Los españoles ahorran y acumulan menos patrimonio que la media de sus vecinos europeos, pero muestran una mayor predisposición hacia las herramientas basadas en IA. Esta es la principal conclusión del estudio European Savings Barometer, una iniciativa presentada por Crédit Agricole y realizada en colaboración con Occurrence-Ifop en Francia, Alemania, Italia y España.
Según el documento, que analiza los hábitos, las decisiones y las expectativas de los ahorradores en estos cuatro mercados, España muestra un clara dualidad entre menor ahorro y mayor confianza en la IA.
Según explica en sus conclusiones, esta apertura, no obstante, está condicionada por la confianza: los ahorradores buscan garantías, transparencia y una comprensión clara del funcionamiento de estas herramientas antes de delegar en ellas la gestión de sus ahorros.
En línea con esta tendencia, la confianza sigue siendo el principal requisito para avanzar en la digitalización del ahorro: el 34% prioriza la solvencia financiera y las garantías de la plataforma, el 32% la transparencia en las comisiones y el 26% la información clara sobre sus ahorros e inversiones. La predisposición a utilizar soluciones automatizadas también es superior: el 38% permitiría a la IA aplicar reglas predefinidas para gestionar una parte de sus ahorros, frente al 36% de media, mientras que el 32% podría trasladar sus ahorros a una plataforma predominantemente automatizada durante los próximos 12 meses, frente al 27% de media.
Movilidad del ahorro: La brecha de ahorro se reduce a medida que el patrimonio permite una inversión más activa
En España, la movilidad del ahorro se sitúa ligeramente por debajo de la media de los mercados analizados. Durante los últimos 12 meses, el 43% de los ahorradores españoles tomó alguna decisión respecto a una parte de sus ahorros, frente a una media del 44,9%. La capacidad de ahorro también es inferior: los españoles destinan una media de 506 euros al mes al ahorro frente a los 617 euros de media en los mercados analizados y, han acumulado un patrimonio de 51.560 euros, frente a una media de 85.055 euros, lo que supone una diferencia cercana al 40%.
Sin embargo, el patrimonio sigue siendo el principal motor de la vitalidad del ahorro en España: entre los ahorradores con más de 100.000 euros en activos, el Savings Vitality Index alcanza los 69 puntos, frente a 53 puntos entre quienes se sitúan por debajo de este umbral. Esto confirma que, una vez que los ahorradores españoles han acumulado un patrimonio significativo, aumenta considerablemente su interés por una gestión más activa y por la diversificación.
Los ahorradores españoles adoptan una estrategia equilibrada en materia de riesgo: el 39% busca equilibrar riesgo y rentabilidad en su estrategia de ahorro. Los depósitos a la vista (43%), los fondos de inversión (39%) y los productos de ahorro para la jubilación o fondos de pensiones (33%) son los productos más extendidos entre los ahorradores. La creación de un colchón financiero de seguridad continúa siendo la principal motivación para ahorrar, señalada por el 37% de los encuestados, por delante de objetivos a largo plazo como la jubilación o ayudar económicamente a sus hijos (26%).
Confianza en las plataformas digitales: La predisposición digital convive con la demanda de asesoramiento de confianza
El panorama del ahorro en España se estructura en torno a tres perfiles significativos y de tamaño similar:
- Digital Project Seekers → Ahorradores orientados a proyectos digitales (22,3%)
- Guided Safety Seekers → Ahorradores que buscan seguridad y asesoramiento (22,2%)
- Digital Wealth Movers → Ahorradores digitales orientados a la gestión patrimonial (18,9%)
Esta distribución configura un mercado dual: por un lado, un segmento dinámico y orientado hacia lo digital, abierto a nuevas soluciones; por otro, un segmento centrado en la confianza, el asesoramiento y la seguridad. Los dos perfiles con una mayor orientación digital – Digital Project Seekers y Digital Wealth Movers – representan conjuntamente el 41,2% de los ahorradores españoles y registran puntuaciones en el Índice de Confianza en la IA (AI Confidence Index), significativamente superiores a la media nacional.
Al mismo tiempo, una proporción significativa de los ahorradores corresponde al perfil Guided Safety Seekers (22,2%), lo que pone de manifiesto la necesidad de combinar las herramientas digitales con el apoyo y la confianza que proporciona el asesoramiento humano. Este perfil tiene una edad media más elevada y presenta una menor movilidad del ahorro (Mobility Index de 29, frente a 42 en el resto de los ahorradores españoles) y busca principalmente asesoramiento antes de tomar decisiones: el 97% solicita asesoramiento sobre sus ahorros y el 82% prefiere un asesor humano frente a uno digital.
Automatización e IA: España lidera en predisposición hacia la IA, pero la confianza sigue siendo el factor decisivo
En términos generales, los ahorradores españoles muestran una actitud más favorable hacia la IA que sus vecinos europeos. El 33% confía plenamente tanto en las plataformas digitales como en la IA, frente al 30% en el resto de los mercados analizados. Los ahorradores españoles también muestran una mayor predisposición a considerar el uso de la automatización que sus homólogos europeos: el 47% está totalmente de acuerdo con que el asesoramiento automatizado puede ayudarles a elegir y supervisar sus productos de ahorro, siempre que comprendan cómo funciona, frente al 44% en el resto de países.
La disposición a delegar parte de la gestión también supera la media: el 38% estaría dispuesto a permitir que la IA aplique reglas predefinidas para gestionar una parte de sus ahorros, frente al 36% en el resto de mercados analizados. Asimismo, el 32% afirma que podría trasladar sus ahorros a una plataforma predominantemente automatizada durante los próximos 12 meses, frente a una media del 27%. Esta predisposición continúa estando claramente condicionada por la necesidad de contar con garantías y generar confianza: la solvencia financiera y las garantías de la plataforma (34%), la transparencia en las comisiones (32%) y la información clara sobre los ahorros y las inversiones (26%) son los principales factores que, según los ahorradores españoles, les proporcionarían confianza antes de trasladar sus ahorros a una plataforma digital.
Además, en este marco, Crédit Agricole ha desarrollado el Savings Vitality Index, un indicador propio que combina tres dimensiones: la movilidad del ahorro, la confianza en las plataformas digitales y la predisposición hacia la automatización y la inteligencia artificial (IA). España obtiene una puntuación de 52 sobre 100, frente a una media de 53 puntos en el resto de mercados analizados en términos de vitalidad del ahorro.
Por Funds Society, Madrid
