LOQR es una fintech tecnológica que quiere ayudar y acompañar a las entidades financieras en su camino hacia la revolución digital. La plataforma lleva ya varios años en funcionamiento dentro del mercado europeo y de Oriente Medio y acaba de aterrizar en España, dirigiéndose a todo tipo de clientes. Entre ellos, ya cuenta con firmas como Banco Santander o Novobanco, bancos de inversión como Banco BIG y otras entidades que están iniciando su recorrido, como fintechs o neobancos. En esta entrevista con Funds Society, Richard da Silva, vicepresidente de LOQR, nos cuenta las claves de la plataforma para convertirse en socio tecnológico de muchas instituciones financieras y sus planes de crecimiento en España.
¿Qué es LOQR? ¿Cómo funciona su modelo de negocio?
LOQR es una fintech europea, fundada en Portugal por expertos del área de la tecnología financiera y está respaldada por capital 100% europeo. Desde 2017, LOQR es el principal socio tecnológico de muchas instituciones financieras, actuando como especialista y catalizador en el proceso de transformación del negocio digital del sector.
Vista por muchos de nuestros clientes como un “Digital Branch Enabler”, la plataforma de LOQR “Journey as a Service” permite a las instituciones financieras acelerar la transformación del negocio digital con optimización en la experiencia de sus clientes, al tiempo que provee introspectivas únicas de tendencias de comportamiento para adaptarse a los rápidos cambios de comportamiento del mundo actual. Con funcionalidades integradas (IDV, eKYC, eSignature o Autenticación, Autorización y Contabilización), la plataforma prepara a las instituciones financieras al presente y futuro tomando como base las necesidades de negocio del sector: pKYC (perpetual KYC), AR (realidad aumentada), VR (realidad virtual), y la gran necesidad de anticiparse a las tendencias de comportamiento de los clientes.
La visión tecnológica de LOQR ha tenido resultados importantes, duplicando el número de clientes cada año, al tiempo que nuestros clientes obtienen una satisfacción del cliente superior al 97% y tasas de crecimiento de conversión superiores al 70%. Alineado con el sector tecnológico SaaS, LOQR tiene el modelo de negocio basado en un modelo de licenciamiento alineado con las necesidades y madurez de cada cliente. Sin embargo, hay un aspecto diferenciador importante en el método de LOQR: el éxito de la compañía viene del éxito de nuestros clientes.
La banca y el sector financiero español, ¿en qué punto de digitalización se encuentran?
El sector financiero europeo se encuentra en la vanguardia tecnológica y reglamentaria. Ejemplo de ello es la cantidad de fintechs y neobancos que actualmente existen en el continente, o directivas como PSD2. Sin embargo, no se trata de un panorama linear: existen varios niveles de madurez tecnológica, y España es un claro ejemplo de ello. Tenemos desde bancos como BBVA o Santander con una clara visión tecnológica (basta recordar las palabras de Francisco González), hasta los más regionales que están lejos de tener la misma madurez (o recursos).
Debemos pensar en el contexto tecnológico mundial, cuya transformación digital está revolucionando todos los sectores, incluido el financiero. Esta revolución digital ha supuesto un verdadero cambio cultural y estratégico que está transformando velozmente la experiencia bancaria que reciben los usuarios. Son muchas las entidades financieras tecnológicamente maduras que en la actualidad están utilizando herramientas de inteligencia artificial (IA) y aprendizaje automático (Deep Learning), para automatizar procesos, detectar o prevenir el crimen financiero, entre otros aspectos.
La dependencia de datos es una realidad en estos momentos, y lo seguirá siendo en un futuro cercano. Concretamente, las soluciones basadas en IA y Deep Learning (como ChatGPT o Bard) no han hecho más que aumentar en los últimos años. Estas herramientas, sumadas a otras como la realidad virtual o la realidad aumentada, serán claves para conducir a los bancos hacia una toma de decisiones más precisa y personalizada, así como analizar grandes volúmenes de datos de manera rápida y eficiente. El gran problema de las instituciones financieras es cómo afrontar el reto de la revolución digital, pues es inevitable: será como un proceso de selección natural.
¿Cuáles son los principales retos que tienen por delante, en su opinión?
Nuestro principal reto es continuar el sendero del éxito, acompañados por nuestros clientes. Estamos conscientes del camino que hemos recorrido, y lo que nos queda. No es sencillo mantener el nivel de exigencia y éxito, combinado con la innovación tecnológica. Sin embargo, estamos seguros de que estamos tomando las decisiones acertadas.
