El año 2023 está a punto de dejarnos, pero su paso ha traído novedades fiscales que han captado la atención del ciudadano de a pie. Pero el ahorrador también se ha interesado por cómo gestionar las finanzas personales, desde todo lo relacionado con abrir cuentas bancarias como por el activo de moda este año: la inversión en deuda gubernamental.
En Fórmate a Fondo hemos hecho un resumen de las noticias más leídas este año, que dejan claro que existe un interés por aumentar la educación financiera, sacar el máximo provecho a los ahorros y maximizar la factura fiscal.
La deuda se pone de moda
La subida de los tipos de interés por parte de los bancos centrales y la escalada de la inflación ha revivido el interés de los ahorradores por las emisiones gubernamentales. En la retina de todos están las imágenes de las largas colas a las puertas del Banco de España para abrir una cuenta y suscribir títulos de deuda. Sobre todo, de corto plazo, que presenta menos riesgo.
Por ello, no es de extrañar la repercusión que tuvo el artículo Letras del Tesoro: qué son y qué ventajas tiene invertir en ellas, que recoge los requisitos para invertir en este activo, sus ventajas y la tributación que conlleva.
También despertó interés la nota ¿Qué pasa si tengo un bono y suben los tipos de interés en el mercado?, que recopila las consecuencias de la política monetaria en los bonos ya adquiridos por un inversor y que se traducen, fundamentalmente, en una caída del precio del título de deuda.
Pero la necesidad de los inversores por compensar el efecto de la inflación de los ahorros atrajo la atención hacia el artículo Más allá de las Letras del Tesoro: ¿qué alternativas tiene el inversor conservador?. Aquí se explica que los fondos y ETFs de renta fija logran una gestión más eficiente que la inversión directa en deuda.
La crisis de Credit Suisse y su posterior rescate despertaron el interés de un tipo concreto de deuda corporativa: los CoCos. En el artículo ¿Qué son los bonos CoCos, el segmento de mercado en peligro tras el rescate de Credit Suisse? se aclaran los fundamentos básicos de este tipo de activo.
El entorno inflacionario obligaba a los inversores a buscar otro tipo de activos para anular el efecto de la escalada de los IPCs y el oro resurgió también como una alternativa. Por ello, el artículo ¿Por qué invertir en oro? Un activo con rentabilidad a largo plazo, pero estable y conservador desgrana los motivos por los que el metal precioso es un activo a tener en cuenta.
Pensiones
La reforma de las pensiones llevada a cabo por el Ministerio de Inclusión, Seguridad Social y Migraciones ha supuesto todo un terremoto en el sector. Primero, porque pretende impulsar los planes de pensiones de empleo y para autónomos. En este contexto, varias noticias de Fórmate a Fondo captaron la atención de los lectores. Una de ellas es la titulada Nueva regulación para el impulso de planes de pensiones de empleo: ¿qué implicaciones tiene para las pymes y autónomos?, en el que se recogen las modificaciones a tener en cuenta en este campo.
Asimismo, la reforma de la fiscalidad despertó el interés en otros productos de inversión para la jubilación que se detallaron en el artículo Unit linked, PIAS y fondos de inversión: las alternativas a los planes de pensiones individuales tras la reforma de su fiscalidad.
También hubo modificaciones en las pensiones públicas que motivaron la lectura del tema La hucha de las pensiones: qué es, cuánto dinero hay y cómo se invierte, en tanto que da claves de cómo se rentabiliza el remanente de aportaciones públicas.
Fiscalidad
La campaña de la Declaración de la Renta siempre despierta interés. Hay que estar al día de las novedades que se producen año a año y que, en lo que respecta a asuntos financieros, quedaron claras en la guía Renta 2021: ¿cómo tributan los productos financieros en el IRPF?. Este año, la novedad más comentada fue la relacionada con la fiscalidad de los criptoactivos, cuyos detalles quedan explicados en el artículo Pasos a seguir en la declaración de las inversiones en criptoactivos en la Renta 2022: la principal novedad es la inclusión de una casilla específica para declarar las ganancias y pérdidas en las criptomonedas. Además, a partir de 2023, los inversores estarán obligados a declarar sus criptoactivos localizados en el extranjero a través del modelo 721.
