Como parte de la presentación de su programa de trabajo para el año 2024, la Comisión Europa ha dado a conocer la propuesta para retrasar la elaboración de algunas de las Normas Europeas de Información sobre Sostenibilidad (NEIS o ESRS, por sus siglas inglesas). Según explican los expertos de finReg360, esta propuesta de retraso afecta a las normas europeas específicas por sector y a las aplicables a empresas de otros países que estén sujetas a la directiva de divulgación de información corporativa sobre sostenibilidad (CSRD, por sus siglas inglesas).
La Comisión publicó, en julio de 2023, un primer conjunto de normas europeas de información sobre sostenibilidad, aplicables a las empresas sujetas con independencia del sector de actividad en el que operen (conocidos, por esta razón, como NEIS o ESRS agnósticas, o como NEIS 1 o ESRS 1). Según recuerdan desde finReg360, está previsto que estas primeras normas de información se publiquen próximamente en el Diario Oficial de la Unión Europea (DOUE) y que se apliquen a las grandes empresas de la Unión Europea (UE) a partir de enero de 2024. “Para aliviar la presión regulatoria de las empresas sujetas a la directiva y que estas puedan centrar sus esfuerzos en la implementación de las normas agnósticas, la Comisión propone un aplazamiento de dos años para la publicación de las ESRS sectoriales y las aplicables a terceros países. Por tanto, el plazo para publicar este segundo grupo de normas europeas finalizaría el 30 de junio de 2026 en lugar del 30 de junio de 2024”, apuntan.
Además, la Comisión Europea ha aprobado una revisión de la normativa contable por la que se modifican los umbrales de las categorías de empresas en función de su tamaño. Sobre esta novedad, los expertos de finReg360 destaca que, en particular, se incrementan los umbrales del total de balance y del volumen de negocios neto para considerar qué se entiende por microempresa y por pequeña y mediana empresa (pyme).
“Se trata de una modificación relevante, puesto que dará lugar a que las microempresas y las pymes no queden sujetas a muchas de las disposiciones de la UE sobre información financiera y sobre sostenibilidad aplicables a las grandes empresas”, añaden
Si no objetan nada el Parlamento Europeo ni el Consejo, el cambio normativo entrará en vigor y será aplicable desde enero de 2024.
Fidelity International lanza su hoja de ruta para la naturaleza, mediante la cual refuerza su compromiso de lucha contra la pérdida de especies animales y vegetales. Según ha explicado, motivado por la amenaza que supone esta pérdida, ha decidido dar un paso más en su compromiso en este campo. Además, ha reiterado que abordar la pérdida de naturaleza es una de sus grandes prioridades de Fidelity International dentro de su estrategia de sostenibilidad.
Esta hoja de ruta se ha concretado en un documento que ha sido publicado después de que la compañía se convirtiera en miembro fundador y firmante del Finance for Biodiversity Pledge, una iniciativa que aspira a proteger y restaurar la biodiversidad.
El documento expone el enfoque de la compañía a la hora de integrar de forma más estrecha los ecosistemas naturales en sus inversiones sostenibles y procesos de administración responsable, y refuerza la gestión de los riesgos y las oportunidades relacionados con la naturaleza.
Según ha explicado, eso incluye un conjunto de acciones, entre ellas garantizar una gobernanza y una supervisión sólidas de las cuestiones relacionadas con la sostenibilidad, incluidos los ecosistemas naturales. También supone integrar la naturaleza en sus herramientas Medioambientales, Sociales y de Buen Gobierno (ESG) de elaboración propia, como sus calificaciones ESG, su herramienta para los Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS) y sus calificaciones climáticas, además de utilizar herramientas y datos externos para mejorar la integración de los impactos relacionados con la naturaleza, así como las dependencias y los riesgos y oportunidades asociados.
A estas acciones concretas se unen tres más: integrar la naturaleza en sus actividades de administración responsable y voto en juntas; garantizar que la naturaleza está integrada en su Marco de Inversión Sostenible para facilitar una asignación responsable del capital y brindar soluciones a los inversores; y establecer diálogos sobre políticas y gestión responsable en todo el sistema.
La deforestación como prioridad
En la COP26, Fidelity firmó el denominado Financial Sector Commitment Letter on Eliminating Commodity-Driven Deforestation, con la intención de hacer todo lo posible para eliminar en 2025 las actividades que provocan deforestación y ponen en peligro las selvas a causa de las materias primas agrícolas mediante el diálogo y la administración responsable.
