Pixabay CC0 Public Domain. Guerra comercial: ¿quiénes son los ganadores y los perdedores?
Deutsche Bank España ha recibido el premio “Celent Model Wealth Manager 2019 – Client Experience” por su Informe Avanzado de Inversiones que la entidad proporciona a todos sus clientes con inversiones. Celent ha reconocido este informe como la mejor iniciativa del mundo en 2019 para mejorar la experiencia del cliente en el ámbito de la gestión de inversiones.
El Informe Avanzado de Inversiones es el documento con el que Deutsche Bank España informa a todos los clientes sobre el estado y evolución de sus inversiones de forma detallada, pero a la vez clara, sencilla y gráfica, explicando los principales conceptos. El informe se envía de forma trimestral y, asimismo, siempre que el cliente visita a su asesor puede obtenerlo de forma actualizada y personalizada con el fin de revisar y planificar sus decisiones de inversión.
Los Celent Model Awards se otorgan desde hace más de 10 años por la firma Celent, filial de la consultora Oliver Wyman y parte del Grupo Marsh & McLennan dedicada a la investigación, asesoría y consultoría en tecnología y servicios financieros. El premio distingue a los bancos, aseguradoras y gestores de activos más innovadores del mundo. En el caso de Deutsche Bank, ha sido reconocido por la mejora en la experiencia de usuario a través del uso de la tecnología.
Fernando Sousa, director general de la división de Clientes Privados y Empresas de Deutsche Bank (PCB) en España, asegura: “Este galardón supone un reconocimiento del éxito de nuestro modelo de negocio, enfocado a ofrecer un servicio de alta calidad, escuchando a nuestros clientes y adaptando nuestras soluciones a sus necesidades. Deutsche Bank ha sido reconocido en los últimos años como Primer Banco en Calidad de Servicio en España. El premio que nos otorga Celent supone un reconocimiento internacional al esfuerzo que realizamos por facilitar información de calidad, entendible y útil a nuestros clientes”.
En el marco de MiFID II
El Informe Avanzado de Inversiones de Deutsche Bank se creó en el marco de la implantación de MiFID II pero con el objetivo de ir más allá del cumplimiento regulatorio. Introduce mejoras como un diseño innovador, con elementos gráficos que realzan la información destacable y que ayudan al cliente a entender mejor el contenido. Además, incorpora una descripción breve y sencilla en cada página para que el cliente entienda los términos financieros.
En cuanto al contenido, el informe se estructura en módulos que ordenan la información según su importancia. Incluye información relevante sobre la situación actual, la evolución a lo largo del periodo del informe y avisos, como el cambio de perfil de riesgo de un producto, el cambio de rating de productos de renta fija, variaciones en la clasificación Morningstar de fondos, o próximos vencimientos.
“Nuestros clientes quieren conocer sus inversiones, entender su evolución, y por ello nos hemos propuesto hacer el mejor informe de inversiones para todos ellos. Este nuevo documento presenta la información de manera clara, sin términos técnicos y sobre todo, con un diseño innovador, como si lo estuviera explicando un asesor”, señala Carlos Alonso, responsable del proyecto del Informe Avanzado de Inversiones en Deutsche Bank.
La curva de tipos a 10 años de los treasuries de EE.UU. ha caído por debajo de la de dos años por primera vez desde la recesión de 2008. Esta inversión se ve a menudo como una señal de recesión, que en las décadas recientes ha ocurrido como máximo dos años después de la misma. Aunque Andrea Iannelli, director de Inversiones en renta fija en Fidelity International, no espera una recesión inminente, la casuística para más recortes de tipos en EE.UU. se vuelve más fuerte.
Estados Unidos ya ha visto otras partes de la curva de tipos invertidas, con la tasa a 10 años cayendo por debajo de la de tres meses varias veces en los últimos 12 meses. Pero esta es la primera vez en una década que los inversores han visto la inversión de 2 años/10 años, un indicador de recesión más preciso que la relación de 3 meses/10 años.
