En el vertiginoso mundo de las finanzas, la constante búsqueda de herramientas y tecnologías innovadoras ha llevado al surgimiento de la inteligencia artificial (IA) como un pilar fundamental en el asesoramiento financiero. Este avance tecnológico no sólo ha revolucionado la forma en que se gestionan las inversiones, sino que también ha transformado la relación entre asesores y clientes, proporcionando una perspectiva renovada y eficiente en el panorama financiero actual.
Como no podía ser de otra manera, los profesionales requieren de una actualización permanente de conocimientos y habilidades, por lo que instituciones educativas como el IEB trabajan en el día a día para trasladar las últimas novedades y tendencias a sus alumnos, como es el caso de la actualización del Máster Online de Finanzas Digitales e Innovación, dirigido por José Antonio Cerrada, Head of Digital Transformation de BBVA en Banca Privada.
La IA ha demostrado su valía al ofrecer análisis predictivos precisos basados en grandes volúmenes de datos. Los algoritmos avanzados pueden evaluar patrones, tendencias del mercado y riesgos potenciales con una velocidad y precisión sin precedentes. Esto permite a los asesores financieros tomar decisiones fundamentadas y ofrecer recomendaciones personalizadas a sus clientes.
Uno de los mayores impactos de la IA en el asesoramiento financiero se observa en la capacidad de gestionar carteras de inversión. Los sistemas basados en IA pueden analizar datos históricos y actuales para crear carteras diversificadas y adaptadas a los objetivos individuales de cada cliente. Además, la IA puede ajustar y optimizar estas carteras en tiempo real, minimizando los riesgos y maximizando los rendimientos.
No todo es análisis, otro aspecto crucial es la mejora en la experiencia del cliente. La IA ha facilitado la interacción entre asesor y cliente mediante chatbots y sistemas de respuesta automatizada que brindan información inmediata sobre consultas básicas, horarios de mercado e incluso consejos financieros. Esto ha permitido una atención al cliente más rápida y eficiente, liberando tiempo para que los asesores se enfoquen en cuestiones más complejas y estratégicas.
Sin embargo, a pesar de los notables beneficios, surgen desafíos éticos y de confidencialidad con la implementación de la IA en el asesoramiento financiero. La gestión adecuada de los datos personales y financieros es fundamental para garantizar la privacidad y la seguridad de los clientes. Asimismo, la transparencia en el uso de algoritmos y la responsabilidad en la toma de decisiones siguen siendo aspectos para considerar en esta evolución tecnológica.
Es esencial reconocer que, si bien la IA es una herramienta poderosa, no puede reemplazar por completo la habilidad humana y el juicio crítico en el asesoramiento financiero. La combinación de la experiencia humana y el potencial de la IA puede generar resultados más sólidos y completos para los clientes, ofreciendo un equilibrio entre la tecnología y el toque personal que define la confianza en el mundo financiero.
Dentro de estas tendencias que aúnan tecnología y finanzas, puede ser interesante mencionar la irrupción de los criptoactivos, que introducen una variable adicional en la digitalización del mundo de las finanzas, llegando hoy en día ya a estar presentes en el debate de los bancos centrales de cara al lanzamiento de sus monedas digitales.
En definitiva, la inteligencia artificial ha marcado un hito significativo en la industria del asesoramiento financiero, proporcionando herramientas innovadoras que han mejorado la toma de decisiones, la eficiencia operativa y la experiencia del cliente. A medida que continuamos avanzando en esta era digital, la sinergia entre la tecnología y la experiencia y sentido común humano seguirá siendo la clave para un asesoramiento financiero exitoso y sostenible en el futuro, más aún cuando los análisis técnico y fundamental de los mercados, continúan teniendo variables complejas.
De cara al futuro, que ya se ha convertido en presente, tan importante es conocer el impacto de la tecnología como indispensable es alinear las capacidades tecnológicas con las necesidades del cliente, sabiendo que en el mundo financiero la confianza en el asesor sigue siendo la variable preferida por parte de clientes que, pese a estar dispuestos al uso de las nuevas tecnologías y a la relación con su asesor en un entorno digital, confían su dinero fundamentalmente en aquellos asesores que cumplan con requisitos de consistencia y riesgo alineados con sus exigencias.
Tribuna de Joaquín Danvila, profesor del MBA con especialización en Finanzas del IEB.
Por Carlos Ruiz de Antequera
Por Funds Society, Madrid