El mundo financiero está cambiando y camina hacia la digitalización y la adaptación a una nueva normativa. Jaime Bolívar, director general de TechRules, explica en esta entrevista con Funds Society cuáles son las nuevas necesidades de las gestoras, tanto en Europa como en Latinoamérica, un mercado por el que también ha apostado fuerte: además de abrir oficina en Londres como centro clave europeo, está desarrollando su negocio en países como Colombia, Costa Rica, México, Panamá y Brasil y ya está presente en Perú. “Las regulaciones se van alineando cada vez más hacia objetivos comunes y en todos los países requieren movilidad y digitalización unidas a plataformas innovadoras”, dice, si bien en Europa los cambios son más rápidos y la regulación más frecuente.

La industria de la gestión está cambiando en muchos sentidos. ¿Cuáles son los principales cambios que se presentan para las entidades financieras en general y las de gestión de activos en particular, y cómo están gestionando esos cambios?

Efectivamente, en los últimos años estamos viendo cambios importantes en el sector, una consolidación importante de la entidades financieras, así como un aumento de su inversión en tecnología, sobre todo en lo referente a aquellas soluciones necesarias para proveer de información a su cliente final vía móvil y tabletas.

En lo referente a la gestión de activos, las entidades precisan de soluciones avanzadas que les aseguren que sus clientes invierten de acuerdo a la regulación local y a su perfil de inversión, así como que sus portafolios estén absolutamente optimizados. En este sentido, TechRules cuenta con uno de los gestores de portafolios más potentes del mercado para ofrecer esa seguridad a las entidades.

La regulación es uno de los aspectos clave de esos cambios. ¿Cuáles serán los principales puntos de adaptación de las entidades y con qué soluciones tecnológicas les están ayudando desde TechRules?

Vemos que la mayoría de los países optan por soluciones de perfilado de clientes alineadas a carteras modelo o cestas de productos adecuadas al perfil inversor de cada uno de ellos. Normalmente, tanto GIPS como MiFID van en general en la misma línea. Nuestras soluciones profesionales, como Tower, cuentan con un potente módulo permanentemente actualizado para ofrecer adecuados perfilados conforme a la norma.

¿Cómo cambiará MiFID II, por ejemplo, la industria financiera?

Entendemos que la nueva regulación acabará por asegurar que las inversiones del cliente final están totalmente alineadas a su conocimiento y expectativas, ofreciendo además información adicional y detallada de los productos en los que invierte su cartera y el riesgo, de manera muy visual, de cada uno de ellos.

Por nuestra parte, estamos ya adaptados a la nueva norma para que la transición sea lo más llevadera posible para todos nuestros clientes, de manera que desde el primer día puedan aplicarla sin mayor problema.

La digitalización es otro de los grandes temas: ¿hacia qué dirección camina la industria, cuáles sus avances ya hechos y cuáles son sus avances pendientes?

De nuevo es uno de los puntos clave en el que TechRules ha invertido esfuerzo y recursos en los últimos años. Ha sido una apuesta importante que ahora se ve refrendada por la adquisición de nuevos clientes en muchos mercados distintos que buscan transparencia en las soluciones que ofrecen, así como un asesoramiento objetivo que les permita en todo momento tener actualizadas sus carteras de la manera más visual posible y en los dispositivos que consideren oportuno utilizar.

Para ese cliente final que le gusta mirar por sí mismo el mercado y estudiar opciones de compra de valores, también tenemos soluciones rápidas e intuitivas para facilitarles la inversión proporcionando alertas sobre las mismas y una gestión sencilla de sus portafolios.

Una de las grandes demandas de los clientes son soluciones de movilidad. ¿Cómo se da respuesta a estas necesidades?

Sí, es clave que cualquier asesor o cliente final tenga acceso a sus portafolios en cualquier momento y en el dispositivo que precise. Hacemos soluciones con tecnología responsive para adaptarnos al máximo a las soluciones de movilidad que cada cliente pueda requerir. A menudo, también tenemos que desarrollar nuevas funcionalidades o procesos distintos para un determinado cliente. Ahí es donde más pueden las entidades ofrecer ahora a sus clientes una mayor diferenciación.

Desde su punto de vista, el de proveedor tecnológico, ¿hay diferentes tendencias y la necesidad de ofrecer diferentes soluciones en mercados como Latinoamérica o Europa? ¿O las necesidades son comunes?

Realmente, no vemos grandes diferencias. Las regulaciones se van alineando cada vez más hacia objetivos comunes y en todos los países requieren movilidad y digitalización unidas a plataformas innovadoras. Sí es cierto que, en Europa, tanto la tecnología como la implantación de las soluciones de cada cliente son más rápidas y estamos más acostumbrados a cambios regulatorios frecuentes.

Están inmersos en un gran plan de desarrollo en Latinoamérica. ¿Cuáles son los principales mercados en los que están creciendo y por qué han elegido esos mercados? Colombia, México, Costa Rica, Panamá y Brasil están en su punto de mira… ¿en qué fase de desarrollo está cada uno?

Efectivamente, Latinoamérica ha sido un mercado muy importante para TechRules desde hace ya casi 10 años. Contamos incluso con una empresa local de 35 personas en Perú desde donde también desarrollamos parte de las soluciones que comercializamos en todo el mundo, así como proveemos de soporte y mantenimiento a nuestros clientes estén donde estén solapándonos con el horario europeo.

Estamos en todas las regiones mencionadas, en algunos casos con partners muy estables y empresas establecidas desde hace años colaborando con nosotros. La cercanía de la cultura, el idioma y el conocimiento de lo que podemos desarrollar e implementar en Latinoamérica (en muchas ocasiones ya implementado en Europa) ha sido algo fundamental.

Dentro de LatAm, es necesario también tener en cuenta las diferencias entre países a la hora de dar servicio a las entidades financieras o se pueden dar soluciones comunes? En el caso de que haya diferencias, ¿cuáles son las principales?

Sí, vemos soluciones comunes en la mayoría de los países. Los requerimientos básicos de control, gestión de portafolios y fidelización de cliente, así como las necesidades de movilidad son las mismas en la mayoría de los países. Cuanto más avanzado sea, más rápido adaptará estas soluciones tecnológicas, si bien nos encontramos con entidades punteras, a veces no tan grandes, capaces de entender la gestión del cambio y la tecnología como algo diferencial que les posicionará en el  futuro y capaces de apostar por consultoría de carteras modelo o tecnología que realmente hace tengan que modificar exitosamente su modus operandi actual.

En el caso de México, por ejemplo, vemos que la nueva Práctica de Ventas supuso un cambio importante en la manera de gestionar los clientes, su perfil de riesgo y sus carteras, llevando a las entidades a adecuar sus soluciones hacia un mayor control y eficiencia.

En general, qué metas se ponen de aquí a los próximos tres años?

Estamos muy satisfechos con lo conseguido en los últimos años. Hemos crecido significativamente en el número de mercados y clientes que atendemos. Cada vez la internacionalización se define como una estrategia clave y exitosa de nuestro modelo de negocio. Este año, además, hemos abierto oficina en Londres como centro financiero clave europeo.

Planteamos además, para el futuro, seguir creciendo en nuevos mercados así como continuar a la vanguardia en la  innovación que diferencia nuestras soluciones financieras, ya sean para entidades grandes, medianas o cliente final.