Scotiabank Chile realiza su primera sesión de directorio con paridad de género

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Scotiabank (WK)
Wikimedia Commons. Scotiabank

Scotiabank Chile realizó en la mañana de este viernes la primera sesión de su nueva mesa directiva, compuesta por cuatro mujeres y cuatro hombres. Esto, señaló la firma en un comunicado de prensa, la convierte en el primer banco privado del país en contar con un directorio paritario.

La reunión convocó a los tres nuevos miembros de la mesa: Raquel Costa, vicepresidenta senior de International Wealth Management; Thayde Olarte, vicepresidenta senior de Retail & Digital Business –ambas de Scotiabank global–, y Francisco Matte, economista, experto en gestión patrimonial y representante de Chile en el Banco Mundial hasta 2022.

Los profesionales se suman a Salvador y Gonzalo Said, Emilio Deik, Karen Ergas y Fernanda Vicente, quienes mantuvieron sus asientos en el directorio.

En esta oportunidad se definió, además, que Salvador Said continúe como presidente y eligieron a Deik como vicepresidente de la mesa.

“Tener el primer directorio paritario de la banca privada chilena sienta un precedente en la industria y en el país, y nos pone a la vanguardia en un tema que ha cobrado especial relevancia en la discusión pública, como es la equidad de género en los gobiernos corporativos”, señaló el presidente del directorio, Salvador Said, a través de la nota de prensa.

Said también destacó que “se incorporan a la mesa dos mujeres con más de 20 años de experiencia en la industria financiera, así como un economista de vasta trayectoria, que estamos seguros serán un gran aporte para seguir consolidando a Scotiabank como líder en la industria y como el mejor banco digital del país”.

Según el último Informe de Género en el Sistema Financiero elaborado por la Comisión para el Mercado Financiero (CMF), los bancos locales tienen una representación femenina de 8% en sus directorios. Desde la última elección de, ahora la de Scotiabank es de 50%, recalcaron.

Banchile mantiene la corona de los fondos mutuos en Chile y Principal lidera en el mercado APV

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CC-BY-SA-2.0, FlickrSantiago de Chile. Las AFPs chilenas han aumentado en 4.350 millones de dólares la inversión en fondos extranjeros durante el primer semestre

Pese a que 2022 fue un año complicado para los mercados internacionales, entre temores de recesión y ansiedad por la inflación, el podio de las principales gestoras de fondos mutuos de Chile se mantuvo estable, con Banchile AGF manteniendo su posición dominante en la industria.

Cifras de la Asociación de Administradoras de Fondos Mutuos (AAFM) al cierre de diciembre muestran que la rama de asset management del Banco de Chile terminó el año con 10,6 billones de pesos chilenos (alrededor de 13.149 millones de dólares) de patrimonio efectivo en sus fondos mutuos.

Con esto, la firma marcó una participación de mercado de 22,8%, considerando que la industria cerró el año con 46,4 billones de pesos (cerca de 57.800 millones de dólares) de patrimonio en sus fondos registrados.

El podio lo completaron Santander Asset Management, con una participación de mercado de 18,5%, y Bci Asset Management, con 12,3%. Les siguen BancoEstado AGF y LarrainVial Asset Management, que finalizaron el año con 8,8% y 6,2% del mercado total, respectivamente.

En general, la distribución de activos en la industria se mantuvo relativamente estable, pero vio la entrada de tres nombres que no figuraban en la nómina al cierre de 2021.

Se trata de MBI AGF, Sartor AGF y Nevasa AGF, que fue adquirida por Habitat Andina en abril del año pasado. Estas firmas terminaron el año con montos agregados de 86.425 millones de pesos (107 millones de dólares), 5.399 millones de pesos (6,7 millones de dólares) y 3.897 millones de pesos (4,8 millones de dólares) en sus estrategias, respectivamente.

Mercado de APV

Un segmento que tuvo un impacto relativamente menor fue el de los fondos APV (Ahorro Previsional Voluntario), una categoría de interés para administradores e inversionistas, considerando que este tipo de vehículos cuentan con beneficios tributarios.

En este mercado, el nombre dominante es Principal AGF. La firma terminó diciembre con 695.623 millones de pesos (866 millones de dólares) de patrimonio neto en sus fondos de APV, lo que equivale a una participación de mercado de 23%, según los datos de la AAFM.

LarrainVial también es una figura relevante en esta arista, con un 18,6% del patrimonio total, acompañado por AGF SURA, con 17,6%. Banchile, por su parte, cuenta con un 9,8% del AUM del segmento APV.