Según afirman desde la gestora, su hoja de ruta para la naturaleza articula con firmeza el enfoque orientado al diálogo de la compañía, así como sus expectativas en relación con las participadas expuestas y su proceso de escalamiento cuando las empresas no las satisfagan.
A partir de 2024, Fidelity comenzará a emitir votos contrarios a las propuestas de acuerdo que formulen las empresas en sectores de alto riesgo que no cumplen con sus estándares mínimos de prácticas y divulgación de información relacionada con la deforestación.
“La pérdida de capital natural es un riesgo sistémico para los mercados financieros. Por lo tanto, es esencial priorizar y contribuir a la salud y la preservación de la biodiversidad y los ecosistemas. El lanzamiento de nuestra hoja de ruta para la naturaleza, junto con la aplicación de nuestros principios y directrices de voto en relación con la deforestación, demuestra nuestro compromiso con la conservación del capital natural al fijar el enfoque que hemos elegido, articulando una amplia gama de herramientas que tenemos a nuestra disposición para integrar la naturaleza en nuestros procesos de inversión y administración responsable. Queremos marcar una diferencia, no sólo mediante un diálogo directo con las empresas, sino también en colaboración con el sector mediante una administración responsable en todo el sistema, ayudando a dar forma y posibilitar un entorno de políticas y regulaciones que asigne un valor razonable al capital natural y los servicios ambientales de los que todos nos beneficiamos”, ha señalado Jenn-Hui Tan, director de Sostenibilidad de Fidelity International.
M&G Investments ha anunciado que su vehículo M&G (Lux) Fixed Maturity Bond Fund 2 ha captado 440 millones de euros durante las seis semanas del periodo de suscripción del fondo. Según comenta la gestora, los activos se han recaudado entre inversores europeos de M&G, quienes buscan en la firma su experiencia líder en el sector de la renta fija pública.
“El fondo, lanzado el 7 de noviembre por el equipo de Renta Fija Pública de M&G que gestiona 126.000 millones de euros, aspira a captar una de las oportunidades más atractivas vistas en los mercados de crédito en la última década”, destacan desde la firma. Se trata de una estrategia de bonos a corto plazo bien diversificada y con vencimiento predefinido, cuyo objetivo es obtener niveles de rendimiento atractivos en un contexto de curvas gubernamentales invertidas, centrándose principalmente en bonos corporativos con grado de inversión denominados en euros.
“El éxito de esta estrategia demuestra nuestra capacidad de dar respuesta a una oportunidad de mercado en beneficio de nuestros clientes. Esta estrategia, por la que hemos visto especial interés entre nuestros inversores en Italia y España, da acceso a rentabilidades atractivas sin tener que recurrir a vencimientos largos. La sólida trayectoria de M&G en la gestión activa del crédito y nuestras reconocidas capacidades de análisis, ya que contamos con uno de los equipos de analistas de crédito más grandes y experimentados de Europa, han sido clave en este éxito”, ha destacado Neal Brooks, responsable global de producto y distribución en M&G.
Foto cedidaEva García Ramos, fundadora de Wivi Vision, premiada en la categoría Mejor mujer emprendedora en STEAM en España
WA4STEAM, la asociación internacional de mujeres Business Angels que busca aumentar la presencia de emprendedoras en STEAM y de mujeres inversoras, ha entregado los galardones de su primera edición de los W4STEAM Awards durante la ceremonia de celebración de su 5º aniversario.
Lluis Juncà, director general de Innovación, Economía Digital y Emprendeduría de la Generalitat de Catalunya, fue el encargado de inaugurar el acto.
La emprendedora Eva García Ramos, fundadora de Wivi Vision, ha sido premiada en la categoría Mejor mujer emprendedora en STEAMen España, por su perfil multidisciplinar y su dilatada trayectoria profesional en diferentes sectores. Por su parte, la startup de dispositivos médicos para uso en casa, Acurable, ha sido premiada en la categoría Mejor startup en STEAMque reconoce a la startup más destacada en el área STEAM, fundada o cofundada por una mujer.
