Foto cedidaMar Aguilera, directora de Fundación Alares, y Verónica Antolínez, directora de Talento, Cultura y Servicios Generales de Cecabank
Cecabank ha recibido el sello de “Empresa Socialmente Responsable (ESR) con su plantilla”, por parte de Fundación Alares y Fundación Diversidad. Ambas instituciones han valorado positivamente su esfuerzo en el desarrollo de políticas de recursos humanos y la disponibilidad de servicios asistenciales que favorecen la conciliación trabajo-familia de sus profesionales, gracias a su programa “ckb contigo”, un servicio de asistencia personal para los profesionales de Cecabank, y al conjunto de condiciones laborales ventajosas que la entidad pone a disposición de su plantilla.
El sello ESR garantiza la excelencia en materia de conciliación, bienestar y responsabilidad social corporativa de las empresas en España. Para obtenerlo, un comité liderado por Mar Aguilera, directora de Fundación Alares, ha medido el impacto social de Cecabank, sus medidas de conciliación de la vida laboral y personal, así como sus políticas de flexibilidad y sostenibilidad, entre otros criterios.
Cecabank es consciente del impacto social, económico y ambiental que genera en su entorno, tratando de impulsar su productividad con base en estándares de calidad ética y moral. Está comprometida con generar un cambio positivo hacia el interior y hacia el exterior y en este sentido, lleva varios años trabajando para favorecer el bienestar de su plantilla con medidas de responsabilidad medioambiental, éticas, laborales y sociales.
Verónica Antolínez, directora de Talento, Cultura y Servicios Generales de Cecabank ha explicado que una de las líneas de actuación definidas en su Plan de Sostenibilidad es la apuesta por el talento: «En Cecabank, consideramos al capital humano como valor diferencial de la entidad: diverso, comprometido y especializado. Somos muy conscientes de que su bienestar se refleja en su compromiso con el banco».
Además, confía en que este sello ESR es un nuevo reconocimiento a la excelencia en materia de responsabilidad social corporativa de Cecabank y a la creación de valor con su Plan Crece+ cuyo objetivo es favorecer la conciliación, así como la gestión de la diversidad, el tiempo y la flexibilidad.
En total, más de 70 empresas han recibido esta distinción que puso en marcha Fundación Alares. Dicho distintivo permite a las organizaciones posicionarse como los mejores lugares para trabajar en España, en función de sus políticas de recursos humanos y su disponibilidad de servicios asistenciales para todos los empleados y sus familiares, favoreciendo la conciliación de la vida personal, familiar y laboral, la igualdad de oportunidades, la correcta gestión de la diversidad y la no discriminación.
BBVA ha canalizado 150.000 millones de euros en negocio sostenible desde 2018 hasta marzo de 2023, suponiendo esto la mitad del objetivo de 300.000 millones fijado para el periodo 2018-2025. En el primer trimestre del año se han movilizado cerca de 14.000 millones de euros, lo que equivale a un incremento de casi el 20% respecto al mismo periodo de 2022. “Trimestre tras trimestre avanzamos a buen ritmo de cara a la consecución de nuestro objetivo de negocio sostenible para 2025”, ha valorado Javier Rodríguez Soler, responsable global de Sostenibilidad de BBVA.
«Estos crecimientos trimestrales vienen marcados por la capilaridad y la extensión del negocio sostenible a todos los segmentos. En ese sentido, las operaciones con empresas de tamaño medio cada vez tienen más peso, especialmente en España, México y Turquía”, ha manifestado Rodríguez Soler.
En el caso de las grandes empresas, tienen planes de actuación y acompañamiento en su transición concretos para cada cliente. Han fijado objetivos y planes de descarbonización para 6 sectores intensivos en emisiones. Y es que entienden que incorporar la sostenibilidad en nuestro negocio, en todos los sectores y en toda la estructura económica es la mejor manera de hacerla posible a nivel global.
El 79% de los 150.000 millones de euros movilizados entre 2018 y marzo de 2023 se ha destinado a favorecer la acción contra el cambio climático, mientras que el 21% se ha dirigido a promover el crecimiento inclusivo. Ambos son los dos focos estratégicos de BBVA para acompañar y ayudar a sus clientes en sus planes de transición hacia un mundo más sostenible.
Respecto al desglose por producto, el 73% de esos 150.000 millones de euros corresponde principalmente a financiación corporativa, actividad de banca transaccional y financiación a particulares; el 17% a bonos de terceros intermediados donde BBVA actúa como ‘bookrunner’; el 5% a financiación de proyectos; y el 5% a productos de inversión gestionados o comercializados por BBVA, entre otros.
En cuanto al negocio minorista, este ha tenido un buen comportamiento en el primer trimestre de 2023, destacando la canalización relacionada con la movilidad sostenible, como la adquisición de vehículos híbridos o eléctricos, que ha crecido un 26% en comparación con el mismo trimestre del año anterior. Turquía, México y Perú multiplican por más de dos la movilización en este segmento comparando con el mismo periodo de 2022.
En el negocio de empresas sobresale la financiación relacionada con edificios energéticamente eficientes, como el préstamo promotor o medidas de eficiencia energética para edificios, donde la canalización crece un 50% con relación al mismo trimestre del año anterior y en donde España ha sido fundamental, al incrementar un 57% esta línea.
En el negocio corporativo destaca el dinamismo del mercado de bonos intermediados en los que BBVA actúa como ‘bookrunner’. Durante este trimestre, la movilización relacionada con intermediación de estos bonos ha experimentado un incremento del 102% con respecto al mismo trimestre del año pasado, principalmente impulsado por el mayor volumen de los bonos verdes, actividad que destaca con un incremento del 103% con respecto al mismo trimestre del año anterior.
