Llega el fin de año y con él los balances y las reflexiones, tanto personales como empresariales. En la vida y en los negocios siempre es bueno pasar raya y evaluar cómo fue el desempeño, sobre todo, para saber qué cosas se deben mejorar.
En este sentido, una planificación financiera adecuada y oportuna puede ayudar a tener claridad, evitar errores prevesibles y mejorar procedimientos.
Algunas de las inquietudes que surgen a los directivos de las empresas al momento de planificar la actividad de su empresa son: cómo disminuir el riesgo financiero, los presupuestos, qué tipo de interés estimar, entre otras.
Es arriesgado tomar decisiones por su cuenta, sin información o un análisis detallado. Por este motivo, compartimos ocho sugerencias de Banco Base para el momento de planificar la operativa de su empresa.
1. Gestión, Efectivo y niveles de deuda: Para un negocio «joven» que requiere importar o exportar productos o servicios, la gestión de flujo de caja y los niveles de deuda son de suma importancia. Es fundamental controlar los gastos, más en épocas de volatilidad, y estar siempre atento a los tipos de cambio para financiar la operación.
2. El pago a uno mismo: Los propietarios pueden pagarse a sí mismo un salario, en parte por las razones que vienen de arriba o para minimizar la nómina e impuestos personales. Estos pueden ser de gran ayuda a la hora de los impuestos, pero pueden dejar a los socios con muy poco para su retiro o para otro tipo de inversión.
3. Objetivos personales: El propietario debe hacer el esfuerzo para especificar cuáles son sus metas personales y armar los planes de negocios a largo plazo. Hay herramientas y aplicaciones que ayudan a articular esas metas.
4. Diversificación de activos: Debe asegurarse de que la inversión sea compatible con el riesgo planificado. Debe cuidarse de no ser presa del «market timing». Banco Base recomienda planificar una política de inversiones y ejecutarla de manera disciplinada.
5. Gestión de Riesgos: La protección de la familia o el negocio muchas veces es pasada por alto por los propietarios. Seguros de vida, coberturas, acuerdos de «compra-venta» de acciones de un socio fallecido son instrumentos legales que permiten proteger el patrimonio por si algo sucede.
6. Planificación de la sucesión: Debe sacar el máximo partido al negocio en la forma que los directivos le encuentren mejor sentido. De esta manera, las decisiones de gestión de patrimonio estarán orientadas a la filosofía del directivo después que se retires o ya no esté.
7. La planificación patrimonial: Sin importar la edad, el propietario de un negocio debe reunirse con un abogado o un especialista calificado en planificación del patrimonio para discutir y asegurar las metas y deseos en esta área se reflejen adecuadamente en los documentos de sucesión (incluyendo planes para activos de la empresa).
8. La elección de un financiero: La orientación y ayuda que prestan los expertos en planeación es primordial. Hay que elegirlo con prudencia y siempre debe demostrar saber alternativas distintas para salir de situaciones específicas.
Para leer el informe completo de Banco Base puede seguir el siguiente enlace.
Por Marcelo Soba