El crowdlending es un método de financiación donde inversores o ahorradores particulares prestan su dinero a empresas o a particulares con necesidades de financiación a cambio de una rentabilidad. Las plataformas de crowdlending cuentan con un marketplace donde ambas partes se conectan para un bien común, así las empresas o particulares consiguen la financiación que necesitan y los inversores una rentabilidad más justa por su dinero.
El crowdlending es utilizado cada vez por más empresas para acceder a la financiación que necesitan. Algunos portales de acceso al crowdlending permiten a las empresas poder acceder a diferentes productos de financiación, para conseguir una cartera financiera diversificada. El crowdlending suele realizarse por medio de préstamos, que a priori son operaciones de inversión a medio o largo plazo. Pero también han surgido productos que operan mediante crowdlending a corto plazo, compartiendo operativa. Es el caso del factoring.
Para los inversores es una alternativa de inversión a corto plazo que permite también diversificar la cartera de inversión con un producto recurrente y líquido. Te contamos a continuación las características principales de la inversión a corto plazo en crowdlending mediante factoring.
¿En qué consiste el factoring por crowdlending?
El factoring es un instrumento financiero que utilizan las empresas para financiar su circulante a través del adelanto del cobro de las facturas de sus clientes. El crowdfactoring es la modalidad en la que las empresas ceden los derechos de cobro de sus facturas a múltiples inversores particulares o profesionales. Los compradores de las facturas consiguen a cambio una rentabilidad que recibirán, generalmente, al vencimiento de la operación.
Son varios actores los que participan en una operación de crowdfactoring:
Plataforma crowd: Es el punto de unión de empresas e inversores. Actúa por mandato de los inversores en la compra de las facturas.
Cedente: Es la empresa que solicita la línea de factoring.
Deudor: Es el cliente de la empresa cedente y la que debe pagar las facturas.
Seguro de crédito: Hay plataformas que contratan una compañía aseguradora para hacer frente a los posibles impagos por insolvencia del deudor. En este caso, los inversores recuperarían el 100% de la inversión y los intereses ordinarios de la operación.
Inversores: Adquieren los derechos de cobro de las facturas a cambio de una rentabilidad.
Características de la inversión en factoring
La inversión en factoring por crowdlending presenta algunas diferencias respecto a otro tipo de inversiones tradicionales, las principales son las siguientes:
Liquidez. La inversión en factoring suele ser un producto de inversión líquido. Los inversores recuperan la inversión y los intereses generados en un plazo medio de 90 días.
Diversificación. Se trata de un producto recurrente por lo que los inversores presentan múltiples posibilidades de diversificación.
Importe a invertir menor. Las fintech que ofrecen la inversión en factoring, de manera genérica, no exigen una cantidad inicial elevada. Hay algunas plataformas que presentan un límite simbólico de 50 euros.
Todos los productos de inversión implican un conocimiento sobre las características del producto. Es importante, cualesquiera que sea la inversión, una información consciente sobre el producto. Únicamente de este modo, se pueden evitar inconvenientes que acaben lastrando la rentabilidad final de la inversión.
