Con el objetivo de contrarrestar los efectos de la inflación, desde julio de 2022 el Banco Central Europeo (BCE) ha subido hasta en diez ocasiones los tipos de interés, cerrando el ciclo de alzas en su última reunión celebrada el jueves 26 de octubre y dejando el precio del dinero en el 4,5%. Mientras que algunas entidades financieras, principalmente los neobancos o challenger banks, ya ofrecen a sus clientes unos intereses atractivos por sus ahorros, los grandes bancos siguen sin trasladar el alza de los tipos de interés a la remuneración del ahorro.
Al respecto, Pablo Reboiro, director general de N26 para España y Portugal, indica que “la inflación aviva la desigualdad” y es necesario que “los bancos estén a la altura de las circunstancias, dando ejemplo”. A su entender, la remuneración del ahorro “no debería ser un privilegio exclusivo de algunos clientes bancarios, sino algo generalizado. Los bancos nos estamos beneficiando de un escenario de tipos altos y lo lógico sería que nuestros clientes también se vean beneficiados con una remuneración atractiva de sus ahorros”.
De cara al ahorrador, las cuentas remuneradas que ofrecen un interés competitivo sin comisiones ni condiciones, a las que se puede acceder en cualquier momento, representan una de las mejores opciones para hacer crecer los ahorros de manera segura. Aún así, Reboiro reconoce que los clientes son todavía reticentes a cambiar de banco, y no tanto por la falta de seguridad o de confianza en las entidades, sino por una falta de educación financiera. Según el monitor de cultura financiera de la Unión Europea, publicado por la Comisión Europea este año, España es el cuarto país europeo que menos puntúa en cultura financiera; sólo un 19% de la población tiene un conocimiento financiero elevado.
Ante un contexto como el actual, de inflación crónica, ser ahorrador y no tener conocimiento o sentido común financiero se traduce, en opinión del director de N26 para España y Portugal, en una pérdida de poder adquisitivo. Además, con motivo del Día Mundial del Ahorro, incide en la necesidad de promover la formación financiera para que las personas tomen decisiones informadas y conscientes. “Cuanto más formados estamos, más herramientas tendremos para buscar las mejores opciones en el mercado”, asegura.
Sólo el 30% tiene metas de ahorro
La formación económica se antoja especialmente necesaria teniendo en cuenta el contexto económico actual, en el que 6 de cada 10 españoles aseguran que se quedan sin dinero a final de mes hasta tres veces al año para cubrir bienes de primera necesidad o suministros básicos como la electricidad y el agua. Datos que se recogen en el Financial Wellness Index (FWI), estudio elaborado por Advantere School of Management y N26, con el objetivo de determinar el bienestar financiero de la sociedad española. Asimismo, se constata que únicamente el 30% tiene metas de ahorro para cubrir emergencias, jubilación y posibles gastos grandes. De los resultados, destaca la Generación Z, la primera nativa digital, quienes tienen menos claros sus objetivos a largo plazo, además de un menor promedio de ahorro disponible. En concreto, ahorran cerca del 12% de sus ingresos mensuales a final de mes.
Por Funds Society, Madrid
