Reservas en efectivo, marketing y trabajar a tiempo completo son las bases para un broker de Real Estate, según estudio

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Tener un gran mentor y reservas de efectivo, así como gastar dinero en marketing y comprometerse a tiempo completo durante esos primeros años en el sector inmobiliario son vitales para el éxito a largo plazo de un agente, según una reciente encuesta de Realtor.

La firma encuestó a más de 2.000 agentes para obtener información sobre sus principales desafíos, lo que separa a los agentes nuevos y experimentados, y lo que se necesita para encontrar el éxito en esos primeros años críticos, y lo está traduciendo en ideas específicamente para ayudar a los nuevos agentes a tener éxito.

Un número récord de estadounidenses se convirtió en agentes inmobiliarios en los últimos años, dice el informe. Puede ser una carrera desafiante para los recién llegados, y las primeras luchas para encontrar el éxito significa que sólo 4 de cada 10 nuevos profesionales de Real Estate están seguros de tener una carrera a largo plazo en bienes raíces, según el nuevo estudio Thrive Past Five de Realtor.

Son muchas las razones por las que muchos se deciden por la carrera inmobiliaria, desde que es una opción profesional flexible para quienes buscan equilibrio y autonomía, hasta los clientes, el estilo de vida que proporciona y el potencial de ingresos.

A pesar de ser una opción profesional de moda para muchos, el sector inmobiliario no es fácil, y cada agente se enfrenta a diferentes retos, desde la falta de conocimientos y formación al principio de la carrera hasta el crecimiento de una base de clientes y la comprensión de cómo convertir eficazmente los clientes potenciales, y demasiados agentes no pasan del quinto año, agrega el informe.

«En un mercado cambiante y ultracompetitivo, con el doble de agentes inmobiliarios que de listados, contar con la opinión de agentes experimentados -el 80% de los cuales confía en conseguirlo a largo plazo como agente- sobre lo que funciona mejor para impulsar el crecimiento del negocio nunca ha sido más valioso», dijo Donna August, vice president de marketing de Realtor.

La generación de clientes potenciales es uno de los principales problemas

Con el aumento de los inventarios de viviendas, pero todavía cerca de los mínimos de cuatro décadas, no es de extrañar que la generación de nuevos clientes sea, sin duda, el principal reto actual para los agentes de todos los niveles de experiencia. De hecho, el 60% de todos los agentes citaron la búsqueda de nuevos clientes potenciales como un desafío, y la cifra aumentó al 70% entre los nuevos agentes, aquellos con menos de dos años de experiencia.

Una de las estrategias más efectivas para la generación de contactos en el sector inmobiliario es la construcción de una sólida red de clientes, que puede llevar años a un nuevo agente.

Sólo una cuarta parte de los nuevos agentes declararon tener una red de compradores y vendedores en la que se sienten seguros, y casi la mitad (45%) dijeron que les cuesta desarrollar un nuevo cliente cada semana; en comparación, el 70% de los agentes más experimentados encuestados -o los que llevan más de 11 años en el sector inmobiliario- están creando entre una y cuatro relaciones con nuevos clientes cada semana.

Otros retos principales de la generación de contactos para los agentes de todos los niveles de experiencia son la conversión de contactos en clientes, la mala calidad de los contactos, la competencia de otros agentes locales, los altos costes por contacto, la obtención de contactos demasiado tarde, las bajas tasas de conexión y el tiempo/esfuerzo en la gestión de los clientes es demasiado alto.

Más allá de la generación de clientes potenciales, los nuevos agentes también tienen dificultades con los compradores no serios, mientras que los agentes experimentados tienen dificultades con los grandes sitios de anuncios que compiten con ellos como corredores.

Factores que contribuyen al éxito de los nuevos agentes

Con tantos retos a los que se enfrentan los nuevos agentes, encontrar el éxito puede parecer desalentador, pero una parte de los encuestados está descubriendo que es absolutamente posible. Al observar las características de los nuevos agentes con éxito -los que realizan una media de más de 7 transacciones al año- la mayoría, 9 de cada 10, trabajan a tiempo completo. Aunque la mayoría de los agentes encuestados trabajan a tiempo completo (83%), a medida que los nuevos agentes trabajan para establecerse, es tres veces más probable que trabajen a tiempo parcial en comparación con sus homólogos más experimentados, el 24% frente al 8% de los agentes más experimentados.

Casi la mitad (47%) gasta más de 3.000 dólares al año en marketing, y casi 7 de cada 10 gastan dinero en contactos online cada mes. Dos tercios de los nuevos agentes con éxito contaron también con alguien que les asesorara, así como con fondos de respaldo cuando empezaron en el sector inmobiliario.

