El mercado de arte global se sube a la disrupción tecnológica con los NFTs

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Una de las principales conclusiones del último informe elaborado por Citi sobre el mercado del arte, que aborda su evolución en el contexto del COVID-19, muestra que la pandemia ha sido un catalizador para la adopción digital del sector.

“En nuestro informe Citi GPS 2020: El mercado mundial del arte y COVID-19, destacamos cómo el sector se ha adaptado al mundo digital, con las principales casas de subastas realizando subastas virtuales y las ferias de arte poniéndose en línea y creando nuevos tipos de experiencias para los asistentes. Este cambio tardío, que venía de la mano de la tecnología digital, aumentó la transparencia de los precios y atrajo a los millennials, que se sentían más cómodos comprando arte en línea”, señalan desde la entidad financiera.

Según explica el documento, más de un año después, la industria del arte sigue transformándose y adaptándose. “El cambio a la tecnología digital ha permitido a un mayor número de personas acceder al mundo del arte y ha aumentado la diversidad geográfica y demográfica de los compradores. Esto ha hecho que se preste más atención a la diversidad de artistas y géneros, y a los artistas que trabajan fuera de las plataformas principales. Esperamos que esto continúe en 2022, junto con nuevas sinergias entre las casas de subastas, las galerías, los artistas y los coleccionistas, así como un crecimiento sostenido de las ventas privadas”, indica en sus conclusiones. 

Ahora bien, Citi destaca que el mayor cambio en 2021 ha sido el ascenso de un nuevo medio artístico: las fichas no fungibles, o NFTs. Según indica el informe, el mercado de los NFTs ha pasado de ser casi inexistente en 2020 a generar ventas de casi 25.000 millones de dólares en 2021 y registrar 7.400 millones adicionales solo en enero de 2022. 

El documento explica que los NFTs no solo son una nueva forma de consumir arte y objetos de colección, sino que están perturbando el modelo tradicional de propiedad del arte mediante una especie de «democratización.» Esta alteración tiene la posibilidad de catalizar el cambio tanto para los artistas, ya que potencialmente les permite monetizar su trabajo y talento de forma equitativa; como para los actores de la distribución tradicional, incluidas las casas de subastas y las galerías, que se han apresurado a participar en la transformación. En definitiva, sostiene que el auge de los NFTs ha contribuido a impulsar un aumento de las ventas de arte en general, con 2.300 millones de dólares de arte vendidos en sólo dos semanas en las subastas de noviembre de 2021.

Además, concluye que la fortaleza del mercado del arte a lo largo de la pandemia del COVID-19 también se refleja en el rendimiento de los principales índices del arte. Entre enero de 2020 y junio de 2021, el índice Masterworks.io All Art obtuvo un rendimiento del 28,2%, comparable al de las clases de activos de riesgo que cotizan en bolsa, como la renta variable de los mercados desarrollados, la renta variable de los mercados emergentes y las materias primas. “Los amplios cambios en los tipos de interés reales, que pasaron de negativos a muy negativos, ayudados por los estímulos y las compras de activos de los bancos centrales, probablemente contribuyeron al rendimiento”, obtiene.

Por último, Citi señala que la regulación ha sido y seguirá siendo una característica del mercado del arte en el futuro inmediato. “En el mercado de las obras de arte no digital siguen existiendo problemas relacionados con la infracción de marcas, las normas de seguridad y el potencial de fraude y abuso. Y no es solo el mercado del arte digital el que preocupa a los reguladores. Los legisladores de todo el mundo han empezado a aplicar nuevas leyes y reglamentos que exigen a determinados participantes en el mercado del arte que ayuden a prevenir y detectar el blanqueo de capitales en sus operaciones”, afirman. 

Dado que las obras de arte individuales superan regularmente el umbral del millón de dólares, el informe también plantea la cuestión de si el mercado de obras de arte no digital puede mantener los niveles actuales. Dicho esto, como señala Anders Petterson, fundador y director general de ArtTactic, «el estallido de las burbujas rara vez señala el final, sino el comienzo de una nueva fase de desarrollo”.

La banca se apoya en la innovación para buscar su futuro en el nuevo escenario de Open Banking

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Se ha celebrado la 8ª edición de Revolution Banking en el Wanda Metropolitano, donde más de 800 directivos de la banca española debatieron sobre las tendencias, la innovación y la revolución que está viviendo el panorama bancario. La inauguración estuvo a cargo de Gabriela Orille, Global Digital Wealth Management & Insurance Director del Banco Santander, quien destacó las 3R que marcan el día a día del sector financiero: regulación, redistribución y rentabilidad. Tres realidades que estuvieron presentes en toda la jornada.

En términos de regulación, Víctor Rodríguez Quejido, General Director of Policy and International Affairs de la CNMV, analizó los principales temas que están irrumpiendo en la banca como: las diferentes perspectivas de las nuevas regulaciones MICA, el papel de la ciberseguridad ante el auge de las nuevas tecnologías o el crecimiento y evolución que ha tenido la industria de los NFT o criptomonedas, como activos financieros y nueva formas de crédito.