Esto ha ocurrido a pesar del anuncio del presidente Trump de que muchas importaciones chinas (principalmente relacionadas con el consumo) estarían exentas temporalmente de aranceles. Sin embargo, el alivio para los mercados se ha mostrado de corta duración y los rendimientos han bajado de nuevo debido a los datos de ventas minoristas chinas y el crecimiento trimestral negativo alemán.
En este contexto de desaceleración del crecimiento global y una temporada de ganancias mixtas en Estados Unidos, los mercados esencialmente le están diciendo a la Fed, a través de la curva de tipos, que puede tener que hacer más. Dado que ya se descuenta que lo hará, será difícil para la Reserva Federal rebajar las expectativas del mercado: al menos tendrá que mantener una postura moderada reduciendo los tipos aún más y posiblemente más rápido. En estos momentos, el equipo de renta fija de Fidelity International, espera uno o dos recortes más este año.
En Fidelity International siguen positivos con los bonos del Tesoro de EE.UU., aunque han tomado algunos beneficios dado el tamaño de las ganancias recientes. Si bien no ven signos inmediatos de recesión en EE.UU., esperan que la Fed pase por alto un repunte de la inflación subyacente en julio y datos de consumo aún sólidos, y relaje aún más su política para mantener controlados los yields.
La política monetaria de los bancos centrales y la evolución de la economía global son el foco de atención de la reunión que se está celebrando en Jackson Hole (estado de Wyoming, Estados Unidos), y que congrega a los responsables de las principales instituciones financieras, ministros de economía, economista y directivos de algunas compañías privadas.
Esta cita anual, que dio su pistoletazo de salida ayer, tiene como tendrá como tema principal los retos para la política monetaria. Según explica Christian Gattiker, responsable de análisis de Julius Baer, uno de los puntos claves será escuchar a los bancos centrales y cómo piensan estos abordar la desaceleración del crecimiento global.
“Durante las últimas semanas, los mercados financieros han entrado en pánico con la mente puesta en una recesión, pero hay una regla general que sigue estando vigente: los mercados entran en pánico hasta que los políticos entran en pánico. Desde el lado de la política monetaria, hay que tener en cuenta que cualquier reacción generalmente lleva más tiempo. Justamente, en la reunión de Jackson Hole de esta semana, los banqueros se preguntarán unos a otros sobre su postura ante una posible crisis”, apunta Gattiker.
Desde BlackRock apuntan que la respuesta más lógica entre los banqueros será apostar por medidas fiscales. “La reunión anual de los banqueros centrales en Jackson Hole se lleva a cabo en un momento en que la efectividad de las herramientas monetarias usadas están en duda. ¿Cómo lucharán contra la próxima recesión en un contexto de tasas que están a cero o incluso en negativo? Es probable que la política fiscal por sí sola tenga dificultades para proporcionar un estímulo importante de manera oportuna dados los altos niveles de deuda. Sin un marco, los encargados de formular políticas inevitablemente se verán forzados a borrar los límites entre las políticas fiscales y monetarias, corriendo el riesgo de dañar la credibilidad ganada con tanto esfuerzo”, señala el último análisis semanal de BlackRock Investment Institute.
En este sentido, la cita que más interés despierta es participación este viernes de Jerome Powell, presidente de la Reserva Federal de Estados Unidos (Fed), en la reunión. Tras la publicación esta semana de las actas de su última reunión, en la que varios miembros del FOMC son partidarios de mantener los tipos frente a la postura más dovish de Powell, han surgido las dudas sobre si la Fed defraudará al mercado.
