En vísperas de San Valentin, los expertos del Instituto Americano de Contadores Públicos (AICPA, por su sigla en inglés) han publicado la guía de recomendaciones menos romántica nunca vista para celebrar el día de los enamorados. Bajo la premisa: «Si bien el dinero no puede comprar el amor, a veces puede servir como pago inicial para un desamor», la entidad enumera varios consejos de convivencia que, claramente, han sido escritos desde el «bando masculino».
Innumerables estudios y encuestas realizadas a lo largo de los años muestran que el dinero es una de las principales razones por las que las parejas discuten. Los desacuerdos sobre el dinero a menudo se centran en los deseos versus las necesidades, las prioridades de gasto, hacer compras sin discutirlas primero con la pareja y pagar deudas.
“Las parejas se enfrentarán constantemente a decisiones financieras a lo largo de su vida juntos y la compatibilidad financiera y las conversaciones son esenciales para una relación sólida y llena de confianza”, dice Dan Snyder, contador público certificado/PFS y director de Planificación Financiera Personal de la AICPA.
El Instituto recomienda los siguientes pasos para las parejas que buscan administrar mejor su dinero juntos:
Comience a hablar: ya sea que haya decidido combinar sus finanzas o no, es importante tener conversaciones abiertas sobre la posición de cada persona en materia financiera. Los socios deben hablar sobre sus activos y pasivos actuales y potenciales, así como sobre sus puntajes crediticios, deudas y ahorros.
Determine sus objetivos financieros a corto y largo plazo: haga una lista de sus objetivos a corto plazo (aquellos que le gustaría lograr en menos de un año) y objetivos a largo plazo (aquellos que le gustaría lograr en cinco años o más). Los objetivos a corto plazo pueden incluir ahorrar para unas vacaciones, comprar un teléfono nuevo o saldar una pequeña deuda. Los objetivos a largo plazo pueden incluir ahorrar para un automóvil, una casa o para la jubilación.
Cree un plan de gastos (presupuesto): Piense en esto como una guía para alinear el gasto de sus ingresos con lo que es más importante para usted y su pareja. Empiece con el salario neto (no el salario anual total) y divídalo entre los gastos previstos, como el costo de la vivienda, la comida, los servicios públicos, el cuidado de los niños, el seguro, los préstamos, así como los ahorros para los costos futuros planificados e inesperados, como las vacaciones, las reparaciones del automóvil y las mejoras del hogar.
Vea lo que queda: si sus gastos mensuales son mayores que sus ingresos mensuales, revise sus hábitos de gasto para poder vivir dentro de sus posibilidades. Revise su lista y vea si es posible recortar gastos como comer fuera o considere gastar menos en vacaciones o pasatiempos costosos.
Pague la deuda: intente no concentrarse en el monto total de su deuda, sino en cuánto pueden pagar cómodamente ambos cada mes. Pagar la tasa de interés más alta suele ser lo más rentable, pero comenzar con la deuda más pequeña primero puede brindar una gratificación más inmediata y motivación para continuar. Lo más importante es ser constante en su enfoque.
Programe controles mensuales: establecer un plan para tomar el control de sus finanzas como equipo requiere trabajo y compromiso. No lo establezca y se olvide. ¿Qué ha cambiado en el último mes? ¿Han cambiado sus objetivos? Realice los ajustes necesarios para que su dinero trabaje para ambos.
Celebre sus logros, grandes y pequeños: incluso si su plan encuentra algunos obstáculos en el camino, celebre sus éxitos. Al recompensar esos logros juntos (¡dentro del presupuesto!), crea una razón para seguir cumpliendo sus objetivos.
“Hablar con un profesional puede ayudar a las parejas a alinearse mejor en cuestiones de dinero”, dice Snyder. “Contar con un recurso imparcial con quien hablar sobre cuestiones financieras puede ser muy beneficioso. Un profesional con conocimientos, como un contador público certificado o un especialista financiero personal (PFS) de contador público certificado, puede ver las cosas desde un ángulo diferente y ayudar a que las parejas se pongan de acuerdo”, agrega.
