Renta 4 Banco ha puesto en marcha la nueva unidad de desarrollo de herramientas basada en inteligencia artificial (IA), llamada Digital Solutions. Un área formada por un grupo de ocho expertos especializados en lenguajes avanzados de programación, matemáticas y técnicas de machine learning e IA.
Juan Luis López, CEO de Renta 4, comenta que “la creación de esta unidad se enmarca dentro del Plan Más, plan de desarrollo y evolución que puso en marcha la entidad el pasado año para crecer desde sus valores. Se basa en fomentar la innovación desde la Experiencia, uno de los principales valores de Renta 4, que acumula más de 35 años dedicados de forma especializada, a la inversión”. Es por esto que esta nueva unidad de desarrollo en tecnologías avanzadas cuenta con la supervisión directa de Celso Otero, gestor de fondos de inversión de Renta 4 Gestora y especialista en este campo.
“A lo largo de nuestra historia, Renta 4 Banco siempre ha tenido un espíritu innovador, enmarcando los cambios dentro de un todo en la organización. Por ello, está nueva área no desarrolla su actividad de manera aislada, se interconecta con el resto, para que juntos podamos seguir ofreciendo las mejores herramientas y facilitando la inversión a nuestros clientes”, comenta Celso Otero.
Digital Solutions está enfocado en dos servicios básicos: el apoyo y desarrollo para la mejora de procesos internos dentro de Renta 4 Banco, para ofrecer servicios más ágiles y eficientes; y la creación y desarrollo de herramientas y soluciones que utilicen las técnicas más avanzadas del momento (procesamiento de lenguaje natural, bigdata, machine learning, inteligencia artificial,…) para ofrecer a los clientes experiencias digitales sencillas y eficaces, que les ayuden en la valoración y elección de vehículos de inversión.
Bajo esta premisa, el equipo de Soluciones Digitales ya ha puesto en marcha varios proyectos como la robotización de procesos administrativos internos, un simulador de derivados financieros, o el Asesor Digital Inteligente.
El Asesor Digital Inteligente es una herramienta innovadora para la confección de carteras de fondos de inversión, basada en IA. Esta solución tiene una enorme complejidad por detrás, mientras que logra ofrecer una experiencia muy simple a los usuarios. En tan solo un par de minutos pueden crear una cartera de fondos óptima y ajustada a sus preferencias de inversión temática e intereses entre más de 6.000 fondos de inversión. El cliente obtiene tres alternativas diferentes en función de criterios como maximizar la rentabilidad, minimizar la volatilidad o la búsqueda de un equilibrio rentabilidad-riesgo. Por último, una vez seleccionada la cartera, aún realiza una optimización más para buscar entre todas las clases de los fondos seleccionados, aquellas que minimicen las comisiones asociadas.
El Asesor Digital Inteligente presenta dos modalidades, totalmente gratuitas para clientes: Hazlo tú mismo, para la creación de carteras adaptadas a las preferencias en temáticas o regiones. Utiliza procesos de rastreo de la red para identificar las temáticas de mayor tendencia en inversión y las presenta, junto con otras más convencionales, para que el inversor, con total libertad y facilidad, pueda seleccionar aquello en lo que más le motiva invertir. Buscará luego los mejores fondos entre todas esas temáticas, para confeccionar la cartera óptima.
En segundo lugar, Lo hacemos por ti, que asesora y confecciona las carteras considerando preferencias y perfil de inversor. Realiza una propuesta de asesoramiento por lo que tiene en cuenta perfil de inversor y preferencias, para que la cartera de fondos de inversión sea óptima y se ajuste al inversor, ya sea conservador, moderado, tolerante o dinámico, con relación al riesgo.
Tecnología para hacer fácil lo difícil
Se trata de una herramienta que utiliza la inteligencia artificial para llegar donde el ser humano es imposible que llegue, con estadísticas y ratios que vienen a completar la experiencia de nuestros asesores (siempre bajo contrato de asesoramiento) en la toma de decisiones.
Esta tecnología tiene en cuenta 25 ratios diferentes y los interconecta entre sí (por ejemplo: ratio shape, consistencia, perfil, edad, volatilidad…) y, de esta forma, selecciona entre los 6.000 fondos de inversión disponibles en el market Fondotop y conforma una cartera personalizada y única para cada cliente que tiene en cuenta incluso la situación del mercado.
El Asesor Digital Inteligente realiza un análisis cuantitativo que llega a tener en cuenta la evolución en la asimilación del riesgo a lo largo de la vida: no se tolera igual el riesgo en la inversión a los 30 años que a los 60, y todas estas variables son estudiadas por la herramienta.
Para el experto Celso Otero, “la inteligencia artificial es una evolución. Busca encontrar soluciones más eficientes para los problemas complejos que nos encontramos en el día a día. Por ejemplo, si un cliente quisiera crear una cartera equiponderada, compuesta de cinco fondos, en un universo de 100 fondos, tendría más de 75 millones de posibilidades distintas. Si esto lo hace con un universo de 4.000, la combinación es de más de 8.500 billones. Por ello, se ha desarrollado un asesor digital inteligente”.
Simulador de derivados para inversores más avanzados
Además del Asesor Digital Inteligente, el equipo de Soluciones Digitales Avanzadas ha puesto en marcha también el simulador de derivados. En dicho simulador, el cliente no solo podrá ver la representación gráfica de la cartera de derivados que posea y simular cambios en las misma. También es posible ver la exposición a mercado que tendría, las griegas de las opciones y la estimación de resultados de las estrategias que se plantean, según su probabilidad de suceso. De esta forma, los clientes podrán conocer sus riesgos y operar con mayor certidumbre.
