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De la inflación a la recesión, la economía mexicana crecerá 1,6%

Vector Casa de Bolsa, realizó su segunda conferencia del 2023, “Perspectivas Financieras y de Inversiones” donde destacó entre los invitados la asistencia del presidente Honorario de Vector Empresas, Alfonso Romo Garza. El evento inició con un mensaje institucional por parte del presidente Ejecutivo de Vector Empresas y director general de Vector Casa de Bolsa, Edgardo Cantú Delgado, y la participación de dos de los expertos en temas de perspectivas económicas y de inversión, Rodolfo Navarrete, economista en jefe de Vector Empresas, con el tema “De la Inflación a la Recesión” y Luis Alfredo de Urquijo, director de Asset Management de Vector Casa de Bolsa, quien habló sobre “Dónde y cómo invertir en pleno 2023”.

Al evento se dieron cita alrededor de 500 asistentes quienes pudieron escuchar información de valor para la toma de decisiones en temas de inversión y mercados financieros, además, destacaron comentarios sobre la economía del país, la posible desaceleración económica para este 2023 y una contracción a inicios del 2024, la cual estaría influenciada en gran parte por la desaceleración económica de Estados Unidos, y los efectos de la política económica interna.

“Tuvimos la mayor crisis financiera mundial de la historia moderna, la mayor pandemia sanitaria de los últimos 100 años y el mayor conflicto bélico de Europa desde la Segunda Guerra Mundial y son este tipo de situaciones las que nos hacen enfrentar nuevos retos y reinventarnos, y nos hacen cuestionarnos el cómo ver las cosas desde un punto de vista diferente, novedoso, que quizá nunca habríamos visto si no nos topáramos de frente con tales escenarios y nos motivan a encontrar cómo sí se pueden hacer las cosas y en las que Vector no ha dejado de crecer”, destacó Edgardo Cantú Delgado, presidente Ejecutivo de Vector Empresas y Director General de Vector Casa de Bolsa.

Durante su participación con el tema “De la Inflación a la Recesión”, Rodolfo Navarrete, Economista en Jefe de Vector Empresas, explicó que la economía mexicana estará sujeta a dos fuerzas que van a actuar en sentido contrario en el presente año, las fuerzas negativas están relacionadas con una posible desaceleración económica de Estados Unidos y los efectos de la política monetaria interna, ambos podrían provocar una desaceleración en 2023 y principios del 2024

A decir de Rodolfo, la posibilidad de observar una mayor inversión privada a consecuencia del Nearshoring, la recomposición de la industria automotriz y la inversión que pudiera generar la nueva ley de chips y ciencia de Estados Unidos podría dar como resultado mayor dinamismo en algunas regiones y sectores económicos elevando el crecimiento para poder contrarrestar la caída.

“Estamos considerando un crecimiento de la economía en 2023 del 1.6%, una perspectiva de revisión tal vez a la alza, ya que tenemos evidencia de que la inversión podría dinamizarse un poco más en los próximos meses. Si esto se da, podríamos alcanzar hasta un 2%”, Rodolfo Navarrete, Economista en Jefe de Vector Empresas.

Mientras que en su participación “2023, ¿Un mejor año?, Dónde y Cómo invertir», Luis Alfredo de Urquijo, director de Asset Management de Vector Casa de Bolsa destacó que estamos llegando al fin del alza de tasas de interés, lo que significa que estamos en la última llamada para capturar los altos niveles alcanzados, sobre todo en términos reales (o por encima de la inflación). El 2023 será un gran año para los instrumentos de deuda, por lo que se recomienda aprovechar un doble beneficio: por un lado, los elevados niveles de tasas actuales y por otro lado las ganancias de precio que se producirán por la disminución de la inflación y las tasas de interés en los próximos trimestres.

“Para el mercado de renta variable se recomienda diversificación y alta selectividad en las carteras, manteniendo una alta flexibilidad para invertir en las regiones y sectores que mejor se comporten conforme se vayan definiendo los escenarios de inflación y eventual recesión económica”, resaltó el directivo.

En los últimos 4 años Vector ha alcanzado cifras récord, a pesar de las adversidades del entorno, hoy en día sus activos en custodia rondan los 12 billones de dólares de manera consolidada, representando las inversiones de más de 57,000 clientes de más de 20 países alrededor del mundo.

La próxima “Conferencia 2023” organizada por Vector Casa de Bolsa se llevará a cabo el 9 de mayo en la ciudad de San Luis Potosí.