American Institute of CPAs® (AICPA®) es la asociación de miembros más grande del mundo que representa a la profesión de contador público, con 400.000 miembros en los Estados Unidos y en todo el mundo, y una trayectoria de servicio al interés público desde 1887.
El dinamismo del real estate en México se mantiene al inicio de este 2025. La participación de la banca que opera en el país ha sido clave al fungir como fuente de financiamiento y vehículo para asesorías estratégicas en el sector y uno de los mayores participantes del mercado, BBVA, acaba de marcar un hito en el sector de bienes raíces en el país latinoamericano.
El banco fue clave al actuar como asesor financiero exclusivo en el levantamiento de capital e intermediario en la oferta pública de adquisición (OPA) de la desarrolladora de vivienda Javer, por más de 4.200 millones de pesos mexicanos (210 millones de dólares). Así, destacaron a través de un comunicado, se consolidó como la operación más relevante en la historia del sector inmobiliario local.
Dicha adquisición fue realizada por la desarrolladora de vivienda Vonte y se trató de la primera operación de privatización realizada por una empresa que cotiza en la Bolsa Mexicana de Valores (BMV) en el sector de la construcción de vivienda en el país.
Asimismo, BBVA otorgó un financiamiento por 500 millones de pesos (25 millones de dólares) a Vinte para completar la transacción, lo que la convertirá en el constructor de hogares más grande del país y, además, diversificará su oferta de vivienda. Con esta operación, la firma inmobiliaria alcanza una participación accionaria del 99,92% de Javer.
“Concretar este acuerdo es una buena noticia para quienes buscan comprar una casa, al tiempo que este hecho le permite a la institución financiera consolidarse como el asesor líder en el sector inmobiliario de México”, dijo Alejandro Cárdenas Bortoni, director general de Banca de Empresas y Gobierno de BBVA México, al referirse a la operación.
“Apalancamos a Vinte para consolidarse como el desarrollador inmobiliario residencial más grande del país, con un portafolio de ventas que cuenta con una mezcla equilibrada entre vivienda de interés social, media y residencial y una presencia geográfica mejorada en mercados clave como el de la sustentabilidad”, explicó en la nota de prensa.
En efecto, la compañía compradora es una jugadora clave en la construcción de vivienda sustentable en México. La empresa fue fundada en 2001 con un enfoque en los segmentos de casas de ingreso medio y residencial. Por su parte, Javer es el desarrollador de viviendas más grande del país y se especializa en hogares asequibles y de ingreso medio.
BBVA México se consolida como líder en número de fusiones y adquisiciones completadas, gracias a la creación de un equipo especializado en la actividad de fusiones y adquisiciones (M&A, por su sigla en inglés). La institución ha realizado, desde el año 2012 hasta la fecha, un total de 112 operaciones asesoradas, lo que significa un 2,5% por encima de su competidor más cercano. Además de esta operación, otras grandes transacciones gestionadas por el banco en los últimos años han sido Bachoco, LALA, Elementia, Fortaleza, IEnova, Rassini y Comercial Mexicana.
Foto cedidaNicolás Scalerandi, CEO de Bestlife (izq), y Catherine Ruz, cofundadora de Grey Capital (der)
Con su acuerdo de distribución más grande en su historia, la firma de gestión patrimonial chilena Grey Capital apunta a expandir su presencia en América Latina. La alianza estratégica con la firma de weatlh management Beslife contempla cinco de los principales mercados de la región.
Según informaron a través de un comunicado, el acuerdo se formalizó a fines de enero en Argentina y le da a Beslife la representación de la firma de gestión patrimonial chilena en ese mercado, además de Perú, Uruguay, Venezuela y Bolivia.
Así, esta alianza le permitirá a Grey fortalecer su oferta de productos y servicios, enmarcada dentro de su Programa de Salud Financiera. Este modelo de asesoría financiera, indicaron, se ha ido consolidando exitosamente entre sus clientes corporativos en la región durante los últimos cinco años.
En la gestora patrimonial chilena anticipan que el número de personas a su alcance crezca de 700.000 a un millón.