Cuánto gastar en marketing

El viejo adagio «hay que gastar dinero para ganar dinero» es cierto para el éxito de los agentes; el 64% de los agentes con experiencia gastaron 3.000 dólares o más al año, mientras que el 70% de los nuevos agentes gastan menos de 3.000 dólares al año. Casi 9 de cada 10 agentes pagan ellos mismos los costes de marketing. Los nuevos agentes son los más propensos a recibir apoyo de marketing de su correduría, un 15% frente al 9% de los agentes con experiencia. Sólo un tercio de los nuevos agentes gastan 50 dólares o más al mes en contactos por Internet, mientras que los agentes con experiencia suelen gastar entre 50 y 499 dólares al mes en contactos por Internet.

Con una mayor red de clientes anteriores, los agentes más experimentados encuentran el éxito del marketing online llamando a clientes anteriores a través del marketing por correo electrónico.

Los agentes más nuevos suelen tener más experiencia en las redes sociales, por lo que probablemente el 82% de los nuevos agentes confían en las redes sociales y se inclinan por la creación de sus propios contenidos. Entre las diferentes plataformas sociales, Facebook es la plataforma preferida por los participantes en la encuesta, con un 63% de todos los agentes que la utilizan para generar clientes potenciales, e Instagram ocupa un lejano segundo lugar con un 28%.

A pesar de la popularidad de las redes sociales, los nuevos agentes tienen dificultades para convertirlas en clientes potenciales, y las redes sociales ocupan el quinto lugar en la generación de clientes potenciales, después de las redes/referencias, el marketing por correo electrónico, la publicidad digital y los clientes potenciales por Internet.

Entre todos los agentes, Twitter, YouTube, TikTok y Snapchat se encuentran entre los sitios de medios sociales con menor generación de contactos (menos del 5% obtienen contactos de estas fuentes).

Mientras que 6 de cada 10 agentes de todos los niveles de experiencia clasificaron el método probado y verdadero de las redes y el boca a boca como el más alto para los canales de marketing fuera de línea, los agentes más nuevos también clasificaron las casas abiertas (44%) como un canal superior.

Para los agentes con más experiencia, más de la mitad (55%) recurre a contactos anteriores como táctica secundaria de marketing offline, seguida del correo directo y las jornadas de puertas abiertas.

 

 

Bancos españoles: sólidos resultados y riesgos asumibles de exposición a inmobiliario

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Foto cedidaChiara Romano, directora asociada del equipo de instituciones financieras de Scope Ratings

Los resultados de los bancos españoles del tercer trimestre y de los nueve primeros meses del año muestran una tendencia al alza del margen de intereses. Además, la mejora de los ingresos absorbe el aumento de los gastos operativos y la contención de los costes crediticios. La calidad de los activos se mantuvo prácticamente inalterada, pero varios bancos aumentaron la cobertura de la morosidad. Las ratios CET1 se estabilizaron tras algunos descensos trimestrales, según el análisis de Scope Ratings.

En términos interanuales, el margen de intereses aumentó un 8% de media en los nueve primeros meses, frente al 4% del primer semestre, ya que la agresiva competencia de precios en el mercado hipotecario nacional observada en el segundo trimestre se atenuó.  Los diferenciales de los clientes nacionales mostraron fuertes mejoras trimestrales gracias a los préstamos empresariales de mayor rendimiento, la cartera de hipotecas y los préstamos al consumo.

BBVA y Santander mostraron los mayores aumentos de nueve meses en el NII (margen neto de intereses). Las mejoras fueron impulsadas por el negocio de México en ambos casos. No obstante, Reino Unido también contribuyó a un mejor rendimiento en el caso del Santander y BBVA mostró cierto crecimiento en España. En lo que respecta a sus homólogos, principalmente nacionales, Bankinter lideró el crecimiento en nueve meses, con un 12% interanual, seguido de Sabadell, con un 6% (3% ex-TSB).

El margen bruto ha evolucionado al alza tanto en el tercer trimestre como teniendo en cuenta los nueve meses del año. En el ámbito nacional, algunos hechos puntuales importantes compensaron el menor crecimiento de los ingresos core: Kutxabank se benefició de una elevada contribución de las inversiones en renta variable y CaixaBank de la consolidación de Bankia Vida, lo que se tradujo en una fuerte línea de seguros. En lo que respecta a los costes, se produjo el habitual desglose entre los prestamistas internacionales, con una tendencia al alza de los costes -aunque por debajo de la inflación compuesta-, y los prestamistas nacionales, con un descenso.

A pesar de la opinión no vinculante y poco positiva emitida por el BCE el 2 de noviembre, el gobierno español tiene la intención de seguir adelante con el impuesto extraordinario a los bancos. En Scope, siguen siendo escépticos sobre la prohibición de repercutir el impuesto a los clientes, ya que en la práctica es difícil de aplicar. E incluso si se aplica, podría ser perjudicial para la oferta de crédito.

