En el competitivo –y crecientemente desarrollado– mundo de la asesoría patrimonial chilena, un nuevo actor local está apostando por ser un nodo que ofrece asesoría de inversiones y seguros y servicios para empresas, apalancando tanto un modelo más tradicional de multi-family office (MFO) y una plataforma tecnológica de atención más masiva. Esa es la apuesta de 125 Global Investments, la nueva compañía de asesoría financiera de su fundador y CEO, Rodrigo Huerta.
La firma, explica el emprendedor a Funds Society, es el punto de encuentro de una variedad de compañías de servicios financieros y de bienestar. Así, las unidades especializadas –operando como empresas distintas– que actúan como piezas del modelo de la fintech son cinco, delinea el ejecutivo.
En primer lugar está 125 Global Investments, el MFO, enfocado en asesoría de inversiones nacionales e internacionales, estructuración patrimonial y planificación financiera de mediano y largo plazo. 125 Global Insurance es la corredora de seguros, dedicada al diseño y optimización de coberturas personales y corporativas. OTEC es la plataforma que permite ofrecer cursos SENCE (Servicio Nacional de Capacitación y Empleo) certificados, principalmente a empresas, en temáticas de educación financiera y bienestar laboral. Finalmente, tienen dos áreas adicionales, una dedicada a la asesoría previsional y una a la asesoría en salud, relacionada con planes de isapre y seguros complementarios.
“125 Global es la cara visible y opera como un holding”, explica Huerta, describiendo el objetivo de “abordar de forma integral las principales decisiones financieras de personas y empresas a lo largo de su ciclo de vida”.
Esta estructura le permite a la fintech ofrecer una variedad de servicios. Estos incluyen asesoría de inversiones uno a uno, con planes de inversión personalizados para personas y empresas; un programa de beneficios para empresas, que es uno de los pilares del crecimiento de la compañía; la plataforma de inversiones Mateo, que ofrece planificación personalizada y educación financiera para todo tamaño de patrimonios; y análisis de seguros y optimización de coberturas.
El diálogo entre masividad y asesoría
Para Huerta, una de las cosas que diferencia a 125 Global Investments del resto de la industria –un negocio que se ha diversificado y profesionalizado fuertemente en Chile en los últimos años– es que combina la asesoría humana y la tecnología –puntualmente, la inteligencia artificial– para aumentar la escala manteniendo la calidad. Además, agrega, se enfoca en la “protección y bienestar financiero integral”, no sólo en la maximización de retornos en las carteras.
En ese sentido, tienen una lógica de segmentación de clientes binaria. Por un lado, los patrimonios más altos –entre 50.000 y 1 millón de dólares– son canalizados al MFO de la fintech; por el otro, los clientes más masivos y trabajadores de las empresas asociadas a los programas pueden invertir y asesorarse a través de Mateo, una plataforma creada y diseñada internamente.
Es más, agrega el fundador de 125 Global Investments, si un cliente en la plataforma llega a cierto umbral de patrimonio, donde requiera una asesoría más personal, es derivado al MFO.
Además, el profesional destaca la inclusión de seguros como producto, una oferta menos común en el mundo de la gestión patrimonial en Chile. Esta decisión, explica, “no es fortuita”, sino que “responde a una demanda real de los clientes” de un acompañamiento con visión integral.
Programa de beneficios
En el aspecto de la masividad –y de alcanzar escala, como negocio–, Huerta destaca el rol que ha jugado el programa de beneficios para empresas. Este, asegura, es “único” en el mercado local y permite a las compañías dar herramientas a sus trabajadores y expande el alcance de la asesoría, vía Mateo. “Damos soluciones que vinculan wealth management con educación y escalabilidad”, recalca el CEO de la fintech.
Este programa, detalla, es un mecanismo de alianza entre 125 Global Investments y diversas compañías que incluye beneficios para la empresa misma y para la planilla de trabajadores. Para la compañía, hay asesoría y gestión de asesorías y seguros, acceso a convenios y FX con precios preferentes, cursos SENCE para los trabajadores –lo que le da a la compañía acceso a beneficios tributarios– y seguros complementarios de salud.
Los trabajadores de las firmas afiliadas, por su parte, reciben asesoría previsional, de seguros de salud, educación financiera, condiciones preferenciales en productos y servicios y acceso a Mateo. Además, ciertas personas clave, determinadas por la empresa, entran en la red de asesoría del MFO.
“La relación funciona como un puente de valor: las empresas dan acceso a Mateo y a todos los beneficios mencionados, y a partir de ese acceso, quienes deseen profundizar su planificación o avanzar hacia una gestión de inversiones más sofisticada, pueden hacerlo con el respaldo directo de 125 Global Investments, bajo asesoría personalizada”, dice Huerta.
La plataforma tecnológica
Mateo en sí misma es otra pieza clave de la fintech. Además de ser la “columna vertebral” del programa de beneficios empresariales, inversionistas individuales de todo tipo pueden utilizar la herramienta, independiente de su nivel de patrimonio.
Huerta la describe como “una plataforma de planificación financiera y asesor virtual que opera con datos reales”, con capacidad de dar planificación financiera, recomendaciones de inversión compatibles con perfil de riesgo, horizonte, metas y contexto familiar de las personas y orientación educativa en temas de ahorro, seguros y pensión.
“Mateo no es solo un simulador: defiende cada recomendación con supuestos claros, permitiendo a la persona comprender por qué una estrategia se adapta a su situación específica”, recalca el emprendedor.
En la arista de asesoría de inversiones, la plataforma incluye recomendaciones sobre carteras de fondos mutuos, seguros con ahorro, de vida y generales, vehículos internacionales e inversiones inmobiliarias. Además cuenta con un área de asesoría previsional, donde las personas próximas a jubilar pueden contactar a un asesor.
“Al principio se hacen dos análisis a cada cliente para poder determinar la planificación. Después, la plataforma actúa como un asesor de inversiones en el tiempo, con lo que va gestionando las carteras de inversión de los clientes”, acota Huerta.
Los planes a futuro
La historia de 125 Global Investments inició hace un año. Después de haber fundado otro MFO con un socio en el pasado, una firma con un modelo más tradicional llamada Okomos, Rodrigo Huerta tomó un nuevo rumbo, con el objetivo de apalancar las herramientas tecnológicas para ampliar el acceso a la asesoría financiera.
Con esa meta en mente, el profesional empezó a desarrollar Mateo junto con Matías Canepa y Julio Cisternas, abandonando Okomos en diciembre de 2024. Así, 125 Global Investments nació en enero del año pasado con la constitución del MFO y la corredora de seguros y con la inscripción de ambas sociedades con la Comisión para el Mercado Financiero (CMF).
A futuro, la compañía de servicios financieros tiene planes ambiciosos. Por un lado, ya están mirando la internacionalización. El primer destino, adelanta Huerta, sería el mercado peruano, donde esperan desembarcar en el segundo semestre de 2026. “Ya fuimos a Perú para empezar a hacer las alianzas, para poder replicar el programa de beneficios y conectar a Mateo con las soluciones locales, pues las internacionales ya las tenemos”, señala.
Por el otro, adelanta, planean seguir consolidando y profundizando su programa de beneficios empresariales y su plataforma tecnológica.
Por Funds Society
