La industria financiera se ha reunido en Madrid para analizar los cambios a los que se enfrenta el sector y su futuro, en el marco del Business Forum organizado por SWIFT. Afectan a todos los ámbitos de la industria financiera, desde las relaciones con los clientes hasta los modelos de negocio, pasando por la gestión del efectivo a las divisas. Y “todo está condicionado por las nuevas tecnologías”, afirma Gottfried Leibbrandt, CEO de SWIFT. Pero “habrá más cambios en los próximos cinco años de los que ha habido en los cinco últimos”, señala el CEO.
“El sector se enfrenta a un nuevo modelo de negocio en el que la actividad financiera es imprescindible, pero la banca y la industria, tal y como las conocemos, podrían no serlo”, apunta Gema Montoya, directora de SWIFT Iberia. La industria tiene que asumir que “este negocio no es un coto exclusivo de los bancos”, según Javier Santamaría, representante de las entidades españolas dentro del Consejo de SWIFT.
El papel de la innovación y la tecnología es clave en este nuevo contexto, y los pagos inmediatos, la próxima meta del sector de pagos, aparece como una de las innovaciones disruptivas que acaparan el debate de la industria, de los reguladores, de los clientes y consumidores. Pero también de las empresas.
“La banca debe darse prisa en implantar los pagos inmediatos”, explica Beatriz Kissler, directora de área de Servicios Operativos Bancarios CaixaBank. Y no sólo por la presión de las nuevas generaciones digitales de consumidores, “es una demanda de la propia economía, lo piden desde las grandes empresas hasta los nuevos player de internet, los comercios digitales”, apunta Kissler.
Los pagos inmediatos pueden ser un “factor dinamizador de crecimiento”, según Jesús López Pedruelo, director de Sistemas de Pago del Banco de España. Suponen un ahorro de costes y tiempo y permiten al beneficiario disponer de los fondos de manera inmediata, «favoreciendo además el acceso de la población a servicios de pago valiéndose de nuevos medios, como son los pagos con móviles», añade.
La digitalización unida a la inmediatez puede hacer que los pagos electrónicos sean «más eficientes y atractivos y así convertirse en una alternativa al efectivo», según el directivo del Banco de España, pero implican “cambios en la forma de afrontar los riesgos y el procesamiento en los pagos”, e insiste en la necesidad de buscar soluciones interoperables con el resto de la zona euro. El objetivo final es “dar una respuesta paneuropea” en sintonía con los avances alcanzados en el ámbito de SEPA. Hay que evitar que la aparición de soluciones locales pueda terminar creando un mercado fragmentado de pagos inmediatos en Europa, similar al que existía en el pasado con los pagos tradicionales.
“La banca española está preparada”, afirma Javier Celaya, director de Procesamiento y Pagos Inmediatos de Banco Santander. Según el directivo, la situación de la banca española es privilegiada por su grado de internacionalización y su elevado nivel de servicio y tecnificación. Pero se trata de un debate abierto en el seno de la industria y reguladores, con varios temas pendientes: interoperabilidad, seguridad y cumplimiento regulatorio. Además, el próximo despliegue de los pagos en tiempo real exige que la banca desarrolle sistemas de detección del fraude más potentes y herramientas que faciliten a sus clientes una gestión de su tesorería en tiempo real.
Futuro y pasado
La presentación del Business Forum de SWIFT corrió a cargo del economista Daniel Lacalle, que subrayó la necesidad de analizar bien el pasado para “no repetir errores” en el futuro. “No se puede pasar página sin analizar los orígenes de la crisis”, según Lacalle, fruto de una “excesiva bancarización”. En este contexto de cambio para el sector, hasta “los métodos tradicionales para salir de la saturación de deuda no sirven. Los tipos ultrabajos hacen que se perpetúen las ineficiencias del sistema”. El economista advierte, “no nos va a sacar del problema lo que nos sacaba tradicionalmente”.
En el evento, organizado por la cooperativa de servicios financieros SWIFT, también se han abordado temas como la lucha contra los delitos financieros y estrategias de cumplimiento, las ventajas y desafíos de la gestión de efectivo en T2S e innovación fintech.
Por Fórmate a Fondo