Si bien estos vehículos se vieron impactados de la misma forma que las series no APV a nivel de inversiones, en el agregado tuvieron una pérdida menos marcada. Mientras que la industria en general vio caer en un 7,5% su patrimonio neto total, el segmento de ahorro previsional voluntario cedió en sólo 2%.

Variaciones de patrimonio

El grueso de las administradoras registradas en la AAFM vio el patrimonio de sus fondos mutuos caer durante el año pasado.

Banchile, aunque mantuvo su posición líder, no fue la excepción. La firma vio sus vehículos reducirse un 15,4% en conjunto, ubicándose como la cuarta mayor contracción entre las gestoras locales.

Algo similar vivió Bci Asset Management, que vio el patrimonio neto de sus vehículos caer en 17,3% el año pasado, alcanzando los 5,7 billones de pesos (7.114 millones de dólares) a la última jornada de 2022.

Entre los actores con mayor participación de mercado en la industria, las únicas dos que lograron aumentar el tamaño total de sus fondos mutuos durante el año pasado fueron BancoEstado AGF y Santander Asset Management.

La rama de gestión del banco estatal chileno aumentó su patrimonio total en 8% en 2022, alcanzando los 4,1 billones de pesos (5.069 millones de dólares), mientras que la firma de matriz española subió 3% hasta los  8,6 billones de pesos (10.709 millones de dólares).

Oportunidades en high yield y renta variable: las opciones para 2023 de atl Capital y Buy & Hold

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Foto cedidaDe izquierda a derecha, José Manuel García, socio director de atl Capital; Leonor Vargas, directora financiera de la FEBF; Isabel Giménez, directora general de la FEBF; y Antonio Aspas, socio de Buy & Hold.

Bajo el título “Cierre del ejercicio y perspectivas mercados financieros en 2023” tuvo lugar el Foro de Asesoramiento Patrimonial y Tecnológico (Faptech) en su edición de diciembre 2022 que contó con la participación de atl Capital, entidad de banca privada especializada en asesoramiento financiero de gestión de patrimonios y Buy & Hold, sociedad gestora independiente de instituciones de inversión colectiva (SGIIC). Este foro, que ya cumple siete años, fue promovido por el Consejo General de Socios de la Fundación de Estudios Bursátiles y Financieros (FEBF) en 2015.

En la apertura, Isabel Giménez, directora General de la FEBF , destacó que “2022 ha sido un año con elevada volatilidad y la subida de tipos de interés más rápida de los últimos 25 años”.

A continuación tomó la palabra José Manuel García, socio director de atl Capital, e hizo balance del año 2022: «Nos hemos encontrado una inflación estructural más alta de lo esperado». «Sin embargo, vemos el 2023 como una oportunidad, especialmente en renta fija», aseguró.

Además, añadió que «2022 ha tenido el peor comportamiento histórico en mercados desde la crisis financiera, la paradoja que se ha dado este año es que un inversor 100% en bolsa ha perdido lo mismo que un inversor 100% en renta fija por la subida de tipos de interés».

Esto sucedió debido al cambio de ciclo en las políticas monetarias de los bancos centrales, la subida de la inflación (desde 2021) por la pandemia, y el conflicto Ucrania-Rusia. García  comentó que espera que «la previsible desaceleración económica a la que nos enfrentamos no se convierta en recesión”.

Para finalizar, el ponente habló con optimismo de las oportunidades que se presentan en 2023 para la renta fija por los tipos de interés al alza: «Cuando has tenido un año negativo en los mercados de deuda, en el próximo puedes llegar a obtener rentabilidades de dos dígitos en el segmento de high yield», concluyó García.

Antonio Aspas, socio de Buy & Hold, centró su intervención en explicar las perspectivas de los mercados financieros en 2023: “Hay tantas variables que nadie tiene idea de lo que va a pasar en el futuro. Hay que seleccionar bien los valores en cartera, evitar la rotación e invertir en los valores y sectores con el mayor número de probabilidades a tu favor”.

Dentro de las oportunidades de inversión en renta variable, recomendó seleccionar valores con capacidad de trasladar a precio final la subida de costes (energía e inflación) y valores seleccionados en el sector tecnológico para discriminar entre sus luces y sombras. En renta fija, destacó buenas perspectivas de inversión en el sector de infraestructuras, el inmobiliario, el turístico y en los bonos subordinados del sector financiero. Como conclusión, aseguró que estamos en una “crisis ligera, pero no profunda”.

