Altum Faithful Investing ha anunciado el lanzamiento de su servicio de Proxy Voting, una solución pionera que integra una política de voto específicamente diseñada para alinear las decisiones corporativas con los principios éticos y morales del magisterio de la Iglesia Católica.
Todo inversor, como accionista de una empresa es, de alguna manera propietario de una parte alícuota de esa empresa. Altum Proxy Voting consiste en votar como accionista en las empresas de forma delegada, tomando decisiones guiadas por la Doctrina Social de la Iglesia.
Esta iniciativa se fundamenta en las Altum Investment Guidelines y en la recién publicada Altum Voting Policy, elaborada meticulosamente para guiar el ejercicio del voto de sus clientes de manera coherente con su fe.
Una herramienta para votar en juntas de accionistas con coherencia
“Desde Altum, queremos acompañar a nuestros clientes que tengan el deseo de votar en las juntas de accionistas de acuerdo con sus creencias. Les ayudamos a votar en coherencia con el objetivo de generar una comunión que nos permita alzar la voz en las empresas a la hora de tomar decisiones que impacten al bien común”, ha afirmado Borja Barragán, fundador de la entidad.
Altum Faithful Investing se posiciona así como un referente en el ámbito de la inversión coherente con la fe, proporcionando asesoramiento especializado y herramientas que facilitan la toma de decisiones en consonancia con los valores cristianos.
La Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) y BME han presentado una nueva modalidad de salidas a bolsa que flexibilizará el sistema actual y que pretende favorecer el acceso de las compañías al mercado. El nuevo procedimiento, llamado BME Easy Access, permitirá la admisión directa de las acciones en los mercados regulados sin la exigencia de obtener una distribución mínima, o free float, con carácter previo a la admisión.
De este modo, el proceso de salida a bolsa quedaría separado de las circunstancias macroeconómicas y de liquidez de los mercados, lo que favorecería la planificación de las empresas y evita el riesgo de que circunstancias ajenas a la compañía frustren el inicio de cotización en el mercado de valores.
España se convertirá en el primer país en permitir esta nueva modalidad y adelantaría así algunas medidas contempladas en la Listing Act aprobada por la Unión Europea para revitalizar los mercados públicos. Esta medida responde también a una de las recomendaciones del informe de la OCDE para revitalizar los mercados de capitales españoles, incluida entre las relativas a promover las condiciones para la admisión y negociación en bolsa.
También va en línea con las propuestas del Libro Blanco sobre el impulso de la competitividad de los mercados de capitales españoles, elaborado por BME. La presentación de la propuesta de la nueva modalidad ha contado con la asistencia de Carlos San Basilio, presidente de la CNMV, y Juan Flames, CEO de BME. En ella, se han explicado las características de BME Easy Access.
En primer lugar, se invierte la secuencia temporal de la salida a Bolsa, que comienza con la verificación del folleto, seguida de una admisión sin distribución. Las empresas que quieran acogerse a esta modalidad deberán tener una valoración superior a 500 millones de euros, aunque la CNMV podría autorizar el acceso a compañías de menor capitalización.
Cuando el emisor estime oportuno, y en un plazo de hasta 18 meses, realizará una o varias colocaciones -mediante bloques o a través de ofertas públicas de venta (OPV) o de suscripción (OPS)- tras elegir el momento temporal con escasa antelación, en lugar de los varios meses como ocurre actualmente.
Hasta que se obtenga el free float requerido, la negociación se realizará exclusivamente entre inversores profesionales, a través de la modalidad de bloques. Una vez se obtenga la difusión suficiente, las acciones de la compañía empezarán a negociarse en la modalidad de contratación general del Sistema de Interconexión Bursátil Español, SIBE.
Si transcurridos 18 meses desde la admisión inicial no se obtiene una distribución suficiente, la CNMV procederá a analizar la situación y, en función de las circunstancias, podría ampliar dicho plazo o dar por cumplido el requisito de free float con la distribución conseguida hasta esa fecha, según la legislación vigente. Si tras una eventual extensión del plazo, la compañía no llevase a cabo la colocación, la CNMV procedería a la exclusión de oficio de las acciones.
