El 61% de los asesores financieros afirma que en el último año ha aumentado el número de mujeres que solicitan asesoramiento financiero, lo que refleja una creciente implicación femenina en la planificación y gestión de sus finanzas. Así lo recoge la XIII edición de la encuesta “Mujer y Finanzas” de EFPA España, la Asociación Española de Asesores y Planificadores Financieros, elaborada entre profesionales certificados por la entidad.
Además, un tercio de los asesores señala que las mujeres participan de forma decisiva en las decisiones financieras familiares, mientras que un 43% indica que intervienen activamente en cuestiones clave como el ahorro, la inversión o las grandes compras. Solo un 6% afirma que no suelen participar. Cuando no lo hacen, las principales barreras identificadas son la falta de interés (30%), la falta de conocimientos financieros (26%) y la percepción de que las finanzas continúan considerándose un ámbito tradicionalmente masculino (21%).
En cuanto a prioridades financieras, la educación de los hijos se mantiene, un año más, como el principal objetivo (77% la valora con la máxima puntuación), seguida de la compra de vivienda y la búsqueda de independencia financiera.
Más tolerancia al riesgo, pero con enfoque estratégico
Más de la mitad de los asesores (54%) considera que las mujeres han incrementado su tolerancia al riesgo en los últimos cinco años. No obstante, al comparar su actitud inversora con la de los hombres, el 55% percibe que siguen mostrando una mayor preferencia por inversiones conservadoras; un 17% no aprecia diferencias significativas y un 19% considera que depende del nivel de experiencia y conocimientos financieros.
Tabla 1. Nivel de riesgo que asumen las mujeres al invertir en los últimos 5 años
En línea con ese enfoque prudente, el 62% de los profesionales señala que las mujeres mantienen un mayor porcentaje de liquidez en cartera que los hombres, frente a un 32% que no observa diferencias.
El horizonte temporal refuerza esta visión estratégica: el 46% cree que tienden a pensar más en el largo plazo, frente al 24% que considera que priorizan el corto plazo. Además, casi la mitad de los asesores afirma que establecen periodos de reflexión más amplios antes de tomar decisiones de inversión.
Información financiera, jubilación e inversión sostenible
En cuanto al nivel de información sobre productos financieros, el 51% de los asesores considera que las mujeres están igual de informadas que los hombres, aunque un 38% percibe que cuentan con un menor nivel de conocimiento y solo un 11% opina que están mejor informadas.
En relación con la planificación de la jubilación, el 39% cree que están más concienciadas que los hombres, mientras que el 45% no aprecia diferencias y un 16% considera que muestran menor preocupación. Entre quienes detectan una mayor concienciación femenina, el 58% lo atribuye a una mayor previsión y orientación al largo plazo, y el 32% al impacto de la brecha salarial y de pensiones, que incrementa la sensibilidad hacia la necesidad de ahorro.
Tabla 2. Papel que juegan las mujeres en las decisiones financieras de las familias
En el ámbito de la inversión socialmente responsable, dos tercios de los profesionales no observan diferencias entre hombres y mujeres. No obstante, un 26% considera que ellas muestran mayor interés, principalmente por una mayor concienciación sobre el impacto social y ambiental de las inversiones (70%).
Tabla 3. Concienciación de las mujeres sobre la importancia de ahorrar para la jubilación
Nuevas tendencias y comportamiento en momentos de volatilidad
En el ámbito de los nuevos productos o tendencias —como criptoactivos, inteligencia artificial o fondos temáticos— los asesores siguen percibiendo un mayor interés inicial por parte de los hombres. El 67% considera que son ellos quienes muestran mayor predisposición hacia este tipo de activos, mientras que un 30% no aprecia diferencias y solo un 3% atribuye ese interés prioritariamente a mujeres.
Sin embargo, en escenarios de alta volatilidad o crisis de mercado, las diferencias tienden a reducirse. El 43% de los profesionales no observa comportamientos distintos en el cumplimiento del plan de inversión entre hombres y mujeres. Además, el porcentaje de asesores que considera que ellas son más proclives a tomar decisiones en esos momentos (29%) es el mismo que el que atribuye esa actitud a los hombres, lo que sugiere una progresiva convergencia en la forma de gestionar la incertidumbre y reaccionar ante tensiones de mercado.
Andrea Carreras Candi, directora de EFPA España, señala que “esta edición confirma una tendencia clara: la mujer está reforzando su papel en la planificación financiera, mostrando una mayor implicación, una visión más estratégica y un interés creciente por el asesoramiento profesional como herramienta para tomar decisiones más informadas y sostenibles en el tiempo”.
Por Funds Society, Madrid