En el tercer trimestre, con la subida de los tipos de interés y de la inflación subyacente, y la revisión a la baja de las previsiones de crecimiento de la economía española, los bancos se centraron en proporcionar más detalles sobre los estándares de crédito de sus carteras, especialmente de sus carteras hipotecarias.

Aunque alrededor del 75% del stock hipotecario español sigue siendo de tipo variable, la proporción entre fijo y variable ha cambiado significativamente con el tiempo. En agosto de 2022, alrededor del 70% de los nuevos préstamos hipotecarios en España eran de tipo fijo. En enero de 2009, en cambio, el 97% de las nuevas operaciones hipotecarias eran de tipo variable. Las hipotecas a tipo variable en España están indexadas al Euríbor a 12 meses, que ha subido considerablemente en 2022, pasando de -50 puntos básicos en enero a +270 puntos básicos en noviembre. En consecuencia, el coste de endeudamiento para las nuevas operaciones hipotecarias (tanto fijas como variables) ha pasado del 1,4% en enero de 2022 al 2,2% en septiembre.

Esto implica, por un lado, una sensibilidad entre moderada y alta del NII de los bancos españoles a la subida de los tipos en el back book, pero también cómo la estructura del front book, es decir, las nuevas operaciones, blinda cada vez más a los prestatarios de la subida de los tipos de interés. Esto es aún más evidente si se tiene en cuenta que la diferencia entre los tipos de interés fijos y variables en el front book no es especialmente amplia y, de hecho, favorece el tipo variable (2,4%) frente al tipo fijo (2,8%), según el análisis de Scope Ratings.

BNP Paribas CIB incorpora a Sara Gómez Álvarez y Cristina Cárdenas Thorlund como perfiles senior en Global Markets

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Foto cedidaDe izquierda a derecha: Cristina Cárdenas, Sara Gómez y María Garíca Romero

BNP Paribas CIB ha incorporado en sus oficinas de Madrid a Sara Gómez Álvarez y Cristina Cárdenas Thorlund, que se unirán al equipo de Global Markets, dirigido en España y Portugal por Manuel Porras y especializado en ayudar a las instituciones financieras y las empresas a gestionar sus balances, sus riesgos y a acceder a los mercados financieros identificando oportunidades de inversión de la manera más eficiente. Ambas incorporaciones ocuparán posiciones senior y reportarán, además de a Porras, a los responsables de área en Francia y Londres, respectivamente.

Gómez Álvarez se incorpora desde Société Générale, en donde ocupaba la posición de responsable de distribución de soluciones cross asset para Iberia. Anteriormente, desempeñó otros cargos de responsabilidad en la misma entidad, a la que se incorporó en 2009 desde Banesto. Gómez Álvarez es licenciada en administración de empresas por la Universidad de Deusto y cuenta con másteres especializados en finanzas y mercados de capitales por el IEB y el IE.

La llegada de Gómez Álvarez se enmarca en el impulso del nuevo equipo PB&D (Private Banks and Distributors), que se dedicará a acompañar a clientes institucionales – especialmente distribuidores- que operan en el mercado ibérico en el diseño y creación de productos de ahorro y de inversión que serán, posteriormente, ofrecidos a los inversores con los que trabajan esos propios clientes.

Cárdenas Thorlund, por su parte, se incorpora como Head of Corporate Solutions Iberia desde JP Morgan, en donde estaba especializada en soluciones estructuradas. Cárdenas, que hasta ahora estaba basada en México, cuenta con una importante experiencia internacional, habiendo desarrollado cargos de responsabilidad en Londres y Nueva York para firmas como Nomura, Lehman Brothers o BBVA. Cárdenas es licenciada en ciencias económicas y empresariales por la Universidad Pontificia Comillas ICADE y MBA por la London Business School. Cuenta además con una amplia cartera de cursos y posgrados en universidades de referencia, como Harvard o ESADE.

Integración de Exane

Estos movimientos responden al crecimiento registrado por el área de Global Markets, que está especializada en brindar acceso a los mercados financieros que mejor se adaptan a las necesidades de cada cliente. Para ello, el equipo de Global Markets está especializado en soluciones de capital y financiación mediante acceso al mercado de bonos y préstamos, en el mercado de crédito para clientes institucionales, en productos de cobertura y estructurados de divisas, tipos de interés y materias primas o en renta variable, entre otros servicios. Este último es especialmente relevante porque recientemente se ha completado la integración del 100% de Exane, plataforma de análisis e intermediación de renta variable.

