Siguiendo los pasos de otras dos compañías de seguros internacionales con operaciones en Chile, Principal Financial Group decidió apelar al mecanismo de negociación en los acuerdos internacionales de Chile con el Reino Unido y Estados Unidos, iniciando formalmente el proceso de consulta en la Cancillería chilena esta semana. Esta acción se tomó a raíz de los adelantos de rentas vitalicias, un tema que tiene en alerta a la industria financiera local.
La aseguradora del grupo internacional en el país, Principal Compañía de Seguros de Vida Chile, informó a la Comisión para el Mercado Financiero (CMF) este jueves que su controlador estadounidense envió dos cartas al ministro de Relaciones Exteriores, Andrés Allamand, a través de tres sociedades constituidas en el Reino Unido.
Una misiva dio inicio formal al proceso de consulta establecido en el Tratado de Libre Comercio con el país europeo, firmado en enero de 1996, mientras que la segunda dio inicio a la consulta establecida en el TLC que firmó el país con Estados Unidos en junio de 2006.
Según señalan fuentes conocedoras del asunto, este proceso apunta a empezar conversaciones formales con el Gobierno para “acercar posiciones” en cuando a los adelantos de rentas vitalicias, resolver controversias y evitar que la situación persista.
La lógica detrás del proceso de consulta establecido en ambos tratados es que los inversionistas y el Estado resuelvan sus controversias mediante negociaciones entre las partes, las que pueden ser directas o con la intervención de terceros. Este mecanismo, dicen cercanos al asunto, es un requisito precio y necesario para interponer una reclamación sometida a arbitraje internacional.
Cartas a Cancillería
Principal Compañía de Seguros de Vida Chile informó a la CMF que la decisión de iniciar este proceso viene después de no haber recibido respuesta del Gobierno liderado por el presidente Sebastián Piñera.
Según señaló la firma, en junio de este año enviaron una misiva al mandatario, “expresando su preocupación respecto de la Ley N° 21.330 y otras medidas similares adoptadas por Chile, que han producido perjuicio a la inversión de Principal en el país, en violación a los Tratados”.
Esta ley, aprobada en abril de 2021, creó un mecanismo para el anticipo del pago de sus rentas vitalicias, que puede ser solicitado por jubilados o sus beneficiarios, por hasta el 10% del valor de Reserva Técnica, con un máximo de 150 UF (cerca de 5.500 dólares). Actualmente, la discusión del segundo anticipo –y del cuarto retiro de fondos de pensiones– se está llevando a cabo en la Comisión de Constitución, Legislación, Justicia y Reglamento del Senado chileno.
Esa carta no fue contestada, acusaron de Principal, y “Chile ha continuado realizando acciones en violación de los Tratados”, por lo que la firma “no tiene otra alternativa que iniciar el proceso de consultas” establecido en ambos TLC.
Las cartas de la firma internacional expresaron preocupación por el avance del proyecto al Senado. “La aprobación de dicho proyecto ocasionará un daño irreparable a las compañías de seguros, incluyendo a Principal. Más importante aún, el proyecto podría ocasionar que las compañías se vean imposibilitadas de cumplir sus obligaciones contractuales [con sus pensionados] y regulatorias”, indicó Principal al regulador.
Así, la compañía de matriz estadounidense solicitó iniciar el proceso de consultas antes de que el proyecto se convierta en ley, ya que estiman que esa medida puede provocarle “un grave daño” a la firma y exponer al Estado chileno a “una responsabilidad financiera sustancial”.
“Principal está seriamente comprometida a buscar una solución amigable a la disputa. No obstante, se reserva todos los derechos de iniciar una resolución del conflicto contra Chile bajo las leyes internacionales y tratados aplicables, en el evento que las consultas no resulten en una solución”, advirtió Principal, en su misiva al regulador.
Principal es la tercera aseguradora de matriz internacional que inicia el proceso. La primera fue la estadounidense Ohio National, que gatilló la solicitud en mayo de 2021 en el marco del TLC entre Chile y Estados Unidos, mientras que en junio se sumó Zurich Insurance Company –controladora de la aseguradora Chilena Consolidada–, invocando el TLC con Suiza.
Advertencias de la CMF
Además de provocar estragos en los activos locales, en medio de la incertidumbre, el proyecto que se tramita actualmente en la Cámara Alta pilla a las compañías de seguros en un momento delicado.
En su exposición esta semana ante la Comisión parlamentaria, el presidente de la CMF, Joaquín Cortez, advirtió que este segundo anticipo de rentas vitalicias es distinto al primero y que afectará “directa y materialmente” la solvencia de las aseguradoras de vida. Esto, indicó, generaría “el escenario de mayor riesgo que el sistema financiero chileno ha enfrentado en los últimos 35 años”.
Según indicó el regulador de la industria financiera local, la menor solvencia de las compañías de seguros pondría en riesgo el pago de los seguros de vida de más de 2,5 millones de personas, además de los seguros complementarios de salud de 7 millones de personas, los Seguros de Invalidez y Sobrevivencia de toda la fuerza laboral que cotiza en Chile y los seguros de desgravamen de toda la población de Chile, es decir, sobre 24 millones de seguros.
Por Javiera Donoso