Cuatro de cada cinco participantes de la Generación X en planes de jubilación 401(k) no se sienten muy confiados de poder mantener su nivel de vida actual durante la jubilación, el 58% se acerca a este periodo crítico sin la ayuda de un asesor, y casi la mitad no se siente capacitada para elegir por sí sola sus inversiones para la jubilación, según la última edición de Cerulli Edge—U.S. Retirement Edition, un estudio realizado por la consultora internacional Cerulli.
Los registradores y asesores, si es que aún no lo están haciendo, deberían tomar medidas para ofrecer a este grupo de participantes orientación y apoyo que les ayuden a resolver dudas y optimizar sus ahorros durante sus años laborales restantes, puntualizó.
Con dos tercios de los participantes de la Generación X -personas nacidas entre 1965 y 1980- en planes 401(k) con menos de 100.000 dólares en activos individuales de jubilación, no sorprende que muchos duden de poder mantener su nivel de vida una vez jubilados. “Esta generación está entrando en una ventana crítica en la que un mercado bajista prolongado o una recesión podrían afectar significativamente cuándo se jubilen y con cuánto dinero lo hagan”, señaló la consultora.
Como la mayoría de los participantes en planes 401(k), los miembros de la Generación X necesitan consejos y guía tanto para seguir ahorrando en sus años de acumulación restantes como para preparar la gestión de sus ahorros en la jubilación, agregó.
Del 58% de los participantes de la Generación X en 401(k) que no trabajan con un asesor, un 32% considera que las comisiones no valen la pena, y un 29% dice no saber cómo encontrar un asesor.
“Dada esta dificultad para encontrar un asesor y la creencia de que no pueden permitírselo, existe una oportunidad para que tanto los registradores como los asesores se involucren con los participantes, identifiquen sus necesidades y les den a conocer cómo pueden acceder a ayuda en planificación y asesoría de inversiones”, señaló Elizabeth Chiffer, analista de investigación de la consultora internacional.
El 65% de los miembros de la Generación X sin asesor ya confían en el registrador de su plan de jubilación o en su empleador como principal fuente de apoyo en la planificación para el retiro. Cerulli considera importante que registradores y asesores trabajen juntos para ayudar a estas personas a trazar un camino que mejore su preparación y confianza para la jubilación.
Según la consultora, asesores y registradores deberían aprovechen las experiencias de sus clientes actuales para demostrar el valor de sus servicios a la Generación X.
“El 75% de los participantes de la Generación X en planes 401(k) que trabajan con un asesor califican como muy valiosa su ayuda en la planificación de la jubilación; en particular, su asistencia para crear una estrategia de ahorro o retiro de fondos y para comprender cómo y cuándo reclamar el Seguro Social”, afirmó Chiffer.
“Es imperativo que asesores y registradores trabajen con quienes están próximos a jubilarse para crear un plan que optimice sus últimos años de ingresos y adapte su portafolio para cubrir sus necesidades durante la jubilación”, concluyó.
Por Funds Society, Miami
