A la hora de ahorrar podemos recurrir a diferentes fórmulas, productos o vehículos financieros. Desde guardar el dinero en una hucha o caja fuerte a los fondos de inversión pasando por las cuentas de ahorro o depósitos.
Según la Encuesta de Competencias Financieras (ECF) realizada conjuntamente por el Banco de España y la CNMV, el 61% de los españoles asegura haber ahorrado en los últimos doces meses, pero ¿Cómo lo han hecho?, ¿Cuáles son los hábitos de ahorro de los españoles?
La ECF, realizada a una muestra representativa de adultos (entre 18 y 79 años) revela que el 63% de los españoles que ahorran lo hacen a través de una cuenta corriente, mientras que un 14% utiliza para ello su cuenta de ahorro y un 11% contribuye a un plan de pensiones. Además, un porcentaje nada desdeñable de la población española que ahorra lo hace al margen del sistema financiero, guardando el dinero en metálico o “debajo del colchón”, como se dice popularmente (un 38%).
Si atendemos a la decisión opuesta al ahorro, la ECF encuentra que un 28% de los españoles vive en hogares con desahorro (es decir, en hogares cuyos gastos han excedido a sus ingresos en los últimos doce meses), porcentaje que se incrementa entre los individuos con bajo nivel educativo (35%) y entre quienes viven en hogares con renta inferior a 14.500 euros (44%).
¿A qué fuentes de financiación recurrieron los hogares españoles con desahorro para salvar la brecha entre sus gastos e ingresos? De manera no excluyente:
-La mitad de ellos (51%) echó mano de sus propios ahorros.
-Un 35% recurrió a créditos de amigos o familiares, un comportamiento que se observa es más común entre individuos que viven en hogares con renta más baja.
-Un 15% pospuso pagos o hizo un descubierto no autorizado con su tarjeta de crédito.
-Un 13% amplió líneas de crédito existentes con entidades financieras (por ejemplo, usó la tarjeta de crédito o amplió una hipoteca), un comportamiento que resulta más común entre individuos que viven en hogares con renta más alta.
-Un 9% contrajo nuevos préstamos personales, tanto de entidades financieras como de familiares o amigos.
Las decisiones de ahorro y desahorro difieren por comunidades autónomas
Canarias, Murcia y Extremadura se revelan como aquellas comunidades en las que una menor tasa de individuos ha estado ahorrando durante los últimos doce meses (en torno al 55%), en contraste con Aragón, País Vasco y La Rioja, en las que el porcentaje de individuos que ha estado ahorrando supera el 70%. Además, alrededor de la mitad de quienes ahorran en Andalucía o Illes Baleares guarda el dinero en metálico, mientras que este porcentaje no llega al 30% en Aragón, Cataluña, La Rioja o Navarra.
En cuanto a desahorro, en Illes Baleares, Canarias y Andalucía, en torno al 35% de su población vive en hogares cuyos gastos exceden a sus ingresos, frente al 16% registrado por el País Vasco o al 20% en Aragón. Una correcta interpretación de estas diferencias, no obstante, requeriría tener en cuenta la distinta composición de la población, dentro de cada comunidad autónoma, por nivel educativo y renta.
Por Fórmate a Fondo