Bestlife es una compañía de protección patrimonial de tercera generación con 65 años de trayectoria. Según consigna su página web, cuentan con más de 60 asesores especializados y sobre 2.800 pólizas activas, además de acumular beneficios pagados por más de 50 millones de dólares. Ofrecen servicios de inversiones, planes de ahorro, planes de pensión, seguros societarios, seguros de vida –individuales y colectivos– y seguros de salud.
Para Catherine Ruz, cofundadora de Grey Capital, afirmó que esta alianza es crucial para acelerar la expansión de la firma en América Latina, “permitiendo la entrega de soluciones integrales de bienestar financiero a nivel regional”, según indicó la nota de prensa.
Por su parte, Nicolás Scalerandi, CEO de Bestlife, destacó que la alianza será clave para potenciar a ambas compañías, combinando fortalezas. “Este acuerdo refleja la creciente tendencia de colaboración entre empresas latinoamericanas, buscando ofrecer valor agregado a sus clientes en un entorno de mayor integración económica en la región”, dijo.
Vanguard ha lanzado dos nuevos ETFs de renta fija diseñados para ofrecer a los inversores «una exposición eficiente y de bajo costo a los valores del Tesoro de EE.UU», según dice un comunicado de la firma.
Las estrategias Vanguard Ultra-Short Treasury (VGUS) y el Vanguard 0-3 Month Treasury Bill ETF (VBIL) ofrecen opciones de corta duración para inversores que buscan flexibilidad y liquidez en sus carteras, recalcaron.
«Estos productos son herramientas valiosas para los asesores e inversores que desean construir carteras más precisas y flexibles, cerrando la brecha entre los fondos del mercado monetario y las ofertas existentes de bonos ultra-corto plazo en el envoltorio de ETF», comentó Sara Devereux, responsable global del Grupo de Renta Fija de Vanguard.
Los nuevos ETFs serán gestionados por Josh Barrickman, co-responsable de Indexación del Grupo de Renta Fija de Vanguard en las Américas.
VGUS seguirá el Bloomberg Short Treasury Index, centrado en los bonos del Tesoro con vencimientos inferiores a 12 meses, mientras que VBIL seguirá el Bloomberg U.S. Treasury Bills 0-3 Months Index. Ambos fondos tienen una ratio de gastos del 0,07%, posicionándolos como líderes en bajo costo, enfatizaron en la nota de prensa.
Con más de 2,5 billones (trillions en inglés) de dólares gestionados a nivel global, el Grupo de Renta Fija de Vanguard asesorará los nuevos vehículos indexados de la gestora.
El asesor internacional de clientes de Morgan Stanley Héctor Contreras ingresó al Century Club de la firma, según anunció el propio Contreras, basado en Houston, en un posteo en su perfil de Linkedin.
“Estoy muy orgulloso de anunciar que he sido nombrado miembro del prestigioso Century Club de Morgan Stanley, un grupo selecto de asesores financieros de la firma”, escribió Contreras en la red social de profesionales. “Agradezco este reconocimiento a mi dedicación en brindar un servicio de primera clase a mis clientes”, agregó. Hace menos de un mes, había sido ascendido a Vicepresidente Senior del banco de inversiones, al que ingresó en 2014.
El Century Club de Morgan Stanley es un grupo exclusivo de asesores financieros. Para ser miembro, los asesores deben cumplir con ciertos criterios de rendimiento, conducta, cumplimiento, ingresos, experiencia y activos bajo supervisión.
Antes de incorporarse a Morgan Stanley, Contreras -egresado del Instituto Tecnológico y de Estudios Superiores de Monterrey- se desempeñó como asesor en Citi, Chase y Merrill Lynch.
Fabricio Negrão se unió a BroadSpan Capital como director general de la oficina de São Paulo, informó la empresa en un comunicado, en el que agregó que el profesional “aporta más de 18 años de experiencia en los mercados financieros brasileños y latinoamericanos, con especial atención a las fusiones y adquisiciones, así como a los mercados de capitales de deuda y de renta variable”.