Esta integración se convierte en un hito importante para una de las áreas clave del banco, que ha sido a su vez reconocida por The Banker como “mejor banco de inversión del año”, así como “mejor entidad en derivados de renta variable y en préstamos sindicados”.

Financial Institutions Coverage

El impulso del servicio a clientes institucionales se ha visto también reforzado con la promoción interna de María García Romero, que se incorpora al equipo de FIC (Financial Institutions Coverage) procedente del área de advisory, en donde reportaba a Tiago de Noronha. García Romero trabajará en su nueva posición junto a José Hermida en el equipo especializado en instituciones financieras y reportará directamente a Luis Sancho, responsable de banca de inversión y corporativa en BNP Paribas en España.

García Romero se incorporó a BNP Paribas en 2010. Desde entonces, ha ocupado diferentes posiciones, especialmente en M&A y en FIG. García Romero es licenciada en ADE por la Universidad de Pontificia de Comillas.

Manuel Porras, responsable de Global Markets en BNP Paribas CIB, ha declarado: “Estamos muy orgullosos de anunciar la incorporación de dos grandes profesionales a nuestro equipo. Sara y Cristina son dos claros referentes dentro de su ámbito que ayudarán a impulsar nuestra actividad de Global Markets en España y Portugal. A su llegada a la entidad, se suma la promoción de María, que demuestra el claro compromiso de BNP Paribas por impulsar al máximo el talento con el que ya contamos en nuestros equipos y que, junto a las nuevas incorporaciones, nos ayudarán a seguir siendo una entidad de referencia en los ámbitos en los que operamos”.

El mercado laboral en 5 años según los españoles: nuevas profesiones, más oportunidades, trabajo híbrido y semana laboral de 4 días

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En un mercado laboral con casi 3 millones de personas en situación de desempleo, las empresas deben prepararse para hacer frente a varios retos en los próximos años. La digitalización, la formación de sus empleados, la consolidación de nuevas formas de trabajo o la incertidumbre económica son algunos de los puntos que marcarán el futuro laboral de los trabajadores españoles. Gi Group Holding, multinacional que ofrece soluciones 360o de RRHH, ha elaborado el informe Cómo será el mercado laboral dentro de 5 años, a través de una encuesta a más de 2.000 personas de entre 18 y 65 años, con el objetivo de conocer de boca de los españoles con edad de trabajar qué cambios creen que sufrirá el mercado laboral en nuestro país.

La conclusión más llamativa es la presencialidad laboral, siempre que sea posible, tiene los días contados. Casi la mitad de los españoles piensa que ha cambiado la cultura empresarial y ya no se le da tanta importancia a la presencialidad sino a la productividad. Así, el 54% de los encuestados considera que el trabajo híbrido será la forma más habitual de trabajar en los próximos años y un 27% asegura que lo será el trabajo en remoto. Por si eso fuera poco, casi la mitad de los trabajadores españoles (49%) afirma que la semana laboral de 4 días será una práctica totalmente generalizada dentro de un lustro.

¿Un mercado laboral preparado para 2028?

Más de la mitad de los españoles piensa que los trabajadores de nuestro país no están suficientemente preparados para los próximos cambios del mercado laboral. Son los jóvenes entre 18 y los 24 años quiénes más confían en su preparación, sin embargo, a mayor edad, más crece el escepticismo sobre su adecuación a las necesidades futuras.

Asimismo, 9 de cada 10 españoles afirman que en 2028 habrá puestos de trabajo que todavía no existen y el 76% asegura que eso hará que las oportunidades laborales sean mayores que en la actualidad.

Sin embargo, el nacimiento de nuevos puestos de trabajo hará que otros estén llamados a extinguirse en los próximos años, así lo consideran 3 de cada 4 españoles. Según el 77% de los encuestados, profesiones basadas en tareas más rudimentarias y repetitivas serán sustituidas por inteligencia artificial y casi 7 de cada 10 creen que la tecnología puede resultar un factor excluyente para ciertos trabajadores.

Por el contrario, en este contexto, 2 de cada 3 españoles confían en las empresas y en su capacidad de adaptación a la nueva realidad del mercado, aunque casi el 86% considera que las empresas tendrán dificultades para encontrar empleados cualificados en 2028.

Tampoco se prevé que todo sean cambios; según el informe, la mitad de los españoles afirma que, dentro de 5 años, la elevada tasa de desempleo y la precarización del trabajo juvenil seguirán siendo las principales barreras de acceso al mercado laboral, que seguirá marcado por la incertidumbre económica y el cambio climático.

Preguntados por el sector que más empleo creará dentro de 5 años, los españoles no tienen dudas al respecto: el tecnológico es el más mencionado. A continuación, se sitúa el comercio y la logística, un sector que resultará clave para la aplicación de las competencias digitales según reconocen casi 2 de cada 3 encuestados.

