Junto a las luces de Navidad, los polvorones y turrones hay otro acompañante que nunca falla durante estas fechas: la campaña de captación de planes de pensiones. Con el final del año, las entidades se lanzan a promocionar estos productos con el argumento de que los partícipes puedan aprovechar sus beneficios fiscales, ya que los ahorradores en planes individuales pueden deducir de la base imponible sus aportaciones hasta 1.500 euros.
A pesar de las ventajas, las entidades también recuerdan que la razón para contratar un plan de pensiones no solo deberían basarse en el disfrute de sus beneficios fiscales, sino en la idea de contar con ahorros complementarios cuando nos jubilemos. “Los ahorradores deben ser conscientes de que los planes de pensiones son un producto de inversión pensado para complementar su pensión de jubilación futura y debemos evitar poner el foco en las posibles ventajas fiscales de este producto. En este sentido, queremos incentivar el compromiso de los ahorradores con un horizonte de inversión a largo plazo que es, además, históricamente, más ventajoso en términos de rentabilidad”, ha afirmado Wolfgang Kania, responsable de Inversión y Planes de Pensiones en Deutsche Bank.
Aquello de regalar sartenes, televisiones u otros objetos ya pasó a la historia y el gancho que usan las entidades son las bonificaciones por traspasos y suscripciones, que van desde el 6% hasta el 1,5%, dependiendo del importe traspasado y los compromisos de permanencia.
Bonificaciones de hasta el 6%
Ibercaja ofrece hasta un 6% de bonificación de lo aportado o traspasado desde otras entidades a una amplia gama de sus planes de pensiones individuales, sin límite máximo de importe, que sitúa su oferta entre las más competitivas del mercado.
Para las aportaciones y traspasos superiores a 60.000 euros en planes de pensiones de Ibercaja, el partícipe puede obtener un abono en cuenta del 6% del importe con compromiso de permanencia de 9 años. Para importes superiores a 30.000 euros, los clientes se podrán beneficiar de un abono del 5% si el compromiso es de 7 años de permanencia y para importes superiores a 5.000 euros, la bonificación es de un 3% en el caso de 5 años de permanencia o de un 1,5% si es de 3 años.
Los clientes que quieran beneficiarse de esta promoción deberán haber realizado las aportaciones durante 2022 y en el caso de los traspasos de otras entidades, tendrán que realizarlos antes del 20 de enero de 2023. Además, aquellos clientes que contraten por primera vez su plan de pensiones individual en Ibercaja también tienen acceso a promociones especiales.
Deutsche Bank incentivará los traspasos a sus planes de pensiones individuales desde otras entidades financieras con una bonificación de hasta el 4,5% del importe total hasta el próximo 31 de enero de 2023. La bonificación es aplicable para traspasos de otra entidad mínimos de 5.000 euros con un compromiso de permanencia de al menos 8 años a partir de la fecha en que se realice el traspaso. La entidad bonifica con un 3% del importe traspasado en el caso de nuevas aportaciones de 1.500 euros o traspasos de otra entidad mínimos de 5.000 euros con un compromiso de permanencia de al menos 5 años a partir de la fecha en que se realice el traspaso/aportación.
Por último, Deutsche Bank bonifica con el 2% del importe traspasado en el caso de nuevas aportaciones de 1.500 euros o traspasos de otra entidad mínimos de 5.000 euros con un compromiso de permanencia de al menos 3 años a partir de la fecha en que se realice el traspaso/aportación.
«Deutsche Bank España ha incorporado en los planes de pensiones individuales de mayor volumen una política de inversión que sigue criterios ESG, lo que apoya la inversión en la economía sostenible y a la vez reduce ciertos riesgos y también la volatilidad de las carteras. Además, los planes de pensiones mixtos han diversificado geográficamente sus carteras para aprovechar todo el potencial de gestión de DWS Investment, con presencia en todos los centros financieros del mundo y con capacidad, por tanto, de detectar in situ las oportunidades de inversión que se produzca en cada mercado. El resultado es un potencial de revalorización más alto, así como una reducción del riesgo de las carteras por una mayor diversificación», destaca Wolfgang Kania.
Por su parte, ING, hasta el 31 de diciembre de 2022, bonifica el 1,5% del importe traspasado hasta los 600 euros a los clientes que traigan su plan desde otra entidad.
Nuevos lanzamientos
Durante estas últimas semanas, numerosas entidades han decidido ampliar su oferta de ahorro para la jubilación lanzando nuevos planes de pensiones individuales. Destacan, sobre todo, aquellos que tienen un tinte más conservador, como el de Ibercaja o ING, pero también se encuentran algunos más arriesgados como el de Panza Capital.
Ibercaja se enfrenta a esta campaña con un nuevo plan: Ibercaja de Pensiones Valor 2027, que ofrece un rendimiento mínimo del 7,40% para todas las aportaciones y traspasos que se realicen hasta el próximo 19 de enero de 2023 y que se mantengan ininterrumpidamente hasta el vencimiento de la garantía, el 4 de noviembre de 2027, lo que supone obtener una TAE garantizada del 1,50%. Ibercaja completa así su gama de planes de pensiones que forman parte de la campaña de final de año.
