El ahorro para la jubilación y la transformación de los seguros tradicionales centraron una nueva sesión de Espacio Inade, en la que las aseguradoras Generali y AXA analizaron cómo el sector está evolucionando hacia productos con mayor componente financiero para dar respuesta a un cliente más exigente y a un contexto marcado por la incertidumbre económica.
La jornada contó con la intervención de Arturo Sánchez García, responsable de productos financieros territorial noroeste de Generali, y de Daniel Vaqueriza González (responsable de Ahorro e Inversión) y Arianna Bonas Piella (responsable de productos Unit Linked) del área de ahorro y unit linked de AXA, quienes coincidieron en señalar que la previsión social y la planificación patrimonial están ganando peso en la industria aseguradora.
En su intervención, Arturo Sánchez García presentó el plan de pensiones simplificado para autónomos, un producto diseñado para dar respuesta a uno de los colectivos más vulnerables en materia de jubilación.
El representante de Generali destacó que los trabajadores autónomos afrontan una brecha significativa entre sus ingresos durante la vida laboral y las prestaciones que perciben al retirarse, lo que hace imprescindible reforzar el ahorro complementario. “Es fundamental impulsar soluciones específicas para autónomos que les permitan construir un ahorro sólido de cara a la jubilación”, señaló.
El plan permite realizar aportaciones de hasta 5.750 euros anuales, combinando el límite general con aportaciones adicionales vinculadas a sistemas de empleo, y ofrece ventajas fiscales relevantes junto a unos costes más reducidos que los planes individuales tradicionales.
Sánchez García subrayó también las particularidades del producto en materia de liquidez, restringida a supuestos como enfermedad grave, desempleo de larga duración o antigüedad de diez años, así como la posibilidad de movilizar los derechos consolidados a otro PPES.
Además, destacó el impacto del artículo 67.c del convenio colectivo del sector de la mediación, que entró en vigor el pasado 1 de enero y afecta a todos los empleados con contrato laboral con más de tres años de antigüedad. Dicho artículo obliga a las empresas a realizar aportaciones a sistemas de previsión social, lo que abre nuevas oportunidades para este tipo de soluciones. En este contexto, Generali apuesta por una oferta integral que incluye planes de empleo, planes de previsión social empresarial y seguros colectivos de jubilación garantizado o Unit Linked.
Por su parte, Daniel Vaqueriza González y Arianna Bonas Piella presentaron “Legado Activo”, un producto revolucionario que permite contar con cobertura de sepelio sin ser un seguro de decesos a través de la garantía de fallecimiento, un producto ampliamente implantado en España pero que afronta nuevos retos en términos de percepción de valor.
Los representantes de AXA explicaron que, aunque el seguro de decesos sigue aportando tranquilidad a las familias, el modelo tradicional presenta ineficiencias económicas, como el encarecimiento progresivo de las primas o la posibilidad de que el coste total supere ampliamente el servicio final prestado.
“Existe una creciente demanda por parte del cliente de productos más eficientes y transparentes, que aporten valor más allá de la cobertura básica”, apuntó Vaqueriza.
En este contexto, incidieron en “Legado Activo”, una propuesta que redefine el seguro de decesos al incorporar un componente de ahorro e inversión. Este modelo permite transformar la prima en un activo financiero, combinando la cobertura del servicio funerario con la generación de rentabilidad y liquidez.
Arianna Bonas destacó que este enfoque responde a un cambio en el perfil del cliente, cada vez más orientado a la planificación patrimonial: “El objetivo es convertir un gasto tradicional en una herramienta de planificación financiera y sucesoria”.
La sesión puso de manifiesto una tendencia clara en el sector asegurador: la evolución hacia productos híbridos que integran protección y ahorro, adaptándose a un entorno marcado por la incertidumbre y el envejecimiento de la población.
Tanto Generali como AXA coincidieron en señalar el papel clave de los corredores de seguros para trasladar estas soluciones al cliente final y acompañarlo en la toma de decisiones financieras a largo plazo.
Con más de 325 asistentes, Espacio Inade volvió a consolidarse como un foro de reflexión sobre los principales retos del sector, poniendo el foco en la innovación y en la necesidad de ofrecer respuestas eficaces a las nuevas demandas de la sociedad.
Por Alicia Miguel Serrano