Antes de esta incorporación, Negrão ocupó puestos de responsabilidad en Nomura Securities, donde el último cargo que ocupó fue el de Country Manager Brazil IBD; fue Investment Banking Analyst en BNP Paribas, cargo que había ocupado antes en Banco Santander.
“El equipo de BroadSpan ha creado una plataforma excepcional de banca de inversión y asesoramiento en reestructuración. Estoy muy contento de incorporarme a la firma y ayudar a expandir el negocio en Brasil, así como en otros mercados de América Latina”, comentó Negrão.
Negrão posee estudios académicos en Administración de Empresas de la Universidad de Londrina y un Máster en Finanzas del CIFF Business School.
Leo Antunes, director de BroadSpan en Brasil, por su parte comentó que la experiencia del nuevo fichaje «es un gran activo para nuestro negocio de asesoramiento en Brasil y su profundo conocimiento de las transacciones complementará nuestros esfuerzos en toda la región”.
Fundada en 2001, BroadSpan Capital es una firma de banca de inversión independiente que brinda asesoramiento imparcial a corporaciones, sociedades e instituciones gubernamentales en materia de fusiones y adquisiciones y reestructuraciones financieras en América Latina y el Caribe desde sus oficinas en Miami, Río de Janeiro, São Paulo, Ciudad de México y Medellín y a través de oficinas afiliadas ubicadas en 30 países de todo el mundo.
Armanext, firma dedicada a la captación de capital estratégico para empresas en expansión, publica su informe sectorial agrotech «Cultivando el Futuro». Este análisis examina las tendencias emergentes, las tecnologías disruptivas y las oportunidades de inversión en el sector, que se estima alcanzará los 49.000 millones de dólares a nivel global en 2030. En un contexto marcado por el cambio climático, el crecimiento demográfico mundial y las crecientes demandas de sostenibilidad, el informe tiene como objetivo facilitar la conexión entre empresas agrotech e inversores estratégicos, con un enfoque especial en el desarrollo del sector en España.
El auge del mercado agrotech: una perspectiva española y europea
De acuerdo con el informe «Cultivando el Futuro», se espera que el mercado global de agrotech crezca a una tasa compuesta anual del 12%. En la actualidad, Estados Unidos representa un 35% del mercado global, gracias a grandes explotaciones y apoyo gubernamental. En España, las empresas de agrotech están ayudando a modernizar un sector que consume el 70% del agua disponible y representa un 12% de las emisiones globales de gases de efecto invernadero.
El informe también señala que la agricultura de precisión puede reducir el consumo de agua entre un 20% y un 50%, mientras que tecnologías como los drones y sensores avanzados pueden optimizar la gestión de cultivos y mejorar la eficiencia en el uso de recursos clave. «Con este informe, Armanext busca conectar empresas e inversores comprometidos con la doble meta de maximizar la rentabilidad y promover una agricultura sostenible y avanzada en su dimensión tecnológica», afirma Antonio Fernández Hernando, presidente de Armanext.
En cuanto a los datos clave para España, es importante señalar que la agricultura representa el 70% del consumo total de agua en el país, lo que resalta la necesidad urgente de optimizar la eficiencia en el uso del recurso hídrico. Además, el sector agrícola es responsable del 12% de las emisiones de gases de efecto invernadero en España, lo que impulsa la adopción de prácticas y tecnologías más sostenibles para reducir dicho impacto ambiental.
En este contexto, la agricultura de precisión ofrece un gran potencial, ya que se estima que su implementación podría reducir el consumo de agua entre un 20% y un 50%. Esta técnica no solo mejora la eficiencia del uso del agua, sino que también optimiza la gestión de los cultivos mediante el uso de drones y sensores avanzados.
Por otro lado, España cuenta con una importante cantidad de empresas agrotech distribuidas por su geografía, destacando especialmente en Cataluña, con 109 empresas; la Comunidad Valenciana, con 66; y Andalucía, con 61. Esta presencia refleja el creciente interés y desarrollo del sector en el país.