Por otra parte, BBVA ha destinado 3.300 millones de euros en el primer trimestre de 2023 a financiar iniciativas de crecimiento inclusivo. El banco ha puesto el foco en atender a los colectivos de clientes vulnerables o que requieren de un servicio diferenciado. Entre otras medidas, cabe destacar que se ha reforzado en España el servicio a las personas mayores de 65 años en oficinas y por teléfono, con atención preferencial, y se ha adaptado la aplicación móvil y la red de cajeros para estos colectivos. Asimismo, BBVA ha firmado un acuerdo con Correos para ampliar el servicio bancario en áreas rurales.
Otro aspecto relevante en este trimestre es la movilización destinada a emprendimiento, que ha crecido un 15% en comparación con el mismo trimestre del año anterior y donde Turquía más que duplica la movilización respecto al mismo trimestre de 2022.
En definitiva, BBVA es el banco más sostenible de Europa por tercer año consecutivo, según el Dow Jones Sustainability Index en 2022, el índice de referencia mundial en materia de sostenibilidad, y ha obtenido la segunda mejor puntuación en la categoría de bancos a nivel global.
La Asociación Española de FinTech e InsurTech (AEFI) ha anunciado en su Asamblea General que trabajará en los próximos meses para reforzar su papel como interlocutor con legisladores, reguladores y supervisores, con el objetivo de promover un entorno regulatorio mucho más favorable para las empresas fintech e insurtech en España y sus diferentes modelos de negocio, haciendo que la regulación sea propicia para atraer talento e inversiones a nuestro país.
En la actualidad, AEFI cuenta con 180 empresas asociadas y 18 acuerdos de partnership con diferentes entidades y organizaciones, siendo a su vez, la única perteneciente a dos alianzas internacionales: la Alianza Iberoamericana y la European Digital Finance Association, de las que además es miembro fundador. Además, en estos últimos años, la AEFI se ha consolidado como la voz más autorizada dentro del ecosistema fintech e insurtech en España en las interlocuciones con legisladores, reguladores y supervisores.
Arturo González Mac Dowell, presidente de AEFI, explica que a lo largo del último año, han estado trabajado duro para continuar con la senda marcada desde el origen de la asociación, colaborando con diferentes sectores e industrias, para mejorar el ecosistema: «Uno de nuestros principales objetivos es fomentar la innovación regulatoria, promoviendo una regulación adecuada, como base sobre la que debe apoyarse el ecosistema fintech, con la finalidad de atraer la inversión extranjera, aumentar la protección de los usuarios finales y clarificar los diferentes modelos de negocio dentro del ecosistema. Los otros dos grandes retos deben ser el crecimiento en el número de asociados y forjar nuevas alianzas que nos permitan seguir generando informes, documentos y material de interés de referencia para los diferentes modelos de negocio”.
El año pasado, la asociación jugó un papel destacado en el ámbito normativo, involucrándose en el desarrollo de la conocida Ley Crea y Crece, donde realizó labores de comunicación directa y constante sobre el Reglamento con Mineco, Tesoro y CNMV, identificando las reivindicaciones históricas de las Plataformas de Financiación Participativa (PFPs) en España, y trabajando en el proceso de consulta y audiencia pública a la ley, incluyendo propuesta de enmiendas a los partidos políticos, con la aceptación de la mayoría de ellas. AEFI también participó de forma activa en la denominada Ley de Fomento del Ecosistema de las Empresas Emergentes, más conocida como ley de Startups, trabajando para que España amplíe las ventajas competitivas que faciliten el emprendimiento, con el envío de documentación justificada de las propuestas y apoyando a otras asociaciones que plantearon algunas enmiendas más generalistas en diferentes aspectos de la regulación.
A su vez, la AEFI sigue muy activa en otros procesos regulatorios, como el que afecta al negocio de los criptoactivos donde, como representante de los intereses del ecosistema, ha apoyado y participado en todos los encuentros sobre regulación en dicho sector, alineándose plenamente con el supervisor para fomentar las mejores prácticas. Tras la reciente aprobación del Reglamento sobre los Mercados de Criptoactivos, más conocido como MiCA (Markets in Crypto Assets), por parte de la Comisión Europea, la asociación está trabajando en una estrategia que posicione al ecosistema cripto español por delante de otros Estados miembros y se pueda aprovechar las iniciativas regulatorias como palanca de ventaja competitiva.
A lo largo de 2022, AEFI publicó dos nuevos libros blancos, documentos que nacieron con el objetivo de impulsar un marco de ideas y propuestas de cambios normativos que favorezcan la actividad empresarial de operadores FinTech e InsurTech en nuestro país. El Libro Blanco del Lending Online, que analiza el panorama actual del sector, su evolución, los retos regulatorios, así como oportunidades y tendencias futuras para mejorar la situación del sector; y el Libro Blanco de RegTech, que refleja la visión general de la industria, desde sus orígenes hasta el panorama nacional e internacional, con el objetivo de encontrar nuevas oportunidades en este entorno y mostrar como la tecnología es el gran compañero de viaje para cumplir correctamente con la regulación.
En este ejercicio 2023, AEFI ha presentado el Libro Blanco del Insurtech 2.0 y el informe sobre la digitalización del sector asegurador, elaborado junto con UNESPA, donde se exponen los puntos, retos y barreras comunes de todos los players de la industria aseguradora y se reclama de manera consensuada la mejora de leyes, normativas y órdenes que frenan el sector. Además, AEFI está trabajando para presentar en los próximos meses la segunda edición del Libro Blanco del FinTech.
Además, AEFI trabaja ya en la sexta edición del FinTech Women Network, una iniciativa que nació en 2018 con el objetivo de promover y aumentar la visibilidad del talento femenino y crear conexiones entre la red de mujeres del sector FinTech. La asociación está entablando conversaciones con otras organizaciones a nivel nacional e internacional para compartir los datos y conclusiones que arroja el estudio del Fintech Women Network y proponer nuevas acciones que amplíen el alcance de esta iniciativa y ayuden a promover el talento y la visibilidad de las profesionales del ecosistema.