Esther Rodriguez, cofundadora de Acurable recibiendo el premio a la Mejorstartup en STEAM
El jurado, formado por Gemma Beltran,directora de Empresas Tecnológicas-Inversores / DayOne, CaixaBank; Marta Antúnez; directora de Wayra Barcelona; Laura Caballero, directora Asociada del Centro de Emprendimiento e Innovación del IESE; Fernando Zallo Olaeta director de Esade Ban y Oscar Sala,emprendedor e inversor otorgaron una mención especial a Esther Rodriguez, cofundadora de Acurable, por su trayectoria profesional.
El premio especial de WA4STEAM, otorgado por todas sus socias en reconocimiento a la entidad del ecosistema que mejor ha representado los valores de la asociación a largo de sus 5 años recayó sobre, Wayra, mientras que el CDTI, Centro para el Desarrollo Tecnológico Industrial, recibió una mención especial por sus aportaciones al emprendimiento y apoyo a las participadas de WA4STEAM recogida por Javier Ponce, su director.
Los galardones se han entregado en el marco del evento WA4STEAM Futures Forum, organizado por la asociación con motivo de su 5º aniversario, que se ha celebrado en el Cibernàrium Auditorium en Barcelona y ha contado con la presencia de más de 100 inversores, emprendedores y otros participantes del ecosistema emprendedor en España.
Durante la apertura del evento, Marta Huidobro, presidenta de WA4STEAM, destacó que “esta jornada nos ayudará a reflexionar sobre la evolución del ecosistema y de la innovación para construir el futuro que queremos con mucha más presencia femenina en la inversión y el emprendimiento en STEAM”.
El futuro de la inteligencia artificial y la innovación, a debate
Previamente a la entrega de los galardones, tuvieron lugar 2 mesas redondas. La primera de ellas, bajo el título de Conversaciones sobre el futuro de la Economía, la Inversión, la Inteligencia Artificial y la Innovación y moderada por Regina Llopis,presidenta de honor de WA4STEAM, contó con la participación de Juan María Nin, recientemente nombrado presidente del Círculo de Empresarios además de miembro del Patronato de la Fundación del Museo Guggenheim Bilbao, Global Advisor Chairman de Metyis y Vicepresidente y consejero delegado de CaixaBank de 2011 a 2014; Martin Lueck, cofundador y director de investigación de Aspect Capital; y Beatriz Sanz Saiz, Global Data y AI Partner Leader en EY Consulting. Durante la sesión se ha discutido el futuro de la economía, la inversión y la Inteligencia artificial destacando y el gran impacto global que tendrán las herramientas de inteligencia artificial generativa y la importancia de tomar consciencia ética para aplicarlas correctamente.
El presente y el futuro de la innovaciónfue la segunda mesa redonda que se celebró en la jornada, moderada por Salomé de Cambra, cofundadora de WA4STEAM, y en la que participaron Enrique Blanco, Global CTO de Telefónica; Mariona Sanz, responsable de innovación y de desarrollo de negocio de Barcelona Supercomputing Center; y Anabel Sanz Molinero, responsable de la oficina de tecnología y desarrollo de negocio del Centro de Regulación Genómica (CRG). Los participantes han compartido su visión sobre la innovación y el impacto que tendrá sobre los diferentes entornos en los que operan y han coincidido en que la gestión del talento es clave en la innovación.
La clausura del evento corrió a cargo de Montse Basora, directora de Emprendeduría de Barcelona Activa, que finalizó con un cóctel para todos los asistentes.
El evento ha contado con el patrocinio de Amazon Web Services, AWS y la colaboración de Barcelona Activa.
La irrupción de la IA en la operativa bancaria, tanto en los procesos internos como en la atención al cliente, está marcando un hito en la transformación digital de este sector que, en la última década, ya ha estado dando pasos de gigante para adaptarse a la revolución tecnológica. Pero no es lo único que destacará en el sector a lo largo del próximo año. Por ejemplo, en España, veremos cómo sigue preocupando el cierre de sucursales y la falta de acceso tanto al propio dinero efectivo como a los servicios financieros en las zonas rurales y por parte público menos habituado a la interacción digital.
“El efectivo sigue siendo importante y no va a desaparecer, y para garantizar el acceso a él es fundamental que la banca mantenga un buen parque de dispositivos actualizados y modernizados, o bien que realice acuerdos con proveedores externos o con otras entidades para ofrecerlo en común. Y todo ello mientras continúa implementando más y más servicios en estos dispositivos de forma sencilla y, sobre todo, segura”, explica Ángel Arenillas, director de desarrollo de negocio y ventas de Auriga para España y Portugal.