La inversión directa en bolsa es tradición en España, sobre todo en valores con alto dividendo. Máxime en un entorno de alta inflación como el actual, por lo que los temas tratados en el artículo Dividendos: qué son, cuál es su fiscalidad y qué ventajas tienen tuvo una buena acogida por parte de los lectores.
Reducir la factura fiscal en los gastos del día a día también genera interés, como ocurrió con el tema Ahorra en la vuelta al cole: esto es todo lo que puedes desgravar, en el que queda detallado cómo reducir la factura fiscal con las desgravaciones relacionadas con el gasto educativo en cada comunidad autónoma española.
Finanzas personales
La necesidad de invertir para anular los efectos de la inflación en los ahorros ha llevado a muchos ciudadanos a extremar las cautelas con respecto a posibles fraudes. La CNMV publicó una guía con 7 recomendaciones para prevenir estafas y fraudes financieros con la que poder identificar entidades y prácticas que no son legales.
La gestión del dinero para el día a día es cada vez más importante, por lo que artículos como ¿Puedo tener una cuenta bancaria en el extranjero? o el titulado Domina el arte del ahorro: reglas que ayudarán a organizar tus finanzas de forma efectiva lograron una alta aceptación entre los lectores de Fórmate a Fondo. Sin olvidar el artículo ¿Qué es un neobanco y por qué están ganando terreno?, donde se explican los servicios de este tipo de entidades y su influencia en la inclusión financiera.
Para ahondar en la importancia del ahorro, el tema Qué es el fondo para imprevistos o emergencias, y por qué es importante tener uno desgrana cómo contar con una reserva de dinero líquido de tres a seis meses de salario o ingresos mensuales para hacer frente a gastos no planeados.
Para estar al tanto de datos curiosos, la lectura del tema Los ocho cisnes negros que han provocado las mayores caídas en bolsa en el último siglo permitió conocer, entre otros datos, que el Crack del 29 fue la caída más profunda que ha sufrido el mercado: se prolongó durante 33 meses y un desplome del 86% desde máximos
Ahorro y jóvenes
La situación económica de los más jóvenes despertó el interés en este 2023. No en vano, el estudio Radiografía del ahorro español: menos que en Europa y con los jóvenes como grandes damnificados en renta y riqueza, que detalla las características de los ahorradores en la actualidad, fue uno de los más leídos.
De hecho, en las Cinco demandas de los jóvenes a su entidad financiera, se detalla, entre otros, que la GenZ y los Millennials buscan que sus entidades bancarias comprendan sus necesidades individuales y le ofrezcan soluciones a medida. En definitiva, los más jóvenes vieron necesaria una Guía de ahorro e inversión para jóvenes que llegan por primera vez al mercado laboral.
Asesoramiento
Los lectores de Fórmate a Fondo también han encontrado información relacionada con asesoramiento sobre inversiones. Destacó el interés mostrado por Qué son las ‘golden visas’ y qué países de la UE las conceden. También por los Pros y contras de invertir en capital riesgo, como, por ejemplo, las posibilidades de altas rentabilidades, la diversificación y descorrelación como ventajas o la iliquidez, el mayor riesgo y complejidad de estas inversiones como desventajas.
Trabajar en el mundo de las finanzas es, a día de hoy, apasionante. Por ello, el tema Ocho cosas que no sabías de la certificación EFP tuvo una gran aceptación: el programa de Planificación Financiera (certificado EFP) ofrece al asesor financiero las bases del denominado Financial Planning. A principios de año, sólo había 825 profesionales acreditados como tales en España.
Por Sofia Cisneros