Abanca lanza un fondo de capital riesgo de energías renovables para la banca privada

| Por Daniel Yustas | 0 Comentarios

Abanca ha incorporado a su catálogo de productos para clientes de banca privada el fondo de capital riesgo de energías renovables Dunas Clean Energy I, FCR. Con ello el banco amplía sus opciones de inversión alternativa y sigue avanzando en su estrategia de apoyo a la descarbonización de la economía en el marco de su Plan de Acción de Banca Sostenible y Responsable 2021-2024.

Dunas Clean Energy I, FCR es un fondo de capital riesgo que tiene por objeto el desarrollo de proyectos de generación eléctrica a través de fuentes renovables (principalmente fotovoltaica) que se encuentren en estado avanzado, listos para construir o ya en operación, y localizados fundamentalmente en España.

El fondo está gestionado por Dunas Capital Asset Management, plataforma independiente de gestión de activos mobiliarios, inmobiliarios y alternativos. El fondo se clasifica como artículo 9 del Reglamento de divulgación o SFDR (EU Sustainable Finance Disclosure Regulation) y presenta un umbral de inversión mínima para clientes particulares de 50.000 euros, y uno de 500.000 euros para clientes institucionales.

Javier Rivero, director de Banca Privada de Abanca, explica que este lanzamiento, con el acuerdo con Dunas Capital, les permite poner a disposición de sus clientes de banca privada una nueva opción de inversión descorrelacionada del comportamiento de los mercados. Añade que «tiene el atractivo adicional de operar en un sector en auge dados los objetivos de incremento de generación de energías renovables fijados a nivel europeo en el proceso de descarbonización y electrificación de la economía».

La inclusión de Dunas Clean Energy I, FCR en el catálogo de banca privada de Abanca se suma a otras acciones desarrolladas por el banco en los últimos ejercicios con el objetivo de ofrecer a sus clientes nuevas opciones de inversión. Algunos ejemplos de esta estrategia, desarrollada en alianza con compañías internacionales de referencia, son la firma de un acuerdo estratégico con Edmond de Rothschild; la comercialización, como única entidad en España, del fondo Neuberger Berman Direct Private Equity 2022 ELTIF; o la incorporación a su catálogo de productos del fondo BlackRock Private Equity Opportunities ELTIF.

El sector bancario de EE.UU. entrará en fase de consolidación tras las recientes quiebras

| Por Marcelo Soba | 0 Comentarios

El doble reto de una inflación elevada y las crisis bancarias regionales podría desencadenar un periodo de consolidación del sector bancario, dijo Murthy Grandhi, analista de GlobalData en un informe.

«EE.UU. se enfrenta actualmente al doble reto de una inflación elevada y crisis bancarias regionales, lo que preocupa a los inversores. Esto podría desencadenar un periodo de consolidación en el sector bancario», comentó el experto.

En marzo de 2023, Silicon Valley Bank fue adquirido por First Citizens y Signature Bank por Flagstar Bank y la semana pasada el First Republic Bank fue adquirido por JP Morgan Chase.

«El 1 de mayo de 2023, First Republic Bank, que contaba con más de 200.000 millones de dólares en activos totales, se hundió, tras las quiebras anteriores de Silicon Valley Bank y Signature Bank, que sirven de crudo recordatorio de lo rápido que los efectos de las decisiones arriesgadas tomadas en un banco pueden repercutir en todo el sistema financiero», agregó Grandhi.

La quiebra de First Republic Bank se atribuyó a su modelo de negocio, centrado en atender a particulares y empresas de alto poder adquisitivo y ofrecer grandes préstamos, incluidas hipotecas jumbo, utilizando los depósitos que recibía, explicó el experto.

Con unos tipos de interés históricamente bajos, el banco esperaba atraer a los clientes para expandirse hacia productos más rentables, como la gestión de patrimonios. Como resultado de esto, muchas de las cuentas del banco tenían depósitos que excedían el límite de 250.000 dólares asegurado por el gobierno federal.

A 31 de diciembre de 2022, el banco tenía depósitos no asegurados por valor de 119.500 millones de dólares, que representaban el 67,7% de sus depósitos totales. Al 9 de marzo de 2023, los depósitos totales del banco ascendían a 173.500 millones de dólares. Tras el colapso de Silicon Valley Bank el 10 de marzo de 2023, el banco experimentó una salida de depósitos sin precedentes, alcanzando los 102.700 millones de dólares el 21 de abril de 2023, lo que representa una salida del 41%, detalla el informe de GlobalData.

«En este escenario, otros bancos medianos como Comerica, KeyCorp, PacWest, Western Alliance Bank y Zions Bank se vieron presionados con caídas en el precio de sus acciones del 26,6%, 21,5%, 67,5%, 30,3% y 33,5%, respectivamente, entre el 13 de marzo y el 4 de mayo de 2023, y del 53%, 49%, 86%, 68,9% y 58,9%, respectivamente, en lo que va de año», comentó el experto.