BME Easy Access es una opción complementaria a la que podría optar cualquier empresa que vaya a salir a cotizar en bolsa si, al registrar el folleto, las condiciones del mercado no acompañan a la colocación. BME y la CNMV han trabajado en el desarrollo de esta nueva modalidad en contacto directo con los agentes implicados, cuyas opiniones y sugerencias se han valorado para el diseño final.
La puesta en marcha de esta nueva modalidad requerirá la aprobación por parte de la CNMV de la modificación de las Circulares de las Bolsas de Valores de Admisión a Negociación y de la Circular de la Sociedad de Bolsas relativa a las Normas de Funcionamiento del Sistema de Interconexión Bursátil.
Un mes después de la intensa corrección bursátil que marcó el inicio de abril, los mercados han recuperado el terreno perdido. Desde Gesinter, el análisis realizado entonces no solo se mantiene, sino que ha sido validado por los datos. “Estábamos en medio de una oportunidad de compra”, recordaba Joan Esteve Manasanch, director de inversiones de Gesinter.
El detonante fue la imposición de nuevos aranceles por parte del presidente Trump, que generó un aumento abrupto de la volatilidad y una caída puntual del S&P 500 de hasta el 12 %. Sin embargo, como anticipó Gesinter, la reacción ha sido rápida: “Estas circunstancias, históricamente, han traído rentabilidades positivas a 3, 6 y 12 meses. Esta vez no fue diferente”.
A día de hoy, el S&P 500 ha recuperado por completo el terreno perdido y se sitúa cerca de máximos anuales. Otros índices, como el EuroStoxx o el Hang Seng, también muestran señales de estabilización. “Nos hace ser positivos que los motivos de la volatilidad no fueran estructurales, sino políticos y puntuales”, destaca Esteve Manasanch.
Factores como la caída de las materias primas, que ha reducido presiones inflacionistas, y la reciente bajada de tipos del BCE al 2,25 % han contribuido a reforzar el entorno de mercado. Además, la administración estadounidense ha empezado a matizar su posición, abriendo la puerta a una desescalada con China. “El secretario del Tesoro ha reconocido que la incertidumbre es parte de la estrategia negociadora, y que los aranceles son insostenibles”, añade el gestor.
Desde Gesinter se ha aprovechado la corrección para reforzar posiciones: “Hemos realizado compras selectivas en Europa, China y en empresas de crecimiento americanas. Una de nuestras 10 posiciones en nuestro fondo concentrado, Grupo Catalana Occidente, ha recibido una OPA con una prima del 18 %”.
A pesar de que la volatilidad no ha desaparecido del todo, la firma considera que el mercado ha dejado atrás sus mínimos anuales: “Creemos que hemos visto los mínimos del año y hay motivos estructurales para continuar la subida: Desescalada de aranceles con China, acuerdos comerciales con otros países, desregulación, reducción del déficit, bajadas de tipos y reducción de impuestos. A lo que hay que sumar los buenos resultados del primer trimestre donde el 76% de las empresas del SP500 han batido los beneficios. Seguiremos aprovechando las oportunidades del mercado que está muy fuerte a largo plazo”, concluye Esteve Manasanch.
El patrimonio invertido en fondos de inversión domésticos creció en 2024 en 51.090 millones de euros, el mayor aumento registrado en la serie histórica, alcanzando un total de 399.002 millones de euros, es decir, un 14,7% más. Este crecimiento se debe tanto a las revalorizaciones por efecto mercado, con una rentabilidad media del 6,9%, como a las suscripciones netas, que sumaron casi 26.500 millones de euros. Además, la inversión en fondos alcanzó su máximo histórico en todas las comunidades autónomas, destacando Islas Baleares, Galicia y Andalucía, que lideraron el crecimiento con incrementos del 21,3%, 19,5% y 18,5%, respectivamente.