Los diferentes Foros de Encuentro de la Fundación de Estudios Bursátiles y Financieros (FEBF) comparten ideas e iniciativas de mejora entre profesionales y directivos de referencia, otorgando visibilidad a expertos y formación de interés para inversores y empresas familiares de la plaza financiera valenciana.

Dentro de sus actividades destaca el foro mensual Faptech sobre Asesoramiento Patrimonial, el Día de la Educación Financiera, el Observatorio M&A, el Foro de Criptoactivos y Blockchain, y las Jornadas Legaltech y Fintech.

En 2022 la FEBF realizó 85 acciones formativas: 47 jornadas, 11 seminarios y 27 cursos.

El patrimonio de los fondos nacionales ASG cae un 8,22% en 2022

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El patrimonio de los fondos nacionales ASG ha caído en 10.170 millones durante el pasado 2022, un 8,22% que deja el volumen total a cierre de diciembre en 113.509 millones. Esto supone un 36,14% del patrimonio total de fondos, según los datos de VDOS.

Por tipo de entidad, las aseguradoras son las únicas que han registrado un incremento patrimonial, siendo este de un 24,55%.

En todo caso las entidades bancarias mantienen su posición como líder por cuota de mercado con 99.688 millones, lo que representa un 87,82% del total, seguido de los grupos independientes con un 6,46%.

Por gestora, Santander Asset Management es la entidad con mayor patrimonio gestionado con 31.480 millones, seguida Caixabank Asset Management y Kutxabank Gestión, con 27.097 y 14.686 millones respectivamente.

BBVA Asset Management es la gestora que registra el mayor incremento patrimonial, con 206 millones, seguida de Magallanes Value investors con 85 millones y Abante Asesores Gestión con 76.

Por tipo de activos, los fondos de mixtos representan el 40,84% del patrimonio total, con 46.352 millones, seguidos de los fondos de renta variable, sectoriales, que suponen un 27,38% y los de renta fija, con un 27,24%.

Los fondos ASG con mayor aumento patrimonial en el año son el CaixaBank Master Renta Variable USA, con 1.395 millones, seguido del Santander Objetivo 19 Meses, con 1.372 y el CaixaBank Master Renta Fija Deuda Pública 1-3, con 1.034 millones.

Por número de fondos ASG, entre las gestoras nacionales destaca Santander Asset Management, con 34, seguida de CaixaBank Asset Management con 30 y Renta 4 Gestora con 29.

Entre las gestoras internacionales, destaca Amundi Asset Management, con 162 fondos, seguida de BlackRock Investment Management y BNP Paribas Asset Management, con 156 y 150 respectivamente.

En cuanto a su distribución por tipo de activo, entre los fondos internacionales el 49,83% de los fondos son de renta variable, sectoriales, seguidos de los de renta fija y mixtos, con un 33,45% y un 9,65%, respectivamente. Por su parte, entre los nacionales destacan los fondos mixtos, con un 39,26%, seguidos de renta variable, sectoriales y renta fija, con un 38,93% y un 13,42% respectivamente.

Banco Caminos y el Colegio de ICCP’s refuerzan su colaboración para la mejora de los servicios financieros

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Foto cedidaDe izquierda a derecha; Miguel Ángel Carrillo Suárez, presidente del Colegio de ICCP’s; y Mateo Velasco Arranz, presidente de Banco Caminos

Banco Caminos y el Colegio de Ingenieros de Caminos Canales y Puertos (ICCP’s) han firmado la renovación del convenio de colaboración que refuerza el compromiso de ambas entidades para dar respuesta a las necesidades financieras de los colegiados.

Con este nuevo convenio, ambas entidades refuerzan el marco de colaboración estableciendo las acciones, el procedimiento y los compromisos que asumen las partes. A través del acuerdo se pretende canalizar la colaboración de Banco Caminos, dando soporte y patrocinio, en las actividades del colegio encaminadas a mejorar la prestación de servicios financieros en beneficio de los colegiados. La colaboración también busca incentivar la colegiación de los ingenieros de caminos, canales y puertos y fomentar la vinculación de los colegiados a Banco Caminos.

El objetivo del acuerdo conlleva dotar de condiciones exclusivas y ventajas a los colegiados, así como la organización de acciones formativas y otras iniciativas que les ayuden en su día a día. También se busca acercar el banco a las distintas demarcaciones para que los colegiados cuente con la ayuda de Banco Caminos en sus temas financieros siempre que lo necesiten.

