Al universo fintech no dejan de llegar nuevos actores con el objetivo de acercar y facilitar el acercamiento a los fondos de inversión. Una de las últimas plataformas en aterrizar es Fundslink Fintech Solutions que, tras recibir la aprobación de la CNMV, lanzará proximamente una plataforma para la compraventa de fondos de inversión que “se convertirá en la práctica en un nuevo ecosistema de servicios financieros independientes”, según afirma José Alemany, CEO de Fundslink.
El nuevo canal de comercialización de fondos funcionará como “un market-place que conecta inversores, gestoras independientes y agentes financieros. Un nuevo ecosistema de servicios financieros con un modelo tecnológico y de distribución disruptivo, que permitirá una operativa ágil, intuitiva y segura. El inversor podrá materializar sus operaciones sin necesidad de abrir nuevas cuentas bancarias y desde cualquier dispositivo, sin sobrecostes de intermediarios, bancos soporte o mercados de fondos”, explica Alemany en un comunicado.
La plataforma Fundslink facilitará una gran agilidad en la operativa inversora, gracias a la conexión directa del usuario con las gestoras de fondos y sus depositarios, a través de protocolos de comunicación API Rest que reducen costes y refuerzan la operatividad. Los lenguajes de programación y entornos de desarrollo de la plataforma permitirán a los diferentes agregadores financieros integrar la información transaccional y las posiciones de los productos contratados en sus aplicaciones.
El usuario podrá llevar a cabo la suscripción de fondos mediante una “Pasarela de Pagos”, con encriptación de alta seguridad, sin necesidad de cambiar de banco. En la práctica, el tiempo dedicado al alta y la suscripción efectiva del fondo, se realizará en torno a 8 minutos, frente a los varios días que puede acarrear operar en algunos fondos internacionales, por ejemplo. Fundslink facilitará posteriormente la liquidación de reembolsos y traspasos entre fondos a través de su sistema de forma inmediata.
Según la consultora PWC, a nivel global el volumen de activos financieros bajo gestión crecerá a una media anual del 6% entre 2016 y 2020. En España, la reducción del endeudamiento y el aumento del ahorro ha llevado a la riqueza financiera neta de las familias al nivel del 170% de la Renta Bruta Disponible, lo que refuerza el potencial para la inversión en fondos. Según datos de Inverco, el dinero invertido en fondos domésticos asciende a 254 billones de euros en agosto 2017.
Fundslink cuenta con cuatro segmentos de inversores potenciales de su plataforma:
1) Mass Affluent: Patrimonios entre 100.000 y 1 millón de US$ y con un poder creciente de acumulación de riqueza. En España se calcula una cifra de 4,3 millones de personas 2) High Net Worth (HNW): Patrimonio superior a 1 millón de dólares USA. En España, alcanza las 445.000 personas
3) Ultra-High Net Worth (UHNW): Individuos con más de 30 millones de dólares USA de patrimonio. En España, 15.000 personas.
4) Empresas: Compañías que aspiran a una gestión más eficiente de su tesorería invirtiendo la liquidez en fondos de gestión activa e independiente.
Desde Fundslink subrayan las estadísticas que demuestran que la gestión activa e independiente de fondos logra resultados superiores, de forma consistente, a la de los fondos equivalentes de gestoras pertenecientes a grupos bancarios o financieros. «El 40% de los fondos de inversión en el mundo, son gestionados por entidades ligadas al negocio de banca comercial. En España, ese porcentaje se eleva al 76%.Los fondos independientes obtienen como media una rentabilidad anual superior en 92 pb (0,92%) a los fondos equivalentes vinculados a grupos financieros», señalan.
Un análisis de Morningstar desvela que este gap de rentabilidad de la gestión independiente se produce en todos los plazos:
• 1 año: 4,8%
• 3 años: 2,1%
• 5 años: 2,7%
• 10 años: 1,7%
En cuanto a comisiones de gestión, la media de los fondos independientes en España es el 1,4%, frente al 1,6% de los fondos ligados a entidades de crédito.