Según estiman los analistas de Monex Europe, a pesar de aplicar el primer recorte de tipos de una década a finales de julio y señalar posibles recortes adicionales, “una postura más acomodaticia de la Fed no ha logrado aliviar las preocupaciones sobre una posible recesión económica implícita en los mercados de renta fija. Esta semana, la Presidente de la Fed de San Francisco, Mary Daly, intentó aplacar estas tensiones, al comentar que el sólido estado de los datos macroeconómicos apunta, por el contrario, a una continua expansión de la economía. En línea con estas observaciones, los inversores se preparan nuevamente para un comunicado decepcionante de la Fed, dadas las agresivas expectativas de flexibilización de la política monetaria de los inversores”.
«La Fed es consciente de que la política monetaria funciona con retraso y que el crecimiento global se está desacelerando, lo que hace que nos cuestionemos por qué han tardado en responder ¿No son conscientes de la crisis de financiación en los mercados mayoristas y del impacto del aumento de los déficits estadounidenses?», se cuestiona Chris Wallis, consejero delegado de Vaughan Nelson (afiliada a Natixis IM).
Pixabay CC0 Public DomainTumisu. Candriam apuesta el cambio climático como prioridad en el ‘active ownership’ de las compañías en las que invierte
Según el informe Engagement Report 2018 de Candriam, la transición energética domina el diálogo con los accionistas de las empresas donde la gestora invierte. Este informe, que se publica anualmente, forma parte de la política de divulgación de Candriam y establecen las actividades de diálogo activo, las estrategias sostenibles y la política de voto de la empresa en las juntas generales anuales celebradas en 2018.
“Como empresa creemos firmemente en la gestión activa de la propiedad o active ownership y, en especial, en el engagement, en nuestra calidad de colaboradores clave en la mitigación del riesgo y la creación de valor para nuestros clientes. En el actual entorno disruptivo, marcado por retos globales de la mayor importancia, las empresas están jugando su papel y están realizando sus mayores esfuerzos todos los días para avanzar en la dirección correcta. Como gestor de activos responsable, Candriam pretende contribuir a acelerar este movimiento aún más allá, y elevar los estándares relativos a las cuestiones medioambientales, sociales y de gobernanza”, explica Isabelle Cabie, jefa global de desarrollo responsable.
En este sentido, desde 2015, la gestora ha elegido tres temas de engagement a largo plazo como núcleo de su diálogo: transición energética, condiciones laborales justas y ética empresarial. El año pasado, Candriam fue especialmente activa en el tema de la transición energética, tanto a través de diálogos directos con los emisores como de iniciativas de colaboración; y, en los últimos dos años, decidió incrementar su enfoque en los alimentos sostenibles como una tendencia importante.
Resultados del pasado ejercicio
En 2018, Candriam participó en 775 juntas generales ordinarias y extraordinarias y votó sobre 11.432 resoluciones, además expresó sus preocupaciones al menos una vez en más del 68% de las juntas, y de manera global, rechazó el 11% de las resoluciones propuestas por la dirección. Las cuestiones polémicas giraron en torno a tres amplios temas: elecciones de consejeros, retribuciones y cuestiones relativas al capital accionarial.
La firma explica que votó contra la elección de consejeros por motivos de falta de independencia en 202 ocasiones en 2018 (frente a 79 en 2017). “Votar en contra de la elección de consejeros es una de las decisiones más importantes que pueden tomar los accionistas y Candriam no se toma esta cuestión en vano. Los ejemplos de votos en contra sobre la base de estos motivos son numerosos”, explica la gestora a raíz de la publicación de su informe.
Por último, apunta que las retribuciones continúan siendo una prioridad en la agenda de los inversores y una de sus principales preocupaciones. En 2018, Candriam rechazó casi el 33% de las resoluciones sobre retribuciones de directivos debido a la falta de divulgación de información o a la ausencia de requisitos de rendimiento rigurosos asociados a los planes de incentivos a largo plazo. “La decisión de ampliar el capital accionarial a través de la emisión de nuevas acciones u otros instrumentos financieros se debe aprobar asimismo en la Junta General. En 2018, más de la mitad de nuestros votos en contra hicieron referencia a emisiones de acciones que no cumplían nuestros límites de dilución”, añaden.