Mayte Arráez, Project Manager of the Digital Euro Project del Banco Central Europeo, presentó, en materia de regulación, los avances en la investigación del euro digital, afirmando que quieren proporcionar a los ciudadanos un producto fácil de entender y de utilizar, que sea atractivo y con el que se pueda pagar en cualquier sitio, pero añadiendo también que “es necesario tener un ancla fuerte para proteger la unidad del dinero, la soberanía monetaria y la integridad del sistema financiero”.

Respecto a la redistribución, se pudo ver la evolución en conceptos como coopetition (colaboración y competición) entre los distintos agentes del sector, inherentes al Open Banking, la importancia de esa la interconexión entre todos los agentes del sector: desde entidades financieras, neobancos, nuevos agentes fintechs o medios de pago, entre otros.

En materia de rentabilidad, sigue siendo uno de los principales retos para la banca. Una de las claves para alcanzar este reto pasa por los distintos ámbitos de la tecnología, que juega un papel fundamental como facilitador para conseguir un doble objetivo: aumentar la rentabilidad y mejorar la experiencia del cliente.

Respecto a la experiencia del cliente, fue el tema central del evento, presente en las tres salas de conferencias, donde se trataron enfoques como nuevas vías de llegar al cliente, como el metaverso, la simplificación del pago en el camino hacia los pagos invisibles o estrategias mobile first, identificando al móvil como uno de las principales vías de contacto con el cliente.

En conclusión, en el evento se puso de manifiesto la importancia de trabajar con la tecnología para garantizar una mayor automatización y seguridad, pero sin olvidar ofrecer una experiencia de cliente real y efectiva.

Revolution Banking contó con la participación de más de 125 ponentes de todo el ecosistema financiero como BBVA, Banco Santander, Evo Banco, ING o Unicaja Banco, entre otros, y con más de 50 partners tecnológicos, referentes en la industria como Temenos, Microsoft, Mastercard, Fujitsu o Minsait.

La seguridad de los datos es la principal preocupación para el 81% de los españoles a la hora de usar los servicios bancarios

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El sector de la banca tuvo una exposición mucho mayor a los estragos de la pandemia. Al tiempo que las sucursales cerraban y los clientes se quedaban en casa, los canales digitales se convirtieron en primordiales en prácticamente toda Europa. Las instituciones financieras y otros proveedores confiaron en la experiencia digital para continuar interactuando y dando servicio a sus clientes.

Para profundizar en ello, NetApp encargó, por segundo año consecutivo, a la empresa de estudios de mercado independiente moweb, una encuesta a 1.200 consumidores de Alemania, Francia, España, Suiza, Países Bajos y Reino Unido. Este estudio hizo patente que, si bien la banca tradicional sigue llevando la batuta, la mayoría de los consumidores se inclinan por empresas de servicios bancarios especializados, aunque la preocupación por la seguridad sigue estando presente. Los canales de la banca online siguen siendo importantes para todos, aunque muchos aún, especialmente los mayores de 55 años, ansían el asesoramiento y contacto humano. Rotundamente, la mayoría de los consumidores consideran adecuada la seguridad de los servicios bancarios, aunque un número significativo de españoles muestra cierta incertidumbre sobre la seguridad de la banca online.

Empresas de servicios bancarios especializados, a la par de los modos tradicionales

La inmensa mayoría (88%) de los encuestados de todas las edades y géneros realiza sus operaciones bancarias con instituciones financieras tradicionales, aunque los hombres y los consumidores más jóvenes muestran una mayor inclinación hacia la banca online, los servicios de transferencias y las empresas de servicios bancarios especializados. Los bancos tradicionales son más populares en Reino Unido (94%) y Francia (93%), lo cual no ha cambiado de un año a otro, y se usan menos en Países Bajos (81%). Por su parte, España si sitúa en un 87%.

El uso de la banca online y de empresas de servicios bancarios especializados está más extendido en España y Alemania, al igual que en el año anterior, con un 56% y 52%, respectivamente. A una gran mayoría de consumidores en la región (83%) les gusta tener la opción de acceso a las plataformas tecnológicas de pago, como PayPal y Apple Pay. Esto es particularmente relevante entre los consumidores varones (un 61% frente a 50% de las mujeres) y los usuarios más jóvenes (el 67% en la franja entre los 18 y los 29 años).

Sin embargo, hay preocupaciones que podrían estar dificultando la adopción. Aunque a dos quintas partes (41%) no les preocupa que se compartan sus datos con terceros, unos cuantos más (45%) sí sienten esa preocupación, alcanzando el 56% en España y el 54% en Francia. Casi la mitad (46%) se muestra también reticente a usar las empresas de servicios bancarios especializados, porque no saben cómo funcionan, siendo los franceses (56%) los que muestran mayor reticencia y los españoles (34%) los que menos. A la mayoría de los consumidores (63%) también les preocupa la seguridad y gestión de los datos de las empresas de servicios bancarios especializados, incluso a los más jóvenes. Este temor es más pronunciado en España (81%) y Francia (72%). En España, esta cifra ha crecido un 66% en relación al año anterior.