Raimundo Martín, director de financiación, comenta: «El propósito de este informe es poner de manifiesto la importancia de las empresas agrotech españolas en la atracción de inversores que buscan optimizar sus carteras de manera sostenible. Con el uso de tecnologías avanzadas aplicadas a la agricultura y una financiación adecuada, estas empresas están perfectamente posicionadas para liderar soluciones a desafíos como el cambio climático y la seguridad alimentaria, generando así un impacto positivo en el sector».
Innovaciones disruptivas que transforman la agricultura
El informe subraya cómo las tecnologías emergentes están revolucionando la cadena agroalimentaria. Desde drones y sensores avanzados hasta la agricultura vertical, que puede reducir el consumo de agua hasta en un 95%, estas innovaciones están redefiniendo el panorama agrícola. La agricultura vertical, por ejemplo, tiene el potencial de disminuir significativamente las emisiones de carbono asociadas al transporte de productos agrícolas y asegurar una producción sostenible en entornos urbanos densamente poblados.
Aarmanext destaca la importancia de la colaboración con empresas líderes a nivel mundial, como John Deere (tractores autónomos), IBM (análisis predictivo) y Bayer (gestión avanzada de cosechas), como modelos a seguir para inspirar soluciones innovadoras en el contexto español.
«Estamos observando un creciente interés por parte de los inversores en iniciativas que combinan tecnología e impacto social», señala Raimundo Martín. «Este informe tiene como objetivo guiar ese interés hacia empresas agrotech españolas que están liderando innovaciones de gran relevancia».
Un futuro de sostenibilidad y crecimiento: el papel de España
La agricultura enfrenta el reto de reducir su impacto ambiental y asegurar la seguridad alimentaria para una población mundial en crecimiento, que se prevé alcanzará los 9.700 millones en 2050. El informe indica que un 30% de los alimentos producidos a nivel global se pierde o desperdicia en la cadena de suministro, lo que destaca la necesidad de implementar tecnologías que mejoren la trazabilidad y disminuyan el desperdicio alimentario.
Además, iniciativas como Horizonte Europa, con un compromiso de 10.000 millones de euros, y los programas de incentivos fiscales en América del Norte están sentando las bases para una transformación digital y sostenible del sector.»La colaboración entre los sectores público y privado es esencial para superar los desafíos que enfrenta el sector», concluyen desde Armanext.
GVC Gaesco llevará a cabo la conferencia “Flexibilidad en renta fija: principal apuesta ante este ciclo económico”, donde se abordará cómo invertir en renta fija de forma eficiente frente a las expectativas de bajadas de tipos de interés previstas para este 2025.
La conferencia se podrá seguir de manera online y estará a cargo de María Morales, responsable de gestión de renta fija.
Los interesados a la conferencia, que tendrá lugar el próximo 20 de febrero de 18:00 a 18:45 horas, podrán registrarse a partir del siguiente enlace.
En líneas generales, las empresas españolas se muestran positivas con respecto a las perspectivas de negocio de su sector y el acceso a financiación tanto externa como interna, según los resultados por países de la Encuesta del Grupo Banco Europeo de Inversiones (BEI) sobre inversión. La encuesta específica sobre España también muestra que, de cara a los próximos años y al contrario que las empresas de la UE, las españolas dan prioridad a la ampliación de su capacidad.
La Encuesta del Grupo BEI sobre Inversión (EIBIS) es un informe anual en el que participan unas 13.000 empresas de todos los estados miembros de la UE, además de una muestra de empresas de Estados Unidos. Los principales resultados a nivel europeo, que se publicaron en octubre, indican que las empresas de la UE lideran las inversiones en mitigación del cambio climático y adaptación a sus efectos. Hoy se publican los informes detallados para cada uno de los estados miembros.
En lo que se refiere a España, estas son las principales conclusiones: en primer lugar, la mayoría de las empresas españolas (82%) están satisfechas con el nivel de inversión general alcanzado en los últimos tres años. Sin embargo, a diferencia de la mayoría de empresas europeas, que invierten más en sustitución de equipos, las empresas españolas prevén invertir en aumento de capacidad (42% vs. 26%). Además las empresas españolas están más dispuestas que la media de la UE a invertir en la generación de energías renovables.