Madrid, Cataluña y País Vasco continúan siendo las comunidades con mayor volumen de activos, acumulando el 52,8% del ahorro invertido en fondos, mientras que su población representa el 35,1% del total. Por provincias, Madrid lidera con 94.773 millones de euros, seguida de Barcelona con 52.645 millones, Vizcaya con 23.391 millones, Guipúzcoa con 16.572 millones y Zaragoza con 16.277 millones, ocupando el top 5 de mayor patrimonio invertido en fondos de inversión en España.
Con respecto a las cuentas de partícipes, se situó al cierre de 2024 por encima de los 16,6 millones, lo que supone un incremento del 3,4% respecto al ejercicio anterior. A este respecto Valencia supera a Zaragoza como la quinta provincia con más partícipes.
El mayor incremento del patrimonio en fondos, con respecto al aumento del PIB nacional, ha permitido que la ratio de fondos sobre PIB se sitúe en España en el 25,1%, a cierre de 2024, 1,3 puntos más que el año anterior, y casi siete puntos más que hace diez años, según el informe elaborado por el Observatorio Inverco, a partir de la información proporcionada por las gestoras de fondos de inversión nacionales. En el caso del País Vasco, La Rioja, Aragón, Castilla y León y Navarra, la inversión en fondos supone ya más de la tercera parte de su PIB, y en algunos territorios como Teruel, Guipúzcoa, La Rioja y Burgos, esta ratio supera el 50%.
El 28,4% del volumen en depósitos
Las instituciones de inversión colectiva, que incluyen fondos de inversión nacionales, sociedades de inversión e instituciones internacionales, representan el 16,4% del total del ahorro financiero de los hogares españoles, lo que supone un incremento de 75.799 millones de euros, un 17,3% más que el año anterior, cuando representaban el 15,1%. Los depósitos bancarios y el efectivo redujeron su peso hasta el 35,2% sobre el total del ahorro familiar, frente al 36,5% a finales de 2023.
A cierre de 2024, la ratio entre fondos y depósitos alcanzó el 28,4% a nivel nacional, aumentando desde el 27,2% registrado en 2023. En Aragón y La Rioja, la inversión en fondos ya supera el 50% del volumen total en depósitos bancarios, con porcentajes del 59,9% y 57,8%, respectivamente. También sobresalen País Vasco, Navarra y Castilla y León, con ratios por encima del 30%. Por provincias, en Teruel la ratio supera el 75%, en Huesca se acerca al 65% y en Álava alcanza el 63%.
Las carteras se reequilibran hacia activos conservadores
Los sostenidos niveles de rentabilidad positiva que continuaron ofreciendo los fondos de renta fija a sus partícipes en el pasado ejercicio condicionaron nuevamente sus decisiones de inversión hacia estos productos más conservadores. Las categorías de monetarios y renta fija aumentaron su peso del 38,5% al 43,3% del patrimonio total, con un incremento de cerca de 40.300 millones de euros. Aragón, Baleares, La Rioja y Murcia son las comunidades con mayor presencia de estas categorías, superando el 50% de sus carteras. Por territorios, las tres provincias aragonesas, Baleares, Guadalajara y Tarragona superan el 50%.
En cambio, los fondos mixtos/globales redujeron su presencia al 31%, frente al 34,8% de 2023, y los de renta variable crecieron ligeramente hasta el 17,6%, impulsados por la rentabilidad de los mercados bursátiles. Las regiones con mayor peso en renta variable son Madrid y Cataluña, las únicas que superan el 20% en este tipo de vehículos.
“Los fondos de inversión siguen consolidándose como el vehículo preferido de inversión para las familias españolas, gracias a su rentabilidad y diversificación. En un entorno de volatilidad e incertidumbre, los hogares siguen confiando en este instrumento como parte esencial de su planificación financiera. En 2024, los hogares destinaron más de 45.700 millones de euros al conjunto de las IIC (51% del total de flujos financieros)”, señala José Luis Manrique, director de Estudios del Observatorio Inverco.