La tecnología, clave en el futuro laboral de los españoles

El auge del uso la tecnología por parte de las empresas es innegable. Tal es así que, más de 4 de cada 10 españoles aseguran que éstas optarán por reducir su plantilla a favor de la tecnología mientras que el 39% considera que las compañías solo incorporarán trabajadores especializados.

En este sentido, 2 de cada 5 españoles consideran que los trabajadores más senior podrían perder su empleo por el avance acelerado de las TIC, al necesitar más, tiempo que los jóvenes para adaptarse a los cambios. De hecho, para el 58% de los encuestados la soft skill que más se requerirá por parte de las empresas en los próximos años será la capacidad de adaptación al cambio y casi el 77% piensa que no adaptarse a las nuevas tecnologías podría ser causa de despido dentro de 5 años.

La formación de los empleados, clave para la competitividad de las empresas

La tecnología está cambiando; el tipo de trabajo, las tareas y las habilidades que las empresas requieren de sus empleados se transforman. En quién recae la responsabilidad de mejorar esas habilidades es ya objeto de discusión. Casi 8 de cada 10 españoles piensan que las compañías deberán apostar por mejorar las habilidades de sus empleados para seguir siendo competitivas.

En este sentido, el 59% de los encuestados tiene claro que en 2028 la responsabilidad formativa dependerá de ambas partes: los empleados y la empresa, aunque un 33% sostiene que ese peso debe recaer exclusivamente en la empresa. No es de extrañar, por tanto, que más del 90% de los españoles crean que las empresas deben apostar por la formación continua y personalizada para que los empleados puedan adaptarse a estos cambios, así como establecer formas de trabajo más flexibles y colaborativas.

El grupo Caja de Ingenieros nombra a dos nuevos consejeros para su entidad aseguradora

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Foto cedidaJoan Pere Ràfols y Jordi Rivera, nuevos consejeros de Caja Ingenieros Vida y Pensiones

Caja Ingenieros Vida y Pensiones, entidad aseguradora del Grupo Caja de Ingenieros, ha incorporado a dos nuevos consejeros que cuentan con una dilatada experiencia en el sector. Joan Pere Ràfols y Jordi Rivera son las nuevas incorporaciones, que contribuirán a que la entidad desarrolle el negocio de seguros de vida y planes de pensiones dentro de su estrategia de asesoramiento y ayuda a los socios en el ámbito de la protección personal y la planificación financiera para la jubilación.

Joan Pere Ràfols es actuario de seguros, licenciado en ciencias económicas y en derecho por la Universidad Central de Barcelona. Cuenta con una sólida y dilatada experiencia en el ámbito asegurador y en las áreas actuariales y jurídicas. Ràfols ha ocupado distintos cargos en entidades aseguradoras y de mediación referentes en este sector.

Por su parte, Jordi Rivera es también actuario de seguros y licenciado en ciencias económicas por la Universidad de Barcelona y cuenta con una extensa trayectoria en la gestión directiva de entidades aseguradoras y financieras. Ha ocupado distintos cargos en entidades financieras y aseguradoras referentes en el sector.

Ambos se unen al equipo de Ferran Sicart, presidente de Caja Ingenieros Vida y Pensiones, del que también forma parte Montse Bertran, consejera y miembro de la comisión delegada de auditoría y del comité de auditoría de Caja Ingenieros Vida. Reforzando así el máximo órgano de gobierno de la aseguradora del grupo para dar un impulso a su plan de desarrollo estratégico en el ámbito de los seguros de vida y planes de pensiones y poder satisfacer así las necesidades de sus socios.

En palabras de Ferran Sicart, «la incorporación de Joan Pere Ràfols y Jordi Rivera contribuirá a la consolidación de nuestra Entidad en el ámbito asegurador, gracias a su consolidada trayectoria en compañías referentes y a su profundo conocimiento en este ámbito”.

Caja Ingenieros Vida ofrece a sus socios servicios especializados de previsión social complementaria y de protección personal adaptados a la realidad y las necesidades individuales de los socios con un servicio diferencial, sello del grupo Caja de Ingenieros. La entidad ofrece una amplia gama de planes de pensiones, seguros de vida riesgo y seguros de vida ahorro mediante activos de alta solvencia y liquidez bajo criterios de máxima prudencia.

Asimismo, Caja Ingenieros Vida es pionera en el mercado español en el lanzamiento de planes de pensiones gestionados bajo estrategias socialmente responsables y apuesta por el cumplimento de los objetivos de desarrollo sostenible (ODS). Por ello, sus planes de pensiones cumplen con la función de aportar un beneficio para la sociedad y canaliza el ahorro en inversiones que generan avances y mejoras para el conjunto de la sociedad. Actualmente, aproximadamente el 75% del patrimonio gestionado en planes de pensiones incorpora la etiqueta ISR (inversión socialmente responsable) en su denominación.