Analizando el panorama bancario europeo y las distintas iniciativas que se están llevando a cabo, así como la situación económica y social, el equipo de Auriga, proveedor internacional de software para la banca omnicanal y el sector de pagos, ha elaborado un listado de las principales tendencias del sector para el próximo año 2024:
Garantizar el acceso al efectivo. Los usuarios no aceptarán el fin del efectivo incluso aunque utilicen métodos de pago sin contacto con mayor regularidad. Las patronales bancarias están de acuerdo en que hay que comprometerse a llevar los servicios financieros a todos los españoles, y eso es lo que están haciendo. El Banco de España ya reporta avances en el despliegue de puntos de acceso compartidos (como ejemplo, la entrada de Correos para ofrecer este tipo de servicios bancarios en colaboración con algunas entidades). Esperamos ver más iniciativas en este sentido en los próximos meses.
Consolidación de los hubs bancarios. Según el informe de Auriga, paralelamente al cierre de sucursales, veremos un aumento de los llamados hubs financieros, nuevas oficinas pequeñas, con acceso remoto y tal vez compartidas por varias entidades, que funcionarán cada vez más como una alternativa real en zonas rurales y núcleos de población más pequeños. Si bien es cierto que todavía estos hubs funcionan solo en los horarios tradicionales del banco y con una limitación de servicios, prevemos que 2024 será el año decisivo para su despliegue y consolidación y que empezaremos a ver, de verdad, oficinas bancarias de nueva generación en esos lugares.
Autoservicio asistido. «Del mismo modo, y condición sine qua non para lo anterior, veremos un desarrollo de los terminales de autoservicio avanzados, que ofrecerán cada vez más servicios, muchos más de los que a día de hoy ofrecen los ATMs tradicionales, y que los combinarán con soluciones de gestión remota a través de audio y vídeo y pemitirán la conexión tanto con chatbots avanzados como con agentes humanos a distancia», expone el informe.
Sucursales más abiertas y multifuncionales. La incorporación de estos terminales de autoservicio asistido a la sucursal tradicional permite que este espacio se transforme y se convierta en un lugar más más versátil y con más opciones de atención, al mismo tiempo que permite a la organización maximizar sus recursos. Veremos sucursales que combinen servicios de atención directa con puestos de coworking, áreas de formación, colaboración con partners, etc. Se convertirán en un punto de encuentro más que simplemente de gestión, según destaca Auriga.
La IA se convierte en la mejor amiga de un cajero automático. «En 2023 se han producido grandes avances en la IA en general y esperamos que los bancos la utilicen para mejorar sus canales de cajeros automáticos en 2024. Usos como el análisis de datos en tiempo real para adaptarse a las necesidades del usuario o para anticipar las necesidades de reposición de efectivo ya están en marcha. En 2024, este tipo de tecnología se volverá más integral y ayudará a las entidades a entender mejor al cliente individual, sus hábitos financieros y ofrecerle de manera proactiva las siguientes mejores acciones cuando acceden a su efectivo y cuenta», agregan.
Cuidado con los ciberataques. En 2023 se produjo el primer reporte de un nuevo exploit de jackpotting en cajeros automáticos en varios años, y todo parece indicar que no será el único de la próxima temporada. Los cajeros automáticos deben estar accesibles por su propia naturaleza (fuera de las entidades o incluso de forma autónoma), y esto los hace más vulnerables a ataques tanto físicos como cibernéticos. Los cajeros automáticos son los ejemplos más antiguos y exitosos de tecnología financiera que existen, pero la antigüedad de la mayor parte de los que hay en activo hoy día es un problema real que les hace vulnerables y que las entidades deberían trabajar para resolver lo antes posible.
La banca corporativa digital también se pone al día. «Si bien banca minorista ha realizado una profunda transformación digital en los últimos años, los servicios de banca corporativa se han quedado rezagados en cuanto al uso de la tecnología de banca móvil y en la nube. En 2024 el péndulo se moverá en sentido contrario y la banca corporativa va a experimentar una importante transformación digital siguiendo la demanda de esos clientes empresariales que ya se preguntan por qué no pueden tener ahí la misma experiencia sencilla y práctica que disfrutan en su servicio de banca personal», explican.