Los inversores minoristas mayores de 55 años han recibido la revolución de la inteligencia artificial (IA) con los brazos abiertos, y desde eToro aseguran que el número de ellos que invierte en valores relacionados con esta tecnología en su plataforma crece a un ritmo más rápido que el de cualquier otro grupo de edad.
Desde el lanzamiento de Chat GPT, a finales de noviembre de 2022, las cifras de la red social de inversión muestran que se ha producido un importante aumento de la actividad de negociación de acciones populares de IA entre los inversores más mayores.
En el primer trimestre de 2023 se produjo un aumento del 53% en el número de inversores españoles mayores de 55 años que abrieron posiciones en uno de estos valores frente a los datos del cuarto trimestre de 2022. Este incremento se reduce al 5% entre los usuarios de 18 a 34 años y al 26% entre aquellos de 35 a 44 años.
La cifra de los inversores más jóvenes en España contrasta con los datos de la plataforma a nivel global, que muestran un aumento del 41% entre los usuarios de 18 a 35 años y del 54% entre aquellos de 35 a 44 años, mientras que la subida entre los mayores de 55 años asciende al 60%.
Entre los valores que componen la cesta de la IA, Upstartholdings registró el mayor crecimiento en las nuevas posiciones abiertas entre los inversores mayores de 55 años en España, con un incremento del 800%. No obstante, entre los usuarios de eToro a nivel global destaca la fuerte tasa de crecimiento de las posiciones abiertas en C3. ai, con un aumento del 22.000% entre los inversores más mayores. C3. ai es una de las empresas de IA que ha experimentado grandes subidas de cotización en 2023, con una revalorización del 79% en lo que va de año, razón que explica el asombroso aumento del número de usuarios de eToro que poseen este valor.
Los mayores de 55 años en España también acudieron en masa a Palantir Technologies, con un aumento del 460% en las nuevas posiciones abiertas con respecto al trimestre anterior, y a las acciones clase A de Alphabet (269%).
Esta tendencia se ve respaldada también por las cifras de la última edición del estudio “El pulso del inversor minorista” de eToro, una encuesta mundial realizada a 10.000 inversores minoristas de 13 países que revela que un número considerable de los mayores de 55 años en España está dispuesto a integrar la IA y el aprendizaje automático en su estrategia de inversión. El 22% afirma que tiene previsto aumentar sus inversiones en sectores que puedan beneficiarse de la IA, mientras que solo el 5% indica que está reduciendo su asignación a dichos sectores. No obstante, los inversores de más de edad prefieren aún confiar la gestión de su cartera en un gestor de fondos humano y solo el 31% indica que utilizaría IA o aprendizaje automático con este fin, frente al 69% de los minoristas de entre 18 y 34 años.
“Por lo general, se da por sentado que los jóvenes expertos en tecnología son los que están adoptando la IA, pero nuestros datos muestran claramente que la ChatGPT-manía ha calado en todos los grupos de edad, también entre los inversores de más edad», comenta Ben Laidler, estratega de mercados globales de eToro.
De hecho, Laider observa que los usuarios de eToro que están a punto de jubilarse o ya se han jubilado están adoptando los valores relacionados con la IA a un ritmo más rápido que sus homólogos más jóvenes y, al hacerlo, desafían muchos estereotipos de adopción de la tecnología. «Es un recordatorio de que la tecnología es un motor clave y una oportunidad para todos. Además de ser cada vez más invertible, la IA tiene el potencial de desempeñar un papel central en la estrategia de los inversores minoristas. Al permitirles analizar grandes cantidades de datos, generar nuevas ideas de inversión y superar los sesgos humanos, la IA tiene el potencial de inclinar la balanza más hacia los inversores minoristas en el futuro”, concluye el estratega de mercados.
Arbentia, firma internacional de consultoría de negocio y tecnologías de la información y partner de Microsoft, identifica las tendencias tecnológicas que están transformando el sector inmobiliario español. El 68% de las empresas del sector afirman que su prioridad es la profesionalización, con servicios muy especializados y la digitalización, según la consultora. Y, aunque España se sitúa actualmente en el top 5 mundial de países con mayor inversión en proptech por detrás de EE.UU., Reino Unido, India y Corea del Sur, el grado de madurez digital para las empresas con más recorrido en el sector se alcanzará en 2024, aumentando un 24%.
“Estos datos sugieren que todavía queda un largo camino por recorrer en temas de digitalización o implementación de nuevas tecnologías en el sector. Cada vez nos encontramos más inmobiliarias, promotoras o empresas de real estate que quieren conocer qué pueden hacer las tecnologías por ellos, y cómo pueden ayudarles a optimizar sus procesos, personalizar sus ofertas y aumentar su rentabilidad”, explica Fernando González-Haba, director de servicios en Arbentia.
Desde la búsqueda de propiedades hasta la firma de contratos, la digitalización está transformando la forma en que las personas compran, venden y alquilan bienes raíces. De hecho, los líderes del sector coinciden en que los avances tecnológicos y los cambios en los hábitos de consumo ya han contribuido a la desaparición de las fronteras entre los sectores tradicionales. En este ámbito, Arbentia identifica cinco tendencias clave.
En primer lugar, destaca la movilidad adaptada a los hábitos del cliente: desde hace cinco años el móvil ha superado al ordenador como el principal acceso a internet entre los españoles. De hecho, todas las empresas adaptan sus páginas web con diseños ‘responsive’ para no perder a los clientes nativos que acceden a través de sus smartphones y despliegan entornos colaborativos para compartir archivos, contratos, firmas digitales y otros aspectos. El sector inmobiliario cada vez trabaja más con páginas web y softwares que son flexibles, ‘movibles’ y accesibles desde cualquier lugar y dispositivo.