La compra de Citi es una muestra más de que Insigneo seguirá creciendo, dice Raúl Henríquez

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Foto cedidaRaúl Henríquez, CEO de Insigneo

La compra del negocio de Citi en Uruguay y el broker de Puerto Rico está “lejos de ser la meta” sino que es una muestra de que Insigneo seguirá creciendo, dijo su CEO, Raúl Henríquez, durante la apertura del Insigneo Summit 2022 en Cuzco, Perú.

“Para nosotros, lejos de ser la meta, el espacio se nos ha abierto para realmente cambiar cómo la industria opera y gracias a todos ustedes que han confiado creemos que podemos ganar”, comentó Henríquez sobre la compra confirmada el pasado primero de agosto.

Durante el evento, que cuenta con más de 150 invitados procedentes de Latinoamérica, EE.UU. y España, de El CEO de Insigneo hizo un repaso por la historia de la red de asesores independientes y valoró “el gran tesón y energía” del equipo.

Henríquez recordó cómo Insigneo era “una empresa pujante pero claramente en una escala que no nos permitía financiar todo el sueño que tenía yo en mi mente”. Sin embargo, también valoró lo que fue la adquisición de Global Investor Services y Northeast Securities que dieron vida a la marca.

“Fue así como procedimos con una primera apuesta y tengo el gusto de compartirlo con varios de ellos, el grupo que se nos unió cuando hicimos la adquisición de Northeast Securities”, explicó.

Si bien Henríquez no dudó en reconocer en reiteradas veces el valor de su equipo, también destacó que la suerte siempre ayuda.

“Decidimos invertir en el negocio, empezamos a traer talento…Nada mejor que tener un poco de suerte en el camino para seguir creciendo. La decisión estratégica de Wells Fargo nos permitió una oportunidad única de atraer un gran grupo de asesores que nos ha permitido tener un año récord en el 2021”, puntualizó.

Según los números proporcionados por la compañía, Insigneo tiene 18.000 millones de dólares de AUMs, más de 400 profesionales de la invesión y más de 12.000 clientes activos.

 

El efecto denominador se impone en el alza de los alternativos por parte de las Afores

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Los activos bajo administración de las Afores presentan en el acumulado en el año una baja de $13,9B para terminar septiembre en $241,0B cuando en diciembre de 2021 estaban en $254,9B de acuerdo con información de CONSAR. La baja es de 5,4% donde hay Afores con una reducción hasta del 10% en sus activos, mientras que en el caso extremo se tiene una que logró alcanzar una ligera alza de por lo menos 1%. El año anterior los activos crecieron 7%.

Todas las Afores aumentaron su porcentaje de inversión en alternativos en porcentajes que van entre 0,4% hasta el 2,9%, siendo el crecimiento promedio de 1,4%.

Entre diciembre de 2021 y septiembre 2022 hay un aumento de $2,5B que lleva a estas inversiones a $19,6B que significa un aumento de 6,7% a 8,1% como porcentaje de inversión entre diciembre de 2021 y septiembre 2022. De acuerdo con estimaciones propias 2,6% son inversiones internacionales y 5,5% son locales a valor de mercado.

La baja en las inversiones de renta variable local e internacional acumulada en el año explica en gran parte, esta baja en los activos en administración. Entre diciembre 2021 y septiembre 2022 la renta variable local bajó 0,2% su peso en el portafolio al pasar de 6,5% al 6,3% y las inversiones en renta variable internacional pasaron de 14,4% a 11,2% que es una baja en el portafolio del 3,2%.

Este aumento en el porcentaje invertido en alternativos y baja en los porcentajes de renta variable local e internacional es lo que se le denomina el efector denominador. El efecto denominador se refiere a que el valor de la cartera de valores privados de un inversor supera su asignación debido a la disminución del valor de otros elementos de la cartera de inversión.

En 2022 sigue dominando la emisión de vehículos que buscan las inversiones globales y concentrados en el sector de fondo de fondos. Entre enero y septiembre surgieron 5 CKDs y 57 CERPIs que significan nuevos compromisos por $7B de los cuales solo ha sido llamado 6% que tienen un valor de mercado de $426M de acuerdo con información propia.

Con estas nuevas emisiones en solo cuatro años los CERPIs están a punto de alcanzar al número de CKDs (128 CKDs vs 136 CERPIs) y lo mismo sucede con los recursos comprometidos ($23,6B en CKDs vs $21,1B en CERPIs) con la diferencia que 77% de los compromisos han sido llamados en CKDs y solo 27% en los CERPIs. Hay que considerar que el primer CKD surgió en 2009, es decir hace 13 años.