Además, recientemente Moody’s también rebajó las calificaciones de Zions Bank, Western Alliance Bank y Comerica.

Para el año fiscal finalizado el 31 de diciembre de 2022, Comerica, KeyCorp, PacWest, Western Alliance Bank y Zions Bank informaron depósitos no asegurados de 45.500 millones; 67.100 millones; 17.800 millones, 29.500 millones y 38.000 millones, respectivamente, lo que representa el 63,7%, 47,1%, 52,5%, 55% y 53%, respectivamente, de sus depósitos totales.

Otros bancos con depósitos no asegurados notablemente elevados son East West Bank, Synovus, Bank of Hawaii y First Horizon Bank, con el 66,7%, 51,3%, 51,9% y 47,7%, respectivamente, de sus depósitos totales, agregó.

«Este elevado porcentaje de depósitos no asegurados apunta a la fragilidad de estas empresas bancarias y puede dar lugar a una situación similar a la que se produjo en Silicon Valley Bank y Signature Bank», concluyó el experto.

Singular Bank refuerza su equipo de agentes financieros con Carlos Benzanilla, Fernando Eguinoa y Luis Carabias

| Por Daniel Yustas | 0 Comentarios

Foto cedidaDe izquierda a derecha: Carlos Benzanilla, Fernando Eguinoa y Luis Carabias

Singular Bank, en línea con su estrategia de crecimiento, ha anunciado la incorporación de Carlos Bezanilla, Fernando Eguinoa y Luis Carabias como agentes financieros a sus oficinas en Madrid. Se trata de tres profesionales con más de 20 años de experiencia en banca privada que ofrecerán el mejor asesoramiento financiero y estratégico posible, personalizado a las necesidades del perfil del cliente.

Carlos Benzanilla, certificado por la EFPA (European Financial Planning Association), llega procedente de Bankinter, donde trabajó como director centro de Banca Privada desde el 2015 tras ejercer para el Banco Santander como responsable de equipo de Banca Privada durante 11 años. Carlos lleva más de dos décadas trabajando en el área de banca privada, una experiencia que ha complementado además con el Senior Executive Private Banking Programme del London School of Economics y el IEB.

Por su parte, Fernando Eguinoa, licenciado en Administración y Dirección de Empresas por la Universidad de CUNEF, cuenta con más de 25 años de trayectoria en el área de la Banca Privada. Fernando comenzó a trazar su carrera profesional en la mesa de tesorería del LLoyds Bank, puesto que abandonó para ofrecer asesoramiento y planificación patrimonial como banquero en esta misma entidad. En 2005, se trasladó a Banco Santander, donde además de trabajar como agente financiero, fue cofundador de AZ Total Return Fund.

Luis Carabias, licenciado en Ciencias Empresariales por CUNEF y certificado por el IEAF (Instituto Español de Analistas Financieros) y la EFPA, posee una amplia experiencia como asesor financiero, acuñada en Caser Asesores Financieros y de forma autónoma. Con anterioridad fue director de Institutional Equity Sales para Société Générale, analista senior para la división de Equity Markets y Banca de Inversión de BBVA y, previamente, analista senior para Banesto en Londres.

Estas tres nuevas incorporaciones responden a la estrategia de crecimiento orgánico de la entidad atrayendo el mejor talento del mercado español.

José Salgado, director general Clientes de Singular Bank declara: “Estamos encantados de incorporar a Carlos, Fernando y Luis a nuestro equipo. Como han demostrado a lo largo de su trayectoria profesional, su capacidad para brindar un asesoramiento de alta calidad, liderar equipos eficientes y adaptarse a los desafíos empresariales, aportarán un gran valor a nuestra entidad a la vez que buscamos seguir creciendo y ofreciendo servicios excepcionales a nuestros clientes».

Crecimiento orgánico

La entidad cuenta con una clara hoja de ruta mediante la que busca reforzar su estrategia de crecimiento orgánico, contemplando la integración de negocios que aporten sentido estratégico y económico al grupo y que estén alineados con sus valores centrados en el cliente.

Actualmente, Singular Bank se erige como la mayor banca privada independiente del mercado español. La entidad cuenta con un patrimonio bajo gestión de 13.000 millones de euros, un equipo de casi 400 profesionales y una red de 15 oficinas, ubicadas en Barcelona, La Coruña, Las Palmas, Madrid, Málaga, Murcia, Sevilla, Valencia, Zaragoza y León.