La adopción digital está en alza

A pesar de las reticencias sobre las empresas de servicios bancarios especializados, los consumidores están abrumadoramente a favor de la banca online y digital. Un 79% quiere operar en su banco sin tener que ir a la sucursal, y tres cuartas partes (75%) afirman que les gustaría usar servicios de banca online. De hecho, al igual que en el año anterior, la banca online se clasificó como el servicio bancario más importante, con una ventaja del 52% sobre los cajeros automáticos. Quedaron los últimos en el ranking de importancia, los asesores robóticos y los chatbots, sobre todo en el grupo de edad de más de 55 años.

Más del 60% de los encuestados prefieren la app y sitio web de su proveedor bancario como su canal principal para acceder a los servicios online, siendo los chatbots, las videollamadas y los chats online los menos populares. Esto no ha cambiado respecto al año anterior. En Francia, España, Suiza y Países Bajos, las apps son las más favorecidas. No obstante, las sucursales siguen teniendo su espacio: continúan siendo la opción preferida de alrededor de la mitad de los encuestados en todos los países, excepto en Países Bajos (33%). Este año, la banca tradicional tuvo menor acogida que el año anterior en Francia (un 44% frente a un 60%). Quizás, como era de esperar, los clientes de mayor edad tienden a
preferir ir a una sucursal y no se sienten tan atraídos con el uso de chatbots online y de voz.

El toque humano

A pesar del enfoque digital, muchos consumidores de la banca en Europa siguen valorando el contacto humano. De hecho, un 85% están a favor, alcanzando un 90% entre los usuarios mayores de 55 años, aunque entre los jóvenes esta cifra es del 80%-. Al igual que el año anterior, la necesidad de contacto humano es especialmente alta en España (95%) y Francia (89%) pero menor en los Países Bajos (80%). El 75% de los encuestados en todos los países declararon preferir asesoramiento humano, a la hora de realizar sus operaciones bancarias. Esta expectativa es particularmente alta en España (84%) pero mucho menor en Alemania (76%). El año anterior, el dato más alto estuvo en Francia (80%), seguido de Reino Unido (76%).

No obstante, si bien muchos están a favor del contacto humano, un notable número de consumidores de banca europeos (79%) también valoran la autosuficiencia. Este dato crece particularmente en Francia y en España (ambos con un 86% frente al 77% y 82%, respectivamente, del año anterior) mientras que disminuye levemente en Países Bajos (del 71% versus el 77% de 2021). Esto supone un reto para los bancos: no solo deben proporcionar servicios digitales sencillos que permitan el autoservicio de los clientes, sino también tener los suficientes asesores en persona para ayudar cuando se necesite.

La IA y los servicios automatizados pueden ser un modo de abordar este reto, pero llevará su tiempo que los consumidores de banca se acostumbren a la idea. Un 44% de los encuestados rechazaron rotundamente esta tecnología, alcanzando el 53% en los mayores de 55 años. Los menores de 30 se muestran algo más abiertos a la automatización de los servicios bancarios mediante IA, y tan solo un 41% está a favor. Este rechazo a la IA es mayor en Reino Unido (56%) y menor en Alemania (38%), más o menos igual que el año anterior. Los consumidores en Francia, España y Países Bajos se dividen por igual (más o menos un 44%) entre estar a favor o en contra de esta tecnología.

La seguridad suficiente

La buena noticia para la banca tradicional es que el 63% de los encuestados encuentran que sus datos están a salvo de los hackers, alcanzando un 70% en España y el 66% en Alemania. Un número incluso mayor (76%) considera que su dinero está seguro. Un 65% declaró encontrar suficientes las medidas de seguridad bancaria. Tan solo una quinta parte (23%) mostró cierta incertidumbre sobre la seguridad de la banca online, aunque el 66% están satisfechos con los inicios de sesión biométricos como protección.

El informe pone de manifiesto más oportunidades que retos para los bancos europeos. Al igual que el año anterior, la clave estará en equilibrar la innovación tecnológica, diseñada para optimizar los costes, mejorar la seguridad y simplificar los servicios, con la ayuda humana que los clientes todavía precisan. El futuro es digital, pero la banca todavía es un servicio por y para personas.

El fondo Imdi funds alcanza entre sus cuatro compartimentos 17 estrellas Morningstar

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El Grupo CIMD Intermoney, principal grupo independiente en intermediación, consultoría, gestión, energía y titulización en mercados financieros y de energía en el sur de Europa, ha logrado a través de su plataforma Imdi funds una gran clasificación de Morningstar en sus cuatro compartimentos.

Utilizando la tecnología, para simplificar una alta digital 100% en menos de 8 minutos, pero no queriendo estar englobados dentro de los roboadvisors, Imdi funds ha sabido aunar la experiencia del Grupo, en cuanto a un asset allocation adecuado, y la tecnología más puntera.

Además, su filosofía ha sido siempre buscar un vehículo en el que la inversión del cliente fuese la más eficiente, tanto desde el punto de vista de los costes, como de la fiscalidad u operativo.