En el nuevo pipeline de 2022 solo hay 3 CKDs y 2 CERPIs donde se espera que los montos sigan dominando en los CERPIs. BIVA trae 4 de las emisiones y BMV 1. En cuanto a los sectores dos se ubican en los fondos de fondos y uno de infraestructura, bienes raíces y deuda respectivamente.

En la composición del portafolio de las Afores, la baja en los activos y el incremento en el peso de las inversiones alternativas va a provocar que las inversiones en esta clase de activos tomen un descanso en términos generales, donde la duda son los tiempos para la recuperación en la renta variable con una recesión en puerta para que provoque el efecto inverso.

Columna de Arturo Hanono

Scotiabank Chile es el primer banco privado del país en tener un directorio paritario

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En Junta Extraordinaria de Accionistas realizada el lunes 14 de noviembre , se aprobó la reducción del número de directores de Scotiabank Chile de 13 miembros (11 titulares y 2 suplentes) a 8 miembros (7 titulares y 1 suplente).

En el nuevo directorio se mantendrán Salvador Said, Gonzalo Said, Emilio Deik, Karen Ergas y Fernanda Vicente. A ellos se suman Raquel Costa, vicepresidenta senior de International Wealth Management de Scotiabank; Thayde Olarte, vicepresidenta senior de Retail & Digital Business de Scotiabank; y el economista Francisco Matte.

Con esta nueva composición, y en línea con el compromiso del banco de promover el liderazgo femenino y la equidad de género, Scotiabank Chile será el primer banco privado del país en tener un directorio paritario, con 4 hombres y 4 mujeres. Esta representación está muy por encima de la participación femenina en directorios que hoy tienen las empresas que reportan a la CMF, la cual fue de 12,7% en 2021, según datos del Ministerio de la Mujer y la Fundación ChileMujeres.

El nuevo directorio comenzará a operar luego de que la CMF apruebe el cambio de estatutos del Banco. Hasta que asuma la nueva mesa, permanecerá en ejercicio el directorio formado por los miembros actuales.

Los nuevos directores

Raquel Costa tiene más de 20 años de experiencia en la industria financiera. Se desempeña desde 2019 como vicepresidenta senior de la división internacional de Wealth Management, liderando el negocio de gestión de altos patrimonios del Banco a nivel global. Antes de incorporarse a Scotiabank fue Head of Customers y Core Banking Wealth Management de HSBC en México, SVP Retail Bank de Banco Santander en Estados Unidos y directora de Consumo de Banca Retail en Banco Santander en Brasil.

Thayde Olarte -quien se desempeñará como directora suplente- también cuenta con más de 20 años de experiencia en banca de consumo, comercial y corporativa. Se unió a Scotiabank Canadá en 2014 como directora Regional de Riesgo Minorista para Mercados Internacionales y en 2016 asumió la vicepresidencia de Alianzas Fintech, Innovación y Banca Digital en Toronto, función desde la cual estableció la visión, estrategia y planificación del programa fintech de Scotiabank.

Francisco Matte es ingeniero comercial de la Pontificia Universidad Católica de Chile, master en Economía de la misma casa de estudios, MBA de la Universidad de Oxford, master en Ciencias de la Administración y master en Políticas Públicas, ambos de la Universidad de Stanford.

Los cambios políticos en América Latina impulsan los flujos de activos al mercado offshore de EE.UU.

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Ha habido un resurgimiento de los flujos de inversionistas adinerados al mercado extraterritorial de Estados Unidos desde 2019, ya que la región de América Latina se enfrenta a gobiernos de izquierda, los precios inmobiliarios que se desvanecen y hay malas perspectivas para las monedas locales y el crecimiento del PIB, según el último informe de Cerulli, «Dinámica de distribución en América Latina 2022: Cambios radicales en la demanda Desafíos actuales para los gerentes globales».

El crecimiento de primera línea de las industrias de fondos mutuos en Argentina, Brasil, Chile, Colombia, México y Perú promediará un 12 %, con una exposición transfronteriza que crecerá entre un 15 % y un 18 % por año frente al 9 %–10 % de la exposición nacional.

Para 2026, se proyecta que la exposición en el extranjero alcance los 333.000 millones de dólares, frente a los 198.000 millones de dólares al cierre de 2021. La mayoría de estas nuevas asignaciones se destinarán a administradores activos en lugar de fondos negociados en bolsa, según los hallazgos.

