El contexto económico está cambiando: la inflación, que hacía años que no veíamos, ha vuelto con fuerza y, como respuesta, los bancos centrales han subido los tipos de interés, un movimiento que también habíamos olvidado. Todo ello ha traído una gran consecuencia: ¡el ahorro está de moda! Eso sí, no ese que se queda debajo del colchón perdiendo su valor por culpa de la inflación, sino aquel que busca algo de rentabilidad.
Por este motivo, diversas entidades financieras se han animado a lanzar nuevos productos de ahorro. Mapfre, Ibercaja, inbestMe, Mutua Madrileña o MyInvestor son algunas de las que están promoviendo nuevos productos o mejorando el atractivo de los ya existentes para dar oportunidades de ahorro sin riesgo a los clientes y aprovechar la subida de los tipos de interés.
Seguros de ahorro
Mapfre ha lanzado una nueva solución para aquellos inversores que buscan asegurar una rentabilidad a sus ahorros, sin correr riesgos. Se trata de SIALP Garantía 5, un Seguro Individual de Ahorro a Largo Plazo a 5 años, de pago periódico anual, cuyas principales ventajas son: capital garantizado, rentabilidad garantizada y exención fiscal a vencimiento. Así, hablamos de un producto con garantía del 100%, que está por encima del 85% mínimo exigible a los productos SIALP, y una rentabilidad garantizada superior al 1% para las aportaciones realizadas durante 5 años.
En el actual marco de tipos de interés más elevados, Ibercaja también ha lanzado dos nuevos seguros de ahorro como alternativa para aquellos ahorradores más conservadores que quieren beneficiarse de una rentabilidad asegurada.
Se trata de los productos Ahorro Fijo 3 y Ahorro Fijo 5, que garantizan la devolución del capital invertido más una rentabilidad anual neta para el cliente de 1,90% o 2,25% al finalizar el plazo de tres y cinco años, respectivamente. Además, en caso de fallecimiento del asegurado, sus beneficiarios recibirían un capital adicional al saldo acumulado.
Según el director general de Ibercaja Vida, Martín Pascual: “La actual curva de tipos de interés nos ha permitido relanzar esta opción de ahorro, para atender a nuestros clientes más conservadores que quieren asegurar el capital invertido y además obtener una interesante rentabilidad a medio plazo. Son soluciones de ahorro-inversión sencillas, líquidas y que dotan de estabilidad al ahorro de nuestros clientes durante 3 o 5 años”.
Mutua Madrileña ha lanzado al mercado Plan Ahorro Plus Fidelidad, un seguro de ahorro con una rentabilidad neta garantizada del 1,50% durante el primer año. Posteriormente, la entidad revisará el tipo de interés de forma trimestral. El plan puede contratarse con una aportación mínima inicial de 750 euros y permitirá hacer aportaciones adicionales también a partir de esa cantidad. El seguro incluye una prestación por fallecimiento del titular, en cuyo caso los beneficiarios recibirán el ahorro existente en el momento, más un capital adicional del 10% (con un máximo de 1.200 euros).
Este nuevo seguro surge con el objetivo de cubrir una demanda creciente por parte de inversores de perfil más conservador. “Ante las subidas de tipos de interés que se han producido en la zona euro en los últimos meses, en Mutuactivos queremos aprovechar la oportunidad de ofrecer un nuevo producto interesante y capaz de cubrir las expectativas de nuestros clientes, que es siempre nuestra principal preocupación”, comentan.
El plan aplica una comisión sobre la provisión matemática del 0,50%, que ya está descontada en la rentabilidad del 1,5% garantizada para el primer año, y una prima por cobertura de fallecimiento, según edad del asegurado.
El seguro tributa exclusivamente cuando se realiza un reembolso parcial o total por los rendimientos generados, que tienen la consideración de rendimiento de capital mobiliario. La prestación por fallecimiento tributa por el Impuesto de Sucesiones y Donaciones.
Cuentas de ahorro
inbestMe ha lanzado una nueva Cuenta de Ahorro formada por una cartera de fondos monetarios. “A raíz de las recientes subidas de tipos de interés de los bancos centrales, dichos fondos ya están acumulando intereses positivos, por lo que se han revelado como la alternativa eficiente y segura para optimizar el ahorro a corto plazo con total flexibilidad”, argumentan desde la entidad.
Además, es transferible y se beneficia del diferimiento fiscal pues, al tratarse de una cartera de acumulación, no se liquidan sus impuestos hasta la retirada del capital. Por esta razón, “en un entorno donde se prevé que los tipos de interés vayan a la alza, la nueva cuenta irá acumulando interés, evitando tener que dedicar nuestro tiempo a ir a ‘la caza’ del mejor depósito de ahorro en cada momento”, explica el CEO de inbestMe, Jordi Mercader. A partir de una inversión mínima de 1.000 euros y sin límites en el capital invertido, ofrece una TAE variable, que actualmente es de 1,05% en euros, y 3,4% en dólares (netas de todos los costes).
“Creemos que este lanzamiento va a suponer un potente incentivo para muchos ahorradores en estos momentos de incertidumbre y está totalmente en línea con la visión que nos impulsó a concebir inbestMe: no solo ayudar a nuestros clientes a invertir mejor, sino a dotarlos de herramientas para planificar su vida financiera a corto, medio y largo plazo con un enfoque 360º que les permita optimizar su dinero con total seguridad”, concluye Mercader
Mejoras en la remuneración
Desde diciembre, MyInvestor remunera el saldo en sus cuentas al 1,25% TIN/TAE el primer año hasta 30.000 euros sin ninguna condición, con lo que sus clientes se pueden llevar hasta 375 euros brutos al año. Además, a partir del primer año, la cuenta mantiene una remuneración del 0,30% TIN/ TAE sin condiciones, lo que supone un rendimiento de hasta 90 euros brutos sólo por tener el dinero en la cuenta.
Además, los clientes que inviertan con MyInvestor podrán beneficiarse de una remuneración del 1,50% TIN / TAE desde el primer año e indefinidamente, es decir, se pueden llevar hasta 475 euros al año. Para lograr esta rentabilidad es necesario invertir un mínimo de 300 euros al mes en carteras indexadas (roboadvisor), “un producto ideal para quienes quieren poner su dinero a trabajar y no tienen conocimientos financieros o tiempo para gestionar su dinero”, señalan desde la entidad.
Junto a las carteras indexadas, los fondos de inversión de la gama MyInvestor, así como los planes de pensiones de MyInvestor y Finanbest figuran entre los productos elegibles para lograr una rentabilidad del 1,50% TIN / TAE.
“Con esta propuesta, MyInvestor se adapta al nuevo entorno de tipos de interés y premia la fidelidad de los clientes que confían en MyInvestor para rentabilizar sus ahorros, única alternativa para batir la inflación”, apuntan.