Para la realización del informe, el Observatorio Inverco ha contado con la información de las sociedades gestoras de fondos de inversión nacionales, con una representatividad del 95,7% del patrimonio total y el 98,7% de las cuentas de partícipes a 31 de diciembre de 2024. Los resultados se presentan elevados al 100%.
Banca March amplía su oferta de asesoramiento a empresas en sectores especializados con el fondo de titulización Be&Jing, una iniciativa de Raúl Berdonés y Pablo Jimeno, fundadores de Secuoya Content Group. Banca March participa como estructuradora de la operación, que será cofinanciada por la entidad y los promotores del fondo. Be&Jing será gestionado por Intermoney Titulización, filial del grupo CIMD, y nace con una capacidad de inversión de 50 millones de euros. Linklaters ha actuado como asesor legal de la operación.
El objetivo del nuevo fondo de titulización es impulsar la producción de contenidos, aportando una alternativa de financiación para obras de ficción y cine. El crecimiento de la industria en España, impulsado por nuevos modelos de consumo de contenidos de mayor valor, ha puesto de manifiesto la existencia de una demanda que el mercado financiero tradicional no satisface por completo y que Be&Jing aspira a cubrir. En este sentido, se ha optado por la utilización de un fondo de titulización por su flexibilidad y eficiencia.
El fondo ha sido diseñado específicamente para apoyar la financiación de proyectos de productoras españolas. A través de este mecanismo, se busca fomentar el desarrollo de la industria audiovisual en España, proporcionando a las productoras acceso a recursos financieros que les permitan materializar sus ideas creativas y fortalecer su posición en el mercado.
La designación de Antonio Manso Marcos para dirigir la selección de oportunidades y la ejecución de la estrategia de Be&Jing refleja la apuesta por una gestión experta, con visión estratégica y profundo conocimiento del sector. Manso es un profesional de reconocida trayectoria en el ámbito financiero y de medios de comunicación en España.
Durante casi tres décadas ocupó el cargo de director financiero (CFO) en Atresmedia Corporación, donde lideró decisiones estratégicas clave, así como procesos de estructuración financiera y de inversión que contribuyeron al crecimiento y consolidación del grupo.
Foto cedidaEquipo responsable de Relación con Inversores (de izquierda a derecha): Eric Halverson, socio fundador; Emma Hernanz, directora; Sergio García, socio fundador; Raffaella Otey, asociada; y Javier Alemán, socio
Qualitas Funds SGEIC, S.A., la plataforma de inversión de capital privado con sede en Madrid, ha lanzado su séptimo fondo de fondos de private equity, Qualitas Funds VII, con un tamaño máximo (hard cap) de 300 millones de euros.
Se trata del primer vehículo lanzado por la gestora después de completar con éxito su integración en la cotizada americana P10, Inc., proveedor especializado en soluciones en mercados privados.
“Gracias a nuestros socios por su apoyo constante, estamos agradecidos por la gran recepción por parte de nuestros inversores”, ha destacado Eric Halverson, socio fundador de Qualitas Funds. “Seguimos creciendo sobre los cimientos de una base inversora leal, que busca acceso a las mejores gestoras de private equity centradas en empresas pequeñas y medianas que ofrecen atractivos retornos con un riesgo ajustado”, añade Sergio García, socio fundador.
Qualitas Funds VII continuará la estrategia consistente de la firma de invertir en fondos europeos del lower middle market de private equity, centrándose en compañías con alto potencial de crecimiento y bajo apalancamiento.
Este fondo sigue a su predecesor, Qualitas Funds VI, que cerró recientemente en su tamaño máximo en 250 millones de euros. Esto supone que el total de activos bajo gestión de Qualitas Funds se sitúa en 1.200 millones de euros.
