Todavía con el “mil euros” de los niños de San Ildefonso resonando en nuestra cabeza y la mirada ya puesta en el Sorteo del Niño, muchos seguimos fantaseando sobre lo que haríamos si nos tocase la lotería. No volver nunca a trabajar, comprarnos nuestro coche soñado, unas vacaciones en algún lugar paradisiaco… Volamos muy alto cuando pensamos en “el gordo”, pero lo que no pensamos es que el dinero se acaba. De hecho, el 70% de los premiados con la Lotería de Navidad tiene mucho menos dinero cinco años después de haber ganado el premio.
Si estás entre los agraciados, puedes aprovechar para tapar algunos agujeros, darte un capricho, emprender algún proyecto personal, pero la idea principal, según alertan desde EFPA España, parte por trazar una estrategia de planificación financiera en el largo plazo con la ayuda de tu asesor financiero, para preservar tu capital y obtener las mejores rentabilidades, según tu perfil de inversión, y siempre que los mercados lo permitan. Afrontar una serie de decisiones desacertadas podría incluso llegar a arruinarte en el largo plazo.
No tengas el dinero parado
Amilcar Barrios, responsable de inversiones de Wealth Solutions, señala que, por lo general, es recomendable no tener dinero parado en la cuenta corriente, independientemente del motivo por el que nos haya llegado ese dinero (rendimientos del trabajo, alquileres, la lotería, etc).
“Con una remuneración de los depósitos nulas, ahorrar es necesario, pero no es suficiente, si se tiene en cuenta el efecto perverso que genera la inflación sobre el dinero que tenemos y que no vamos a necesitar. En caso de resultar agraciados con algún premio de la lotería, la única alternativa para no ir empobreciéndose con el paso del tiempo es invertir el dinero”, advierte.
Dicho esto, insiste en que no se trata de invertir de cualquier manera. Antes de hacerlo, será esencial definir los objetivos que se quieren lograr, así como los horizontes temporales, en los que se quieren conseguir. “De este modo, se lograrán dos objetivos: no tener un exceso de tesorería, lo cual, tiene un coste de oportunidad (si no se va a necesitar, debe estar invertido). Por otro lado, tendremos una asignación de recursos responsable y ajustada a los objetivos y necesidades personales en cada momento”, explica.
Como vehículo de inversión, Barrios recomienda los fondos de inversión, ya que permiten diversificar, son más baratos que operar con acciones, bonos o derivados, y su fiscalidad puede ser ventajosa. “Con los fondos de inversión (cuando el titular es una persona física), en la medida en que no se venda la posición, todas las ganancias brutas se reinvierten, beneficiándose del diferimiento fiscal junto con el efecto de capitalización compuesta”, aclara.
“Por último, creemos que es más eficiente, barato y con mayores probabilidades de éxito seguir la ponderación mundial de las bolsas para tener exposición a la evolución de todas las compañías del mundo, evitando así especular con sectores, tipos de estilos o las propias compañías”, añade.
Comprar una vivienda, invertir en renta variable y tener cuidado con las criptos
Víctor Alvargonzález, socio fundador y director de estrategia de Nextep Finance, admite que, aunque no es habitual que un asesor financiero recomiende el sector inmobiliario, desde Nextep si lo hacen. “Para quien gane esta Navidad la lotería, la compra de un inmueble en zonas de primer nivel de las grandes ciudades o zonas turísticas de calidad estaría entre nuestras primeras recomendaciones, para aprovechar que los precios todavía no han reflejado todo el dinero que irá al sector inmobiliario cuando pierda el miedo y vaya saliendo de depósitos y cuentas corrientes”, explica.
“Otro gran beneficiario de la cantidad de dinero que hay en los bancos serán las bolsas internacionales, en las cuales se puede invertir tan fácil como en las nacionales, utilizando fondos de inversión de renta variable internacional. Insistimos, no en bolsa española, en bolsas extranjeras. Además, la renta variable todavía da muy buenos dividendos comparada con la renta fija”, recomienda Alvargonzález.
Por el contrario, no recomienda la renta fija, que en los próximos dos años sufrirá el proceso de normalización de los tipos de interés, es decir, que el Banco Central Europeo dejará de manipularlos y eso significa que seguramente caerán las cotizaciones de los bonos.
Por otro lado, el experto alerta sobre las criptomonedas e invita a ser muy cuidadosos por dos motivos fundamentales. “En primer lugar, porque son muy volátiles, tienen grandes subidas, pero también sufren grandes caídas. El segundo lugar, porque es un activo que no está supervisado ni regulado y eso aporta un importante grado de incertidumbre e inseguridad. Y como ya hemos dicho al principio nuestra recomendación no viene afectada por ningún tipo de comisionamiento, puesto que no cobramos comisiones de ninguna entidad financiera”, asegura.
Si no lo haces ya, empieza a ahorrar para la jubilación
Desde EFPA insisten en que uno de los aspectos más importantes es destinar una parte del premio para ahorrar para la jubilación y complementar así la futura pensión pública. Existen diferentes productos diseñados para completar la renta a lo largo de esta etapa. No obstante, en el escenario actual, también conviene analizar otras opciones como los fondos con un perfil arriesgado, con el objetivo de lograr una rentabilidad más alta, de lo contrario, la inflación nos puede hacer perder poder adquisitivo. Además, cabe destacar que se ha rebajado a 1.500 euros anuales el máximo de aportación que puede desgravarse en el IRPF por planes individuales de pensiones, según se recoge en el proyecto de los Presupuestos Generales del Estado para 2022.
No lo olvides, cuanto antes empieces a ahorrar para la jubilación, menor será el esfuerzo y mayor margen tendremos para asumir riesgos que aparejen una mayor rentabilidad.