Candriam interpreta que esta política de proxy voting es parte de su visión como inversor responsable. En este sentido Candriam explica que “toma en consideración las propuestas de accionistas basadas en cuestiones ESG y decide sobre sus méritos tras un análisis exhaustivo de la empresa. En 2018, se aprobaron 243 resoluciones de accionistas, 26 de las cuales referidas de manera específica a cuestiones medioambientales y sociales. Como estaba previsto, el apoyo a una mayor divulgación de información sobre cambio climático continuó siendo evidente en 2018. La desigualdad salarial entre géneros, las medidas contra la discriminación y los derechos humanos también se encontraban en la agenda”.
CFA Institute, la asociación global de profesionales de la inversión, ha anunciado que de los 38.377 candidatos presentados al nivel III del programa CFA® en junio de 2019, el 56% ha superado el tercer y último nivel, y pasarán a ser CFA® charterholders, una vez acreditada su experiencia profesional.
Los candidatos al programa CFA en los niveles I y II recibieron sus resultados el pasado 6 de agosto. De los 83.656 candidatos que se presentaron al nivel I, el 41% consiguió superar la prueba. Ese porcentaje fue el 44% de los 74.735 candidatos que se presentaron a la prueba del nivel II.
Según ha indicado Paul Smith, CFA, presidente y consejero delegado de CFA Institute: “Nos encontramos en un momento de grandes oportunidades para iniciar una carrera como profesional de la inversión, en donde existen cada vez más oportunidades para generar un impacto positivo en la sociedad. La compleja dificultad de facilitar retornos, particularmente en el actual contexto global de sostenibilidad, requerirán de un análisis más experto y una firme voluntad de aplicar esas habilidades dentro y más allá de los mercados tradicionales. El Programa CFA desarrolla una comunidad global de profesionales de la inversión inmersos en las mejores prácticas y el más alto compromiso con la ética, listos para guiar y liderar la industria en los próximos años».
La organización considera que el plan de estudios del programa CFA evoluciona de forma constante y en paralelo a la práctica actual de la profesión de inversión, garantizando que los candidatos que completen el programa estén perfectamente preparados con los conocimientos y habilidades más relevantes y actuales. Por ejemplo, el plan de estudios que los candidatos estudiaron este año incluye una visión general de fintech (incluidos dos nuevos estudios de casos de ética), aprendizaje automatizado y profesionalidad de la gestión de inversiones.
Mayor demanda
Desde CFA Institute han querido destacar la mayor participación de mujeres profesionales en esta certificación. Durante los últimos cinco años, el número de mujeres que realizaron pruebas del Programa CFA se ha más que duplicado, y ahora representa el 39% de candidatos. Entre lo candidatos al Nivel I del Programa CFA, que marcan una clara señal de tendencias de futuro, la participación femenina en algunos mercados, sobre todo Australia y el Reino Unido, alcanzaron o superaron la paridad.
«Obtener el CFA charter indica un compromiso con la educación, el desarrollo profesional y la profesión de inversión. La paridad de género que surge en los grupos de candidatos globalmente es una señal positiva para la salud futura de la industria y para los inversores, ya que la investigación confirma que las perspectivas divergentes mejoran los resultados de inversión. A medida que las empresas mejoran la diversidad, vamos a ver como la profesión de inversión del futuro será un reflejo fiel de las personas a quien sirve ”, afirma Stephen M. Horan, CFA, CIPM, director gerente de certificación y de la región de las Américas en CFA Institute.
Además, la organización sostiene que su programa sigue creciendo en todas las regiones del mundo, lo cual “refleja un gran interés en la certificación CFA como elemento diferenciador para aquellas personas que desarrollan carreras a largo plazo en la profesión de inversión”. Dentro de los 10 principales mercados, Australia registra el mayor crecimiento de candidatos, un 23% superior respecto al año anterior.