Foto cedidaPablo Lorente, Rubén Martí e Iñaki Olaizola, Banca Mediolanum
Banco Mediolanum, entidad española especializada en el asesoramiento financiero a sus clientes a lo largo de todas las etapas de su vida, continúa reforzando el equipo de su División Wealth & Banca Privada con la incorporación de tres nuevos profesionales distribuidos en las Zonas Madrid-Centro, Norte y Levante. Se trata de Pablo Lorente, Rubén Martí e Iñaki Olaizola.
En concreto, se trata de Pablo Lorente, que se suma al equipo de Mediolanum Private Banking de Zona Madrid-Centro proveniente de BBVA, entidad en la que ha pasado los últimos 15 años liderando equipos y gestionando clientes de alto patrimonio. Lorente cuenta con formación en Administración y Dirección de Empresas y especialización en transformación digital, inteligencia artificial y análisis financiero.
Asimismo, en la Zona Norte se une Iñaki Olaizola, licenciado en ADE y con formación en análisis financieros, normativa MIFID II y aplicaciones de IA en finanzas, procedente de Banco Sabadell. A lo largo de su trayectoria, Olaizola ha desarrollado experiencia desde la atención comercial hasta la gestión de amplia cartera de clientes y equipos de trabajo.
Por otro lado, al equipo de Zona Levante se suma Rubén Martí, hasta ahora agente de Banco Santander, con más de 17 años de experiencia en el ámbito financiero y comercial y formación en Ciencias Empresariales, así como con certificaciones en MIFID II y LCCI.
Sobre estos nombramientos, Salvo La Porta, director comercial de Banco Mediolanum, destaca que “los fichajes de Pablo, Iñaki y Rubén son una muestra más de nuestra apuesta por la atracción de talento. Cuentan con perfiles que encajan perfectamente con nuestro modelo de asesoramiento personalizado, con una visión de largo plazo y un firme compromiso con la satisfacción del cliente, que nos ha permitido ser la entidad con los clientes más satisfechos de España durante seis años consecutivos, según la consultora independiente Stiga”.
Consolidación y expansión de su división Wealth & Banca Privada
Banco Mediolanum busca posicionarse como una de las entidades financieras de referencia en España para grandes patrimonios y clientes affluent. En esta línea, en este 2025 la entidad ha incorporado también recientemente a otros profesionales procedentes de Ibercaja, Banco Santander, Bankinter, Abanca y Deutsche Bank. Así, en lo que va de año, Banco Mediolanum ha incorporado a un total de 11 profesionales a su División de Wealth & Banca Privada.
Las gestoras internacionales tienen el desafío de mantenerse firmes en sus convicciones (y en el largo plazo) mientras ofrecen soluciones en medio de la incertidumbre. Por su parte, los asesores financieros están más atentos que nunca a lo que tienen que decir los expertos, y en este sentido, el intercambio fue especialmente intenso durante el XI Investment Summit de Funds Society en Palm Beach.
Comprender el presente y seguir invirtiendo en acciones
Jupiter AM y Zara Azad, directora de inversiones del equipo de Systematic Equities, presentaron dos de sus estrategias: el Jupiter Merian Global Equity Absolute Return (GEAR) y el Jupiter Merian World Equity Fund.
La gestora planteó uno de los dilemas del momento: ¿Cómo invertir en acciones en estas condiciones de mercado inciertas en Estados Unidos?
El modelo automático de Jupiter analiza unos 7.000 stocks buscando oportunidades fuera del benchmark y apostando por una fuerte diversificación. Así, los gestores usan diferentes tipos de estilos de inversión, pero con un enfoque sistemático. Las estrategias se rebalancean todos los días.
Jupiter se apoya en el histórico del mercado, pero según explicó Zara Azad, su objetivo no es predecir el futuro sino captar el presente y, entre otras variables, el sentimiento del mercado. Con ayuda de una gráfica, los asistentes pudieron ver la evolución en el tiempo y hasta qué punto ese sentimiento de mercado tiene hoy una fuerte ponderación cuando, en un pasado no muy lejano, como el mes de diciembre de 2024, los fundamentales dominaban el esquema de análisis.
