Los asesores financieros otorgan una nota media de 5,3 sobre 10 al nivel de educación financiera de los españoles. Es la primera vez que esta calificación supera el aprobado desde que EFPA España comenzó a elaborar la encuesta sobre educación financiera en el año 2021. Así, aproximadamente el 67,5% de los participantes en la encuesta aprueba con justeza aunque con el nivel de conocimientos financieros de los españoles, si bien el 32,5% de ellos lo suspende. Esta es una de las principales conclusiones de la VI edición de la encuesta sobre educación financiera que elabora EFPA España, la asociación de referencia en el asesoramiento y la planificación financiera en nuestro país, coincidiendo con el Día de la Educación Financiera. En el estudio de este año han participado 553 miembros asociados EFPA (profesionales certificados por EFPA España).
Más de nueve de cada diez asesores detectan un mayor interés por las finanzas, aunque el conocimiento no avanza al mismo ritmo entre los jóvenes. Preguntados por la evolución del nivel de educación financiera en el último año, un 55,9% considera que se ha producido una ligera mejoría y un 6,8% cree que ha evolucionado mucho, gracias a los resultados de los esfuerzos recientes del sector y la Administración. En el extremo opuesto, un 34,4% percibe que la situación se mantiene igual, sin mejoras sustanciales, y solo un 3% ve que haya empeorado.
En cuanto al interés de los españoles por la economía y las finanzas, más de nueve de cada diez (91,8%) de los asesores financieros aprecian un incremento en España en los últimos años, aunque el 37,4% dice que dicho interés únicamente se despierta ante hechos puntuales, como la subida de la inflación, las caídas de los mercados o determinados acontecimientos geopolíticos. Tres de cada diez encuestados consideran que ese incremento del interés proviene sobre todo de los jóvenes, lo que podría indicar que las nuevas generaciones muestran en general un mayor interés por estos temas. Sin embargo, según advierten más de la mitad de los encuestados, este mayor interés no se traduce necesariamente en un mayor nivel de conocimiento. Por el contrario, un 17,8% asegura que el nivel medio de los jóvenes ha empeorado por la dependencia excesiva de las redes sociales y otras fuentes no fiables.
Gráfico porcentaje de interés de los españoles en inversión. Fuente: EFPA España
Andrea Carreras-Candi, directora de EFPA España, explica: “El hecho de que, por primera vez, los asesores financieros otorguen un aprobado, aunque justo, al nivel de educación financiera de los españoles y es una señal positiva, pero que no puede llevarnos a la complacencia. En nuestra encuesta vemos que existe cada vez un mayor interés por la economía y las finanzas, pero ese interés sigue siendo, en muchos casos, reactivo y no siempre se traduce en mejores decisiones financieras. El gran reto sigue siendo incorporar la educación financiera de forma estructural desde las etapas educativas y reforzar el acceso a información rigurosa y al asesoramiento profesional”.
Fiscalidad y productos de riesgo, las grandes asignaturas pendientes
Respecto a los temas financieros que mejor dominan los clientes particulares, el 46% de los asesores destaca, en primer lugar, aquellos vinculados a sus intereses específicos (como la inversión inmobiliaria o las criptomonedas). En segundo y tercer término se sitúan las finanzas personales (presupuesto, jubilación, hipotecas), con un 33%, y los temas relacionados con los costes y comisiones (31%).
En el extremo opuesto, la fiscalidad se consolida como el ámbito donde los asesores detectan un mayor déficit de conocimientos: un 56,6% de los profesionales admite que es uno de los temas que peor conocen sus clientes, seguido de las características de los productos de riesgo (ahorro e inversión) y los datos macroeconómicos, como la inflación, los tipos de interés o el euríbor.
En este contexto, un 43% de los asesores financieros señala que los criptoactivos (43%) y los productos estructurados (40%) son los productos financieros en los que detectan una mayor desinformación por parte de sus clientes.
Los mayores errores: el uso de las redes sociales y de la IA sin supervisión profesional
Entre los errores a la hora de tomar decisiones financieras, casi dos tercios de los asesores financieros preguntados confirman que el principal fallo en el que incurren los inversores particulares es dejarse llevar por la información que circula en redes sociales y entre conocidos. Por otra parte, un 40% opina que la mayor equivocación es no contar con una planificación a largo plazo. No pedir asesoramiento profesional o buscar rentabilidades demasiado elevadas sin entender el riesgo asumido ocupan respectivamente la tercera y cuarta plaza en la lista de mayores errores.
Gráfico porcentaje de toma de decisiones financieras de particulares. Fuente: EFPA España
En este sentido, un 38,2% de los asesores reconoce que las redes sociales pueden desempeñar un papel útil —especialmente si la información procede de fuentes cualificadas—, pero el 31,6% valora que no son el canal adecuado para mejorar la educación financiera, puesto que su inmediatez y falta de regulación impiden controlar lo que se publica. La encuesta también refleja que casi nueve de cada diez encuestados avalan el uso de herramientas de IA (como ChatGPT) siempre con supervisión de un asesor profesional.
El 95% de los asesores reclama más educación financiera en las aulas
La encuesta de EFPA España concluye que la falta de educación financiera se traduce en riesgos concretos. En primer lugar, la inversión en productos de riesgo excesivo sin comprenderlos (34,2%), seguida de la desinformación general que puede llevar a la manipulación (31,5%) y las estafas y fraudes online (20,7%).
Donde existe un consenso casi generalizado es en el principal elemento para mejorar la educación financiera en España. El 94,7% reclama incluir la educación financiera en las diferentes etapas educativas (escuela y universidad), mientras que un 37,8% también afirma que deberían impulsarse iniciativas de la Administración Pública, en colaboración con las entidades de la industria financiera.
Mayor interés por la jubilación, pero falta pasar a la acción
La encuesta de EFPA España refleja un creciente interés por el ahorro para la jubilación. Así lo aseveran casi dos tercios de los profesionales consultados por la asociación. No obstante, el 48,5% matiza que, aunque existe ese interés, no se llegan a poner en marcha soluciones concretas de ahorro de inversión. Además, una cuarta parte de los profesionales piensa que persiste la percepción de que la pensión pública será suficiente para mantener el poder adquisitivo y un 10,5% subraya que, directamente, existe una despreocupación generalizada.
Por Funds Society