¿Cómo declarar la vivienda en la campaña de la renta?

| Por Rocío Martínez | 0 Comentarios

La cuenta atrás para el final del plazo para presentar la Renta 2022 sigue su curso y, para no perder detalles y cometer errores que pueden salir caros, hay que informarse con detalle de todos los aspectos de la Declaración. El 11 de abril, comenzó la campaña y, como todos los años, uno de los aspectos que genera más dudas a la hora de realizar este trámite es la declaración de la vivienda.

Para los expertos de Tiko, es muy importante que, tanto los propietarios como los inquilinos, conozcan las obligaciones fiscales que existen al tener una vivienda en propiedad o alquiler. Tanto si el propietario posee la vivienda donde reside habitualmente, como si alquila otra, este tipo de propiedades deben estar reflejadas en la declaración de la renta que, este año, se podrá presentar hasta el 30 de junio, a través de la plataforma Renta WEB de la Agencia Tributaria.

Los propietarios deben incluir en su documento la imputación de rentas inmobiliarias correspondiente a todos los inmuebles que tengan en propiedad, es decir, el cálculo de un ingreso ficticio que se le atribuye al propietario de un inmueble en concepto de rendimiento obtenido por su propiedad. Además, si la vivienda es la primera residencia, se podrá aplicar una deducción por vivienda habitual que reducirá la cantidad de la imputación de rentas inmobiliarias que se deberá incluir en la declaración de la renta. Esta deducción puede variar en función de la situación personal, la comunidad autónoma o la fecha de adquisición de la vivienda.

En el caso de que durante el año transcurrido se haya comprado o vendido una vivienda, los expertos de Tiko aconsejan revisar si estas aparecen o no en el borrador de la declaración antes de enviarla. Además, recomiendan que, en el caso de dudas, se acuda a un gestor que pueda asesorarles.

Vivienda en alquiler: cómo declararla

Es importante tener en cuenta que declarar una vivienda en alquiler tiene ventajas fiscales, tanto para los propietarios como para los inquilinos. Además, también otorga una protección legal a ambas partes ante cualquier problema que pueda ocurrir en los arrendamientos.

Todos los propietarios que tengan un inmueble en alquiler que esté siendo utilizado como vivienda habitual, deberán expresarlo en la declaración de la renta. Sin embargo, sólo aquellos que perciban unos ingresos íntegros superiores a los 1.600 euros deberán declararlo como “rendimientos de capital inmobiliario”, como si fuera un ingreso más. Además, podrán realizar una deducción del 60% del rendimiento junto a los gastos asociados, como impuestos del inmueble, los suministros o la hipoteca.

En el caso de los inquilinos, estos no tienen la obligación de declarar la vivienda en la declaración de la renta, según afirman los expertos de Tiko. No obstante, es importante conservar los recibos de alquiler y otros documentos que justifiquen el pago del alquiler, ya que podrían ser requeridos por la Agencia Tributaria en caso de que realice una inspección.

Además, si un inquilino ha realizado mejoras en la vivienda arrendada, como por ejemplo, la instalación de un sistema de climatización o la reforma de la cocina, podrá aplicar una deducción por inversión en la vivienda que le permitirá reducir la cantidad de impuestos que debe pagar en la declaración de la renta.

Consecuencias y sanciones de no declarar la vivienda

Declarar la vivienda en la declaración de la renta es obligatorio y cualquier omisión o error puede generar problemas con la Agencia Tributaria. Si no se declara como es debido, el contribuyente tendrá una multa del 50 % de lo que debería haberse pagado. Para que esto no suceda, desde Tiko recomiendan que los contribuyentes se informen bien sobre el proceso y cuenten con la ayuda de un asesor fiscal si lo necesitan.

Los fondos españoles perderían un 5,7% de su valor si se produce un escenario abrupto de transición ecológica

| Por Alicia Miguel | 0 Comentarios

En el caso de producirse un escenario desordenado de transición hacia una economía baja en carbono –de forma abrupta-, los fondos de inversión en España sufrirían una pérdida media del 5,7%. Es una de las conclusiones del documento de trabajo Medición del riesgo de transición en los fondos de inversión, publicado hoy por la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) y escrito por Ricardo Crisóstomo Ayala, técnico de su Departamento de Estudios y Estadísticas.

En el informe se analiza el impacto del cambio climático en los fondos de inversión, a través de una metodología global para cuantificar cómo afecta la transición ecológica al valor de estos vehículos. Según dicho método, la pérdida experimentada por cada activo se obtiene a partir de la intensidad de carbono y sector económico de cada contraparte, así como del riesgo de crédito, volatilidad, duración y convexidad de cada exposición.