Lo que querían saber los inversores en Palm Beach: Azaz fue sometida a un intenso fuego amigo de preguntas durante su presentación. Claramente, los asesores financieros están mirando con atención lo que pasa en su portafolio de renta variable. Los fondos de Jupiter son un clásico que muchos asesores tienen desde hace años en sus carteras diversificadas, pero esta vez querían saber qué tenía en sus tripas, entenderlo de nuevo a la luz de los acontecimientos recientes.
El CLO AAA, ese nuevo animal para las carteras
Janus Henderson empezó su presentación por el principio, es decir, definiendo el CLO, un instrumento de inversión que pocos conocían en la sala.
Roberto Langstroth, fixed income investment specialist de la gestora, estaba preparado para definir con detalle los préstamos subyacentes de empresas y explicó que actualmente son una opción más rentable que el cash; dijo también que en su tramo AAA nunca han tenido un default y tienen muy baja correlación con activos de riesgo como las acciones.
Los CLO estadounidenses constituyen un mercado maduro de un millón de millones de dólares y el fondo USD AAA CLO UCITS ETF tiene como objetivo proporcionar una exposición diversificada y líquida, además de una capa adicional de inversión activa del riesgo.
Los que dijeron los asesores en Palm Beach: el interés en los CLO fue claro y patente; varios asesores pidieron los datos concretos del fondo después de hacer muchas preguntas. Desde 2008 los derivados se habían vuelto un tema delicado para los inversores, pero los CLO tienen sentido para muchos en el entorno actual, van en el tramo de renta fija y, sobre todo, tienen cupón: “se le ve la acumulación”, como explicó un asistente al evento. ¿Cuál es su desventaja frente al efectivo? En caso de un evento mayor catastrófico, puede tambalearse unos días.
Los 25 años del Advisor’s Alpha de Vanguard
Vanguard lleva años investigando los portafolios de los inversores y en la firma piensan que la asesoría tiene que evolucionar hacia varios aspectos clave del cliente: la planificación, el comportamiento y la eficiencia fiscal. Para hacer eso de forma óptima, desde la gestora piensan que el asset allocation y la política de inversión debe hacerse desde servicios especializados.
Colleen Jaconetti, Senior Manager, Investment Advisory Research Center de Vanguard, defendió el enfoque de Advisor’s Alpha, el modelo de servicios de la firma que cumple 25 años.
Jaconetti considera que las prácticas de asesoramiento se han orientado hacia actividades más transparentes y de suma positiva, lo que se ha traducido en una mejora sustancial de los resultados de inversión de los clientes, al tiempo que ha aumentado el mercado al que puede dirigirse el asesoramiento. La adopción generalizada de este enfoque ha dado lugar a una mayor atención a la asignación de activos y la selección de fondos de inversión, la planificación financiera, la gestión del patrimonio y el coaching conductual, lo que se traduce en mejores resultados.
Lo que dijeron los asesores financieros: la tesis de Vanguard no es nueva para los profesionales de Miami y muchos delegaron hace tiempo la construcción de carteras en equipos de especialistas. Otros lo llevan haciendo toda la vida: consideran que construir una política de inversión no es “rocket science” y prefieren navegar entre gestión pasiva y gestión activa según su visión de mercado.
Captar y aprovechar las dislocaciones de mercado
El XI Investment Summit de Funds Society en Palm Beach asistió a los primeros pasos de un nuevo fondo de PineBridge: el Global Focus Equity Fund, una estrategia de renta variable fundamental que identifica oportunidades de valoración errónea en empresas de alta calidad.
Kenneth Ruskin, Director de Investigación y Responsable de Inversión Sostenible para la Renta Variable Global de PineBridge, explicó que el fondo se centra en estudiar las empresas y su ciclo de vida, captando dislocaciones de mercado. La ineficacia de los mercados se debe a que se centra en los resultados a corto plazo en lugar de pensar en temas de fondo como la gobernanza o la solidez financiera.