En la firma de este acuerdo, celebrado en la sede del Banco Caminos, participaron el presidente del Colegio de ICCP’s Miguel Ángel Carrillo Suárez, el vicepresidente Ricardo Martín de Bustamante y su secretario general Juan José Martínez López. Por parte de Banco Caminos, el presidente Mateo Velasco Arranz, el vicepresidente Baldomero Navalón Burgos, el CEO Enrique Serra González y el director de Relaciones Institucionales de la entidad Manuel Pozo Lozano.

Figura del defensor del Colegiado

Además, Banco Caminos creará la figura de un defensor del cliente Colegiado que a su vez será un ingeniero de caminos, canales y puertos, al que se podrá recurrir en caso de cuestiones no resueltas por las vías ordinarias de atención al cliente de Banco Caminos. Para contactar con este servicio se podrá realizar a través del correo controldecalidad@bancocaminos.es

SpainCap obtiene el certificado “Sistema de Gestión de la RSC Alineado con los Objetivos para el Desarrollo Sostenible”

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SpainCap ha obtenido el certificado “Sistema de Gestión de la RSC Alineado con los Objetivos para el Desarrollo Sostenible” emitido por Bureau Veritas y cuyo diagnóstico ha sido llevado a cabo por Planet Fair Play. Es una de las iniciativas del Plan Social que SpainCap ha puesto en marcha para los próximos meses y cuyo objetivo es promover la responsabilidad social y el impacto entre todos los miembros que componen la asociación. Este documento fue entregado el 20 de diciembre de 2022 durante el encuentro de Navidad de la asociación. Bertrand Martin, presidente ejecutivo de España y Portugal de Bureau Veritas, hizo entrega del mismo a Oriol Pinya, presidente de SpainCap.

Los ODS que SpainCap ha identificado como prioritarios son la igualdad de género, el trabajo decente y crecimiento económico, la acción por el clima y las alianzas para lograr los objetivos.

Bureau Veritas es una entidad dedicada a la inspección, certificación y ensayos. Desde 1828, brinda servicios de alto valor añadido a sus clientes para garantizar que sus activos, productos, infraestructuras y procesos cumplan las normas y reglamentos en materia de calidad, salud y seguridad, protección del medio ambiente y responsabilidad social.

Presente en muy diversos sectores, ayuda a las organizaciones a controlar los riesgos y mejorar el rendimiento, según las necesidades específicas de cada uno de sus mercados, y los certifica en tanto que organización independiente, ofreciendo transparencia y fiabilidad.

El Grupo Bureau Veritas, cuenta con cerca de 80.000 profesionales y una red de más de 1.600 oficinas y laboratorios en todo el mundo. En España y Portugal, Bureau Veritas tiene cerca de 2.000 empleados repartidos por toda la península en 60 centros de trabajo.

EAFs: retos y oportunidades ante la reforma de la Ley del Mercado de Valores

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«El proyecto de Ley de los Mercados de Valores y de los Servicios de Inversión, aprobado por el Consejo de Ministros el 27 de junio de 2022, está en tramitación en el Congreso de los Diputados, en fase de elaboración de informes (tras la presentación de enmiendas y las comparecencias parlamentarias); fases en las que, por cierto, hemos sido invitados a intervenir. A pesar de que el Consejo de Ministros acordó el trámite de urgencia de la Ley, se están llevando a cabo aplazamientos en su tramitación y no sería de extrañar que su entrada en vigor se posponga hasta bien entrado el año 2023», señala David Gassó, presidente de Economistas Asesores Financieros – Consejo General de Economistas (EAF-CGE).

Desde EAF-CGE se han centrado en las modificaciones que la Ley introduce y que afectan directamente a las empresas de asesoramiento financiero (EAF). Las EAFs, que nacieron como empresas de servicios de inversión reguladas hace poco más de una década, han ido creciendo en número de entidades, clientes y patrimonio asesorado hasta estancarse debido a la multitud de cambios regulatorios que les han ido afectando, desde obligaciones en materia de cumplimiento normativo y sostenibilidad hasta, muy recientemente, el sometimiento a requisitos de solvencia sin que el ámbito y forma de prestación de sus servicios se haya visto ampliado en consecuencia.

«Algunas de las modificaciones que pretende introducir la actual reforma de la Ley, a nuestro modo de ver, son importantes y pueden suponer la desaparición de un sector cuyo tamaño es comparable en actividad y empleo al de algunos bancos y gestoras medianos», añade Gassó en la revista de Funds Society.