Marketing interactivo y omnicanal. El marketing jugará un papel clave a la hora de acercar al cliente esa experiencia nueva y cada vez más personalizada y de hacerle llegar los mensajes de esta transformación de la banca. Para seguir siendo relevantes, sostener el crecimiento y destacar entre los competidores, puntualiza el equipo de Auriga, los bancos deben afrontar el desafío y ofrecer una imagen unificada y consistente a través de todos sus canales, por lo que las acciones de marketing serán por un lado más globales y por otro mucho más personalizadas, pero siempre con una imagen consistente y funcional.
“Desde Auriga nuestra misión es apoyar a la banca a abordar estos retos de la mejor manera posible utilizando todo el poder de la innovación tecnológica a nuestro alcance”, concluye Arenillas.
Con 2023 a punto de terminar, ¿qué depara 2024 a los inversores en renta fija? A esta preguntará tratará de dar respuesta MFS Investment Management en su webcast del próximo 13 de diciembre, miércoles, a las 17:00 horas CET (11:00h EST, 16:00h GMT), titulado “Los tres temas clave para 2024”.
Durante la sesión, Pilar Gómez-Bravo, Co-CIO de renta fija, compartirá sus puntos de vista estratégicos y sus reflexiones sobre tres temas que la gestora considera clave de cara al próximo año:
Macro: la lucha entre crecimiento e inflación
Resiliencia: construir carteras para un mundo incierto
Fragilidad: comprender y superar la fragilidad de los mercados
Además de Gómez-Bravo, el webcast contará con la participación de José Corena, Managing Director – Americas. Para aquellos que quieran participar, pueden enviarles preguntas con antelación por correo electrónico.
El encuentro, que es exclusivamente para uso de inversores institucionales y profesionales, será en directo, pero para aquellos que no puedan conectarse, se enviará a los participantes registrados un enlace para poder verlo en diferido.
Si está interesado en asistir, puede registrarse en este enlace.
Insurance Revolution, el evento de referencia del sector asegurador organizado por iKN Spain, ha celebrado recientemente su 10ª edición en Madrid, contando con la participación de expertos de las principales aseguradoras del país, como Pelayo, Allianz, Caser, Segurcaixa, AXA Seguros, Santalucía Seguros, Mutua Madrileña, Zurich Seguros o Sanitas entre muchas otras.
En esta ocasión, el tema principal de la jornada ha sido el impacto de la IA y del análisis de datos en el sector asegurador. Los expertos han destacado que la IA puede ayudar a las aseguradoras a ofrecer una experiencia de cliente más personalizada, eficiente y segura. Además, estas tecnologías innovadoras también proporcionan la capacidad de detectar y bloquear amenazas de ciberseguridad para proteger a los clientes de posibles fraudes y estafas. En cuanto a la analítica de datos, se ha destacado el valor de los mismos para poder conocer mejor al cliente para poder ofrecer unos servicios más adaptados a sus nuevas necesidades.
En este sentido, Malú Delicado, CIO de Mapfre Iberia, ha señalado que “es importante digitalizar la experiencia con el cliente para cubrir las expectativas y superarlas. El data se ha convertido en un pilar estratégico como elemento pivotante de la interacción con el cliente y para la toma de decisiones”.
El crecimiento de la preocupación en la ciberseguridad y la necesidad de contratar seguros que nos protejan de ataques online
Aunque existe la preocupación de que la IA pueda ser utilizada con fines maliciosos, ya que mucha gente usa estas tecnologías para estafar a la gente, y aún no ha alcanzado su máximo potencial, Laura Kankaala, directora de Inteligencia contra Amenazas de F-Secure, destacó que también puede ser parte de la solución. F-Secure ha desarrollado una solución efectiva utilizando IA, específicamente un modelo de aprendizaje automático entrenado con datos de solicitudes de seguros fraudulentas y no fraudulentas que ha demostrado ser muy eficaz en la detección del fraude, bloqueando a diario hasta 3,5 millones de intentos de fraude.