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Históricamente ha habido una tendencia general entre los bancos centrales asiáticos y la Reserva Federal de los Estados Unidos (Fed), pese a que exista una heterogeneidad entre las reacciones de ambos bancos. Los episodios anteriores sugieren que la magnitud y la duración de los ciclos de flexibilización de los bancos centrales asiáticos son algo diferentes a las de la Reserva Federal.
Filipinas y Taiwán tienden a ser los más agresivos en términos de política de flexibilización, mientras que Tailandia parece ser el menos reactivo. Desde AXA IM consideran que las diferentes reacciones dependen de los movimientos de divisas asociados.
Además del desencadenante de la Reserva Federal, se espera que las crecientes preocupaciones sobre el crecimiento, la disminución de las exportaciones, la baja presión inflacionaria y las monedas nacionales estables desempeñen un papel en la postura moderada de la región. Por otra parte, AXA también estima que en el futuro los bancos centrales asiáticos continúen reduciendo tasas con algunas excepciones: Bank Negara Malaysia y State Bank of Vietnam.
Mercados asiáticos
En los mercados asiáticos ha habido tres ciclos de relajación en los últimos 20 años: 1998-99 durante la crisis financiera asiática, con el incumplimiento de la deuda rusa y tras el colapso de la gestión del capital a largo plazo (LTCM); en 2000-04, como respuesta al estallido de la burbuja ‘puntocom’ y los ataques terroristas del 11 de septiembre; y en 2007-15, tras la crisis financiera mundial. Así, desde AXA IM han medido el ciclo de políticas monetarias en Asia a medida que cambian los tipos de interés medios de los principales bancos centrales, incluidos los de Indonesia, India, Corea, Malasia, Filipinas, Tailandia y Taiwán (con exclusión de China).
En este sentido, durante los ciclos de relajación de la Reserva Federal y los bancos centrales asiáticos, de media, la reducción de tipos en Asia en los tres episodios fue menos de la mitad que la ejecutada por la Reserva Federal [222 puntos básicos (bps) frente a 550 puntos básicos]. Teniendo en cuenta que la institución monetaria estadounidense también se ha involucrado en la flexibilización cuantitativa desde 2009, las diferencias en la escala de medidas laxas han sido históricamente mayores en Estados Unidos.
Una de las razones del comportamiento más conservador de Asia está asociada con los movimientos en las divisas. Y es que las monedas asiáticas se depreciaron frente al dólar durante los ciclos de flexibilización de Estados Unidos. Este rendimiento algo contradictorio probablemente refleja la significativa “aversión al riesgo asociada con cada episodio, que tiende a beneficiar al dólar estadounidense como activo refugio”, concretan desde AXA IM.
En ese entorno, la política monetaria en los mercados emergentes tiende a verse limitada por el temor a una gran depreciación de las divisas, lo que provoca presión en los mercados de deuda y fuga de capitales, que a su vez crea una crisis de liquidez con el posterior colapso de los mercados. La necesidad de mantener la estabilidad financiera a menudo requiere que los bancos centrales asiáticos mantengan una menor sincronía con la Reserva Federal.
CC-BY-SA-2.0, FlickrFoto: Leo Seta. La carrera hacia el abismo de los tipos de interés globales
En la reunión de finales de julio del Comité Federal de Mercado Abierto (FOMC), la Fed decidió recortar tipos en 25 puntos básicos por primera vez en más de una década. Una subida ampliamente descontada por el mercado, calificada por los analistas de preventiva por ser considerada un movimiento para preservar el crecimiento económico en Estados Unidos. Días antes de la reunión de la Fed, Mario Draghi, presidente del Banco Central Europeo, anunció que mantiene vivas todas las expectativas de una flexibilización monetaria. Por lo que se descuenta que en septiembre pueda haber un recorte de tasas, o aún más probable, una reanudación de las compras de activos.