Y así, cinco años después, Morningstar ha premiado con un total de 17 estrellas, a los 4 compartimentos que tiene el Fondo Imdi funds, que se valoran según el nivel de riesgo que el cliente pueda asumir.

Tres de esos perfiles tienen 4 estrellas y uno alcanza la máxima puntuación de 5

Los compartimentos se gestionan desde Intermoney Gestión y tienen cada uno de ellos un objetivo de volatilidad máxima definida por folleto, lo que garantiza su adecuación al perfil del cliente en cada momento. La eficiencia y el control del riesgo y de los costes forma parte del ADN del producto desde su lanzamiento. Todo ello, con una comisión reducida y fija, que garantiza que las rentabilidades no se verán mermadas por los costes de gestión.

Para Augusto García Boyano, director de inversiones, “creemos que esto ha sido posible por nuestra gestión top down, partiendo de un punto de vista macro, buscando los mercados más atractivos e invirtiendo en los vehículos más eficientes, con un control del riesgo y de la volatilidad en cada compartimento adecuado al perfil del cliente”.

Y Patricia Mata, responsable de imdi funds, destaca: “La tecnología no debe de estar reñida con la experiencia de los gestores, especialmente en unos mercados difíciles como los que hemos vivido en estos últimos años”.

¿Cómo se hace?

La inversión del cliente se canaliza a través de uno de los cuatro compartimentos del fondo español armonizado Imdi funds FI. El sistema recomienda el compartimento que más se adapta el perfil de riesgo del cliente.

La gestión de los compartimentos es activa y diversificada por tipos de activo e internacionalmente. El control del riesgo forma parte integral de la política de inversión en la forma de límites absolutos de volatilidad y como presupuestos de riesgo en la fase de construcción de la cartera.

Máxima flexibilidad para defenderse de las olas turbulentas en los mercados

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Las turbulencias en los mercados de capitales suelen producirse por oleadas. La prueba definitiva han sido los últimos 24 meses. Tras el estallido del COVID-19 en la primavera de 2020, las expectativas de inflación impulsadas por el rápido aumento de los precios de las materias primas y del transporte de mercancías hicieron que se dispararan las rentabilidades, especialmente en los bonos estadounidenses a largo plazo.

A partir del verano de 2021, el extremo corto de la curva de rendimiento comenzó a moverse, ya que la Fed insinuó un cambio de rumbo del banco central. Una señal especialmente clara en este sentido la dio el presidente de la Fed, Jerome Powell, tras ser renombrado por el presidente estadounidense Joe Biden en noviembre de 2021.

A principios de 2022, además, las conclusiones de la reunión de diciembre de la Fed, fueron mucho más duras de lo esperado, anunciando el desplome de los precios de los activos de mayor riesgo, como la renta variable y los bonos corporativos. Así pues, si bien la invasión rusa de Ucrania y los recientes brotes de COVID-19 en China, junto con las interrupciones de la cadena de suministro que los acompañan, alimentaron las turbulencias en los mercados de capitales, éstas fueron desencadenadas, sin embargo, por el abandono anticipado por parte del banco central de la política monetaria ultralaxa de las últimas décadas. Esto ya había comenzado en los años ochenta, pero se aceleró drásticamente debido a las crisis de las hipotecas subprime y del euro.

Próxima parada: los corporativos

Esta avalancha de liquidez sin precedentes ha provocado toda una serie de excesos, por ejemplo, en los precios del sector inmobiliario o en los precios de las criptomonedas, que posteriormente perdieron fuerza bruscamente.

Es muy probable que la próxima oleada afecte a los bonos corporativos que normalice, también, el exceso de retorno del pasado. Durante años, el “dinero barato” de los bancos centrales ha mantenido con vida (de manera artificial) incluso a las empresas con modelos de negocio fallidos, lo que ha dado lugar a tasas de impago extremadamente bajas, especialmente en Europa. Si las condiciones de financiación se deterioran ahora, podría ser sólo cuestión de tiempo que muchos de estos “zombies” ya no puedan pagar el servicio de sus instrumentos de deuda.

Una tormenta purificadora: la recesión

Pero incluso los emisores de deuda con fundamentos mucho menos inestables van a verse realmente desafiados por la vorágine de la subida de los tipos de interés, la ampliación de las primas de riesgo y el encarecimiento de la financiación, lo que posiblemente conduzca a bajadas en la calificación y lo que exigirá una nueva ampliación de las primas de riesgo. Sobre todo, porque el volumen de negocio y beneficios se ven presionados de manera también por la inflación. Muchas empresas sólo pueden, en el mejor de los casos, repercutir parcialmente el aumento de los precios de compra a los consumidores, que de todos modos ya no tienen ganas de gastar.

Pero si esta nueva ola sigue creciendo, ¿no deberían los bancos centrales volver a construir un dique monetario para evitar un deterioro de las condiciones de financiación, una contracción de la economía y, por tanto, un aumento de las tasas de impago? Si, esto podría ayudar a evitar inconvenientes durante algún tiempo y, sin embargo, a largo plazo, esta estrategia se pagaría con una inflación muy alta. Ya hemos aprendido en varias ocasiones la toxicidad para la economía y la sociedad que esto podría suponer como en la lección histórica que nos dio el fracaso de la república de Weimar. En este contexto, la tormenta purificadora de la recesión parece ser, con mucho, el mal menor.