Esta creciente aparición de fraudes online y la necesidad de ciberseguridad para los usuarios, ha afectado también al mundo asegurador. Los seguros actuales tienen que adaptarse a las necesidades de una población en la que cada vez tiene más peso su presencia digital, tanto a nivel de imagen como de datos personales o bancarios. Estas nuevas demandas se trasladan al entorno asegurador, que tiene que ofrecer seguros específicos para la vida digital de estas personas y sus dispositivos electrónicos.
El papel transformador de la IA en el ciclo de vida del producto en el sector asegurador
La inversión de las compañías aseguradoras en IA crece cada día más, de hecho, en la actualidad siete de cada 10 empresas de seguros en España han invertido en soluciones de inteligencia artificial según los datos que compartieron los ponentes durante Insurance Revolution 2023.
Los expertos han destacado que la IA tiene el potencial de mejorar la eficiencia, la productividad y la experiencia del cliente en el sector asegurador. Entre sus beneficios, la IA se puede utilizar para automatizar tareas administrativas, como la emisión de pólizas o la gestión de siniestros. También se puede emplear para personalizar la experiencia del cliente, ofreciendo productos y servicios que se adapten mejor a las necesidades individuales de cada cliente. Sin embargo, se advierte de que la IA debe utilizarse de manera responsable para proteger la privacidad de los clientes.
Clara Granados, directora Advanced Analytics de SegurCaixa Adeslas, abordó los retos esenciales para la adopción exitosa de la IA en el sector asegurador, destacando puntos clave como el desarrollo del talento interno, el apoyo de la dirección, la ética y la gobernanza, así como la necesidad de una estrategia integral de datos a nivel organizacional. Además, explicó el cambio radical en los procesos de gestión de siniestros en los próximos cinco años, con la IA permitiendo una gestión mucho más rápida y eficiente, incluso con la introducción de contact centers basados en la misma.
Está claro que la IA ha llegado para revolucionar al sector de los seguros, pero a su vez plantea una serie de retos en el futuro próximo. Uno de estos es la escasez de talento en este ámbito, que actualmente es un sector muy novedoso y aún es necesario desarrollar todo tipo de formaciones que giren en torno al uso de estas herramientas. Otro reto es la relevancia crítica de la disponibilidad de datos, ya que la inmensa mayoría de los datos que se recogen no aportan una información relevante, por eso es necesario hacer una recogida de ellos de forma selectiva, para poder llegar a conclusiones y tomar decisiones de valor. Por último, también se ha planteado la dificultad asociada a la transición tecnológica necesaria en la IA, ya que cada empresa debe garantizar este cambio teniendo en cuenta sus propias necesidades y apostando por aquella tecnología que realmente vaya a suponer un beneficio para su negocio.
El director Global de Innovación de MAPFRE, Miguel Ángel Rodríguez, exploró las tipologías de riesgos en proyectos de IA, destacando los riesgos operativos, éticos y regulatorios. Subrayó la importancia de la IA responsable y cómo las aseguradoras pueden desempeñar un papel crucial al ofrecer cobertura al riesgo económico asociado con decisiones basadas en la IA.
Como conclusión, los ponentes destacaron la importancia de la ética, la regulación y la responsabilidad en la adopción de la IA, proyectando un futuro en el que esta tecnología transformará fundamentalmente la naturaleza del negocio de las aseguradoras. Con la IA generativa proyectada para integrarse en la vida cotidiana en los próximos cinco años, el sector enfrenta el reto de preparar a las personas y empresas para este cambio, un futuro en el que se prevé que el 25% del PIB mundial derivará de la IA.
Crescenta, la primera gestora digital de España para la inversión en fondos de capital privado, da la bienvenida a Mercedes Estrada como Chief Marketing Officer (CMO). Mercedes sale del paraguas del banco WiZink, uno de los grupos con mayor captación de clientes, donde lideraba el equipo de marketing de Aplazame. Estrada se une para llevar esta experiencia a Crescenta e impulsar la estrategia de marketing y captación de la gestora, que está en su fase inicial.
Esta incorporación refuerza el compromiso de la gestora de convertirse en un referente en el mercado español. La nueva CMO tiene el reto de construir una marca potente para llegar a los inversores minoristas y trasladarles el valor que aporta la labor de Crescenta, que se ha comprometido a democratizar el acceso al capital privado a través de la tecnología.