«Si tenemos en cuenta la importancia de una figura regulada cercana al inversor-ahorrador y que le ayude a tomar decisiones de inversión de forma fundada y en base a sus necesidades, objetivos e idoneidad, vistas experiencias pasadas de mala comercialización con cuantiosas pérdidas para muchos inversores minoristas, la desaparición de las EAFs no sería una buena noticia para el adecuado funcionamiento de los mercados financieros en España», destaca.

Las novedades que plantea el proyecto de Ley para las EAF son las siguientes.

EAF de ámbito nacional

La nueva regulación de las EAFs nacionales permitirá que empresas de asesoramiento, personas físicas y empresas de asesoramiento financiero con fondos propios inferiores a 75.000 euros puedan seguir prestando servicios de asesoramiento en materia de inversión, como hasta ahora, lo que constituye en principio una buena noticia.

Actualmente hay 29 EAFs personas físicas y 115 EAFs personas jurídicas de las que aproximadamente la mitad optarán seguramente por adoptar el estatus de EAF nacional. En el caso de las personas jurídicas, algunas de ellas, incluso cumpliendo con los requisitos de fondos propios que exige el Reglamento delegado 2019/2933, han optado por acogerse al régimen nacional para no aumentar sus costes vía tasas y demás requisitos normativos, teniendo en cuenta que no van a prestar servicios fuera de España.

«Lamentablemente, echamos de menos en el proyecto de Ley un procedimiento abreviado que permita el cambio de EAF de un tipo al otro, en ambos sentidos, siempre y cuando se cumplan los requisitos exigidos para cada tipo de entidad, sin que tenga que pasarse por el trámite de autorización cada vez de nuevo», comenta el experto.

FOGAIN

La adhesión obligatoria al Fondo de Garantía de Inversiones podría suponer un mazazo para el sector de las EAFs. La cuantía económica, que actualmente es una aportación mínima anual de 20.000 euros, es inasumible para la mayoría de EAF, tanto de ámbito nacional como EAF (ESI). Además, el FOGAIN resulta del todo ineficaz, puesto que cubre la no recuperación de efectivo y valores en caso de insolvencia de la entidad, circunstancia absurda puesto que la EAF nunca puede tomar dinero ni valores de los clientes, ni depositarlos. Es decir, perjudica a las EAFs y no beneficia para nada a sus clientes.

Gassó destaca asimismo: «En cualquier caso, consideramos que las oportunidades para el crecimiento y desarrollo de las EAFs, tanto nacionales como EAFs (ESI) siguen intactas, aunque los retos que deberán afrontar dependerán de cómo finalmente se apruebe la Ley y, en especial, la adscripción obligatoria y la cuantía de aportación al FOGAIN. Estimamos que una aportación en los niveles actuales haría desaparecer más del 80% de las EAFs». Y pide que «se escuche la voz del sector para que no se dificulte más su desarrollo y se consiga reducir el elevado intrusismo que se ceba con el inversor minorista en multitud de fraudes de los que las puntuales advertencias de la CNMV dan buena fe».

Puede leer el artículo completo en este enlace.

La rentabilidad por dividendo en España aumentó un 4% en 2022

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A los inversores en renta variable europea les espera una lluvia de dividendos en 2023. Según el análisis de Allianz Global Investors, las empresas del índice MSCI Europe pagaron en 2022 unos 382.000 millones de euros a sus accionistas, una cifra récord que se espera que aumente este año. 

En este sentido, Allianz GI estima que el total de dividendos aumentará más de un 1%, hasta alcanzar los 387.000 millones de euros en 2023. “En un año 2022 complicado desde el punto de vista económico y geopolítico, los beneficios empresariales han resistido bien en todos los sectores. Además, la política de dividendos de muchas compañías está orientada a unos pagos constantes, a veces incluso en continuo aumento. Por lo tanto, las empresas incluidas en el MSCI Europe están en condiciones de pagar todavía algo más en dividendos en 2023 que el año anterior. Prevemos un nuevo máximo histórico de 387.000 millones de euros”, explica Jörg de Vries-Hippen, director de Inversiones de Renta Variable Europea en Allianz Global Investors.  

Como muestra el Dividend Study 2023 de Allianz GI, muchos países europeos registraron un aumento de la rentabilidad por dividendo en 2022, después de varios años de caídas. En Alemania y Francia, por ejemplo, la rentabilidad por dividendo aumentó de alrededor de 2,25% a alrededor de 3,5% y 3% respectivamente, y en Italia y España, de poco menos de 3% a 5% y 4% respectivamente. 