Por otro lado, trabajamos para seguir avanzando en nuestra estrategia de crecimiento y expansión comercial en otros mercados europeos, especialmente en el ibérico. Hemos aterrizado recientemente en España con el objetivo de seguir expandiendo nuestra cartera y dar a conocer los servicios que ofrece la plataforma Journey-as-a-Service a entidades bancarias, grandes y pequeñas, que necesiten mejorar la experiencia digital de sus clientes.
Como especialistas en banca digital tenemos como objetivo seguir reforzando nuestro posicionamiento como socio ineludible en la digitalización del sector financiero. Para ello, estamos promoviendo diferentes soluciones con las que ayudar a las instituciones financieras en el camino hacia la democratización de la digitalización bancaria para hacer así más fácil la vida de nuestros clientes y usuarios finales. Es precisamente esto último en lo que nuestra plataforma también puede ayudar, ya que permite analizar la experiencia del usuario final con el objetivo de conseguir una mayor adopción de los productos financieros en línea y optimizar el negocio de nuestros clientes, siempre cumpliendo con la normativa de cada región.
¿Cómo puede ayudar vuestra plataforma a dar un mejor servicio a los clientes del sector financiero?
Diría que el mayor ejemplo está en como muchos de nuestros clientes ven a LOQR como un “Digital Branch Enabler”. Nuestra plataforma permite a las instituciones financieras acelerar la transformación del negocio digital con optimización en la experiencia de sus clientes, al tiempo que provee introspectivas únicas de tendencias de comportamiento para adaptarse a los rápidos cambios de comportamiento del mundo actual. Con funcionalidades integradas (IDV, eKYC, eSignature o Autenticación, Autorización y Contabilización), la plataforma prepara a las instituciones financieras al presente y futuro de las necesidades de negocio del sector: pKYC (perpetual KYC), AR (realidad aumentada), VR (realidad virtual), y la gran necesidad de anticiparse a las tendencias comportamentales de los clientes.
Muchos de nuestros clientes cuentan con nuestra especialización para optimizar la experiencia de sus journeys o sencillamente para ayudarles a identificar cuellos de botella en la conversión del negocio digital. Al movernos a un KYC perpetuo, los clientes de las instituciones financieras verán como sus interacciones serán mucho más sencillas y personalizadas casi en tiempo real. Aunque parezca futurista, todo esto es una realidad con LOQR.
Al aterrizar en España, ¿a qué tipo de entidades van dirigidos sus servicios?
Nuestra plataforma está optimizada para casi todo tipo de entidad financiera: desde aquellas que empiezan su camino, hasta las más maduras del sector. Por otro lado, nuestro modelo de negocio también está enfocado en ayudar al crecimiento de negocio digital de cualquier tipo de entidad financiera.
La profundidad del mercado español nos permite tener grandes oportunidades, con un sector bancario que, en contra de lo que se piensa, está atomizado y con muchos players de tamaño pequeño, con margen de mejora en la experiencia digital de sus clientes.
¿Podría citar algunos clientes y asociaciones de LOQR?
Estamos orgullosos de la confianza que nos ha dado el sector financiero, donde hemos duplicado el número de clientes cada dos años. Tenemos clientes como el Banco Santander o Novobanco, hasta empresas que están iniciando su recorrido, como fintechs o neobancos. También confían en LOQR bancos de inversión como el Banco BIG, en Iberia.
En cuanto a las asociaciones, hemos establecido acuerdos con diversos socios basados en criterios comerciales, tecnológicos y geográficos, siempre orientados a nuestra estrategia de crecimiento.
¿A quiénes quiere llegar dentro del sector financiero (bancos, gestoras de fondos, bancas privadas, asesores…)?
El foco de nuestra actividad se encuentra casi en la totalidad del sector financiero: sea B2B o B2C. También tenemos capacidad para expandirnos a fintechs y otras entidades derivadas del financiero. Diría que el mínimo común múltiplo es que tengan una vocación en hacer crecer el negocio digital. El equilibrio entre cumplimiento, negocio, seguridad, experiencia de cliente y tecnología está garantizado por LOQR.
En concreto, ¿cómo puede ayudar a digitalizar la industria de fondos de inversión y asesoramiento financiero?