Los tipos de interés globales viven una carrera hacia el abismo, mientras los principales bancos centrales parecen dispuestos a relajar su política monetaria para estimular el crecimiento. Durante sus últimas reuniones sobre de política monetaria, el equipo de inversión de T. Rowe Price comentó las posibles consecuencias que estos movimientos tendrían para los mercados de renta fija.
Lo que empezó como una pausa en las subidas de tipos de la Reserva Federal se ha tornado en una situación de mayor precaución por parte de casi todos los grandes bancos centrales ante la preocupación por el crecimiento. “Este giro moderado ha marcado el inicio de un nuevo régimen en la renta fija, con la expectativa de que varios bancos centrales relajen su política monetaria en los próximos meses, incluido el Banco Central Europeo (BCE)”, afirmó Quentin Fitzsimmons, gestor de carteras y miembro del equipo de inversión de renta fija mundial en T. Rowe Price.
De hecho, algunos países ya han tomado medidas. Australia, por ejemplo, ha rebajado los tipos, por primera vez desde 2012, en dos reuniones seguidas. “Países como Australia y Chile se han mostrado dispuestas a actuar pronto, lo que ha atraído una ola de inversores internacionales a sus mercados de bonos en divisa local y elevado considerablemente los precios”, afirmó Fitzsimmons. “Dada la magnitud del repunte, podría ser el momento de recoger beneficios en estos mercados”.
Los mercados de renta fija mundial se han revalorizado considerablemente como respuesta a las mayores expectativas de mayor flexibilidad de los bancos centrales. En algunos países, como EE. UU., se esperan ahora varias bajadas de tipos, hasta el punto de que incluso se debate si el mercado ha ido demasiado lejos descontando rebajas. “Aunque gran parte de ese descuento se da en tramos cortos de la curva de tipos de EE. UU., estos siguen ofreciendo valor, especialmente con cobertura de duración y comparados con los bonos con vencimientos a más largo plazo”, apuntó Fitzsimmons.
Si nos fijamos en la zona euro, crecen las expectativas sobre lo que puede ofrecer el BCE, dado el historial de continuas sorpresas durante el mandato de Mario Draghi, que llega a su fin el 31 de octubre. “Con la inflación en torno a su nivel más bajo desde la creación del euro, el regalo de despedida de Draghi podría ser una rebaja del tipo de depósito este mes de septiembre. También cabría la posibilidad de que su sucesora amplíe aún más la expansión monetaria”.
En efecto, los mercados están descontando tanto rebajas de los tipos de interés como la posibilidad de una mayor expansión cuantitativa, lo que empuja a la baja los tipos de los mercados periféricos de la zona euro, independientemente de los fundamentales. “El mercado únicamente se está centrando en el aspecto técnico positivo de una mayor expansión cuantitativa”, afirmó Fitzsimmons. “Se está ignorando, por ejemplo, el empeoramiento de la situación fiscal de Italia. Las próximas negociaciones presupuestarias de 2020 podrían recordar a los inversores el deterioro de los fundamentales de Italia, lo que volvería a situar sus bonos en primera línea de fuego”.
En Europa del Este, se espera que los mercados de renta fija se beneficien indirectamente de la flexibilización de las condiciones monetarias del BCE. Países como Serbia y Rumanía destacan entre aquellos cuyos tipos de interés podrían bajar a medio plazo. La búsqueda de rendimientos también podría respaldar a la deuda pública denominada en euros de países como Lituania, Letonia y la República Checa si el BCE flexibiliza su política.
Los mercados de crédito también han repuntado con fuerza y son una de las clases de activos de renta fija que mejor se han comportado en lo que llevamos de 2019. Sin embargo, eso no es todo, ya que la rentabilidad de los bonos corporativos se ha visto impulsada por la búsqueda de rendimientos más que por una mejora de los fundamentales, lo que hace que las valoraciones parezcan elevadas teniendo en cuenta las condiciones económicas actuales. Por ejemplo, la prima media que ofrecen los bonos corporativos de investment grade estadounidenses es similar a los niveles de hace doce meses, a pesar de la disminución del crecimiento y los beneficios. En algunos casos, las calificaciones crediticias de las empresas también han sido revisadas a la baja.