Según esa metodología, un escenario de transición climática desordenado implicaría una pérdida media en los fondos en España del 5,7%. No obstante, la distribución de riesgo es muy asimétrica y la pérdida de los fondos con peor comportamiento se eleva hasta el 21,3%.

Por clases de activo, los de renta variable sufrirían las mayores caídas (12,7%), seguidos por los de bonos corporativos (5,6%), y los de bonos del estado (4,7%). “Si bien muchos fondos responden con resiliencia a la transición hacia la economía baja en carbono, los fondos que invierten en acciones de empresas altamente contaminantes sufren las mayores pérdidas. Estas cifras deben interpretarse como una estimación de baja severidad de las pérdidas potenciales de los fondos, ya que solo tienen en cuenta los efectos directos de la cartera. Factores amplificadores como la relación entre pérdidas y reembolsos, el impacto de las ventas en los precios de mercado, el contagio indirecto u otros factores sistémicos podrían desencadenar efectos en cascada y no lineales que aumentan la pérdida final”, advierte el estudio.

Mejor comportamiento en los fondos ESG

El artículo también concluye que los fondos sostenibles se comportarían mejor que el sector  general de fondos. Por lo que se refiere al riesgo de cola, aunque los fondos sostenibles tienen una mayor participación en las inversiones de capital, los instrumentos del peor 1% y 5% sufren una pérdida limitada del 14,65 % y del  11% (frente al 21,34% y 15,47% en el sector de fondos). Del mismo modo, la pérdida MtM observada en todos los fondos sostenibles es del 5,70%, inferior al 5,92% atribuido a la cartera comparable en términos de clases de activos.

“Estas cifras indican que los fondos sostenibles están menos expuestos al riesgo de transición e invierten en activos financieros que superan a sus equivalentes sectoriales en la transición a la economía baja en carbono”, asegura el autor del informe.

Además, los fondos de inversión españoles presentan en media un  menor riesgo de transición que sus comparables europeos. “Utilizando el marco desarrollado por Alessi y Battiston (2022), el Coeficiente de Exposición al Riesgo de Transición (TEC) de los fondos españoles es del 4,37% frente al 6,11% de los fondos de la Unión Europea (UE). Considerando la cuota de cartera que se incluye en el cálculo, el TEC ajustado de los fondos españoles aumenta hasta el 12,91% (frente al 29,2% de los fondos de la UE). Además, las carteras de fondos sostenibles presentan un TEC y un TEC ajustado significativamente más bajos que los fondos españoles y de la UE, lo que refuerza su elección como inversiones verdes”, dice el informe.

Un contexto de riesgo

«La transición hacia una economía baja en carbono podría generar riesgos para la estabilidad financiera derivados de la materialización de escenarios de transición que no hayan sido previstos por los agentes económicos. Cambios en las preferencias de los inversores, disrupciones tecnológicas y la implantación abrupta de políticas climáticas suponen una incertidumbre futura que puede provocar un descenso repentino del precio de los activos financieros. Se espera que la transición ecológica aumente los costes de las empresas con altas emisiones de carbono y reduzca la demanda de sus productos. Estos cambios podrían provocar activos varados, deterioro de la calidad crediticia, caída de las valoraciones de empresas y mayores costes de financiación, lo que generaría pérdidas en los instrumentos financieros emitidos por las empresas vulnerables a la transición», advierte el estudio.

«El análisis de los vínculos entre los fondos de inversión y las empresas con altas emisiones de carbono puede proporcionar indicadores de alerta temprana sobre el riesgo sistémico derivado de la transición ecológica. Una mayor conciencia climática y la divulgación de nueva información medioambiental podrían hacer que los inversores reduzcan o rechacen las inversiones con altas emisiones de carbono, produciéndose un efecto de contagio a las exposiciones superpuestas y un riesgo de huida de los activos marrones. Más allá del efecto directo sobre los activos marrones, las entidades financieras y los inversores que posean acciones y deuda de las empresas con altas emisiones de carbono también podrían verse afectados por la transición debido a un mayor riesgo de crédito y mercado en sus carteras», asegura el autor.

Natixis incorpora a José María Alonso Capelo como Executive Director

| Por Daniel Yustas | 0 Comentarios

Natixis ha incorporado a Jose María Alonso Capelo como Executive Director en el área de mercado de capitales de deuda para el sector corporativo (Corporate DCM) en España y Portugal. Alonso Capelo atesora una experiencia de más de 20 años en mercado de capitales y banca de inversión en diferentes entidades nacionales y extranjeras, entre las que destacan BBVA, Citigroup o Barclays.

Además, ha cubierto también un amplio abanico de clientes corporativos y del sector público y ha liderado en los últimos años el equipo de Debt Advisory de KPMG.

