Mutuactivos SGIIC lanza al mercado Mutuafondo Vivienda Premium, FILPE, un fondo de inversión inmobiliaria pionero y con una doble finalidad: por un lado, dotar de liquidez a personas mayores de 65 años que posean como activo su vivienda habitual, la cual podrán transmitir al fondo y seguir viviendo en ella, y, por otro lado, permitirá a los inversores interesados ser partícipes de una cartera de activos inmobiliarios diversificados, en el ámbito residencial, con potencial de revalorización.
La inversión mínima en el fondo, creado bajo el formato FILPE (fondos de inversión a largo plazo europeos), es de 25.000 euros.
Hacer líquida la vivienda
El producto Vivienda Premium de Mutuactivos está dirigido a mayores de 65 años con vivienda en propiedad y que desean utilizar el ahorro acumulado en ella sin tener que dejar su domicilio, ya que pueden continuar ocupándola hasta su fallecimiento. En la actualidad, no existe ningún otro vehículo de esta naturaleza en el mercado.
Mutuactivos SGIIC pone en marcha este instrumento ante la necesidad detectada entre los mayores de 65 años de obtener ingresos adicionales con los que poder completar su pensión de jubilación. El 70% de los pensionistas sólo ingresa la pensión del Estado, cuya cuantía media ronda los 1.390 euros.
En concreto, el 65% ingresa menos de 1.300 euros al mes. Por su parte, el 95% de la población con más de 65 años tiene vivienda en propiedad, con lo que se trata de un activo susceptible de hacerse líquido para complementar la pensión.
Con este vehículo, el vendedor transmite la titularidad de la vivienda, que pasará a ser propiedad del fondo de inversión gestionado por Mutuactivos SGIIC, y podrá percibir el importe total pactado sin retención de saldos. En todo caso, la ganancia patrimonial para el vendedor estará exenta de tributación, siempre que sea mayor de 65 años y sea su vivienda habitual.
El precio de mercado al que el fondo de inversión gestionado por Mutuactivos adquirirá los inmuebles será establecido por una tasadora independiente registrada en el Banco de España. Sobre dicho precio se aplicará un descuento por la indisponibilidad de la vivienda, ya que el titular o titulares propietarios mantendrán el derecho a seguir viviendo en ella hasta su fallecimiento. El vendedor no tendrá que pagar ninguna renta por continuar viviendo en el inmueble, salvo los gastos ordinarios, las contribuciones e impuestos y los derivados de la conservación de la misma.
Inversión a través de un FILPE
Esta posibilidad que ofrece Mutuactivos para monetizar la propiedad de la vivienda y, al mismo tiempo, seguir viviendo en ella se vehiculiza a través del fondo de inversión Mutuafondo Vivienda Premium.
Se estructura a través del formato FILPE, un instrumento de inversión alternativa que permite la canalización de estrategias ilíquidas a largo plazo. Mutuactivos se convierte de este modo en la primera gestora española que pone en marcha un vehículo de este tipo, que permite invertir en activos reales y comercializarse entre inversores minoristas.
La cartera de este fondo de inversión estará compuesta por los inmuebles adquiridos, los cuales se rehabilitarán, en caso de considerarlo necesario, y se venderán, una vez se liberen y el fondo obtenga la propiedad plena de las viviendas.
Se trata de un producto financiero apropiado para diversificar carteras, con expectativas de rentabilidad superiores a las de los activos tradicionales (renta fija y renta variable) gracias a la revalorización de las viviendas. Ofrece diversificación y descorrelación con los mercados en un horizonte de inversión de largo plazo.
Por Funds Society, Madrid