En este contexto, cabría ser pesimistas acerca de las perspectivas de los bonos corporativos. Sin embargo, es posible que el entorno favorable actual continúe durante un tiempo, especialmente en Europa. Fitzsimmons afirmó que “los bonos corporativos europeos podrían encarecerse aún más si el mercado cree que el BCE puede sacarse de la chistera un nuevo programa de compra de bonos”.
Tras pasar los dos o tres últimos años pensando en hasta dónde podían subir los tipos de interés, lo que ahora se preguntan todos los inversores en bonos es hasta dónde pueden llegar a bajar.
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. Santander España aumenta un 45% el número de accesos a sus canales digitales en un año
Santander España está acelerando su transformación digital y, después de tres años de crecimiento sostenido en clientes digitales y en accesos a través de banca móvil (app) y banca online (webs logadas), este año superará una cifra histórica: 1.000 millones de accesos de clientes a través de los canales digitales. Es decir, cada mes se producen 83,3 millones de visitas virtuales a las oficinas de Santander España por medio de las apps y los servicios de banca online que la entidad pone a disposición de los clientes.
La apuesta del banco por invertir en la renovación e innovación constante de sus canales digitales está dando sus frutos, prueba de ello es el primer puesto conseguido en los rankings de funcionalidad de Aqmetrix, tanto en la app como en la banca online para particulares, y el segundo puesto alcanzado en el segmento de empresas.
Además, Santander España lidera actualmente el crecimiento en clientes digitales en el sector financiero, alcanzando los 4,8 millones de clientes digitales en 2018 y un porcentaje de digitalización igual o superior al de sus principales competidores, según el último estudio de FRS Inmark. Estas cifras representan un crecimiento de 1,5 millones de clientes digitales en dos años y medio, y un aumento de casi 20 puntos en el porcentaje de digitalización.
La evolución en los segmentos de clientes con mayor número de productos y servicios contratados también ha sido muy favorable, situándose el porcentaje de digitalización por encima del 90%. Además se han duplicado las ventas a través de canales digitales.
Perfil de los clientes digitales
La adopción de canales digitales ha crecido de forma positiva tanto en entornos rurales como urbanos en el mismo periodo. Y el crecimiento se ha producido en todos los tramos de edad, duplicándose el porcentaje de digitalización en los clientes mayores de 65 años. En este segmento el banco ha desarrollado diferentes iniciativas de formación, que continuarán en los próximos meses, con el objetivo de acercar las nuevas tecnologías a este tramo de la población:
Asimismo, la digitalización de los clientes ha aumentado, en todos los niveles de renta en más de 20 puntos porcentuales en los últimos tres años:
Estos resultados suponen un apoyo a la transformación que la entidad financiera ha llevado a cabo en los últimos meses dentro de su denominada ‘digilosofía’, la filosofía digital de Santander, que permite al cliente elegir dónde, cuándo y cómo relacionarse con el banco, además de realizar todo tipo de operaciones con las ventajas de un servicio 24×7 (24 horas, 7 días a la semana): desde transferencias internacionales a conseguir financiación online, pasando por el pago de recibos e impuestos o el aplazamiento de compras y movimientos.
Otros servicios disponibles en los canales digitales son: One Pay, para realizar transferencias internacionales entre particulares de forma rápida, gracias al uso de tecnología basada en blockchain; Santander Shopping, un servicio de ofertas y descuentos personalizados que permite a las empresas aprovechar la app del banco para vender sus productos; SO:FIA, la plataforma de inversión que agrupa fondos, planes y valores; y Bizum, una aplicación para móvil que permite hacer pagos y cobros entre particulares, sin necesidad de conocer el número de cuenta bancaria del receptor del pago.