En lo que respecta a la sostenibilidad, la mayoría de las empresas (91%) de España y de la UE han tomado medidas para reducir las emisiones de gases de efecto invernadero. Las principales estrategias adoptadas son la inversión en la minimización de residuos y la eficiencia energética.
De hecho, las empresas españolas han invertido más rápido que la media de la UE para hacer frente al cambio climático. El 66% frente al 61% ya ha invertido, mientras que el porcentaje de empresas españolas que tienen previsto invertir en mitigación en los próximos tres años es similar a la media de la UE.
La innovación y la digitalización también son una fuente clave de la competitividad de las empresas. Finalmente, España se sitúa por encima de la media de la UE en el uso de tecnologías digitales avanzadas (80 % frente al 74 %).
La proporción de empresas españolas con mujeres en la alta dirección o propietarias es superior a la media de la UE. En comparación con otros sectores, destacan las empresas de servicios, con un mayor porcentaje de empresas con un 40% o más de mujeres en la alta dirección y un 50% o más de mujeres propietarias de la empresa.
“Los resultados de la Encuesta sobre Inversión del Grupo BEI muestran las buenas perspectivas económicas de las empresas españolas y su fuerte compromiso en ámbitos como la transición verde, la mitigación de riesgos climáticos, la igualdad o el uso de tecnologías avanzadas. Estos resultados reflejan el robusto rendimiento económico y los sólidos fundamentos del país”, ha afirmado la presidenta del Grupo BEI, Nadia Calviño.
Puede consultar el informe completo sobre España eneste enlace.
Los resultados de la encuesta se incluyen en el Informe de Inversión anual, la publicación más destacada del Departamento de Economía del Grupo BEI, que evalúa las perspectivas de inversión en la economía europea. El próximo Informe de Inversión se publicará el 5 de marzo de 2025 durante el Foro anual del Grupo BEI, que se celebrará en Luxemburgo.
El Foro anual reúne a los principales grupos de interés de los ámbitos gubernamental, empresarial y financiero para intercambiar opiniones sobre las prioridades de inversión que respaldan las políticas europeas, como la descarbonización industrial, la inteligencia artificial, la Unión de los Mercados de Capitales, la seguridad, la vivienda y la ampliación de la UE. Este año, el tema principal del foro es invertir en una Europa más sostenible y segura.
Pixabay CC0 Public DomainDe arriba a abajo, y de izquierda a derecha, Félix Rodríguez (Triodos Bank NV SE), María Luisa Paradinas (Innova-tsn) y José Antonio Lozano (Tokiota).
El reglamento DORA, que entró en vigor hace solo unas semanas, supone un punto de inflexión para la fortaleza del sistema financiero frente a las ciberamenazas pero también está implicando preparación y medios por parte de las entidades, ya sean bancos, aseguradoras, gestoras de activos o entidades de gestión patrimonial. Los expertos reconocen que su implementación ayudará a construir un sector más protegido frente a los ciberataques y el robo de datos, y con una mejor gestión de riesgos derivados de la digitalización y los proveedores tecnológicos y, por tanto, que genere más confianza.
Pero también reconocen retos y desafíos, como las capacidades y recursos en las entidades de menor tamaño, los costes de implementación, las sanciones a las que se enfrentan las empresas y, sobre todo, el paso del tiempo, pues los expertos defienden la necesidad de un enfoque de supervisión e innovación constantes para luchar contra las nuevas formas de ataque.
«La implementación del reglamento DORA (Digital Operational Resilience Act) representa un paso importante hacia el fortalecimiento de la resiliencia operativa del sector financiero en Europa. En un entorno cada vez más digitalizado, donde los ciberincidentes son cada vez más frecuentes y sofisticados, DORA busca abordar el desafío de los riesgos asociados a la ciberseguridad y garantizar la estabilidad y confianza del sistema financiero. Este marco regulatorio permitirá a las entidades financieras disponer de procedimientos claros para la gestión de incidentes y su notificación al órgano regulador y de una respuesta rápida, mejorando su capacidad de respuesta ante ciberamenazas y otros problemas operativos. Además, ayudará a fortalecer el programa de pruebas de resiliencia operativa, así como la gestión de riesgos relacionados con terceras partes (dentro la cadena de suministro) que proveen servicios IT, en algunas ocasiones un aspecto crítico para la continuidad operativa», recuerda Félix Rodríguez, director de Seguridad Triodos Bank NV SE.
