Mutuactivos Inversiones AV ha ampliado su oferta de ahorro e inversión con el lanzamiento de Plan Ahorro Plus Compromiso II, un seguro de vida-ahorro de Mutua Madrileña que ofrece una rentabilidad neta garantizada del 3% durante el primer año, siempre que el cliente contrate simultáneamente una cartera de gestión discrecional o un fondo de inversión de la gestora por el mismo importe.
El producto, dirigido a nuevas aportaciones, exige una inversión mínima de 10.000 euros en el seguro y otros 10.000 euros en una cartera gestionada o un fondo mixto de Mutuactivos. Tras el primer año, el tipo de interés garantizado del seguro se revisará trimestralmente.
Rentabilidad garantizada vinculada a la inversión
El nuevo seguro garantiza el capital aportado y una rentabilidad neta del 3% durante los primeros doce meses, además de incluir una cobertura por fallecimiento del asegurado de 600 euros. La entidad destaca que este tipo de interés se sitúa por encima del precio oficial del dinero en la eurozona, actualmente en el 2,25%.
Para mantener las condiciones del producto, el cliente deberá conservar el mismo saldo tanto en el seguro como en la inversión asociada. En caso de rescatar el seguro antes de que transcurra el primer año, se aplicará una penalización del 2%.
Carteras y fondos para distintos perfiles de riesgo
La inversión vinculada podrá realizarse a través de las carteras de gestión discrecional de Mutuactivos, que incluyen estrategias de renta fija y carteras con distintos niveles de exposición a renta variable, o mediante alguno de sus fondos mixtos, como Mutuafondo Evolución, Mutuafondo Equilibrio, Mutuafondo Flexibilidad, Mutuafondo Fortaleza o Mutuafondo Crecimiento.
La entidad explica que esta estructura permite combinar una parte del patrimonio con rentabilidad garantizada y otra orientada a obtener potencial de revalorización a través de los mercados financieros.
Diferencias fiscales entre ambos productos
Desde el punto de vista fiscal, el seguro de vida-ahorro tributa únicamente cuando se producen reembolsos, parciales o totales, por los rendimientos obtenidos, considerados rendimientos del capital mobiliario. La prestación por fallecimiento queda sujeta al Impuesto sobre Sucesiones y Donaciones.
En el caso de las carteras de gestión discrecional y los fondos de inversión, los clientes podrán realizar traspasos entre fondos sin impacto fiscal, de acuerdo con la normativa vigente.
Por Funds Society, Madrid
