Estamos inmersos en una megatendencia dentro del mundo financiero que es la democratización de la inversión. Gracias a la tecnología, los cambios regulatorios y la educación financiera, el ahorrador tiene más interés y acceso a más productos y servicios de inversión.
En esta masterclass de Crescenta, en colaboración con Fórmate a Fondo, François Derbaix, co CEO y cofundador de Indexa Capital, relata en qué consiste esta ola de democratización en la que estamos inmersos.
Según define, la democratización consiste en dar accesibilidad a servicios que antes estaban disponibles solo para muy poca gente y hacerlos asequibles a mucha más. En este sentido, destaca el ejemplo de la banca privada, un servicio disponible a partir de cientos de miles de euros de inversión o de patrimonio por cliente, que gracias a la tecnología se ha democratizado.
“En el caso de Indexa Capital, lo que hemos hecho es que el servicio de gestión de carteras de fondos que típicamente estaba disponible a partir de 100.000 euros o mucho más, ahora está disponible a partir de 3.000 euros”, explica en la masterclass.
Tecnología e internet: dos ingredientes clave
En España, si nos comparamos con Estados Unidos, vamos con cierto retraso, pero François admite que es muy interesante poder ver qué va a pasar en Europa.
Principalmente, destaca dos cambios importantes: tecnología y acceso a internet. “La tecnología nos permite automatizar los procesos y reducir el trabajo humano. Al reducir el trabajo humano reducimos costes y con menos costes podemos hacer servicios asequibles para más gente”.
Respecto al segundo ingrediente, internet, François explica que es clave para hacer una distribución directa. “Esto nos permite saltarnos la red de distribución que tienen los grandes grupos bancarios y toda esta red de sucursales con agentes, directores de sucursales, banqueros privados…”, apunta.
Formación financiera como pilar central
En este punto, el fundador de Indexa Capital matiza el concepto de educación financiera y explica que prefiere hablar de “formación” ya que invita al cliente a participar en ello y no infantiliza el concepto. En este sentido, destaca que ahora existe mucha más información disponible y que el ahorrador tiene más posibilidades para formarse mejor.
“La formación es especialmente importante en temas de inversión porque tienes que entender en lo que estás invirtiendo y no siempre es fácil. No siempre es fácil porque no todo el mundo te lo intenta poner fácil. Hay que explicar de forma sencilla en qué consiste, intentar que el cliente entienda en lo que está invirtiendo, los riesgos y la liquidez a la que se enfrenta”, apunta en la entrevista con Crescenta.
¿Qué ventajas tiene la democratización de la inversión?
Lo que se consigue ofreciendo más y nuevos servicios o mejores servicios de inversión a los clientes es que tengan una mayor diversificación, que, según explica François implica menos riesgo, menos costes y más rentabilidad.
“Cuando consigues que los clientes tengan más rentabilidad, con el efecto del interés compuesto a largo plazo conseguimos que su ahorro se convierta en un mayor patrimonio. Con ello, el objetivo de cada uno a nivel individual y de la sociedad en general es que el ahorro privado pueda compensar de cierta manera la reducción futura de las pensiones públicas”, añade.
En esta ola de la democratización, las empresas fintech han sido jugadores titulares que han aportado más competencia en cuanto a servicios que antes no estaban disponibles como, por ejemplo, Crescenta con la inversión en fondos de Private Equity.
“No sabemos quién va a ganar, si los bancos o los nuevos entrantes. Probablemente será un mix de los dos. Lo que sí es seguro es que de esto se beneficia el cliente”, concluye.
Este contenido es meramente informativo. Se trata de un vídeo de formación financiera que Crescenta pone a su disposición, sin intención de emitir ningún tipo de recomendación personalizada de inversiones.
No se trata en ningún caso de publicidad de ningún tipo de instrumento financiero, ni una recomendación u oferta de compra.
Por Funds Society, Madrid