José María Alonso Capelo se incorporará a la sucursal del banco francés en Madrid, liderada por Jean Philippe Adam como Senior Country Manager. Concretamente, formará parte del equipo de Debt Capital Markets de Natixis para Iberia, dirigido por Jesús Sáez y donde también opera Alexander Larisch, encargado de los clientes de los sectores financiero y público.

El banco francés ha ocupado históricamente posiciones destacadas como colocador en el mercado de emisiones de bonos en España y Portugal. Y en este año 2023 refuerza ese liderazgo después de haber participado como Joint Lead Manager en algunas de las más importantes operaciones del año para clientes como Iberdrola, BBVA, Abertis, Bankinter, Banco Sabadell, Cajamar o Banco Santander.

Mirenchu del Valle se convierte en la nueva presidenta de UNESPA

| Por Daniel Yustas | 0 Comentarios

UNESPA ha celebrado recientemente su asamblea general ordinaria para renovar sus máximos órganos de gobierno. Mirenchu del Valle Schaan ha sido nombrada nueva presidenta de UNESPA en sustitución de Pilar González de Frutos, quien, tras 20 años consecutivos (lo que corresponde a cinco mandatos) al frente de la organización, ha decidido jubilarse.

Los asociados han optado por la continuidad en la gestión con la elección de la nueva presidenta. Del Valle es licenciada en Derecho por la Universidad Complutense de Madrid y ha cursado un máster en Derecho Comunitario por el Instituto de Estudios Europeos de la Universidad Libre de Bruselas (Bélgica). En su trayectoria profesional destaca su dilatada experiencia internacional. Comenzó en la dirección general de política territorial de la Comisión Europea y fue en 1988 cuando se incorporó a UNESPA como responsable de Relaciones Internacionales. Desde 1996 y hasta su designación de hoy, Del Valle ha ejercido de secretaria general de UNESPA.

A la asamblea concurría una candidatura única que ha sido ampliamente avalada por los socios. Además de nombrar una nueva presidencia, las entidades han designado a tres vicepresidentes, 18 vocales del Comité Ejecutivo y 33 integrantes del Consejo Directivo. Da comienzo así un nuevo mandato de cuatro años en el seno de la Asociación Empresarial del Seguro.

Las tres vicepresidencias han recaído sobre José Manuel Inchausti Pérez, vicepresidente de Mapfre y CEO del área territorial Iberia; Javier Mira Prieto-Moreno, director general del Grupo Mutua Madrileña; y Javier Valle T-Figueras, consejero director general de Vidacaixa. Todos ellos renuevan en sus cargos en la asociación.

Además de por los tres vicepresidentes, el Comité Ejecutivo está formado por los siguientes 15 vocales: Veit Stutz, de Allianz; Francisco Ivorra Miralles, de Asisa; Olga Sánchez Rodríguez, de Axa; de Eugenio C. Yurrita Goiburu, de BBVA Seguros; Ignacio Eyriès García de Vinuesa, de Caser; Hugo Serra Calderón, de Catalana Occidente; Santiago Villa Ramos, de Generali; Luis Miguel Carrasco Miguel, de Ibercaja; Enrique J. Rico Alberto, de La Unión Alcoyana; Patricia Ayuela de Rueda, de Línea Directa Aseguradora; Ignacio Mariscal Carnicero, de Real Seguros; Iñaki Ereño Iribarren, de Sanitas; Andrés Romero Peña, de Santalucía; Francisco Giménez Bosch, de Santander; y Vicente Cancio García, de Zurich Group.

Entre tanto, el consejo directivo queda formado por 33 personas (los tres vicepresidentes, los citados 15 vocales del Comité Ejecutivo y los siguientes 15 directivos): Tomás Alfaro Uriarte, de Aegon; Benedetta Cossarini, de AIG Europe; Pablo Mongelos García, de Caja Laboral; Joan Castells Trius, de Fiatc; José María Sunyer Sendra, de Ges Grupo; José María Paagman,de Helvetia Seguros; Jesús María Blanco Díez, de Kutxabank; Ignacio Querol Antich, de MGS Seguros; Cristopher Bunzl, de Mutua de propietarios; Rafael Navas Lanchas, de Mutualidad de la Abogacía; Javier de Antonio Oña, de Mutua; Pedro Herrera Nogales, de Nacional de Reaseguros; Francisco Lara Martín, del Grupo Pelayo; Antonio Fernández-Huerga Fernández, de Grupo Preventiva; y Pablo González de Castejón, de RGA.