También José Antonio Lozano, Head of AI & Business Innovation de Tokiota, habla de riesgos relacionados con los proveedores, ciberamenazas y también potencial robo de datos: «El reglamento DORA impone nuevas exigencias a las entidades bancarias y financieras para gestionar riesgos tecnológicos, como ciber amenazas o robos de datos, garantizando su resiliencia operativa ante ataques. Además, establece una supervisión más rigurosa sobre los proveedores externos de servicios tecnológicos críticos».
Según María Luisa Paradinas, directora de Desarrollo de Negocio de Innova-tsn, «la ley de Resiliencia Operativa Digital va a suponer un antes y un después en todas las entidades financieras, pero, dependiendo de la tipología, el impacto se notará más en unas áreas o en otras. Lo que todas tendrán en común es el objetivo principal de la directriz: garantizar la seguridad de las infraestructuras y sistemas digitales frente a posibles ciberamenazas». Así, en el caso de los bancos, deberán reforzar la protección de sus sistemas críticos frente a ciberataques, supervisar exhaustivamente a sus proveedores tecnológicos y garantizar la capacidad de respuesta rápida ante incidentes: «Los bancos han sido siempre punta de lanza en la innovación tecnológica y digital, así como en la implantación de medidas de protección y antifraude, tanto de manera proactiva como obligados por la regulación. Aun así, DORA impone un aumento significativo en el esfuerzo dedicado a la gestión del riesgo de un ciberataque y en la necesidad de reportar determinados incidentes», explica. De igual forma, las aseguradoras también tendrán que implementar controles más estrictos para proteger los datos sensibles de los clientes y desarrollar planes de contingencia frente a interrupciones operativas.
En el caso de las gestoras de activos y bancas privadas, dice la experta, «DORA exigirá mayor control sobre los proveedores externos y medidas avanzadas de ciberseguridad para proteger información financiera sensible, así como reporting obligatorio de determinadas incidencias. Las gestoras de activos deberán garantizar la continuidad operativa mediante pruebas periódicas de recuperación, mientras que la banca privada tendrá que demostrar altos estándares de seguridad para mantener la confianza de sus clientes más exigentes», añade.
En preparación
Las entidades ya están trabajando en ello, reforzando sus sistemas de gestión de riesgos tecnológicos y sus controles. «Las empresas deben elevar su nivel de esfuerzo, reforzando sus sistemas de gestión de riesgos tecnológicos además de implementar controles de ciberseguridad avanzados y comprobar que todo funcione ante cualquier ataque o fallo de sistema. Es clave tener un plan claro para reaccionar rápidamente en el caso de que algo salga mal, y mejorar la cultura de seguridad de todos los trabajadores de la empresa», explica Lozano.
La normativa entró en vigor el pasado 17 de enero, pero, anteriormente, todas las entidades financieras dispusieron de un periodo de dos años para hacer un ejercicio de introspección y análisis en el que medir la resiliencia operativa de sus sistemas e infraestructuras digitales, recuerda Paradinas. Para cumplir con DORA, dice la experta, «es fundamental que las empresas y sus proveedores de servicios tecnológicos cuenten con los recursos técnicos y humanos necesarios para mantener la continuidad y calidad de los servicios, incluso ante situaciones que pongan en riesgo la confidencialidad, disponibilidad, integridad o autenticidad de la información».
