“Cada vez hay más gente concienciada sobre la necesidad de ahorrar para su jubilación. Creo que se están dando importantes pasos, y en todas las generaciones. El gran cambio hacia el que vamos es el enfoque de invertir para mejorar ese ahorro”, señaló Rupert Rucker, Head of Income Solutions at Schroders, durante la presentación del Estudio Global de Inversión de Schroders 2020.
Según las conclusiones del estudio, realizado a más de 23.000 inversores de 32 lugares del mundo, se ha producido un importante cambio en las prioridades de cara a la jubilación: la preocupación por tener ingresos suficientes es mayor, en comparación con la compra de bienes de lujo o vacaciones, intereses que han ido perdiendo relevancia durante los últimos años.
De hecho, solo el 7% de los jubilados darían prioridad a los artículos de lujo, en comparación con el 24% de 2017. En cambio, el 21% de los jubilados de todo el mundo volvería destinar sus ingresos disponibles a sus ahorros para la jubilación, lo que supone un aumento significativo con respecto al 5% de hace tres años. Otro 26% de los jubilados invertiría en otro tipo de vehículo de inversión como acciones, bonos o materias primas.
Además, según el estudio, este renovado interés por reforzar sus recursos para la jubilación se refleja quizás en el hecho de que el 41% de los inversores expresan preocupación por que sus ingresos no sean suficientes para lograr el estilo de vida que desean durante la jubilación. Esto contrasta con sus expectativas de rentabilidad promedio para los próximos 12 meses, que se sitúan en el 8,8%. Los inversores de Bélgica, Taiwán y Japón fueron los que manifestaron una mayor inquietud en este sentido, frente a los de Rusia, Chile y Canadá, que se mostraron más tranquilos.
De hecho, el 41% de las personas no jubiladas esperan trabajar el mismo número de horas semanales, o incluso más, durante su jubilación. Muchos inversores alegaron que los cambios legales en torno a la jubilación en sus respectivos países estaban obstaculizando su capacidad de ahorro. En concreto, los inversores de Tailandia, Austria y China fueron los más decepcionados en este sentido.
“Esta preocupación por tener suficientes ingresos de cara a la jubilación está también relacionada con que la población más próxima a su retiro así como las nuevas generaciones han comprendido que el papel de los gobiernos será apoyarles, pero entienden que tener suficientes ingresos en su jubilación es y será una responsabilidad personal”, apuntó Rucker.
Según los datos del estudio, los ingresos que las personas destinan a la jubilación se mantienen estables en un 15,2%. Esto se ve impulsado por el hecho de que el 55% de los encuestados considera que las provisiones del Estado por sí solas no serán suficientes para mantener su jubilación. Específicamente, los inversores de América son los que más ahorran (un 16,8%), en comparación con los de Europa, que destinan un 13,8%.
No obstante, la gestora considera preocupante que el 38% de los encuestados dice no entender las opciones disponibles para destinar sus ahorros para la jubilación. De hecho, aquellos que se clasifican a sí mismos como inversores «expertos» o «avanzados» son los más propensos a reconocer este desconocimiento (41%) frente a los inversores con conocimientos intermedios (35%) o básicos (39%). Curiosamente, casi el doble de jubilados que de no jubilados creen que los fondos sostenibles no aportarán mayores rentabilidades, lo que indica que pueden estar perdiendo una oportunidad de obtener rentabilidad con sus inversiones de cara a la jubilación.
«Tras un año de importantes inversiones e incertidumbre geopolítica, quizás no sorprenda que los jubilados estén frenando sus expectativas para la jubilación y opten por canalizar sus ingresos disponibles de nuevo a sus pensiones para impulsar sus remanentes. Es una postura racional y sensata, sobre todo teniendo en cuenta que el 41% de la gente está preocupada por que sus ingresos para la jubilación no sean suficientes. Esto se ve alimentado por el hecho de que muchos inversores consideran que los continuos cambios regulatorios de sus respectivos gobiernos en torno a los ahorros para la jubilación los llevan a no ver el sentido de ahorrar específicamente para este fin. El compromiso, la paciencia y el tiempo son claves para acumular suficientes ahorros para nuestra jubilación. Por ello, es tranquilizador ver que el promedio de ahorros que se destina a este fin es de un saludable 15,2% a nivel mundial”, explicó Rucker.
En opinión de Carolina Minio-Paluello, responsable global de producto, soluciones y Quant de Schroders, la claridad y la comprensión son claves para que la gente acumule suficientes ahorros para la jubilación, ya sea a través de sus ingresos provenientes de inversiones o de un plan de pensiones específico. “Por lo tanto, es preocupante ver que incluso los inversores con más conocimientos tienen dificultades para entender las opciones de las que disponen para su jubilación y, lo que tal vez sea aún más preocupante, muchos jubilados están haciendo caso omiso del papel que los fondos sostenibles podrían desempeñar para complementar sus planes pensiones. Es imperativo subrayar que la sostenibilidad y la obtención de rentabilidades sólidas para en la jubilación no son excluyentes. Como industria debemos ayudar a las personas a preparar su jubilación, para que logren navegar los desafíos y decisiones a los que se enfrentan», ha argumentado Minio-Paluello.
En este sentido, Rucker reclamó el papel crucial que tiene la educación y acudir a un profesional, por ejemplo a través de un servicio de asesoramiento financiero. “Si introducimos estos temas desde la escuela, dejarán de ser un asunto aburrido de conversión entre adultos y se tratará con naturalidad entre nuestros jóvenes antes de tomar decisiones como el uso de tarjetas, créditos o el ahorro para la jubilación”, apuntó.
Respecto al papel que puede tener el asesoramiento financiero, Rucker destacó que, en la mayoría de los casos, el freno es la mera percepción de cuándo uno necesita ayuda: “Es habitual escuchar que se está ahorrando y que lo tienen todo controlado, pero lo cierto es que la labor de los asesores nos puede ayudar a encontrar la forma que más se adecua a nuestros objetivos de cara a la jubilación”.
Lejos de mostrarse negativo, el experto cerró su intervención apostando a que el próximo año los resultados de la encuesta serán aún más positivos sobre el número de persona que invierte para su jubilación.
Por Marcelo Soba
Por Fórmate a Fondo