Además, señala los insights valiosos con marketing digital, inteligencia artificial o big data: gracias a la cantidad de datos que recopilan las páginas web, los canales de comunicación con el cliente o las newsletters, existe softwares CRM para la gestión interna que además incorporan herramientas de Customer Insights para integrar toda la información valiosa bajo una misma interfaz, que ésta sea analizada por inteligencia articial, y que nos devuelva KPI’s valiosos para la toma de decisiones sobre temas como los precios de mercado, las preferencias de los compradores o la eficiencia de nuestras estrategias.
También apunta a la realidad virtual o aumentada para mostrar propiedades a distancia: la pandemia del covid-19 ha impulsado el desarrollo de nuevas tecnologías, pero también ha provocado que las personas valoren mucho más su tiempo y dónde lo invierten cada día. La reticencia para desplazarse a las casas o pisos en venta es un problema actual del siglo XXI, por eso las inmobiliarias cada vez son más creativas a la hora de enseñar las propiedades con herramientas como la realidad virtual o los drones aéreos, haciendo posible la compra/venta de inmuebles de forma virtual.
Por otro lado, el uso de chatbots y asistentes virtuales: el acceso a la información y los canales de comunicación han aumentado exponencialmente. Esto significa que los clientes pueden contactar directamente con las oficinas a cualquier hora y desde cualquier sitio. Mantener sistemas de comunicación virtual actualizados que puedan dar respuesta a los clientes es esencial para no perder el interés de los clientes en la compra/venta de los inmuebles.
Por último, incluyen a los softwares para la gestión de los contratos: los softwares de gestión agilizan la creación, firma y almacenamiento de documentos. Además, permiten automatizar procesos y notificaciones, lo que reduce errores, tiempos muertos y aumenta la productividad y eficacia de los procesos de compra/venta.
González-Haba entiende que la gestión inmobiliaria debe pasar forzosamente por un proceso de digitalización: «Aunque sea paulatino, es imprescindible para conectar con los clientes y sus nuevos hábitos digitales». Asegura que, gracias a la automatización del marketing, el análisis del Social Engagement o la analítica e inteligencia artificial, es mucho más fácil integrar toda la información y gestionar de forma eficiente, por ejemplo, la parte económica, la gestión comercial y de mantenimientos, el control y administración de los contratos o la experiencia del cliente”.
Al contrastar el performance de las utilities españolas, Sonia Ruiz de Garibay, analista de Mirabaud Equity Research España, concluye que, tras alcanzar en 2022 varias compañías su nivel máximo de beneficios gracias a diversas razones (elevados precios, mejora de los márgenes y despliegue progresivo de las energías renovables), el sector español de utilities se sitúa en 2023, de acuerdo con el consenso, entre los que registran las mayores expectativas de crecimiento del BPA dentro de la Unión Europea.
Estas expectativas positivas de beneficios contrastan con un performance relativo prácticamente plano en 2022 y negativo en 2023, concretamente con un diferencial superior a 150 puntos básicos por debajo del Stoxx 600. Ello ha llevado al sector a registrar un de-rating en sus múltiplos cotizando a 12,4 veces el PER frente a la media histórica de 14 veces, lo que implica oportunidades de inversión atractivas.
Como explica Garibay, «el sector utilities está registrando un fuerte impulso en sus beneficios. El consenso estima un crecimiento en los mismos para 2023 mucho mayor que el del mercado en general, y sostenido también hasta el año 2024. Dicha postura se ve respaldada por factores que están mostrando una evolución positiva para las distintas actividades que comprende el sector”.
Entre estas actividades, Ruiz de Garibay destaca algunas: en primer lugar, la recuperación de los volúmenes hidráulicos y normalización de los factores de carga de los activos eólicos. El año 2022 ha sido uno de los más secos de la historia reciente.
Por otro lado, la comercialización tiene una mejora en los márgenes de suministro al producirse las renovaciones de contratos en un nuevo escenario de precios: desde la horquilla de 40-45 EUR/MWh hacia los clawbacks a 67 EUR/MWh. Además, los contratos PPA se están cerrando a precios más altos.
Los renovables tienen una aceleración en sus planes de desarrollo gracias a la reciente obtención de permisos medioambientales favorables y a la simplificación de los procedimientos administrativos para proyectos de pequeño tamaño.
Sobre las redes, comenta una mayor conciencia de la necesidad de desplegar más capex en la expansión y en la fiabilidad y digitalización de las redes.
Las utilities se convierten en piedra angular de la economía
Las empresas de servicios ligados a la energía se están convirtiendo en parte esencial de una de las tendencias más potentes y extendidas por todo el mundo: la de descarbonizar la economía. Esto implica un cambio estructural en la demanda de electricidad para las próximas décadas, explica la analista.
Tanto la tendencia a la descarbonización como su consecuencia directa, la mayor electrificación de la economía, representan importantes vientos de cola para este sector; y en especial para los subsegmentos de renovables y redes. La economía mundial es cada vez más consciente de la necesidad de nuevas inversiones en el desarrollo de activos renovables y de la extensión y el refuerzo de las redes para integrar esa nueva capacidad en los sistemas.
“Dentro de los distintos subsectores del mercado energético/eléctrico, en Mirabaud seguimos más centrados en las redes y en los valores renovables que en las compañías verticalmente integradas”, explica Ruiz de Garibay.
Algunos ejemplos de compañías analizadas son Redeia, Solaria, EDP Renovables, Endesa y Acciona.
