Un rasgo importante para un planificador financiero que ayuda a los angloparlantes en España es poder anticipar las necesidades de los clientes. Nuestro negocio es similar al ajedrez, los clientes necesitan planificadores financieros que anticipen bien las posibles jugadas en el tablero de ajedrez y sepan cuáles deben ser los próximos movimientos antes de que estos sean obvios.
En el ajedrez, el movimiento de cada pieza está restringido. El caballo se mueve en «forma de L», uno (o dos) cuadrados hacia la izquierda o hacia la derecha horizontalmente y luego dos (o uno) cuadrados hacia arriba o hacia abajo verticalmente. Cuanto más sepamos sobre estas limitaciones, mejor. Lo mismo ocurre con la fiscalidad de los extranjeros residentes en España; las restricciones y los términos impositivos difieren de lo que conocían en su país natal. De hecho, toda la filosofía de la fiscalidad española es diferente.
Una forma de mejorar su táctica es apuntarse en una escuela de ajedrez. Hace un año, hice algo paralelo, me inscribí en un instituto fiscal español y el esfuerzo y la determinación han dado sus frutos: Instituto Europeo de Asesoría Fiscal me ha concedido un Máster en Fiscalidad y Tributación. Pienso que mejorar mi conocimiento de la fiscalidad española me ha dado una visión más panorámica de las circunstancias de cada cliente.
Un resultado inesperado de que cursara una maestría impartida en español fue lo que me llevó a escribir y publicar un nuevo libro. Mientras me documentaba para la tesis, me di cuenta de que parte del material que estaba analizando podría ser útil para los españoles. El libro se titula: ‘La Hoja de Ruta Fiscal y Financiera para los españoles en EE.UU.‘ Publicado en mayo de 2024, ya recibió el premio Literary Titan Book Award, que «reconoce libros de no ficción destacados cuyos autores se destacan en la creación de obras informativas, esclarecedoras y atractivas que ofrecen conocimientos valiosos».
Este es mi segundo libro. El primero —‘The Dougherty Code: Secrets of Financial Planning in Spain Revealed’— ayuda a los estadounidenses en España lo que este nuevo libro ofrece a los españoles en Estados Unidos: una comprensión de la vista financiera a la que se enfrentan.
Se podría pensar que los impuestos españoles son sólo una pieza de ajedrez más en el tablero de la planificación financiera transfronteriza. Para un estadounidense que vive en España, por ejemplo, los impuestos estadounidenses son otra pieza importante. También lo son las consideraciones legales y de inversión, las políticas de transferencia y presentación de informes.
Un buen planificador financiero —así como un buen jugador de ajedrez—, debe tener conocimiento de estos diversos factores y tenerlos en cuenta al evaluar todo el tablero. Sólo entonces podrán determinar las mejores estrategias a largo plazo y tácticas paso a paso para sus clientes. Como dijo Emanuel Lasker —Campeón Mundial de Ajedrez durante 27 años—: «Cuando veas una buena jugada, busca una mejor».
Tribuna de Peter Dougherty, planificador financiero en BISSAN Wealth Management
Por Funds Society, Miami