A medida que los inversionistas adinerados consideran opciones de inversión en un entorno político y económico desafiante, las grandes instituciones financieras de América del Sur tienen equipos establecidos para asesorar a los clientes sobre sus carteras extraterritoriales domiciliadas en los EE. UU. y en otros lugares.

“La mayor presencia de asesores extraterritoriales que trabajan en capitales latinoamericanas ha sido el factor más importante que ayudó a los inversores acaudalados a dar el salto al mercado extraterritorial”, afirma Thomas Ciampi, autor del informe.

Se han recaudado casi 65.000 millones de dólares en AUM de fondos a través de relaciones asesor-cliente en el Mercosur (Uruguay/Argentina/Brasil) y las regiones andinas (principalmente Chile/Perú/Colombia). Los administradores de activos globales están impulsando activamente su presencia mayorista en América Latina, contratando personal de tiempo completo y estableciendo oficinas permanentes en toda la región.

El mercado está respondiendo al interés de los inversionistas en productos no tradicionales que no se pueden obtener en los mercados latinos locales y plataformas globales que brindan a los corredores/agentes independientes una amplia gama de soluciones con solo tocar un botón.

La investigación recomienda que los gerentes consideren traer productos no tradicionales que no se pueden obtener en los mercados latinos locales o fondos que suelen ofrecer las empresas a gran escala.

Dada la naturaleza frágil de la mayoría de las economías regionales y la desconfianza hacia la nueva ola de gobiernos de izquierda, los ricos seguirán sacando dinero de América Latina. El desafío que enfrentan los administradores de patrimonio globales es reforzar su capacidad para atender un panorama de distribución que se ha vuelto cada vez más estratificado y desagregado.

“Si bien se ha logrado un gran progreso en varios frentes, haciendo que la inversión en el extranjero sea más aceptable y accesible, los administradores de patrimonio deben invertir más tiempo y esfuerzo en desarrollar y mantener relaciones con un número creciente de asesores financieros”, concluye Ciampi.

Insigneo e iCapital se asocian para proporcionar activos alternativos a inversiones de EE.UU. y Latinoamérica

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Insigneo, firma internacional líder en gestión patrimonial, e iCapital, plataforma global fintech que impulsa el acceso a inversiones alternativas para la industria de gestión patrimonial, anunciaron este martes una asociación para brindar a los asesores financieros de Insigneo en EE. UU. y América Latina y a sus clientes acceso a ofertas del mercado privado y fondos de cobertura.

“Reconocemos la creciente importancia de las inversiones alternativas, especialmente en el entorno de mercado actual”, dijo el presidente y director ejecutivo de Insigneo, Raúl Henríquez.

“Con ese fin, Insigneo se enorgullece de asociarse con iCapital, lo que nos permite aprovechar sus capacidades tecnológicas para brindarles a los clientes de Insigneo un fácil acceso a una línea principal de oportunidades de inversión alternativa”.

Mirko Joldzic, director de soluciones de inversión de Insigneo, agregó: “Estamos entusiasmados de que nuestra base global de clientes se beneficiará enormemente de la tecnología y las soluciones de iCapital mientras acceden a una amplia gama de oportunidades del mercado privado dentro del capital privado, la deuda privada y los activos reales, además de una variedad de estrategias de fondos de cobertura”.

iCapital e Insigneo reconocen una creciente demanda de inversiones en el mercado privado y fondos de cobertura en LATAM.

“Nos complace anunciar nuestra asociación con Insigneo, una distinguida firma de gestión patrimonial con un enfoque principal en América Latina, y apoyarlos en nuestra misión compartida de hacer que las asignaciones de fondos de cobertura y mercados privados de calidad institucional sean más accesibles para los asesores financieros y sus clientes. ”, dice Marco Bizzozero, director internacional de iCapital.

“Latinoamérica tiene una importancia estratégica para iCapital y estamos encantados de hacer crecer nuestro negocio en la región con un socio tan experimentado”.

Insigneo es una firma internacional de gestión de patrimonios que ofrece servicios y tecnologías que permiten a los profesionales de la inversión atender a sus clientes en todo el mundo. Insigneo aprovecha sus soluciones personalizadas, el servicio centrado en el cliente y la relación de custodia con Pershing de BNY Mellon para proporcionar una plataforma de gestión patrimonial independiente totalmente integrada y de primera clase.

Fundada en 2013, iCapital es la empresa fintech mundial que impulsa el mercado de inversión alternativa del mundo. iCapital ha transformado la forma en que las industrias de gestión de patrimonio, banca y gestión de activos facilitan el acceso a las inversiones de los mercados privados para sus clientes de alto patrimonio al proporcionar soluciones de servicio y tecnología intuitivas y de extremo a extremo; herramientas y recursos educativos; y sólidas capacidades de diligencia, cumplimiento y análisis de cartera.