Redeia es una empresa española gestora de la red troncal de transporte eléctrico que está experimentando inversiones crecientes y con una diversificación de negocio hacia satélites y fibra óptica. Solaria es un operador de energía solar renovable, principalmente nacional, y especialmente centrado en activos de gran tamaño. La compañía ha conseguido recientemente diversos permisos medioambientales favorables. EDP Renovables es una empresa puramente renovable de ámbito internacional en fase intensiva de aumento de capacidad en distintos mercados. Endesa es una empresa representante doméstica verticalmente integrada operando tanto en negocios regulados (redes) como liberalizados (generación y comercialización). Acciona es una empresa que cuenta con dos pilares de negocio: energía a través de Acciona Energía (filial que controla al 82,7%) e infraestructuras.
“Las utilities están siendo un sector generador de caja, lo que explica que, a pesar de una política monetaria expansiva y de una tendencia a preservar el balance, el sector siga aumentando inversiones y distribuyendo dividendos a sus accionistas”, concluye Sonia Ruiz de Garibay.
Foto cedidaDe izquierda a derecha, José Ignacio Goirigolzarri, presidente de CaixaBank y vicepresidente de CECA; Isidro Fainé, presidente de la Fundación “la Caixa” y CECA; José María Méndez, director general de CECA; y Manuel Azuaga, presidente de Unicaja Banco y Cecabank
CECA ha celebrado su 116a Asamblea General, que ha sido presidida por Isidro Fainé, presidente de CECA y de la Fundación “la Caixa”. Durante el encuentro, se ha hecho balance de la actividad del sector en 2022 y se han abordado los desafíos futuros.
Además, la Asamblea General de CECA ha ratificado la incorporación de Antón Arriola Boneta, presidente de Kutxabank, y Francisco Serrano Gill de Albornoz, presidente de Ibercaja Banco, como vocales del Consejo de Administración.
El acto ha contado con la presencia de representantes de las entidades de crédito y fundaciones adheridas a CECA. Los ocho grupos de bancos y cajas de ahorros a los que representa CECA suman en términos de depósitos cerca del 40% del sistema financiero español. Además, la asociación bancaria agrupa a treinta y dos fundaciones bancarias y ordinarias que destacan por su carácter de entidades filantrópicas, orientadas a la promoción del desarrollo local y con un fin social.
El presidente de CECA ha destacado el importante esfuerzo de las entidades del sector para poner a disposición de la sociedad todos los recursos necesarios que contribuyan a sortear la actual coyuntura económica. En palabras de Isidro Fainé: “Es justo en los momentos de mayores dificultades e incertidumbres, como el actual, cuando CECA y sus entidades asociadas tienen una misión importante que continuar desarrollando para el bien de sus clientes y de toda la sociedad: hacer una buena banca para los clientes y una banca buena para la sociedad. Este es nuestro doble desafío”. A lo que ha añadido: “Nuestra obra social es cada vez más un puntal de ayuda para muchas personas vulnerables y un motor de progreso educativo, científico y cultural». Y es que la obra social constituye el alma de la asociación y entienden que están obligados a protegerla y extenderla por todo el mundo.
La Obra Social de las entidades de CECA lleva más de tres siglos desarrollando iniciativas de carácter benéfico-social y ha demostrado este año nuevamente su papel esencial como palanca irremplazable para el progreso social, cultural y económico, así como complemento a los programas de las Administraciones públicas y al estado del bienestar. Las entidades asociadas a CECA destinaron 800,16 millones de euros a obra social durante 2022, lo que supone un incremento del 2,8% respecto al ejercicio anterior. Gracias a esta dotación, se han llevado a cabo más de 72.000 actividades, que han beneficiado a más de 32 millones de personas, especialmente a los colectivos vulnerables. Desde la aprobación de la Ley 26/2013 de Cajas de Ahorros y Fundaciones Bancarias, la obra social de las entidades del sector CECA ha invertido cerca de 7.000 millones de euros y ha realizado más de 849.000 actividades, lo que representa un incremento desde 2014 del 12,71%.
La obra social desarrolla su actividad en varias áreas, que tratan de abarcar todos los segmentos de la población, poniendo el foco especialmente en los grupos vulnerables.
Como en ejercicios anteriores, el área de acción social ha sido el área que ha recibido una mayor inversión, 313 millones de euros (39% del total), que se ha destinado a más de 20.500 actividades en torno a programas asistenciales, de salud y bienestar, inclusión, comedores sociales y voluntariado. También se han realizado actividades dirigidas a grupos vulnerables y a mejorar la integración de las personas en la sociedad.
El área de educación e investigación, con una inversión de 219 millones de euros (27% del total) y 12,4 millones de personas beneficiadas, se ha situado en segundo lugar. A través de esta área, las entidades fomentan el progreso y la innovación con programas de formación, educación, investigación y divulgación científica e I+D. Además, apoya la inclusión financiera dando un servicio global y favoreciendo el acceso a los servicios financieros de todos los colectivos, especialmente de los más desfavorecidos.
Por otra parte, el área de cultura y patrimonio ha contado en 2022 con una dotación de 153 millones de euros (19% del total) y en el área de desarrollo local y creación de empleo ha alcanzado cerca de 81 millones de euros (10% del total), destinados a programas de desarrollo local, apoyo al tejido empresarial, fomento del empleo y emprendimiento, entre otros.
Finalmente, a deporte, ocio y medioambiente se destinaron de forma conjunta más de 34 millones de euros (4% del total). El deporte está lleno de ejemplos de entrega, esfuerzo y superación, valores que comparte la obra social y que lleva aplicando a sus proyectos desde hace más de 300 años. Además, el sector CECA posee un fuerte compromiso con el desarrollo sostenible, para lo que colabora con diferentes organizaciones, alienta el uso de productos y servicios sostenibles, y realiza actividades de conservación de entornos naturales.
La obra social sitúa a la Agenda 2030 en el centro de su actividad, apoyando decididamente su avance e implementación y contribuyendo a los Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS). Así, en 2022, la inversión en obra social del sector CECA ha continuado presente en los 17 ODS y ha aunado esfuerzos para ayudar a reforzar aquellos cuyas cuestiones requerían de una mayor atención por parte de España como pobreza, salud y bienestar, trabajo decente y crecimiento económico, industria, innovación e infraestructura, reducción de la desigualdad o hambre cero, entre otras.