La bajada generalizada de los precios de las acciones en 2022 también influyó. En Reino Unido, la rentabilidad por dividendo se mantuvo bastante estable, justo por debajo del 4%. Según la gestora, en todos los países mencionados, sin embargo, la rentabilidad por dividendo siguió superando claramente los rendimientos nominales de los bonos del Estado a 10 años. 

Para Hans-Jörg Naumer, director de Global Capital Markets & Thematic Research y autor del Allianz GI Dividend Study 2023, esto subraya la elevada contribución de los dividendos al rendimiento y la estabilidad de las carteras de renta variable. “Los dividendos aportan estabilidad a muchas carteras de renta variable, especialmente en años de evolución negativa de los precios de las acciones, como 2022. En esos años, los pagos de dividendos pueden compensar, al menos parcialmente, y a veces incluso totalmente, las pérdidas de los inversores por los precios de cotización”, afirma. 

Además, según sus cálculos, la volatilidad media de los precios de las compañías que pagan dividendos es significativa y sistemáticamente inferior a la de las que no los pagan: para el mercado bursátil europeo en general estamos hablando de una diferencia de más de 10 puntos porcentuales. Según explica Naumer, la contribución de los dividendos al rendimiento es particularmente evidente a largo plazo en Europa, donde la cultura del dividendo es tradicionalmente más fuerte que en Norteamérica y Asia. “En el periodo de 25 años comprendido entre 1978 y 2022, casi el 35% del rendimiento total de la renta variable en Europa fue atribuible a los dividendos. En Norteamérica y Asia, las cifras correspondientes rondaron el 26,5% y el 30,5% respectivamente”, matiza. 

Por último, el experto de Allianz GI advierte de que puede que los dividendos no sean capaces de capear todas las tormentas, por ejemplo, como pudo verse durante la pandemia. “Sin embargo, en muchos casos muestran un nivel de fiabilidad que es muy de agradecer, especialmente en tiempos de perturbación y agitación. En consecuencia, contribuyen en gran medida a la rentabilidad global de las inversiones de capital”, concluye.

Mónica Vázquez, gerente general de ABANCA USA, entra en la junta directiva de FIBA

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LinkedInLa gerente general de ABANCA USA, Mónica Vázquez

La gerente general de ABANCA USA, Mónica Vázquez, forma parte de la Junta Directiva de la Asociación de Negocios Financieros e Internacionales (FIBA ) para 2023, anunció el organismo en Linkedin.

“Anualmente, FIBA selecciona a los miembros de la organización para servir en su junta directiva. El objetivo es garantizar que esté compuesto por partes interesadas que realmente representen a la comunidad y puedan desempeñar un papel activo en la promoción de los intereses de FIBA. Las elecciones tuvieron lugar en diciembre y la nueva junta se presentó el 18 de enero en su evento de Redes de Miembros e Introducción de la Junta Directiva 2023, dirigido por el presidente y CEO de FIBA, David Schwartz”, dice la nota.

«Es un honor ser parte de la Junta de la organización, junto con profesionales brillantes que trabajan para mejorar los servicios financieros y la educación en nuestra comunidad», dijo Mónica Vázquez.

Vázquez es Country Manager de ABANCA USA y Presidenta del Comité de Gestión de Riesgos, BSA, Crédito y Negocios de ABANCA USA.

Basada en Miami, la financista tiene como funciones la reparación y aprobación del plan estratégico de Abanca en Estados Unidos, la definición de la cartera de productos, la elaboración del Plan de Negocio, Eficiencia y Rentabilidad, la dirección de Recursos Humanos y la relación con los reguladores (FRB & OFR) y auditores.

FIBA es una asociación comercial sin fines de lucro que es la voz líder de la banca internacional en los Estados Unidos, América Latina y el Caribe.

Declaración de impuestos 2022 en Estados Unidos: es mejor prepararse ahora

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Los contribuyentes estadounidenses deberían comenzar a prepararse para presentar los impuestos del 2022. Revisar estados de cuenta, recibos, formularios de impuestos y otros documentos financieros cuando llega el momento de prepararse para presentar los impuestos del 2022 en el 2023 puede ser una decepción para aquellas personas que no han administrado sus registros. Un buen sistema de mantenimiento de registros durante todo el año puede facilitar la presentación de impuestos del 2022 al saber qué conservar y durante cuánto tiempo. Además, un buen mantenimiento de registros también puede ayudar a los contribuyentes si reciben una carta o notificación del IRS.

