Las personas que invierten su patrimonio esperan, de media, jubilarse tres años antes que aquéllos que no invierten sus ahorros, según desvela una encuesta de la empresa de estudios de mercado YouGov, encargada por el mercado privado de inversiones ADDX. La brecha en las expectativas de jubilación es más pronunciada en el caso de los inversores con asignaciones a activos del mercado privado, que esperan jubilarse nueve años antes que los no inversores. La encuesta abarcó tanto Europa como Asia.
Según el estudio, la edad media prevista de jubilación es de 62,1 años entre los no inversores y de 59,2 años entre los inversores. Para los que invierten en los mercados privados, la edad media de jubilación prevista es aún más baja, de 53 años. En total, sólo el 19% de las personas que no invierten esperan jubilarse antes de los 60 años, frente al 31% de las personas que invierten. En el caso de las personas que invierten en activos del mercado privado, esta cifra se eleva al 47%.
Importante brecha de género en las conductas de inversión
Globalmente, el 29% de los encuestados no invierte. La brecha de género es significativa, ya que casi 4 de cada 10 mujeres (37%) no invierten, frente a sólo 2 de cada 10 hombres (21%) que afirman lo mismo.
La brecha de género se traduce en una diferencia entre las expectativas de jubilación de hombres y mujeres. El 76% de las mujeres espera jubilarse después de los 60 años, frente al 68% de los hombres. La brecha de género en la edad de jubilación existe tanto en Europa como en Asia. Por término medio, las mujeres esperan jubilarse a los 61,1 años, frente a los 59 de los hombres.
La encuesta también reveló que los hombres que invierten tienden a adoptar un estilo de inversión «hágalo usted mismo», en comparación con las mujeres. Alrededor del 81% de los hombres afirmaron invertir total o mayoritariamente por su cuenta, frente al 64% de las mujeres.
Las mujeres y los hombres también valoran de forma diferente las fuentes de asesoramiento en materia de inversión. Las mujeres tienden a valorar los consejos de inversión de asesores financieros y familiares (51% y 39% respectivamente, frente a 41% y 29% en el caso de los hombres), mientras que los hombres valoran ligeramente más los consejos de los medios de comunicación sociales y en línea (22% y 15% respectivamente, frente a 19% y 12% en el caso de las mujeres) y las redes sociales (22% y 15% respectivamente, frente al 19% y 12% de las mujeres).
Por grupos de edad, la proporción de no inversores también fue mayor entre la Generación Z (32%) y los Baby Boomers (38%).
Conclusiones regionales: Los inversores asiáticos buscan opciones más seguras
La encuesta reveló diferencias regionales en los instrumentos de inversión. Los inversores de Asia expresaron su preferencia por los depósitos a plazo fijo, y aproximadamente 1 de cada 2 consideraba esta clase de activos como un componente básico de su cartera de inversión. Casi la mitad de los encuestados de Singapur (46%) y Hong Kong (47%) dijeron que elegirían los depósitos a plazo fijo como una de sus tres principales inversiones. Los encuestados de Hong Kong también se inclinaron en gran medida por las acciones, ya que el 60% eligió esta opción como una de sus tres principales inversiones.
En cambio, los inversores de Europa prefirieron una asignación más equilibrada entre las distintas clases de activos. Para los inversores londinenses, el interés era constante entre los depósitos a plazo fijo (el 28% incluyó esta opción entre sus tres principales inversiones), las acciones (30%), los bonos y la renta fija (27%), así como los fondos (21%). Los inversores de Fráncfort se mostraron ligeramente más dispuestos a participar en fondos, ya que el 40% de los encuestados lo señalaron como una de las tres principales opciones de inversión. Otro 24% de los encuestados alemanes se decantó por los depósitos a plazo fijo, un 35% por las acciones y un 19% por los bonos y productos de renta fija. De las regiones incluidas en la encuesta, los encuestados de Singapur fueron los más orientados al futuro.
A la pregunta de qué harían si heredaran inesperadamente 100.000 dólares estadounidenses, el 39% de los encuestados de Singapur dijo que reservaría entre el 90% y el 100% de la suma para invertir, frente al 22% de Hong Kong, el 33% de Fráncfort y el 32% de Londres.
El consejero delegado de ADDX, Oi-Yee Choo, afirmó que no invertir «tiene graves consecuencias: reduce el poder adquisitivo y las opciones de estilo de vida. A largo plazo, puede que no le quede más remedio que prolongar su vida laboral para financiar adecuadamente su jubilación. Las mujeres son menos propensas a invertir que los hombres, y eso repercute negativamente en su capacidad para jubilarse antes, si así lo desean. La jubilación anticipada es también un tema de creciente interés, especialmente entre las generaciones más jóvenes, y cada vez más, se define la jubilación como la consecución de la libertad e independencia financieras, en lugar de simplemente ‘dejar de trabajar'». Choo concluye que las implicaciones de la encuesta son claras: jóvenes o mayores, mujeres u hombres, todos los individuos y hogares deben pensar en canalizar parte de sus ahorros hacia inversiones, de modo que puedan asegurar su bienestar a largo plazo.
«Casi un tercio de los encuestados de todo el mundo (29%) afirmaron que no invierten. Esto significa que aún nos queda camino por recorrer en nuestros esfuerzos educativos. Creemos que la inversión debe ser en igualdad de condiciones y, en última instancia, los inversores deberían tener pleno acceso a todas y cada una de las clases de activos, incluidas las inversiones en el mercado privado. Por acceso no nos referimos sólo a la posibilidad de suscribir inversiones, sino también al conocimiento para entender cómo esos activos pueden desempeñar un papel en la diversificación de la cartera y la creación de riqueza», sentenció Choo.
Por Funds Society, Madrid
Por Elena Santiso