La Comisión de Fundaciones y obra social, principal foro de intercambio de experiencias, cooperación y estudio en materia de obra social, ha celebrado hoy también su encuentro anual. Se trata de un órgano estatutario y consultivo de la asociación que reúne a representantes de las fundaciones bancarias y ordinarias del sector. En el acto de apertura ha participado Clara Arpa, presidenta de la red española del pacto mundial.
Tres iniciativas
En su discurso, Isidro Fainé ha destacado tres iniciativas llevadas a cabo en 2022 que remarcan el sentido de la responsabilidad social de su forma de hacer banca: la hoja de ruta para reforzar la inclusión financiera en las zonas rurales para paliar el problema de la despoblación en diversos territorios de España; las medidas de alivio hipotecario para dar respuesta a las necesidades de los clientes más vulnerables ante la rápida subida de los tipos de interés; y el protocolo de mejora de la atención de mayores, para que la digitalización del sector no deje a ningún colectivo desatendido.
En el año 2021, las asociaciones del sector presentaron el Protocolo estratégico para reforzar el compromiso social y sostenible de la banca con medidas dirigidas a reforzar la atención a clientes vulnerables, entre los que se encuentran las personas mayores. En 2022, las entidades adquirieron nuevos compromisos en esta materia y en marzo de este año se reportaron, por segunda vez, los avances que se habían producido en la implementación de las medidas acordadas.
A este respecto, cabe resaltar que los usuarios bancarios han trasladado cierta preocupación por la posibilidad de que las libretas de ahorros se estuvieran cerrando por parte de algunas entidades. Por este motivo, las entidades confirmaron a través de sus patronales el compromiso de que todo aquel cliente de más de 65 años que disponga de una cartilla la pueda mantener. Las entidades del sector CECA aglutinan 8,6 millones de libretas.
Otra esfera donde la actuación de CECA genera un importante beneficio social es la educación financiera. Isidro Fainé ha recordado que “hemos renovado nuestro compromiso con el Plan Nacional de Educación Financiera junto al Banco de España, la CNMV, el Ministerio de Asuntos Económicos y Transformación Digital y otros organismos públicos” y ha anunciado una nueva dotación al Programa de Estímulo de la Educación Financiera (Funcas Educa).
Otro de los temas que puso encima de la mesa el director general de CECA, José María Méndez, fue la incertidumbre que provocaron hace unas semanas varios bancos a ambas orillas del Atlántico. Ante esta situación, el sector bancario español ha demostrado una alta capacidad de resiliencia, enfrentándose a estos escenarios de inestabilidad y a las tensiones más recientes en los mercados con posiciones de capital y de liquidez sólidas. De hecho, la solvencia de las entidades españolas se mantiene en unos niveles superiores a los alcanzados en diciembre de 2019, previos a la crisis provocada por la COVID-19.
Méndez planteó a los asistentes importantes cuestiones sobre las que resulta interesante reflexionar. Por un lado, se pone de manifiesto la conveniencia de extender los estándares del Comité de Basilea a un sector financiero altamente globalizado. Estos estándares, que vienen conformando desde hace décadas la ortodoxia regulatoria en materia prudencial, están diseñados para los bancos internacionalmente activos. No obstante, en muchas jurisdicciones (entre ellas la UE), sus reglas se extienden a todas las entidades de crédito, con independencia de su tamaño. En EE. UU., por lo contrario, los requerimientos prudenciales de Basilea, incluyendo los de liquidez, se aplican únicamente a las grandes.
Por último, resurge la necesidad de aunar esfuerzos para culminar la finalización de la Unión Bancaria. En una de las últimas reuniones de los líderes de la UE se instaba a reforzar el marco de gestión de crisis y el uso de los fondos de garantía de depósitos nacionales. Y es que, transcurrida ya una década desde que se pusieran sus cimientos, el proyecto de la Unión Bancaria aún no es una realidad plena. Si bien los dos primeros pilares (MUS y MUR) se encuentran operativos, el objetivo de contar con un esquema común de garantía de depósitos parece aún lejano. En este sentido, la Presidencia Española de la UE, que ocupará el segundo semestre de 2023, puede ser una magnífica oportunidad para relanzar este debate.
El director general de CECA, José María Méndez, en su intervención en la Asamblea concluyó que “las recientes turbulencias bancarias a ambos lados del Atlántico han demostrado tres cosas: primero, la conveniencia de extender los estándares del Comité de Basilea a un sector financiero altamente globalizado; segundo, el incremento de la crisis de credibilidad del marco de resolución y, por último, la urgencia de finalizar la Unión Bancaria”.
Foto cedidaJosé Ignacio Goirigolzarri, presidente de CaixaBank, y Gonzalo Gortázar, consejero delegado de la entidad
CaixaBank ha sido reconocido como ‘Mejor Banco en España’ por noveno año consecutivo y ‘Mejor Banco en Europa Occidental’ por quinta vez consecutiva, en los Best Bank Awards que, desde hace 30 años, otorga la revista estadounidense Global Finance.
Los editores de la publicación han destacado a CaixaBank entre bancos de más de 150 países tras llevar a cabo consultas con analistas, consultores y ejecutivos del sector bancario en todo el mundo. En su decisión, el jurado ha valorado, entre otros factores, los sólidos resultados de la entidad, su calidad crediticia y su excelente gestión de liquidez, reforzados tras su integración con Bankia, la mayor en la historia del sector en España. Además, también ha puesto en valor su innovadora oferta de servicios y su apuesta por la cercanía al cliente, que han permitido a la entidad afrontar con garantías el actual escenario de subida de tipos de interés y mantener intacto su compromiso con la sociedad, apoyando la economía de las familias y de las empresas, y manteniéndose cerca de los más vulnerables a través de MicroBank, la aplicación de medidas de ayudas para hipotecados en dificultades, o a través del refuerzo de su compromiso con el colectivo sénior.
