MiFID II ya está en vigor y las entidades se preparan para ello, con servicios que han de calificarse como independientes o no. Bankia ha sido una de las últimas entidades en explicar los servicios que ofrecerá bajo la nueva normativa. En general, la entidad prestará un “asesoramiento no independiente” con recomendaciones personalizadas para el cliente.
En este contexto, la contratación de fondos de inversión para personas físicas en oficinas sólo se podrá realizar bajo el escenario de asesoramiento, a diferencia de lo que ocurre con otros productos. Sin embargo, los clientes podrán realizar la contratación de cualquier producto –incluidos los fondos- bajo un escenario de comercialización en Bankia On Line.
“En todas nuestras oficinas o cuando contacte con su gestor desde Bankia Online o la App de Bankia, le prestaremos un servicio de asesoramiento no independiente en materia de fondos de inversión. Cuando le estemos asesorando, nos comprometemos a recomendarle únicamente los productos que sean adecuados para usted, en base a la información que nos proporcione en el test de idoneidad (un cuestionario para conocer sus expectativas de inversión, necesidades de liquidez, experiencia previa en inversiones y conocimientos sobre ellas). Le aseguraremos que los productos que tiene son los idóneos para usted ya que anualmente los revisaremos y le enviaremos un informe”, explicaba la entidad en una carta a clientes.
Para ello, destaca la formación y certificación de sus asesores financieros.
Más allá del asesoramiento, también ofrecerá servicio de comercialización sobre cualquier otro producto que no sea un fondo, sin asesoramiento, para la gestión patrimonial en la oficina.
A través de banca online sí que se podrán contratar fondos, además de otros productos, bajo la fórmula de comercialización. “En Bankia Online dispondrá también de una amplia gama de productos, incluidos fondos de inversión, en comercialización que podrá contratar en cualquier momento y lugar”, dice la firma.
Contratos y transparencia
Además, Bankia simplifica sus contratos, ofrece más garantías (“hemos rediseñado nuestras políticas de ejecución de órdenes, protección de activos y conflictos de interés en su beneficio”, dice la entidad) y más seguridad en las operaciones. “Para ello, grabaremos las conversaciones telefónicas y guardaremos los correos electrónicos y mensajes que traten sobre sus inversiones”, indica.
También destaca la mayor transparencia: “Entregaremos con suficiente antelación información sobre todos los costes y gastos del producto que vaya a contratar y anualmente sobre los productos contratados”, dice, dirigiéndose al cliente.
Por Funds Society, Madrid