Mercedes cuenta con más de 10 años de experiencia en marketing de empresas con base tecnológica en sectores como Fintech, Mobility, Smarthome, Big Data e IA, tanto en los modelos B2B como B2C. En sector fintech, destaca su paso por Ebury, donde ha sido la responsable de marketing para Iberia y el sur de Europa y Aplazame, donde ocupaba el rol de CMO antes de unirse a Crescenta.
Ramiro Iglesias, CEO de Crescenta, afirma: “Es un privilegio poder contar con Mercedes en esta etapa de desarrollo de Crescenta. Su experiencia en startups en fase inicial y scale ups como Ebury y Aplazame nos llega en el momento perfecto, ya que en Crescenta estamos lanzando nuestros productos y apostando por el talento tanto para el equipo de Marketing como para el de Inversiones y otras áreas”.
En palabras de Mercedes Estrada, «me siento tremendamente ilusionada con poder contribuir a dar forma a un proyecto como Crescenta. Tenemos el reto de generar y dar respuesta a una nueva demanda, pero tenemos mucho recorrido para llegar a audiencias muy distintas que van desde segmentos más a menos maduros en el mundo de la inversión».
Además de su experiencia en el sector Fintech, Mercedes Estrada ha trabajado como Marketing Manager en Synergic Partners, Product Marketing Manager en Telefónica, y como Global Head of Growth & Marketing en MOVO, empresa de Cabify.
Es graduada en Ciencias Económicas por la Universidad de Castilla La Mancha, tiene un MBA por AEDE Business School, postgrado en Marketing Digital de London School of Design and Marketing, y un programa especializado en gestión de productos digitales por The Valley Digital Business School. Además, a nivel particular es Startup Advisor en Marketing y Growth.
La incorporación de Mercedes a Crescenta llega justo antes del lanzamiento de los primeros productos de la gestora, que obtuvo la luz verde por la CNMV hace apenas un mes.
El desarrollo de las fintech ha marcado un antes y un después en las finanzas mundiales. Así de claro lo defiende el último estudio elaborado por CFA Institute y CFA Society Spain, titulado Panorama Fintech en la UE: Oportunidades y Desafíos. El estudio revela las expectativas de los profesionales financieros europeos sobre el futuro tecnológico del sector y analiza el impacto de las fintech en la Unión Europea (UE) y sus implicaciones.
Su principal conclusión es que las fintech están transformando la forma en que las personas acceden a los servicios financieros a través de soluciones innovadoras como pagos digitales, gestión automatizada de inversiones y préstamos en línea.
Además, el estudio explica que, si bien las fintech generan oportunidades de empleo en gestión de carteras, gestión de patrimonios y data science, también plantean desafíos como cambios regulatorios y la necesidad de abordar preocupaciones relacionadas con la protección de los clientes inversores.
En este sentido, los profesionales europeos esperan que la proliferación de la tecnología en el sector financiero conduzca a servicios más asequibles, una mejor experiencia del cliente y una mayor oferta de productos y servicios. Por otra parte, se resalta la importancia de que las instituciones europeas creen un entorno favorable para la innovación y colaboren con las fintech para desarrollar una regulación efectiva.
Este nuevo Informe se produce en un momento en el que las instituciones financieras tradicionales enfrentan una creciente competencia de empresas tecnológicas, como Apple, lo que subraya la necesidad de transformación en el sector. Diversos análisis proyectan un crecimiento significativo en los ingresos combinados de las fintech en la UE y el Reino Unido para 2030.
“La revolución fintech ha transformado la forma en que nos relacionamos con nuestro dinero. A la vez, ha planteado un dilema crucial a las instituciones tradicionales: adaptarse a esta nueva realidad o correr el riesgo de quedarse atrás. Y aquí la unión es la clave, como han demostrado los resultados del sandbox regulatorio en España. En la primera edición, el 60% de colaboraciones lo fueron entre bancos y fintech con un objetivo común: impactar en el progreso de la industria”, explica Zaira Melero, CFA, coautora del Informe y miembro del Comité de Advocacy de CFA Society Spain.
En opinión de Josina Kamerling, directora de asuntos regulatorios de CFA Institute para EMEA, el sector fintech tiene un gran potencial para seguir creciendo e innovando en los próximos años. “El compromiso de CFA Institute por acercar a sus miembros este futuro tecnológico es evidente. Y esto se traduce en las numerosas iniciativas que llevamos a cabo, como la Future State of the Investment Industry, que presenta los desarrollos más significativos que afectarán a la industria de la inversión en los próximos 5-10 años, o Cryptoassets: Beyond the Hype, donde hemos ido más allá de la superficie para ofrecer reflexiones sobre sus implicaciones para inversores y reguladores”, afirma Kamerling.