Ir «en corto» también forma parte de la flexibilidad

Pero, ¿qué significa para la gestión de las carteras multiactivas la constatación de que las perturbaciones en los mercados de capitales suelen producirse en oleadas, algunas de las cuales pueden incluso anticiparse? En última instancia, no significa nada más que una petición de máxima flexibilidad en la ponderación de las distintas clases de activos. Al fin y al cabo, los inversores que apostaron por el «corto» en deuda pública el año pasado y este año, en un contexto de rápido aumento de las expectativas de inflación, podrían incluso generar una rentabilidad positiva con la parte de la cartera correspondiente a los bonos.

Aquellos que creen que la próxima oleada golpeará efectivamente a los bonos corporativos deberían mantenerse al margen de este rincón del mercado de capitales en lugar de ceñirse a una determinada ratio, enterrando la cabeza en la arena. Y si, en un caso extremo, todas las clases de activos se vieran presionadas después de haber sido igualmente elevadas por la avalancha de liquidez de los últimos años, el gestor de carteras con mayor libertad puede, en caso de duda, incluso ponerse «a corto» en renta variable, gubernamental y corporativa.

Una gran libertad requiere una justificación

Sin embargo, a pesar de toda la flexibilidad, ningún gestor de carteras podrá encontrar los puntos de entrada y salida adecuados para todas las clases de activos en fases turbulentas del mercado y, al mismo tiempo, lanzar todo su capital a la clase de valores más prometedora. Esto lo impiden, entre otras cosas, las señales falsas, la falta de liquidez y, por último, el «factor humano». Por lo tanto, no será posible evitar las pérdidas en las crisis, al menos no de forma fiable y repetible.

No obstante, hay dos medidas sencillas para medir el grado de aprovechamiento de las libertades. En primer lugar, está la cuestión de cuántos días hace que un fondo comunicó por primera vez su valor actual. Cuantos más días muestre el análisis, menor será la rentabilidad generada que el gestor de la cartera haya podido asegurar reduciendo el riesgo. Es posible que los riesgos no se materialicen durante un largo periodo de tiempo. Las razones para ello son, por ejemplo, el sentimiento o la liquidez.

Por otro lado, la rentabilidad puede medirse por la rapidez con la que el valor vuelve al nivel previo al inicio de las turbulencias del mercado. Cuanto más corto sea, mejor será el control de pérdidas y el uso de la flexibilidad por parte del gestor.

 

Tribuna de Thomas Graby, Portfolio manager DWS Invest Conservative Opportunities.

La Fundación ”la Caixa” y CaixaBank recogen 1,6 millones de euros para los bancos de alimentos

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La iniciativa solidaria «Ningún hogar sin alimentos», impulsada por la Fundación ”la Caixa” y CaixaBank, cierra su tercera edición con un total de 1,6 millones de euros recaudados en favor de los bancos de alimentos. Este importe se traduce en 1.718 toneladas de alimentos básicos, que distribuirán los 54 bancos de alimentos asociados a la Federación Española de Bancos de Alimentos (FESBAL) a través de casi 7.500 entidades sociales colaboradoras de toda España. Con estos resultados, un total de 34.700 personas tienen garantizada una alimentación básica durante este verano.

El objetivo de la iniciativa es ayudar a los colectivos más vulnerables ante el nuevo escenario de emergencia social marcado por una triple crisis: la pandemia, la inflación y la guerra en Ucrania. Consciente de la urgencia por dar respuesta a las personas que más lo necesitan, la Fundación ”la Caixa” ha aportado un millón de euros adicional a la iniciativa, sumando un total de 1,6 millones de euros recogidos.

Más de 7 millones de euros para tres años de emergencia social

A los más de dos años de pandemia (2020 y 2021), se deben sumar los acontecimientos acaecidos en los últimos meses, donde el aumento generalizado de los precios y la gran pérdida de poder adquisitivo está agravando la situación de muchas familias. De hecho, cerca de 1,5 millones de personas en España continúan en situación de pobreza alimentaria debido a la escalada del IPC y el encarecimiento de la cesta de la compra.

Un escenario que también se ve reflejado en la reciente Encuesta de Condiciones de Vida realizada por el Instituto Nacional de Estadística (INE), que sitúa la tasa de riesgo de pobreza o exclusión social (AROPE) en el 27,8% en 2021, frente al 27,0% registrado en 2020 en España, casi un punto por encima.

La nueva crisis también está teniendo un impacto directo en los propios bancos de alimentos de todo el país y en las entidades encargadas de repartir comida en los barrios. La subida de precios sufrida en este 2022 ha provocado una reducción de los donativos y excedentes para abastecer los almacenes de provisiones, viéndose obligados a reducir en más de un 10% la cantidad de alimentos que distribuyen.