Nuevos elementos de impuestos del 2022 a considerar

  1. Formulario 1099-K: el IRS establece que:

“Las reglas de informes cambiaron para el Formulario 1099-K. Los contribuyentes deben recibir el Formulario 1099-K, Tarjeta de Pago y Transacciones de Red de Terceros, antes del 31 de enero del 2023, si recibieron pagos de terceros en el año fiscal 2022 por bienes y servicios que excedieron los $600. No hay cambios en la tributación de los ingresos. Todos los ingresos, incluidos los de trabajo a tiempo parcial, trabajos secundarios o la venta de bienes, siguen estando sujetos a impuestos. Los contribuyentes deben informar todos los ingresos en su declaración de impuestos a menos que estén excluidos por ley, ya sea que reciban un Formulario 1099-K, un Formulario 1099-NEC, Compensación de no empleados o cualquier otra declaración de información. Antes del 2022, el Formulario 1099-K se emitía para transacciones de redes de terceros solo si la cantidad total de transacciones excedía las 200 para el año y el monto total de estas transacciones superaba los $20,000. La Ley del Plan de Rescate Estadounidense del 2021 (“American Rescue Plan of 2021”) redujo el umbral de informes para las redes de terceros que procesan pagos para quienes hacen negocios.

Después de la finalización del alivio del período de transición del IRS (ver a continuación) anunciado el 23 de diciembre del 2022, una sola transacción que supere los $600 requerirá que la plataforma de terceros emita un 1099-K. El dinero recibido a través de redes de pago de terceros de amigos y familiares como obsequios personales o reembolsos de gastos personales no está sujeto a impuestos.

El IRS advierte a las personas en esta categoría que pueden estar recibiendo un Formulario 1099 por primera vez, especialmente a los «declarantes tempranos» (“early filers”) que generalmente presentan una declaración de impuestos durante el mes de enero o principios de febrero, que tengan cuidado y se aseguren de tener todos sus documentos clave de ingresos antes de presentar una declaración de impuestos. Un poco de precaución adicional podría ahorrarles a las personas tiempo y esfuerzo adicionales relacionados con la presentación de una declaración de impuestos enmendada. Y si tienen ingresos no gravados en un Formulario 1099 que no se refleja en la declaración de impuestos que presentan inicialmente, eso podría significar que deben presentar un pago de impuestos con una declaración de impuestos enmendada.

Si la información en el 1099-K es incorrecta, los contribuyentes deben comunicarse con el pagador de inmediato, cuyo nombre aparece en la esquina superior izquierda del formulario. El IRS no puede corregirlo”.

El 23 de diciembre de 2022, el IRS anunció que el año calendario 2022 se tratará como un año de transición para el umbral de declaración reducido de $600. Para el año calendario 2022, las organizaciones de liquidación de terceros que emiten los formularios 1099-K solo deben informar las transacciones en las que los pagos brutos superan los $20,000 y hay más de 200 transacciones.

  1. Activos digitales: el Formulario 1040 para los impuestos del 2022 ha cambiado. El formulario 1040 ha estado preguntando a los contribuyentes sobre sus actividades de moneda virtual en la página principal. El formulario 1040 2022 cambia la terminología criptográfica de «moneda virtual» a «activos digitales«. El propósito del cambio en la terminología podría interpretarse como un «aviso» a los contribuyentes de que el IRS está observando más de cerca, así como una intención de brindar más claridad. Dicho esto, los contribuyentes deben tratar la terminología ampliada o la reformulación de que el IRS quiere saber todo sobre las transacciones de criptomonedas de un contribuyente y, si un contribuyente no está informado, será un objetivo fácil de auditoría del IRS. La pregunta cambió de la siguiente manera:

Activos digitales: en algún momento durante 2022, usted: (a) recibió (como recompensa, premio o pago por bienes o servicios); o (b) vendió, intercambio, regalo o dispongo de otro modo de un activo digital (o un interés financiero en un activo digital)? (Vea las instrucciones). Sí o No

Hay 2 lecciones o “take aways”:

  • Recibir criptomonedas ahora se define más como activos digitales obtenidos a través de «recompensas, premios o compensaciones».
  • El IRS quiere saber si los contribuyentes han enviado o recibido criptomonedas como regalo.
  1. Algunos créditos fiscales vuelven a los niveles del 2019

Los contribuyentes afectados probablemente recibirán un reembolso significativamente menor en comparación con el año fiscal anterior. Los cambios incluyen montos para el Crédito Tributario por Hijos (“CTC” o “Child Tax Credit”), el Crédito Tributario por Ingreso del Trabajo (“EITC” o “Earned Income Tax Credit”) y el Crédito por Cuidado de Hijos y Dependientes (“Child and Dependent Care Credit”). Aquellos que recibieron $3,600 por dependiente en el 2021 para el “CTC”, si son elegibles, recibirán $2,000 para el año fiscal 2022. Para el “EITC”, los contribuyentes elegibles sin hijos que recibieron aproximadamente $1,500 en el 2021 ahora recibirán $500 en el 2022. El Crédito por Cuidado de Hijos y Dependientes regresa a un máximo de $2,100 en el 2022 en lugar de $8,000 en el 2021.