Para José Ignacio Goirigolzarri,presidente de CaixaBank, estos reconocimientos internacionales refuerzan su liderazgo en España y su modelo diferencial de hacer banca: «Es un modelo muy inclusivo y cercano a las personas, que pone al cliente en el centro de nuestra actividad diaria”. Confía en que este galardón les impulse a seguir trabajando para liderar la transformación del sector bancario en España y convertirse en un banco de referencia en sostenibilidad en Europa, alineados con su Plan Estratégico 2022-2024.
Por su parte, Gonzalo Gortázar, consejero delegado de CaixaBank, destaca que este premio internacional es un reconocimiento a todo el equipo de CaixaBank por lo que considera un trabajo extraordinario en un 2022 plagado de incertidumbre. «No sólo hemos cerrado con éxito la mayor integración del sector bancario en España, sino que también hemos mejorado nuestros resultados financieros, la calidad de nuestros activos e impulsado la robustez de nuestro balance. Hoy, CaixaBank cuenta con la capacidad para afrontar con garantías los retos futuros del sector y seguir invirtiendo en nuestro negocio principal, apoyar a familias y empresas en todas sus necesidades, y contribuir al progreso de la sociedad en su conjunto”, concluye Cortázar.
Los Best Bank Awards premian a las mejores entidades bancarias del mundo que destacan por su liderazgo y por la innovación de sus productos y servicios, entre otros aspectos. Los ganadores se eligen en un proceso de selección en el que se tienen en cuenta tanto elementos cualitativos, de la mano de la opinión de expertos y consultores del sector; como elementos cuantitativos, entre los que destacan el crecimiento del negocio o su rentabilidad.
Joseph D. Giarraputo, fundador y director editorial de la revista asegura que “a medida que la crisis bancaria se extiende desde Estados Unidos hacia otras regiones, es cada vez más importante identificar los mejores bancos en cuanto a servicios, solidez y know-how». Este año, los Best Bank Awards premian a las instituciones financieras que ofrecen el mayor catálogo de servicios, así como la fiabilidad necesaria en el negocio financiero a largo plazo.
La clave para los sólidos resultados y la fortaleza de balance de CaixaBank reside en que la entidad ha reforzado durante el ejercicio 2022 su dinamismo comercial, a pesar del contexto de incertidumbre, en todos los canales a través de los que desarrolla su actividad gracias a una amplia oferta de productos y servicios diseñada para responder a las necesidades de cada tipo de cliente.
Además, ha logrado cerrar el ejercicio 2022 con unos elevados niveles de liquidez y de solvencia, reflejo de la fortaleza del balance del Grupo. Los activos líquidos totales se sitúan en 139.010 millones de euros a cierre del ejercicio y el Liquidity Coverage Ratio (LCR) era del 194% a cierre de 2022, muy por encima del nivel mínimo requerido del 100%.
Los buenos resultados del ejercicio 2022 y la fortaleza financiera permiten a CaixaBank reforzar su compromiso con sus accionistas y seguir apoyando a las familias y las empresas en sus necesidades financieras, como se refleja en el propósito de marca de la entidad: ‘Estar cerca de las personas para todo lo que importa’.
CaixaBank cumple una función social básica y seguirá apoyando a la sociedad en tres grandes ámbitos: el de las ayudas a clientes con dificultades, el de la inclusión financiera y el de las iniciativas sociales.
La entidad fue el primer banco en España en comprometerse a aplicar las nuevas medidas de apoyo a los hipotecados con dificultades aprobadas el pasado mes de noviembre. CaixaBank dispone desde 2014 de una cuenta social, sin comisiones, para las personas que tienen ingresos muy bajos y se encuentran en situación de especial vulnerabilidad, y ha implementado importantes medidas en el marco de su compromiso con el colectivo sénior. También es propietaria del mayor banco de microcréditos de Europa, MicroBank.
Además, la entidad abonó el pasado 12 de abril un dividendo de 0,2306 euros por acción a cargo de los resultados de 2022, lo que supone un 58% más respecto a 2021 y el equivalente a un 55% de los beneficios del ejercicio. En total, la entidad distribuyó 1.730 millones de euros, de los que 850 millones tienen un destino social, pues se reparten entre la Fundación “la Caixa” y el Estado, a través del FROB. La entidad cuenta además con más de 600.000 accionistas minoritarios.
Amplio reconocimiento internacional
Estos dos premios se suman a los otorgados este año por la revista Euromoney, que en sus Global Private Banking Awards, premió a la Banca Privada del Grupo CaixaBank con cuatro galardones, consolidándola como la Banca Privada de referencia en la Península Ibérica: ‘Mejor Entidad de Banca Privada en España 2023’ y ‘Mejor Entidad de Banca Privada en Portugal 2023’ (Banco BPI), ‘Mejor Entidad de Banca Privada en Gestión Discrecional de Carteras en España 2023’ y ‘Mejor Entidad de Banca Privada Digital en España 2023’.
En 2022, la revista Global Finance otorgó múltiples premios a CaixaBank. Además del máximo galardón en España y en Europa Occidental, CaixaBank fue reconocida como ‘Mejor Entidad de Banca de Particulares en el Mundo 2022’ y ‘Mejor Banco en Financiación Sostenible en España 2022’. Y en el ámbito de la banca digital y de la innovación, la revista estadounidense reconoció a CaixaBank como ‘Mejor Banco Digital en Banca de Particulares en España 2022’ y ‘Banco más Innovador en Europa Occidental 2022’.