Consciente de la situación, durante estos tres últimos años de emergencia social, la Fundación “la Caixa” y CaixaBank han llevado a cabo la iniciativa solidaria «Ningún hogar sin alimentos», recogiendo un total de 7,3 millones de euros. Gracias a estos donativos se han conseguido 7.770 toneladas de alimentos básicos.

“Todos hemos de contribuir a la construcción de un mundo con mayor igualdad de oportunidades, especialmente para las personas más vulnerables. En este objetivo se enmarca nuestro apoyo a la valiosa labor que desarrollan los bancos de alimentos. Queremos seguir aunando esfuerzos para garantiza que todas las familias puedan acceder a una alimentación básica”, ha destacado el director general de la Fundación ”la Caixa”, Antonio Vila Bertrán.

“En el actual contexto económico, es más importante que nunca la labor que lleva realizando durante años la Federación Española de Bancos de Alimentos. Por ello, desde CaixaBank, nos sumamos a la iniciativa y ponemos a disposición de todas las personas que quieran contribuir la mayor red bancaria de España”, ha afirmado Gonzalo Gortázar, consejero delegado de CaixaBank.

Donaciones activas hasta el 31 de agosto

Los canales electrónicos de CaixaBank seguirán canalizando aportaciones para la iniciativa hasta el 31 de agosto. Las personas que quieran colaborar pueden enviar su donativo a través de la red de cajeros automáticos de CaixaBank, la más extensa de toda España; a través de CaixaBankNow, tanto app como web; y por medio del portal www.caixabank.es, para los que no son clientes de la entidad. Otra opción de colaboración es a través de Bizum, enviando un donativo a la causa 38014.

BBVA fija el objetivo de llegar al 35% de mujeres en puestos directivos en 2024

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BBVA da un paso más hacia la igualdad de género y establece un objetivo de presencia de mujeres en puestos de dirección del 35% para 2024. A cierre de 2021, este porcentaje se situaba en el 31,4%. Esta medida se une a la batería de iniciativas que están contribuyendo a aumentar el número de mujeres en cargos de responsabilidad.

«Con esta nueva medida, avanzamos en nuestro compromiso de fomentar la igualdad de oportunidades para las mujeres dentro de BBVA”, explica el presidente de BBVA, Carlos Torres Vila.

El 53% de la plantilla de BBVA está formada por mujeres, cifra que disminuye cuando se aproxima a posiciones de dirección. De 2018 a 2021, el porcentaje de mujeres en puestos directivos aumentó del 30% al 31,4%, por lo que este objetivo del 35% supone un avance de casi 4 puntos porcentuales con respecto a la situación actual de las mujeres en puestos de dirección.

Uno de los puntos donde más incide la política del banco en este sentido consiste en identificar aquellos procesos donde existen más dificultades para lograr una mayor diversidad, desde las fases de selección hasta los procesos de promoción y trayectoria profesional. Para ello, está siendo fundamental la aplicación de la regla de Rooney, que exige que al menos la mitad de los candidatos finalistas para puestos internos sean mujeres. Gracias a medidas como esta, en el último año el 52% de las promociones fueron de mujeres.

Por otra parte, la entidad ha alcanzado ya el objetivo fijado para este año de llegar al 40% de mujeres en el Consejo de Administración.

BBVA ha ido sumando reconocimientos en este ámbito: ha sido incluido durante cinco años consecutivos en el Índice de Igualdad de Género de Bloomberg y, en 2021, Euromoney lo distinguió como uno de los tres mejores bancos en materia de diversidad.

Las 9 mejores películas y documentales sobre criptomonedas

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Desde que en 2009 comenzase la aventura bitcoin, esta moneda digital ha dado mucho de qué hablar. Tanto que se han desarrollado numerosas series, películas o documentales sobre su historia y los cambios que ha producido. Para los más curiosos, Invertix ha seleccionado las mejores 9 películas sobre criptoactivos, que narran su historia, auge y las consecuencias que traerán para el sistema financiero.

The Rise and Rise of Bitcoin (2014)

Esta criptopelícula explica la razón de ser del bitcoin y cómo éste se convirtió en la mayor criptodivisa del mundo. Además, el argumento también cuenta la historia de los primeros usuarios de bitcoin. Uno de ellos es Gavin Andresen.

Deep Web (2015)

Esta criptopelícula presenta el lado oscuro de Internet y el origen de la Ruta de la Seda. Dirigida por un misterioso líder llamado Dread Pirate Roberts, Silk Road es el primer mercado negro online que acepta el pago con bitcoin.

Las autoridades comenzaron a investigar la Ruta de la Seda una vez que se hizo ampliamente conocida entre los usuarios. Keanu Reeves, el narrador de la película, cuenta la historia de cómo fue detenido el verdadero propietario de la Ruta de la Seda, Ross William Ulbricht.

Bitcoin: The End Of Money As We Know It (2015)

Bitcoin: El fin del dinero tal y como lo conocemos es otra superproducción sobre criptoactivos que no te puedes perder. Esta criptopelícula revela las prácticas de los bancos centrales y la industria financiera que llevaron al mundo a una crisis financiera.