La estrategia está diseñada para ser neutral a las rotaciones de estilo del mercado y construir una cartera pequeña, de fuerte convicción, que tiene entre 30 y 50 acciones.
Lo que comentaron los asesores financieros: la audacia de la política de inversión del fondo llamó la atención, con la gestión activa más viva que nunca en una estrategia que sigue su propio camino buscando los errores del mercado. El Global Focus Equity Fund tiene pocos años de existencia y es un firme competidor para el resto de los fondos globales.
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BCP Global, fintech especializada en soluciones tecnológicas para la gestión de patrimonios offshore, anunció en un comunicado el lanzamiento de los Portafolios de Single Bonds, una alternativa de inversión en renta fija diseñada para que instituciones financieras y asesores puedan ofrecer a sus clientes acceso a bonos individuales en mercados internacionales a través de un modelo automatizado.
«Este nuevo producto amplía la oferta de portafolios automatizados, que ya se ofrecen a través de la plataforma digital de BCP Global, facilitando la diversificación y preservación de capital con distintas estrategias de riesgo y duración en inversiones en bonos de emisores públicos y privados principalmente en EE. UU. y América Latina. Además, su gestión es automatizada, incluyendo la asignación inicial de inversión y el rebalanceo periódico, ofreciendo una solución hands-off para inversionistas», explica la nota.
Una solución para diversificar y automatizar inversiones en renta fija
Los portafolios de Single Bonds permiten a los inversionistas acceder a bonos individuales con estrategias optimizadas para distintos perfiles de riesgo. La asignación de la inversión y el rebalanceo se realizan de forma automática, lo que permite a los asesores ofrecer una solución sin la necesidad de administración manual.
“A través de esta solución, los clientes finales pueden invertir en portafolios diversificados de bonos desde montos bajos, algo que sin una plataforma tecnológica no estaría al alcance de la mayoría de los clientes. Usualmente, esta oferta estaba reservada para clientes con mínimos de 250.000 dólares o más; a través de BCP Global, ahora las instituciones financieras pueden ofrecer portafolios desde 25.000 dólares”, explicó Mauricio Armando, CEO y cofundador de BCP Global.
“Como institución, la capacidad de modificar la asignación de estos portafolios de forma sencilla y ejecutar cambios simultáneos en miles de cuentas es algo que se logra con una plataforma como la nuestra”, añadió.
“En un entorno de tasas altas, donde la diversificación y la eficiencia son clave, los Portafolios de Single Bonds representan una oportunidad estratégica para que las instituciones financieras ofrezcan una solución automatizada y flexible a sus clientes. Este producto les permitirá acceder a mercados globales con una estructura optimizada de gestión de inversiones”, destacó Santiago Maggi, Presidente y cofundador de BCP Global.
BCP Global es una empresa fintech con sede en Miami dedicada a proporcionar soluciones tecnológicas innovadoras a instituciones financieras de todos los tamaños en América Latina. Con un enfoque en la gestión de patrimonios offshore, la completa suite de servicios de BCP Global está diseñada para mejorar la eficiencia, reducir costos y ampliar el acceso al mercado para sus clientes.
A menudo nos preocupamos por mantenernos en forma y llevar hábitos de vida saludables para envejecer con calidad, pero es igual de importante aplicar ese mismo enfoque a nuestra salud financiera. En este sentido, la falta de planificación o educación financiera, la ausencia de hábitos de ahorro o su inicio tardío pueden comprometer la estabilidad económica en el momento de la jubilación.
David Herrando, director general de Pensumo –aplicación que destina automáticamente y sin ningún tipo de coste para el usuario una parte del importe de sus compras con tarjeta, de cualquier entidad bancaria, a un plan de pensiones-, analiza los puntos a tener en cuenta para disfrutar de una buena jubilación desde el punto de vista financiero.