MoraWealth, agencia de valores con sede en Barcelona y filial del grupo bancario andorrano MoraBanc, ha sido una de las firmas pioneras en comercializar el nuevo fondo Goldman Sachs Private Markets ELTIF (European Long Term Investment Fund) en España, el primer vehículo de inversión alternativa en mercados privados en el que pueden invertir clientes particulares. Este nuevo fondo, autorizado y regulado por la CSSF de Luxemburgo e inscrito ante la CNMV para su comercialización, tiene como objetivo dar la oportunidad a los clientes de MoraWealth de invertir en empresas no cotizadas a partir de una aportación mínima de 50.000 euros.
En un contexto mundial de alta inflación, el fondo Private Markets ELTIF tiene como objetivo llegar a una rentabilidad atractiva acorde con las estrategias subyacentes. Además, este innovador producto permite simplificar de manera sensible el proceso de creación de su cartera, y prevé realizar la totalidad de la inversión en las compañías seleccionadas durante los primeros doce meses. Acortar este plazo permitirá que el fondo empiece a distribuir en menos tiempo de lo que lo hacen fondos similares existentes hasta ahora.
El fondo se comercializa por un tiempo limitado y, por su naturaleza compleja y nivel de riesgo elevado, no se recomienda a inversores que tengan necesidad de liquidez a corto plazo. Está previsto que los partícipes perciban distribuciones de beneficios anticipadas, de forma que en torno al quinto año de vida del fondo podrían recuperar el 100% del capital invertido y, partir de ese momento, obtener la rentabilidad correspondiente. Para conseguir ese objetivo, Private Markets ELTIF tiene previsto invertir hasta un 20% de los recursos del fondo en operaciones de crédito no cotizado.
Private Markets ELTIF se beneficia de una estructura transparente de comisiones directas que es importante para no encontrarse con sorpresas a lo largo de la vida del fondo. La comisión de gestión es del 1,25% de la inversión y la comisión de éxito es del 20%, siempre se supere un mínimo de rentabilidad del 7%.
El Grupo MoraBanc es un grupo financiero andorrano, un banco familiar, independiente y de vocación internacional con amplia experiencia en la gestión de patrimonios individuales, familiares e institucionales. Además de la actividad bancaria en Andorra con las marcas MoraBanc y BSABanc, la propuesta de valor del grupo incluye MoraBanc Asset Management y MoraBanc Assegurances en Andorra, la agencia de valores MoraWealth en Barcelona, y Boreal Capital Management, con dos gestoras de patrimonios en Suiza y en EE.UU., así como un broker dealer en EE.UU. En los últimos años, el grupo MoraBanc ha firmado exclusivos acuerdos de colaboración para la prestación de sus servicios en Andorra con Goldman Sachs Asset Management, Cuatrecasas o Banco Santander para el servicio de confirming internacional.
Por su parte, Goldman Sachs es uno de los inversores con más experiencia en alternativos del mundo. Se beneficia de una red de relaciones a nivel global con los principales consejeros delegados y emprendedores, colaborando con ellos para construir negocios sólidos y duraderos, acelerando su crecimiento en esta década y más allá.
La entidad presentará dos fondos de renta fija: Sextant Bond Picking y Sextant 2027. Sextant Bond Picking es un fondo de renta fija internacional que puede invertir en todos los segmentos del mercado de renta fija, sin restricciones por calificación crediticia. Invierte en emisores y emisiones que tienen una calidad fundamental probada y que ofrecen un perfil de riesgo/remuneración favorable, sin intentar replicar ningún índice.
Sextant 2027 es un fondo de renta fija internacional con sesgo Europa que invierte en bonos con vencimiento no superior al 31 de diciembre de 2027. El equipo gestor apuesta por los emisores y emisiones, sin restricciones por calificación crediticia, que tienen una calidad fundamental probada y que ofrecen un nivel de riesgo crediticio ajustado a su rentabilidad. La estrategia aplicada en Sextant 2027 tiene como objetivo aprovechar los atractivos rendimientos de los bonos emitidos por emisores eminentemente corporativos.
El ponente será Jacques Sudre. Se graduó en la ESCP en 2001 y tiene un máster en Derecho empresarial por la Universidad de París II Panthéon-Assas. Inició su carrera profesional en 2002 en Natixis en el departamento de LBO & Acquisition Finance en Londres, para regresar luego a París en 2005 como gestor de 2 CLO. En 2010, se incorporó a Anaxis Asset Management como gestor senior, a cargo del equipo de crédito y como miembro del consejo de administración. En 2013, se incorporó a DNCA Investments como gestor senior de crédito y estrategias diversificadas. En septiembre de 2016, Jacques se unió al equipo de renta fija de Amiral Gestion.
En el evento también estarán Borja Aguiar Suarez, Sales Director para Iberia, y Pablo Martínez Bernal, Head of Sales para Iberia de Amiral Gestion.
Referencia en el segmento de las pequeñas y medianas empresas
Creada en 2003, Amiral Gestion es una gestora de fondos independiente, propiedad de sus directivos y sus empleados. Gestiona 3.500 millones de euros por cuenta de inversores institucionales, bancas privadas, family offices, asesores independientes de gestión patrimonial e inversores particulares. Los activos se reparten entre varios mandatos o fondos dedicados y los 11 fondos de la gama Sextant.
Amiral Gestion es una gestora de referencia en el segmento de las pequeñas y medianas empresas cotizadas en Francia y Europa, especialmente reconocida también por su gestión diversificada y de renta fija.
Con el convencimiento de que la inversión no tiene fronteras, la gestora también ha desarrollado experiencia en el ámbito internacional, en el que invierte desde 2005, principalmente en Asia, donde abrió una oficina de análisis en Singapur en 2017.
Enfocados en el análisis fundamental de las empresas y la inversión a largo plazo, los equipos de Amiral Gestion tienen un objetivo común: proporcionar a los inversores una excelente rentabilidad a largo plazo, apoyando a las empresas de forma responsable.