La experiencia de LOQR es única en el mundo tecnológico financiero: ayudamos a nuestros clientes a crecer y expandir su negocio digital. Esta experiencia nos hace especialistas en varios ámbitos que van desde la experiencia de usuario hasta el conocimiento profundo de cumplimiento de normativas o visión innovadora ante el futuro.
Por otro lado, la plataforma de Journey as-a-Service en el mercado incorpora una gran variedad de nuevas oportunidades para las entidades financieras, desde procesos de desmaterialización y atracción de nuevas generaciones de clientes, hasta el desbloqueo de nuevas oportunidades en el negocio.
¿En qué casos está siendo utilizada la plataforma?
La plataforma desarrollada por LOQR lleva ya varios años en funcionamiento dentro del mercado europeo y Oriente Medio. La facilidad de integración y capacidad para adaptarse al negocio de nuestros clientes hacen de ella una herramienta única en la transformación digital de nuestros clientes y la experiencia de los suyos. Hasta la fecha, LOQR ha dado servicio a 80 millones de usuarios distribuidos por varias regiones del mundo y con múltiples casos de éxito en funcionamiento en el mercado: apertura de cuenta en línea; actualización de datos del cliente; compra ahora, paga después / préstamos en línea para bienes y servicios; registro de dispositivos en línea; apertura de wallet electrónico en línea; y prueba de vida en línea para pensionistas.
Cabe destacar que nuestros clientes utilizan la plataforma para analizar tendencias de comportamientos, aumentar tasas de conversión y estar en cumplimiento con las regulaciones pertinentes. Sin embargo, LOQR también apoya a las entidades financieras en la revolución digital, ayudando en el ansiado p-KYC (Perpetual KYC) o sencillamente preparando terreno para nuevos formatos de interacción (AR/VR). Todo ello, con un objetivo final: la transformación del negocio digital de nuestros clientes.
¿Cómo está siendo vuestra entrada en España? ¿Qué objetivos de negocio os marcáis en los próximos años?
Nuestra entrada en España está siendo un éxito: ya tenemos las primeras referencias en el territorio, y con clientes que van creciendo su negocio de una forma exponencial. Algunos de estos clientes han tenido picos de aumento de negocio en más del 6.000%. Unos valores importantes en el mundo financiero, que refuerzan el éxito de nuestros clientes (y el de LOQR). Nuestro objetivo de negocio para los próximos es preservar este éxito, al tiempo que mantenemos el foco en la innovación. Para ello, hemos desarrollado una estrategia de internacionalización que se basa en cuatro pilares: nuestros clientes; nuestro canal de partners; los mercados en expansión; y la plataforma de LOQR.
Conforme hemos hablado durante toda la entrevista, nuestra base de clientes actual es nuestro mayor activo, ya que representa la capacidad de LOQR para penetrar en un mercado altamente regulado. La relación de continuidad y el éxito de estas relaciones comerciales constituyen nuestra gran bandera en cuanto a estrategia de internacionalización se refiere. El canal de distribución será el protagonista con una estrategia “Channel First”, donde nuestros socios serán nuestro brazo derecho: una extensión de nuestros equipos de éxito de negocio y cliente. Nuestra inversión en el canal también incluirá una reformulación de la estrategia de partners, así como más y mejores contenidos formativos.
En LOQR vemos mercados en gran expansión y regiones con una importante inversión en banca digital. Es importante señalar mercados con los que tenemos un acercamiento cultural: los del sur de Europa, donde se concentran seis de los 10 grupos bancarios más importantes de Europa, así como el 44% de los activos europeos. Solo en Francia, más de 33 millones de personas han descargado una aplicación de banca móvil y el 92% de los franceses utilizan la web para consultar su saldo. Sin embargo, la ratio de habitantes por oficina sigue siendo muy baja, lo que indica que todavía queda un largo camino por recorrer hacia la independencia (y una buena experiencia) para los clientes de los bancos franceses. Estos datos son una muestra de la oportunidad que tiene LOQR en Europa y nuestra inversión estratégica en la región.
LOQR, como especialista en banca digital, está ayudando a muchas entidades financieras en el camino de democratizar la digitalización bancaria, con el objetivo real de hacer la vida más fácil a nuestros clientes y usuarios finales. Nuestra plataforma también ayuda a analizar la experiencia del usuario final, lo que resulta en una mayor tracción en la adopción de sus productos financieros en línea y en una optimización del negocio de nuestros clientes. Todo ello, en cumplimiento de la normativa de cada región.