DORA establece obligaciones específicas para los proveedores de servicios tecnológicos y de tratamiento de datos que colaboran con entidades financieras, ya que, de no ser así, la externalización de servicios comprometería la resiliencia digital, recuerda la experta. «Aunque esto implicará que los proveedores de TI deban adaptarse, aquellos que ya contamos con procesos estrictos en ciberseguridad hemos avanzado en ese camino. Normas internacionales como las ISO 27001 y 27701, enfocadas en la seguridad y privacidad de la información, ya ofrecían un marco para gestionar riesgos, mejorar la resiliencia digital y garantizar la excelencia operativa. Si bien DORA introduce requisitos más detallados y específicos para la industria financiera, con carácter legalmente vinculante, estas bases previas brindan un punto de partida sólido sobre el cual construir», afirma.
«En este sentido, entidades como el Banco de España y la Comisión Nacional del Mercado de Valores han ejercido como faro guía en todo el proceso. Dichas organizaciones, han publicado, de forma recurrente, boletines y formularios adaptados a cada fase de la preparación. Este apoyo ha sido fundamental para que las instituciones financieras mejoren su infraestructura digital, optimicen la gestión de riesgos y fortalezcan la confianza en los servicios financieros digitales en Europa», añade.
Retos y oportunidades
La normativa ofrece a las entidades la oportunidad de ser más fuertes en un entorno más vulnerable a los ciberataques, algo que ayudará a generar más confianza entre los clientes e incluso potenciará las contrataciones. «Era un paso necesario. La sociedad se dirige de forma imparable hacia un ecosistema puramente digital en el que la totalidad de nuestros activos financieros se encuentren en este formato. Por lo tanto, los bancos y el resto de organizaciones que manejan este tipo de bienes han de ser capaces de garantizar una máxima protección ante las amenazas que surgen en un panorama digital: las ciberamenazas. Así, de forma consecuente, gracias a este tipo de acciones, todas las entidades financieras verán reforzada sus procesos y podrán garantizar un servicio adecuado, minimizando la probabilidad de un ataque de estas características, así como los efectos de dicho ataque si finalmente se produce», explica Paradinas.
«Destacaría dos oportunidades principalmente: la confianza con los clientes y la ventaja competitiva que supone fortalecer la seguridad y la innovación», añade Lozano. Para Rodríguez, DORA también puede contribuir al aumento de contrataciones de profesionales tecnológicos porque se necesitan profesionales competentes, con capacitación y cualificación específica. «Además, también puede ser una palanca para que las entidades inviertan en formación y desarrollo profesional en ese ámbito de las personas que ya están en sus plantillas», asegura.
Pero también plantea desafíos, especialmente para entidades de menor tamaño, debido a la necesidad de disponer de recursos técnicos y humanos adecuados, así como de las capacidades y conocimiento sobre la regulación. «En otras palabras, el tamaño, el conocimiento y las capacidades, los recursos disponibles, el músculo económico que marca la capacidad de inversión, así como los recursos organizativos, técnicos y financieros de cada entidad tendrán un efecto directo en el éxito de la implementación de DORA», dice el experto. «Por todo ello, el apoyo y la colaboración por parte del regulador va a ser clave, así como contar con su flexibilidad para asegurar que a medio plazo esté firmemente implementada en el sector», añade.
A la hora de hablar de retos, Lozano señala «la necesidad de afrontar mayores costos a la hora de implementar estos controles de ciberseguridad avanzados, además de las sanciones a las que cualquier entidad se expone si no lo hace, claro».
Paradinas recuerda, al hablar de retos, que «esta directiva nace para reducir al máximo los riesgos a los que se enfrentan las entidades financieras en un ecosistema que avanza a pasos agigantados hacia la digitalización completa. Al fin y al cabo, esto es una consecuencia del proceso de transformación digital en el que nos encontramos inmersos como sociedad». Pero reconoce que el principal desafío que afrontarán las empresas será el paso del tiempo: «Garantizar de manera constante y eficiente la operación de todos los servicios representa una tarea compleja que va más allá de los costes, involucrando también infraestructura, logística y recursos. Por otra parte, los métodos de fraude y las modalidades de ciberataques evolucionan constantemente, con los atacantes desarrollando nuevas estrategias. A largo plazo, solo un enfoque basado en la supervisión constante y la innovación continua permitirá alcanzar y mantener el nivel de seguridad requerido. DORA obliga a las compañías a adoptar este enfoque», apostilla.