Principales conclusiones
El informe arroja algunas conclusiones interesantes sobre el futuro del sector. Por ejemplo, se espera que la proliferación de las tecnologías financieras resultará principalmente en servicios financieros más asequibles para los inversores. Otros posibles resultados incluyen una mejor experiencia del cliente, un aumento en la gama de productos y servicios financieros ofrecidos, una mayor rotación de clientes y un aumento de la competencia. Sin embargo, también se han identificado algunas preocupaciones relacionadas con la protección de los inversores.
Además, se concluye que el actual marco legislativo necesita ajustes para abordar los desafíos que surgen del mayor uso de las innovaciones fintech en la industria.
De cara a la profesionalización del sector, el informe apunta que entre los beneficios de los servicios de asesoramiento financiero automatizado destacan costes más bajos y un acceso más fácil a los mismos para inversores individuales. Entre los principales riesgos se señalan los fallos en los algoritmos de asesoramiento financiero automatizado, las preocupaciones sobre la privacidad y protección de datos, y prácticas de venta engañosa.
Además, se espera que la tecnología blockchain alcance el impacto más importante en el sector de servicios financieros en los próximos cinco años.
Finalmente, el informe llama la atención sobre cómo las instituciones financieras han estado utilizando cada vez más el big data para analizar y predecir mejor el comportamiento de sus clientes.”Esta tecnología se ha utilizado especialmente para gestionar riesgos operativos y de cumplimiento”, destacan.
DWS completa su gama de fondos que cumplen los requisitos de la UE para los índices de referencia de transición climática (CTB) con el lanzamiento de Xtrackers MSCI Emerging Markets Climate Transition UCITS ETF. Según comenta la gestora, forman parte del Plan de Acción de Finanzas Sostenibles de la UE para promover la inversión en empresas con menores emisiones de CO2.
El nuevo Xtrackers ETF, centrado en empresas seleccionadas de mercados emergentes, empezó a cotizar en la bolsa alemana el 30 de octubre y en la Bolsa de Londres el 1 de noviembre. El vehículo utiliza un índice que corresponde a la norma de referencia de la UE Climate Transition Benchmark (CTB). En concreto, sigue el índice MSCI Emerging Markets Select Sustainability Screened CTB Net. En consonancia con los objetivos del CTB de referencia de la UE, este fondo aspira a lograr una reducción del 30% de la intensidad de carbono, en comparación con un índice de mercado tradicional correspondiente y una reducción continua de la intensidad de carbono del 7% anual.
Según indican desde la gestora, los Índices de Referencia para la Transición Climática forman parte de la misma normativa de la UE que los Índices de Referencia Alineados con París (PAB). Su objetivo es lograr una mayor reducción de la intensidad de carbono del 50% en comparación con el índice de mercado tradicional.
La gama de Xtrackers MSCI Climate Transition UCITS ETFs ya incluye productos que cubren las regiones de EE.UU., Europa, Eurozona, Japón y el resto del mundo. Al igual que este nuevo ETF, también abordan los indicadores para medir los denominados Principales Impactos Adversos (PAI) mediante la construcción de su respectivo índice. Los PAI se introdujeron en el Reglamento de la UE sobre divulgación de información relativa a las finanzas sostenibles. El reglamento exige a las empresas financieras que proporcionen información periódica sobre los principales impactos adversos de las empresas en las que invierten. En los ETF de transición climática de Xtrackers, la metodología del índice tiene en cuenta explícitamente 8 de los 14 indicadores, por ejemplo excluyendo a las empresas que más ponen en peligro la biodiversidad a través del consumo de tierras.
“El nuevo Xtrackers ETF amplía las soluciones de inversión de DWS, orientadas a cumplir con los objetivos climáticos de la UE, para incluir la región de los mercados emergentes. Permite una inversión ampliamente diversificada en empresas y sectores con emisiones de CO2 significativamente más bajas, en comparación con el índice de referencia”, afirma Simon Klein, responsable global de ventas de Xtrackers en DWS.