“Ahorrar para nuestra jubilación desde una edad temprana se ha convertido en una necesidad más que en una opción. Con un sistema de pensiones público que afronta ciertos retos, es importante planificar con anticipación nuestro futuro financiero. Afortunadamente, hoy contamos con herramientas que facilitan esta tarea, permitiéndonos ahorrar de manera sencilla y sin afectar significativamente a nuestro estilo de vida. El objetivo de Pensumo es que el ahorro sea tan natural como cualquier gasto cotidiano, posibilitando complementar nuestra jubilación sin esfuerzo adicional”, destaca David Herrando.
La planificación es la clave
Las generaciones anteriores confiaban en que su pensión pública sería suficiente para garantizar una vejez sin sorpresas, pero hoy la realidad es distinta. La inversión de la pirámide demográfica, con una base de cotizantes cada vez menor, es un desafío al que tendrán que enfrentarse las generaciones futuras, que deberán buscar fórmulas adicionales con las que complementar económicamente su jubilación.
Planificar con antelación no solo nos permite asegurar una jubilación tranquila, sino también mantener un nivel de vida acorde a nuestras expectativas. En este sentido, realizar una planificación temprana, evaluar necesidades y establecer objetivos financieros claros nos permitirá afrontar con mayor tranquilidad el futuro, minimizando los riesgos económicos y manteniendo nuestro nivel de vida deseado.
Hacer que el dinero trabaje por ti
Ahorrar no es solo cuestión del cuánto, sino también del cuándo. La razón es simple: el tiempo multiplica el dinero gracias al interés compuesto. El interés compuesto es una estrategia financiera que consiste en volver a invertir los rendimientos que se van obteniendo para que, con el tiempo, estos intereses generen, a su vez, más intereses.
La gran mayoría de vehículos de ahorro o inversión aplica el interés compuesto de forma automática, sin que el usuario tenga que hacer nada. A largo plazo, este efecto multiplicador, conocido como bola de nieve, puede marcar una gran diferencia en el crecimiento de nuestros ahorros para la jubilación.
Para ilustrar su impacto, desde la entidad consideran dos escenarios: una persona que comienza a ahorrar a los 30 años y otra que empieza a los 40. Si ambas destinan 100 euros mensuales con un rendimiento anual del 6%, quien comenzó a los 30 años acumulará prácticamente el doble de capital al jubilarse en comparación con quien comenzó una década más tarde.
En cualquier caso, la clave está en iniciar cuanto antes, aunque sea con pequeñas cantidades, para maximizar el impacto del interés compuesto a largo plazo.
«El tiempo es el mejor aliado del ahorro. Pequeñas aportaciones periódicas pueden convertirse en un capital significativo si se comienza con suficiente antelación. Lo importante no es cuánto se ahorra, sino la constancia y el tiempo que dejamos que el dinero trabaje para nosotros», explica Herrando.
Ahorrar día a día sin esfuerzo
Ahorrar para la jubilación no tiene por qué implicar vivir de forma muy austera. No hace falta hacer sacrificios extremos, sino tomar decisiones inteligentes que permitan seguir disfrutando mientras se construye un colchón financiero para el futuro.
En este sentido, una de las principales ventajas del modelo de ahorro por consumo que impulsa Pensumo es que se produce sin esfuerzo adicional: no es necesario destinar parte del salario ni hacer una planificación compleja, ya que el ahorro se produce automáticamente con cada compra que se realiza en los comercios adheridos a la plataforma. Además, es un sistema accesible para todos, independientemente de los ingresos o la capacidad de ahorro.
Liberarse de las deudas antes del retiro laboral
Llegar a la jubilación con compromisos financieros pendientes puede reducir nuestra capacidad de maniobra y generarnos presiones económicas, a veces innecesarias. Para evitar esta situación, es clave anticiparse y diseñar una estrategia de reducción progresiva de deuda, priorizando la liquidación de aquellas con intereses más altos, como préstamos personales o tarjetas de crédito.
También, es recomendable evitar asumir nuevos compromisos financieros en los últimos años laborales, especialmente hipotecas o créditos a largo plazo que puedan extenderse más allá del inicio de nuestra jubilación.
