En sus 25 años operando en América Latina, en la compañía de tecnología bancaria Temenos han visto cómo la transformación digital se ha ido consolidando en la industria de gestión patrimonial. Mirando hacia delante, la expectativa de la firma es que esta tendencia se siga profundizando, con el mercado afluente como un espacio especialmente fértil para este tipo de soluciones.
Para el representante de la compañía para la región, actualmente recién estamos viendo el inicio de la ola de transformación tecnológica en la industria financiera. “Hoy estamos empezando a ver los primeros beneficios extendidos a otros mercados en temas de uso de educación financiera y canales digitales. Esa es la pieza que habilita que los usuarios de este tipo de productos estén más proclives o más predispuestos a adoptar herramientas –incluso la inteligencia artificial– para la parte de inversiones”, dijo Alejandro Masseroni, Regional Sales Leader de Temenos, en conversación con Funds Society.
A futuro, un espacio que están mirando con atención es el mercado de “afluentes”, un segmento más masivo al que las firmas de wealth management han estado abriendo las puertas, apoyados por la tecnología. “En el mercado más afluente es donde vemos que hay mayor potencial, por un tema de volumen”, explica.
El ejecutivo describe un efecto “bola de nieve” en la adopción de tecnología en el rubro. “Los usuarios que empezaron a usar sus herramientas para sus operaciones del día a día, para productos más sencillos, hoy son los que están confiando en invertir o haciendo sus primeras inversiones en esos canales”, comenta.
El potencial del mercado affluent
Para Masseroni, el encanto de tecnologías como la inteligencia artificial es que apoye la asesoría de inversión. No reemplazando al ejecutivo o asesor financiero, sino que entregando información, respondiendo a los intereses de los inversionistas y entendiendo sus necesidades. La idea, señala, es que los clientes lo utilicen como una especie de “copiloto”.
“En el mercado afluente, hay más para hacer en empoderar al ejecutivo”, señala el representante de Temenos. Dada la naturaleza masiva del sector, las herramientas tecnológicas tienen el potencial de amplificar la acción de un asesor financiero. “Es donde va a haber un cambio más drástico”, acota, en términos de crear nuevas herramientas y potenciar a los asesores.
En ese sentido, Masseroni destaca que es el mayor acceso a estrategias de inversión a patrimonios más pequeños el que ha estado empujando el crecimiento “importante” que ha mostrado el segmento affluent. “Lo importante es entender la nueva ola de inversores que hay gracias a estos canales digitales y estas formas de invertir nuevas”, indica.
Subiendo por la escalera de capitales, para las carteras de alto y ultra alto patrimonio, la visión de Temenos es que se va a generar un sistema de atención híbrido, que conserve algunas características de la asesoría financiera tradicional con el aporte de eficiencia de herramientas tecnológicas. Esto incluye aspectos operativos y también información especializada.
Dinámica en América Latina
En línea con esta tendencia, en la firma tecnológica ven un negocio atractivo en América Latina, donde tienen presencia desde hace 25 años. Actualmente, operan en México, Brasil, Argentina, Chile, Perú, Bolivia, Colombia y mercados de peso en Centroamérica y el Caribe.
Sobre cuáles ven como espacios con mayor potencial para crecer, Masseroni recalca que “el mayor potencial está donde está la menor penetración de la industria financiera en la población”. Por ejemplo, indica, México, que cuenta con una oferta amplia pero consolidado en ciertos segmentos de clientes, y Brasil, donde las plataformas de inversión no han visto la misma masificación que el sistema transaccional Pix.
Para esto, recalca, es fundamental que se construyan las bases y la educación, que traen confianza a la hora de usar plataformas. Para llegar a que la gente haga inversiones en estos canales, primero hay que establecer su uso en transacciones básicas y consumo de productos financieros más simples, como depósitos bancarios.
Por el contrario, donde ven una mayor penetración de herramientas tecnológicas en el rubro de wealth management es Chile y algunos mercados del Caribe y Centroamérica, destacando Panamá, República Dominicana, Bermudas y Bahamas, entre otros. En estos mercados, Temenos ha visto una alta actividad de transformación digital.
Este empuje lo han liderado los servicios a altos y muy altos patrimonios. Hoy, acota, Masseroni, “están buscando llegar a segmentos de patrimonios más bajos, para hacerlo más masivo”.
“Parte del potencial de la región es que también se invierte mucho”, donde las instituciones están poniendo las lucas para transformarse, agrega.
Por Funds Society, Madrid