  1. No has deducciones caritativas por encima de la línea (“above the line”)

Durante COVID, los contribuyentes podrían tomar una deducción de impuestos de donación caritativa de hasta $600 en sus declaraciones de impuestos. Sin embargo, en el 2022, aquellos que toman una deducción estándar no pueden tomar una deducción por encima de la línea para donaciones caritativas.

  1. Más personas pueden ser elegibles para el Crédito Fiscal de Prima (“Premium Tax Credit”).

Para los impuestos del 2022, los contribuyentes aún pueden calificar para la elegibilidad ampliada temporalmente para el crédito fiscal de prima.

  1. Se cambiaron las reglas de elegibilidad para reclamar un crédito fiscal por vehículos “limpios” (“clean vehicles”).

Un buen mantenimiento de registros ayudará, por ejemplo:

  • Identificación de fuentes de ingresos. Los contribuyentes pueden recibir dinero o bienes de diversas fuentes. Los registros pueden identificar las fuentes de ingresos y ayudar a separar los ingresos comerciales de los no comerciales y los ingresos tributables de los no tributables.
  • Seguimiento de los gastos. Los contribuyentes pueden usar los registros para identificar los gastos por los cuales pueden reclamar una deducción. Esto ayudará a determinar si se debe detallar las deducciones en la presentación. También puede ayudarlos a descubrir deducciones o créditos potencialmente pasados por alto.
  • Preparación de declaraciones de impuestos. Los buenos registros ayudan a los contribuyentes a presentar su declaración de impuestos de manera rápida y precisa. A lo largo del año, deben agregar registros de impuestos a sus archivos a medida que los reciben para facilitar la preparación de una declaración de impuestos.
  • Elementos de respaldo informados en las declaraciones de impuestos. Los registros bien organizados facilitan la preparación de una declaración de impuestos y ayudan a proporcionar respuestas si se selecciona la declaración para su examen o si el contribuyente recibe un aviso del IRS.

Los contribuyentes deben mantener registros durante tres años a partir de la fecha en que presentaron la declaración de impuestos, incluyendo:

  • Registros relacionados con impuestos. Esto incluye declaraciones de salarios y ganancias de todos los empleadores o pagadores, incluidas las aplicaciones o tarjetas de pago, como el formulario W-2, 1099-K, 1099-Misc, 1099-NEC. Otros registros incluyen declaraciones de intereses y dividendos de los bancos, ciertos pagos del gobierno como compensación por desempleo, otros documentos de ingresos y registros de transacciones de moneda virtual. Los contribuyentes también deben conservar los recibos, cheques cancelados y otros documentos que respalden los ingresos, una deducción o un crédito informados en su declaración de impuestos.
  • Cartas, avisos y declaraciones de impuestos del año anterior del IRS. Los contribuyentes deben conservar copias de las declaraciones de impuestos del año anterior y los avisos o cartas que reciban del IRS. Estos incluyen avisos de ajuste cuando se produce una acción en la cuenta del contribuyente.
  • Registros de propiedad. Los contribuyentes también deben mantener registros relacionados con los bienes que enajenan o venden. Deben mantener estos registros para calcular su base (“basis”) para calcular la ganancia o pérdida.
  • Ingresos y gastos empresariales. Los contribuyentes comerciales deben encontrar un método de contabilidad que refleje de manera clara y precisa sus ingresos y gastos brutos. Los contribuyentes que tienen empleados deben mantener todos los registros de impuestos sobre la nómina durante al menos cuatro años después de que el impuesto vence o se paga, lo que ocurra más tarde.
  • Seguro de salud. Los contribuyentes deben mantener registros de su propia cobertura de seguro médico y la de sus familiares. Si reclaman el crédito fiscal de la prima, necesitarán información sobre los pagos de crédito por adelantado recibidos a través del Mercado de Seguros Médicos y las primas que pagaron.

¿Quién es su preparador de impuestos profesional que presentara sus impuestos del 2022?

Colummna de Stanley Foodman