Los órganos de gobierno de UNESPA cuentan con una elevada representatividad. En ellos están presentes 33 entidades de las cerca de 200 que forman parte de la asociación. El comité ejecutivo agrupa a firmas que representan el 77% del negocio y en el consejo directivo está presente el 85% de la facturación. En ambos órganos hay una representación equilibrada de entidades que operan bajo distintas fórmulas jurídicas (sociedades anónimas, mutuas y sucursales), canales de distribución (venta tradicional, bancoaseguradoras, venta directa y venta multicanal), así como en todos los ramos y ámbitos geográficos.

Mario Abajo, nuevo director de Servicios de Caser

| Por Daniel Yustas | 0 Comentarios

Caser ha anunciado la incorporación de Mario Abajo como nuevo director de Servicios, en sustitución de Valentín García, quien se jubila tras más de tres décadas en la compañía. Mario Abajo asumirá la dirección de Caser Residencial, Hospitales Parque y Acierta Asistencia. Más de 4.000 personas del Grupo forman parte de los equipos de estas compañías.

Mario Abajo, que cuenta con más de 25 años de experiencia profesional, ha desempeñado puestos de responsabilidad en empresas internacionales de primer nivel. En este sentido, durante los últimos siete años ha sido director general de Clece Care Services en Reino Unido, dentro del Grupo ACS. Licenciado en Ingeniería Industrial por la Escuela Técnica Superior de Ingenieros Industriales de la UNED, posee un MBA por la IESE Business School.

Desde su nueva responsabilidad como director de Servicios, tendrá el desafío de reforzar la presencia de Caser en los diferentes sectores donde el Grupo desarrolla su actividad no aseguradora, apoyando nuevas oportunidades de crecimiento inorgánico y diversificación que generen una mayor fortaleza y sinergias. Asimismo, Mario Abajo afrontará el reto de hacer más completa y competitiva la oferta de servicios de Caser, con especial enfoque en el ámbito de los ecosistemas por los que la compañía ya está apostando, como el de Salud, Hogar o Silver Economy, entre otros.

Al hilo de su nombramiento, Ignacio Eyriès, director general del Grupo Caser, afirma que “su experiencia y profesionalidad contribuirán a potenciar nuestro Plan Estratégico 20.25 y a alcanzar todos los objetivos prestablecidos para las actividades de servicios”. Además, ha querido tener unas palabras de agradecimiento con Valentín García, calificando de excelente su trayectoria en la creación de la que hoy aseguran que es una «exitosa» Unidad de Negocio. Ha agradecido el su compromiso, dedicación y lealtad al proyecto de esta casa”.

Por su parte, Mario Abajo ha destacado que “es un honor unirme y poder aportar a un Grupo tan importante en el sector servicios como es Caser, en pleno crecimiento, donde la actividad no aseguradora va ganando día a día más relevancia. Tenemos por delante unos retos y objetivos muy motivadores que, con el gran equipo que forma parte de esta casa, estoy seguro que lograremos cumplir”.

La trayectoria de Servicios ha experimentado un importante crecimiento en todas las actividades del Grupo, en línea con los objetivos de la compañía. De este modo, Caser Residencial terminó el ejercicio 2022 alcanzando los 100 millones de euros de facturación, con un total de 22 centros residenciales repartidos por todo el territorio español y una satisfacción global del 8,77. Las residencias del Grupo Caser cuentan con 2.268 empleados para atender las más de 3.350 plazas de las que disponen.

Caser Residencial seguirá trabajando y reforzando el área de atención integral a la dependencia, la especialización de los servicios y la profesionalización de los equipos, entre otros aspectos no menos relevantes.

En la misma línea, Hospitales Parque cerró 2022 con una facturación de 70 millones de euros, lo que se traduce en un incremento del 20% respecto a 2021. Hospitales Parque dispone de siete hospitales, que incluyen tres centros hospitalarios en Extremadura, además de los ubicados en Tenerife, Fuerteventura, Mallorca y Talavera de la Reina. Cuenta además con cinco centros médicos -uno en Lanzarote, tres en Mallorca y otro en Corralejo (Fuerteventura)-. Hospitales Parque tiene el objetivo de continuar con su crecimiento, hasta alcanzar los cien millones de euros de facturación en 2025.

Por último, Acierta Asistencia también continuó con un aumento de doble dígito en su facturación, superando los 36 millones de euros a cierre de año, lo que supone un crecimiento del 26% con respecto a 2021. Esto ha sido posible en cierta medida gracias al éxito comercial de su último lanzamiento: la línea de negocio de reformas, Acierta Hogar, que ha tenido una excelente acogida entre clientes particulares y pymes, habiendo realizado más de 100 reformas integrales. En este sentido, Acierta Hogar ha comenzado 2023 con la puesta en marcha de dos oficinas a pie de calle en Barcelona y Valencia, con el objetivo de ir expandiendo el modelo progresivamente.

