Si las mujeres están dispuestas a pedir ayuda para construir su educación financiera, entonces pueden hacerse cargo de sus finanzas y tomar ventaja de sus decisiones. Cuando se reúnen mujeres que invierten, asesores y expertos financiero, es una buena oportunidad para hablar sobre como las mujeres pueden tomar las riendas de sus vidas financieras. Y, así lo hicimos. Junto con la revista Redbook Magazine, MFS puso en marcha el primer evento de la serie “Tu tiempo es un activo”. Este primer evento fue nombrado “El momento es ahora”, porque las mujeres no deben esperar para hacerse cargo de sus finanzas. Simplemente hay demasiadas cuestiones en juego, desde perder oportunidades a enfrentarse a crisis financieras. Depende realmente de las mujeres construir su conocimiento financiero y pedir el apoyo de un experto para poder gestionar su dinero de una forma efectiva.
Para que las mujeres comiencen a tomar las riendas de su futuro financiero, nos enfocamos en dos cuestiones en el evento. La primera, ayudar a las mujeres a ver que por el hecho de que potencialmente viven más años y se enfrentan a mayores gastos, necesitan un mayor ahorro para el futuro. La segunda, es ayudar a aprovechar al máximo las opciones que tienen hoy, comprendiendo las consecuencias financieras relacionadas y tomando sus propias mejores decisiones. En el panel de expertos del primer evento participaron Meredith Rollins, editora responsable de RedBook, Maureen Kerrigan, asesora financiera para la firma RBC Wealth Management y Nicole Lapin, periodista financiera, ofrecieron tres puntos clave.
No tener miedo de preguntar
Mientras que todo el mundo quiere sentirse financieramente seguro, según la revista Redbook, muchos de sus lectores tienen miedo a preguntar y obtener la educación necesaria para hacerlo posible. Tanto si se sienten avergonzados por lo que no saben o confusos sobre lo que han oído, las mujeres necesitan replantear ese pensamiento. La falta de conocimiento financiero no está relacionada con la inteligencia, es una función que no hemos tenido oportunidad de aprender. Se presta muy poca atención a la alfabetización financiera en la mayoría de sistemas educativos, y muchas familias simplemente no hablan de cómo gestionar el dinero. Como Nicole señaló, “El dinero es un lenguaje, pero no lo aprendemos en la escuela”.
El problema es, que sin ese conocimiento y sin realizar preguntas, las mujeres pierden su confianza con respecto a las cuestiones de dinero. Muchas se quedan de lado y permiten que sus parejas se hagan cargo de las finanzas. Meredith lo hizo cuando se casó. Pero una visita a un asesor financiero en la que percibió que no se la tenía en cuenta, la impulsó a añadir un mayor contenido financiero en Redbook para ayudar a otras mujeres a evitar sentirse del mismo modo. Dejando esa experiencia al margen, contratar un asesor financiero, especialmente con uno que reconozca muchos de los desafíos únicos a los que las mujeres se enfrentan a la hora de planear sus vidas financieras, merece la pena.
Para aquellas mujeres que de repente se quedaron sin pareja, independientemente de si fue a través de muerte o divorcio, la falta de conocimiento puede llevar a una crisis financiera. Maureen compartió en el evento que tras la muerte de su padre por un ataque al corazón mientras regresaba de realizar el envío de las últimas tasas de la universidad de su hermano, su madre comentó que no sabía donde se encontraba el libro de cheques y que se preguntó si de ahora en adelante sus necesidades estarían financieramente cubiertas. A veces, una experiencia como esta provoca que las mujeres comiencen su aprendizaje. En el caso de Maureen, comentó que hizo la promesa de no permitir que otra persona se hiciera cargo de sus finanzas. Pero, hay mucho más que las mujeres pueden hacer en la actualidad para gestionar sus vidas financieras de una manera menos reactiva y más proactiva.
Actúa, no reacciones
Las mujeres necesitan construir su conocimiento financiero y planificar con antelación, en lugar de sólo lidiar con sus finanzas cuando hay un evento vital o una crisis que las fuerza a ello. En otras palabras, no dejes que tu vida financiera transcurra. Haz que ocurra.
Es imposible evitar todos los imprevistos financieros. Pero si las mujeres comprenden sus elecciones y las consecuencias financieras vinculadas, pueden tomar unas mejores decisiones y obtener más debido a esas decisiones. Todo depende de planificar las finanzas en línea con las metas personales. Por ejemplo, una mujer que planea tener hijos y tomarse un tiempo fuera, debe reconocer el impacto financiero de esa decisión, eliminando posibles incrementos de sueldo y no ahorrando a través del plan de pensiones ligado a la empresa mientras se encuentra fuera del mercado laboral. Es una decisión muy personal, pero las mujeres pueden planificar ahorrando una mayor cantidad mientras están trabajando para compensar por aquellos años que perderán de ahorro. O, las mujeres pueden reconocer que en un punto tendrán hacerse cargo del cuidado de los niños y de los padres, podrían tomar decisiones financieras proactivas para evitar verse descarrilando su seguridad financiera.
Durante la sesión se enfatizó que, si bien nunca es demasiado pronto para comenzar a ahorrar, nunca es demasiado tarde. De hecho, Maureen comentó que cada vez que experimentaba un aumento de sueldo, ahorraba la mitad, pensando en que el día anterior no ganó tanto dinero, por lo que mantener la mitad era ya un extra. Y, definitivamente, realizar un presupuesto, que no debe ser complicado. Por ejemplo, Nicole divide el presupuesto entre gastos esenciales, que deben ser el 70% del presupuesto -alojamiento, transporte y comida-, gastos extraordinarios, entorno al 15% -cafés y entretenimiento, y final del juego, otro 15% -vacaciones y jubilación. Describiendo un buen presupuesto como un plan de gasto sostenible, muy parecido a comer saludable en el largo plazo, en lugar de hacer una dieta de impacto.
Columna de Jenine Garrelick, MFS Senior Managing Director. Esta visión no debería ser considerada como un asesoramiento financiero, ni la recomendación o respaldo de ninguna organización acreditada o de asesoramiento financiero en particular.
