Florida no ha terminado de recuperarse de los golpes del huracán Helene que ya tiene que prepararse para Milton en lo que podrá ser “la mayor evacuación” desde 2017. 

El huracán Helene, que tocó tierra en la región poco poblada de Big Bend (Florida) como huracán de categoría 4 y atravesó el sureste de EE.UU. como tormenta tropical, generará previsiblemente considerables pérdidas económicas y aseguradas. Florida se verá significativamente afectada por fuertes lluvias, marejadas ciclónicas, inundaciones y vientos huracanados con Milton, que se espera que toque tierra este miércoles 8 de octubre. 

Con este contexto, la SEC estudia cómo impactan los huracanes en los mercados de capitales. 

“Las divisiones y oficinas de la SEC que supervisan a empresas, contables, asesores de inversión, fondos de inversión, sociedades de corretaje, agentes de transferencia y otras entidades reguladas y profesionales de la inversión seguirán de cerca la evolución de la situación. Evaluarán la posibilidad de conceder exenciones a los plazos de presentación y otros requisitos reglamentarios para los afectados por la tormenta”, dice el comunicado de la SEC.

Por otro lado, la comisión reguladora llama a las “entidades y a los profesionales de la inversión afectados por el huracán Helene a que se pongan en contacto con el personal de la SEC para plantear sus preguntas e inquietudes”. 

Sin embargo, las calificaciones de las (re)aseguradoras de Florida y Citizens no se verán afectadas por el huracán Helene, dice un informe de Fitch Ratings. 

“El huracán Helene, aunque ha provocado la trágica pérdida de vidas humanas e importantes pérdidas económicas en las zonas afectadas, no es probable que afecte a la calificación crediticia de las (re)aseguradoras de propiedad/riesgo (P/C), Citizens Property Insurance (Citizens; AA) o el Florida Hurricane Catastrophe Fund (FHCF; AA)”, dice el comunicado de la calificadora de riesgos, Fitch Ratings. 

La evaluación se basa en la estimación inicial de Fitch de un rango de pérdidas aseguradas de entre 5.000 y 10.000 millones de dólares, “con pérdidas aseguradas individuales previstas que deberían permanecer dentro de las sensibilidades de calificación, amplios niveles de capital y la capacidad de las aseguradoras para aumentar las tarifas de las primas”.

Seguros de hogar

Una de las secciones financieras que pueden afectar más al mercado son los seguros. Sin embargo, los seguros de hogar normales no suelen cubrir los daños por inundaciones. 

El mercado privado de seguros contra inundaciones ha crecido, pero sigue siendo inferior al 1% de las primas directas suscritas por la industria, con una exposición relativamente pequeña que limita el potencial de pérdidas de toda la industria. 

Menos del 15% de los propietarios de viviendas que contratan un seguro adquieren un seguro primario contra inundaciones, con tasas de contratación aún más bajas lejos de las costas con menos inundaciones históricas. Sin embargo, los prestamistas hipotecarios exigen un seguro contra inundaciones si el propietario tiene una hipoteca con respaldo federal y vive en una zona de alto riesgo de inundación de la Agencia Federal de Gestión de Emergencias (FEMA, según su nombre en inglés) o si ha recibido una indemnización previa de la FEMA por daños causados por inundaciones.

Los propietarios que contratan un seguro contra inundaciones suelen hacerlo a través del Programa Nacional de Seguros contra Inundaciones (NFIP, según su nombre en inglés), una aseguradora contra inundaciones financiada por el gobierno y gestionada por la FEMA. Los niveles previstos de inundaciones y mareas de tempestad asociados al huracán Helene pueden activar la cobertura de reaseguro del mercado privado del NFIP.

El 37% de las pólizas del NFIP se suscriben en Florida, el porcentaje más alto de todos los estados, con algo más de 1,7 millones de pólizas. Los reaseguradores privados, que probablemente seguirán retirándose del mercado, serían los más expuestos a una pérdida del reaseguro de catástrofes del NFIP por un huracán importante.

La mayoría de las grandes aseguradoras nacionales no tienen una cuota de mercado sustancial en Florida. La aseguradora de propiedad estatal de Florida, Citizens, la aseguradora de último recurso en Florida, tiene una cuota de mercado líder tanto en líneas personales como comerciales. 

“Citizens y FHCF disponen de recursos suficientes para hacer frente a las obligaciones actuales. Los especialistas en seguros de viviendas de Florida absorberán las pérdidas, ya que es probable que Helene no sea lo suficientemente grave como para activar la mayoría de las coberturas de reaseguro de exceso de pérdidas”, asegura Fitch.

En ese sentido, la calificadora expresa que Citizens y FHCF “no afrontan riesgos a corto plazo para su capacidad de servicio de la deuda como consecuencia de las pérdidas previstas por el huracán”. 

El huracán Helene es el cuarto huracán que toca tierra en EE.UU. este año. Berry fue una tormenta de categoría 1 en el norte de Texas, Debby fue un huracán de categoría 1 que tocó tierra inicialmente cerca de Steinhatchee, Florida y posteriormente volvió a tocar tierra en Carolina del Sur, y el huracán Francine fue un huracán de categoría 2 que tocó tierra en Terrebonne Parish, Los Ángeles.

Durante las próximas horas, Florida está expectante ante el toque en tierra de Milton.