La entidad ofrece, además, una promoción específica consistente en un abono en cuenta del 1% del importe de los traspasos que provengan de otras entidades y las nuevas aportaciones a este plan de pensiones garantizado, siempre que estas operaciones, en suma, sean por importe igual o superior a 1.500 euros.
Según ha trasladado José Carlos Vizárraga, director general de Ibercaja Pensión, gestora de planes de pensiones de Ibercaja: “El Plan Ibercaja Pensiones Valor 2027 llega como solución alternativa para muchos de nuestros clientes que deciden en estas fechas el destino de sus ahorros del año. El alza de la curva tipos de interés nos ha permitido ofrecer ahora un producto con una atractiva rentabilidad, al mismo tiempo que aportamos protección y seguridad a aquellos ahorradores con un perfil más conservador o aquellos que están buscando un refugio para los vaivenes de los mercados, con la garantía que les aportamos”. La inversión del Plan Ibercaja de Pensiones Valor 2027 se realiza en Deuda Pública europea a largo plazo.
ING también ha ampliado su oferta con el lanzamiento del Plan NARANJA Rentabilidad 2023, una alternativa conservadora con la que la entidad amplía las opciones de ahorro disponibles para la jubilación para sus clientes. El nuevo producto persigue el objetivo de rentabilidad anual del 1,4% TAE y ofrece seguridad a los ahorradores en un entorno de incertidumbre económica.
El plan mantiene las características de los planes de pensiones del banco, con comisiones por debajo de la media del mercado, un 33% por debajo del máximo legal permitido y sin comisión de custodia o de depósito, lo que permite conseguir un ahorro superior. Sin exigir cantidad mínima en las aportaciones y con la facilidad de contratarlo de forma online. El plazo de permanencia que requiere es de un año, invierte al 100% en deuda española y su contratación estará disponible hasta el 27 de diciembre de 2022.
La gestora independiente española Olea Gestión, junto a Renta 4 Pensiones, es otra de las que encara la campaña con el lanzamiento de un plan: Olea Neutral PP. Olea Gestión lo gestionará con la misma política de inversión y estrategia que su principal vehículo Olea Neutral FI.
Su objetivo es obtener rentabilidad preservando el capital a medio plazo, con un rango de volatilidad de entre el 5% y 9%. Fiel a su estrategia y con una vocación inversora global, la gestora pone a disposición de los inversores este nuevo vehículo de ahorro que, al igual que su fondo de inversión, está compuesto por una cartera multiactivos capaz de afrontar los vaivenes del mercado. La comercialización del plan se realizará a través de Renta 4 Banco, y de los distintos distribuidores con los que mantiene acuerdos de distribución, mientras que la gestora mantendrá la gestión delegada.
Según Rafael Peña, socio fundador de Olea Gestión y gestor del fondo Olea Neutral FI: “Desde Olea Gestión buscamos adaptar nuestra oferta de productos a la demanda y necesidades de nuestros clientes. Con nuestro fondo de inversión y ahora con el plan de pensiones, ponemos al servicio de nuestros partícipes un mismo modelo para una doble necesidad, siempre bajo la premisa de buscar la consistencia de resultados en el largo plazo y la alineación de intereses”.
Estas últimas semanas, Panza Capital y Caser también han lanzado un plan de pensiones. Ambas entidades han llegado a un acuerdo mediante el que la gestora independiente gestionará y comercializará Panza Pensiones, un nuevo plan de pensiones de renta variable, de la gestora de planes de pensiones del Grupo Caser, que contará con Cecabank como entidad depositaria.
Este plan de pensiones, el único que comercializará Panza Capital, seguirá la misma estrategia de inversión que el fondo principal de la gestora, Panza Inversiones, e invertirá en buenas compañías a precios razonables.
Gustavo Trillo, consejero delegado de Panza Capital, ha declarado “el ahorro que dedicamos para nuestra futura jubilación es, sin duda, a largo plazo, por lo que la renta variable tiene que ser su principal componente”.
Simuladores para impulsar el ahorro y la planificación
Deutsche Bank ofrece, a través de DB Asesora, asesoramiento gratuito para elegir el plan de pensiones que mejor se adapte a las circunstancias personales y perfil de inversión de cada cliente. Además, facilita a los inversores el acceso a información útil para su jubilación futura a través de un simulador que permite conocer cuánto deberíamos aportar a nuestro plan de pensiones en función de nuestro sueldo actual, edad y el porcentaje de salario deseado en la jubilación. Por último, otro simulador nos permite saber la forma más ventajosa de rescatar nuestro plan de pensiones llegado el momento de la jubilación (capital total, parcial, mixto, renta financiera o renta vitalicia).
Por Sofia Cisneros
Por Fórmate a Fondo