Aparte de eso, también se destaca el papel del gobierno en la creación de dinero, así como el funcionamiento del banco central y cómo podría conducir a la inflación

La criptopelícula, dirigida por Torsten Hoffmann y Michael Watchulonis, explora cómo y por qué el bitcoin puede afectar al sistema financiero convencional. Torsten Hoffmann también entrevistó a varios expertos y figuras clave en el negocio de los criptoactivos para ofrecer una visión más completa del mercado.

Magic Money: The Bitcoin Revolution (2017)

Magic Money es un documental que explora los misteriosos orígenes del bitcoin, su papel en la sociedad y cómo puede dar forma al futuro de nuestro mundo.

Con una narración sencilla, esta criptopelícula es ideal para cualquiera que se sumerja por primera vez en el espacio de las criptomonedas.

Trust Machine: La historia de Blockchain (2018)

¿No es increíble pensar en cómo surgieron redes tan complejas como el blockchain? ¿Quieres conocer el recorrido de la construcción de una red que puede ayudar a suavizar las transacciones de criptoactivos que podemos disfrutar hoy en día?

Si te haces estas preguntas, la película Trust Machine: The Story of Blockchain puede responderlas.

La criptopelícula, producida por Alex Winter, puede sin duda ayudarte a explorar los diversos aspectos técnicos y lógicos de las redes blockchain.

Netflix Explained: Cryptocurrencies (2018)

Netflix ya forma parte del estilo de vida moderno. Por supuesto, también es un lugar donde puedes aprender sobre los criptoactivos.

En este cortometraje de criptomonedas puedes aprender sobre la moneda anónima llamada ‘cryptocurrency’. La serie de películas de Netflix, Explained: Cryptocurrency, sólo dura 14 minutos, pero es muy útil para entender cómo funciona la criptodivisa, así como la introducción a varios criptoactivos.

Cryptopia – Bitcoin, Blockchains y el futuro de Internet (2020)

Esta criptopelícula también es obra de Torsten Hoffman, el director de Bitcoin: The End Of Money As We Know It (2015). Se sumerge aún más en la complejidad de la industria de las criptomonedas, incluyendo la buena fe y la fea verdad del ecosistema bitcoin, y cómo supera esos desafíos.

A diferencia de cualquier otra criptopelícula, Cryptopia también te da valiosas lecciones de inversión a largo plazo en conjunto con la introducción de más criptoactivos.

Hodl (2020)

Hodl es un cortometraje en inglés sobre un joven cuya vida da un giro de 180 grados, tras recibir regalos de su tío. Pero lo más especial es que el regalo incluye cañas de pescar, una muñeca con cabeza de ciervo y 55,000 BTC comprados en 2010.

En 3 minutos y medio, la película de comedia de Hodl mostrará que una buena suma de bitcoin puede convertirse en desaparición sólo por un descuido.

Trust No One: The Hunt for the Crypto King (2022)

El 30 de marzo de 2022, Netflix estrenó Trust No One: The Hunt for the Crypto King. Esta criptopelícula trata la historia de Gerry Cotten, un fundador de una bolsa de criptomonedas que murió de manera misteriosa. Muchos inversores también se vieron perjudicados por la pérdida de dinero que sufrió la empresa de Gerry, un total de 250 millones de dólares.

Cuando Gerry Cotten murió inesperadamente, despertó un montón de teorías conspirativas y de detectives. Aquellos a los que les gusten las películas sobre asesinatos y criptodivisas deberían añadir Trust No One: The Hunt For the Crypto King a su lista de imprescindibles.

El sector bancario reafirma su compromiso con la inclusión financiera

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La Asociación Española de Banca (AEB), CECA y la Unión Nacional de Cooperativas de Crédito (UNACC) presentaron recientemente en Madrid el “Informe sobre la Inclusión Financiera en España”, elaborado por el Instituto Valenciano de Investigaciones Económicas (Ivie).

Este profundo análisis de la atención bancaria en España dibuja el mapa de acceso a servicios financieros en España y especialmente en el ámbito rural y señala que, pese al ajuste en la red de oficinas bancarias de España de los últimos años -concentrado en municipios de más de 10.000 habitantes-, “la accesibilidad a los servicios bancarios es buena, ya que en la actualidad el 98,6% de la población reside en un municipio donde al menos hay un punto de acceso a servicios bancarios”.

El evento ha contado con la participación de representantes de las tres asociaciones bancarias impulsoras de la elaboración del informe, que han reafirmado en sus intervenciones el compromiso del sector bancario con la inclusión financiera y el cumplimiento de las acciones previstas en el Protocolo Estratégico para reforzar el Compromiso Social y Sostenible de la Banca, firmado hace un año. Entre estas medidas figura la actualización del mapa del acceso a servicios financieros en la España rural, de modo que en el futuro se puedan arbitrar, en su caso, conjuntamente entre el sector y las administraciones públicas, mecanismos para ampliar el acceso a los servicios financieros básicos de la población.

