Los proveedores de servicios financieros, como aseguradoras de vida, bancos y gestoras de activos, no están logrando conectar con los jóvenes nacidos entre 1981 y 1995 (los llamados Millennials), precisamente ahora que necesitan más que nunca a la industria. Ésta es una de las conclusiones de un nuevo estudio llevado a cabo por BNY Mellon y un equipo de estudiantes de la Saïd Business School, la escuela de negocios de la Universidad de Oxford.
El estudio, titulado “The Generation Game: Savings for the New Millennial”, analiza las prioridades de ahorro, las actitudes respecto a la planificación para la jubilación y las expectativas en torno a distintos tipos de entidades financieras de los millennials en siete mercados clave: Australia, Brasil, China, Estados Unidos, Japón, Países Bajos y el Reino Unido. Ello ha permitido a los investigadores interactuar con jóvenes de esta generación dentro de una amplia gama de poblaciones: desarrolladas y emergentes, grandes y pequeñas, con un enfoque colectivo, con un sistema unit-linked, de contribución obligatoria y voluntaria.
Debido a la mayor longevidad y la erosión de las pensiones estatales y privadas, los millennials deberán ahorrar más que sus padres y durante más tiempo. El estudio revela que las pensiones se le deben explicar mejor a este colectivo, ya que casi la mitad de los encuestados (un 49%) afirmaron no saber cómo funcionan. El estudio también indica que los millennials tienen el doble de probabilidad de acudir a sus padres en busca de asesoramiento financiero (un 52%) que a la segunda fuente de información más popular, su banco (24%).
Entre las conclusiones destaca que El 59% de los millennials afirman no haber visto productos dirigidos a gente como ellos. Desean productos que muestren claramente que se les remunera por inmovilizar su capital.
Ante la pregunta de cómo podría mejorarse su contacto con los proveedores de servicios financieros, menos de un 1% desea ser contactado por estas empresas a través de redes sociales.
Solamente un 16% de los millennials japoneses creen que podrán acceder a las mismas fuentes de renta tras la jubilación que sus padres, frente a un 84% en Australia. Aunque estos jóvenes suelen tener actitudes similares en cuanto al ahorro de cara a la jubilación, existen enormes variaciones de un país a otro.
El 84% de los encuestados brasileños no son conscientes de las ventajas fiscales que ofrecen los planes de pensiones, frente al 42% en los Países Bajos.
“Este estudio de millennials elaborado por millennials revela la desconexión existente entre la industria de servicios financieros y esta generación”, afirma Janet Smart, directora de cursos para estudiantes de la Saïd Business School. “El reto para las aseguradoras es encontrar nuevas formas de llegar a ellos a fin de incrementar su nivel de conocimientos financieros y desarrollar su compromiso con la planificación para la jubilación”.
Shayantan Rahman, estudiante de economía y gerencia y responsable de la investigación por parte de los estudiantes, añade: “Mientras que los millennials se sienten por lo general cómodos con el hecho de que las marcas de consumo se dirijan a ellos a través de las redes sociales, no quieren que los proveedores de servicios financieros empleen estos canales para contactarles. En lugar de ser la solución para ayudar a las aseguradoras a dirigirse y encontrar a los millennials, muchos afirmaron que transmiten una imagen “ridícula”, “forzada” o “siniestra”.
Las técnicas empleadas por las aseguradoras para dirigirse a la generación del baby-boom no siempre funcionan con los millenials; si están verdaderamente dispuestas a conectar con este grupo, deberán replantearse cómo hacerlo.
“Las compañías de seguros y otros proveedores de servicios financieros tienen que comunicarse con los millennials de formas distintas”, comentaVincent Pacilio, líder global del sector seguros en BNY Mellon. “A corto plazo, deberían identificar a los millennials como un grupo separado al que enfocar sus actividades de marketing y encontrar formas de equipar mejor a los padres para dar consejo a sus hijos. A largo plazo, las aseguradoras tendrán que idear formas innovadoras de trabajar con las autoridades con objeto de pasar de la acumulación desgravable de una suma con un objetivo único a una fórmula de ahorro desgravable que permita al titular retirar dinero en ciertos momentos de su vida.”
En la encuesta participaron un total de 1.178 millennials. Para ver el informe, haga clic en Link.