Los agentes financieros y su papel en la banca privada

| Por Daniel Yustas | 0 Comentarios

Para entender el proceso de transformación que ha sufrido en los últimos años la figura del agente financiero, debemos primero entender cuáles han sido los hitos más recientes y relevantes dentro de la banca privada en España, un sector importante y competitivo que ha demostrado su resistencia y ha seguido evolucionando y adaptándose a los cambios en el mercado y las necesidades de los clientes.

En los últimos años, ha habido una importante consolidación en el sector bancario español, con fusiones y adquisiciones relevantes. Esto ha llevado a reducciones en el número de bancos y a una mayor concentración de la industria, lo que también ha afectado a la banca privada y a las redes agenciales.

Cabe destacar la importante transformación digital de los últimos años, con la introducción de soluciones digitales que mejoran la experiencia del cliente y reducen costes operativos, lo que permite a los bancos ser más eficientes, seguros y personalizados. La regulación también ha sido un factor decisivo en el desarrollo de la banca privada y sus profesionales, lo que ha llevado a una mayor seguridad, profesionalización y transparencia del sector. El aumento de la competencia en el sector de la banca privada, con nuevos players entrando en el mercado y una mayor presencia de bancos extranjeros, ha llevado a una mayor exigencia de calidad y personalización del servicio.

¿Cómo ha evolucionado la figura del agente financiero en la banca privada y cuáles son sus principales funciones? Tradicionalmente, los agentes financieros eran personas físicas o jurídicas que asesoraban a clientes en la gestión de su patrimonio y les proporcionaban acceso a una amplia gama de productos financieros en las diferentes entidades bancarias. Tras la entrada en vigor de la Directiva MiFID II en el 2018, se ha producido una mayor regulación del sector y una mayor exigencia de transparencia en la relación con los clientes, lo que ha llevado a una mayor profesionalización de los agentes financieros, que ahora deben cumplir con requisitos de formación, experiencia y conocimiento para poder ejercer su actividad, ofreciendo a sus clientes soluciones de inversión que se adapten a su perfil de riesgo.

Además, cabe destacar que en la remuneración de los agentes se han incorporado criterios cualitativos. En este sentido, recientemente la CNMV ha hecho especial hincapié en el sistema de remuneración, que debe estar basado en la prevención de los conflictos de interés a través de una remuneración a los agentes bajo criterios no solo cuantitativos sino cualitativos, así como en la formación homologada y continua.

Los clientes de estos agentes tienen un patrimonio elevado y se les ofrece atención y asesoramiento personalizado, asegurándose de que siempre estén bien informados y adaptándose a sus necesidades cambiantes. Su principal función es ayudar a sus clientes a gestionar su patrimonio de forma eficiente, ayudándoles a marcarse objetivos o metas financieras según sus necesidades y ofreciéndoles un elevado conocimiento en finanzas, inversiones, fiscalidad y mercados. Esta figura juega un papel clave en el éxito de los clientes, ya que se establecen relaciones de confianza y fidelización a largo plazo.

Como modelo de negocio de banca privada, en Creand Wealth Management contamos con una red de agentes financieros altamente cualificados y que son un pilar fundamental para el desarrollo de nuestra entidad. Un agente de Creand WM es un socio con el que el banco comparte el beneficio generado y en el que encuentra el apoyo necesario para poder ofrecer a sus clientes el mejor servicio de banca privada. Lo que nos diferencia de otras entidades es la convicción de lo que debe ser la banca privada: el mejor equipo de profesionales al servicio de las necesidades específicas de cada cliente.

El modelo de agentes financieros en la banca privada en España ha ganado popularidad en los últimos años, y los agentes son cada vez más profesionales y ofrecen servicios de planificación patrimonial integral. Se ha convertido en algo aspiracional, y muchos banqueros desean romper la barrera y disfrutar de las ventajas que hacen que esta figura cobre un especial atractivo en el sector. El modelo de red de agentes financieros de banca privada aporta flexibilidad, ya que brinda la posibilidad de trabajar de manera independiente, gestionando el tiempo de trabajo según las necesidades del cliente y las suyas personales, y donde el profesional es dueño de su tiempo, convirtiéndose en su propio jefe. También ofrece un elevado potencial de ingresos, sólidos y recurrentes; fomenta relaciones personales y de confianza con los clientes; y permite la capilaridad, ya que se puede llegar a un mayor número de clientes geográficamente.

Tribuna de Álvaro Ximénez de Embún, director de Redes Externas de Creand Wealth Management