María Abascal, directora general de AEB, ha recordado que el objetivo del sector bancario siempre ha sido acompañar a todos sus clientes, incluidas las personas de las zonas rurales. En este sentido, Abascal ha señalado que “el sector está trabajando con sensibilidad y responsabilidad para dar una respuesta adecuada a esta situación”. En esta línea, Antonio Romero, director corporativo de Servicios Asociativos y Recursos de CECA, ha destacado que “la despoblación en España es un fenómeno que afecta a la provisión de todo tipo de servicios. El sector bancario, en línea con su compromiso social, lleva muchos años desplegando medidas para favorecer el acceso de servicios financieros en las zonas rurales”. Por último, Cristina Freijanes, secretaria general de UNACC, ha remarcado «el compromiso del sector financiero con la sociedad, que se plasma en las iniciativas que las asociaciones llevamos a cabo de manera conjunta, para unir esfuerzos en aras de objetivos comunes».

La presentación del informe ha corrido a cargo de Joaquín Maudos, catedrático de Análisis Económico en la Universidad de Valencia, director adjunto del Ivie y colaborador de CUNEF, quien, como director del equipo de investigación responsable del estudio, ha señalado algunas de las principales conclusiones del profundo estudio realizado.

Ajuste de oficinas

Así, con respecto al proceso de ajuste de la red de oficinas bancarias (motivado por la crisis financiera, los problemas de baja rentabilidad del sector en un contexto de reducidos tipos de interés y el crecimiento de la competencia bancaria y no bancaria) se concluye que no se ha traducido en exclusión financiera, debido a la existencia de otros puntos de acceso a los servicios bancarios (cajeros automáticos, agentes financieros, oficinas móviles, oficinas de Correos) y el crecimiento de los usuarios de banca por internet. Sin embargo, en atención a las dificultades de determinados colectivos vulnerables y al posible riesgo de exclusión, se ha cuantificado el porcentaje de la población que reside en municipios donde no existe ningún punto de acceso a los servicios bancarios, así como la distancia de acceso a los más cercanos.

El análisis realizado muestra que la mayor parte del ajuste en la red de oficinas ha tenido lugar en municipios de más de 10.000 habitantes (81,8%) y en los de menos de 1.000 habitantes únicamente se concentra el 3% de la reducción.

El informe señala que en el conjunto de estos municipios no puede hablarse de exclusión financiera, ya que, si se tienen en cuenta las otras vías de acceso a los servicios bancarios, el porcentaje de población en estas circunstancias pasaría del 3,3% al 1,4%. “En concreto, 898.131 personas y 1.192 municipios pueden acceder a servicios bancarios en su municipio de residencia gracias a que el sector bancario ha adoptado medidas para evitar la exclusión financiera en forma de instalar un cajero donde no hay oficina, firmar un acuerdo con Correos, ofrecer los servicios de un agente financiero y/o prestar servicios a través de oficinas móviles”, señala el estudio. Teniendo en cuenta, además, el acceso a otras oficinas cercanas se concluye que “el problema de accesibilidad a los servicios bancarios está muy acotado” ya que el 99,1% de la población tiene un punto de acceso a los servicios bancarios a menos de 5 kilómetros de distancia y el 99,5% a menos de 10 minutos.

Las asociaciones bancarias, en atención a los resultados de este informe, al balance de las medidas de inclusión financiera adoptadas y a su propia vocación de servicio a la sociedad, valorarán nuevas medidas que permitan reforzar la inclusión financiera.

La gestora Grow Venture Partners cierra su primer fondo de 5 millones de euros con sobresuscripción

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Grow Venture Partners, gestora de venture capital con sede en Barcelona especializada en proyectos deep tech, ha alcanzado su objetivo de llegar a los 5 millones de euros y ha cerrado con sobresuscripción en un tiempo récord: apenas han tardado 20 días. Al superar la expectativas, pretenden llegar ahora a cerrar 7 millones de euros y con los fondos captados, Grow VP no ha tardado en operar y ha realizado sus dos primeras inversiones: Process Talks e Inrobics. En el caso, Inrobics la ronda liderada por Grow VP generó tanto interés que quedó sobresuscrita en horas.

A lo largo de 2022, la gestora especializada en proyectos deep tech hará hasta 10 inversiones enfocadas en proyectos dedicados a la transferencia de tecnología, para que los investigadores puedan poner en marcha proyectos emprendedores. Los proyectos impulsados durante este año y el año 2023 movilizarán entre 25 y 50 millones de euros y estiman que generarán más de 200 puestos de trabajo.

Francisco Badía, socio fundador del fondo, explica que “la economía española tiene un vacío entre la investigación que se realiza en universidades y centros de conocimiento y el mercado productivo. Por eso, el objetivo de Grow VP es llenar ese vacío gracias a la inversión en proyectos con un alto contenido en transferencia tecnológica, todo ello basado en el conocimiento. De esta forma, permitimos que los investigadores pasen a ser también emprendedores y puedan materializar sus ideas y trabajos”.

Entre sus proyectos principales, Grow Ventures Partners quiere cubrir propuestas centradas en la computación cuántica, la inteligencia artificial, la robótica, la energía o el internet de las cosas, entre otros proyectos ligados al deep tech.