras cosas”, enfatizó.
Además, Saralegui recordó que Vanguard se enfoca mucho en la educación financiera. La gestora ha desarrollado dos juegos (en Estados Unidos) para niños en edad de primario y secundario donde tienen como objetivo invertir.
Según el experto, las plataformas que venden inversión tienen educación. Sin embargo, “siempre lo mejor es preguntar, y ese es el valor del asesor”.
Por su parte, desde Vanguard recomiendan mantenerse invertido, controlar la euforia, y estar informado.
Oportunidades de crecimiento en América Latina
Saralegui aclaró que la perspectiva sobre América Latina por parte de Vanguard “es muy positiva” y por esa razón abrieron su oficina en México que da servicio a todo Latam.
“Se hizo un estudio de la madurez sobre el mercado, el potencial de ahorro, el camino hacia la educación financiera dentro de los mercados, y se vio una oportunidad gigante”, comentó el experto.
Otro factor importante de América Latina es la independencia de los bancos centrales, aseguró Saralegui.
“Si bien hay que tener cuidado sobre de qué país hablamos, principalmente Brasil y México mantienen una estructura en cuanto a la independencia de la economía y las decisiones de política monetaria”, matizó.
También destacó los modelos como el de Chile con los retiros de pensión.
“La misión de Vanguard es ofrecer a nuestros clientes las mejores oportunidades de éxito en sus inversiones y como tal, proveemos datos duros, tendencias y buenas prácticas que ayuden a nuestros clientes a acercarse a sus metas financieras. Un ejemplo puede ser el diseño de un plan para el retiro más robusto”, aseveró.
Para terminar, el estratega resaltó los cuatro temas que incluyen la filosofía de Vanguard. En primer lugar, los objetivos y metas, y la pregunta “para qué invierto” que se debe hacer el inversor.
En segundo lugar, la habilidad de crear una cartera diversificada, la diversificación en cuanto a exposición en el riesgo.
El siguiente punto es uno de los más importantes para Vanguard, según Saralegui: la reducción de costos. “Al final del día lo que te da crecimiento de capital es tu rendimiento y el factor de lo certero que disminuye el profit es el costo”, alegó.
Y por último: la disciplina. Para Vanguard es importante que el inversor mantenga el curso, cómo se informa, cómo se educa. También cómo buscar ayuda de las herramientas, tanto la inteligencia artificial como un asesor financiero, concluyó Saralegui.
Por Guadalupe Barriviera
Por Magdalena Martínez