El 91% de los asesores financieros en España asegura que el avance de la digitalización y la tecnología blockchain están transformando radicalmente el mundo de la inversión y señalan que esta ha sido clave para sobrevivir a la crisis sanitaria y continuar ofreciendo un servicio fluido a sus clientes. Estas son las conclusiones del II Barómetro de la transformación digital de la inversión en España de eToro, plataforma de inversión en multiactivos, elaborado con la colaboración de la Asociación Española de Asesores y Planificadores Financieros (EFPA España).
Para afrontar la crisis generada por la COVID-19 y las continuas restricciones ocasionadas, los asesores financieros se han visto en la necesidad de adaptarse para continuar prestando sus servicios con la misma calidad de siempre a sus clientes. En este sentido, el 83% asegura que la pandemia está acelerando la digitalización de la industria financiera y el mismo porcentaje explica que ha incorporado nuevas herramientas tecnológicas para el teletrabajo que no había utilizado antes.
Este barómetro estudia la percepción de los asesores financieros en España en torno a las nuevas tendencias, oportunidades y desafíos que surgen con la digitalización y el desarrollo tecnológico. Es el caso de la tecnología blockchain o los criptoactivos, elementos que podrían transformar el futuro de la industria de la inversión.
“Los asesores juegan un papel determinante en el ecosistema financiero en España. Los clientes acuden a su asesor para obtener información, orientación y asesoramiento. Nuestro barómetro tiene el objetivo de proporcionarles herramientas y conocimientos que les permitan seguir profundizando en las nuevas tendencias en torno al mundo de los criptoactivos y la tecnología blockchain, para que estén bien equipados y puedan responder a cualquier pregunta de sus clientes”, explica Tali Salomón, directora general de eTORO para Iberia y Latinoamérica.
Hacia la digitalización de la economía y la inversión
Entre los factores que los asesores perciben como catalizadores de esta transformación digital destaca el fin del efectivo. Ocho de cada 10 asesores creen que en el futuro todos los pagos serán digitales y se culminará el desarrollo de proyectos de digitalización y de activos digitales, acelerado por el COVID-19.
Además, el 94% de los encuestados cree que, si se desarrolla la tecnología blockchain y se tokeniza (digitaliza) la economía, surgirán numerosos nuevos activos tokenizados que formaran parte de las carteras de los clientes en el futuro.
“La digitalización del consumo por la pandemia y el auge de iniciativas como Libra de Facebook, Gram de Telegram, y las recientes conversaciones de los gobiernos, bancos centrales y organismos internacionales en torno a la digitalización del dinero y la economía, hacen que los asesores en España ratifiquen la tendencia observada en un estudio cualitativo que realizamos el año pasado: en el futuro de la inversión todos los activos serán tokenizados, es decir digitalizados” asegura Salomón.
En este sentido, un 73% de los asesores financieros españoles asegura estar siguiendo muy de cerca desarrollo de la tecnología blockchain.
Criptoactivos, ETFS y productos de jubilación, los únicos que no se reducen en la crisis
Debido la contracción de la economía y a la incertidumbre en los mercados, los asesores financieros explican que sus clientes han reducido la inversión durante la irrupción del coronavirus en casi todos los activos, menos en el caso de los criptoactivos, los productos de ahorro para la jubilación y los ETFs.
Más de la mitad de los asesores españoles aseguran que han notado un aumento de la demanda de información sobre los criptoactivos. Un 51% ha recibido consultas en relación a esta clase de activos por parte de sus clientes. Asimismo, el 70% de los asesores se interesa ahora más por conocer los criptoactivos y un 56% ha considerado invertir en ellos.
Sin embargo, aunque aumenta el interés por invertir en este sector, solo un 26% de los encuestados invierte en esta clase de activo. Según el barómetro, la causa principal es la regulación, ya que una amplia mayoría, el 84%, considera que la regulación es el mayor freno para considerar los criptoactivos como opción de inversión.
“Cada vez hay más interés por los activos digitales en España y esperamos que continúe la tendencia. Los criptoactivos son sólo el primer paso en este viaje hacia la tokenización de la inversión. Por supuesto, se trata de activos muy volátiles y de mucho riesgo. Por eso siempre apoyamos todos los avances regulatorios en ese sentido y serán clave para el desarrollo y adopción generalizada de este activo” subraya Salomón.
Por otro lado, el 85% de asesores ha notado interés por parte de sus clientes en compañías cuyos beneficios estén asociados a la transformación digital.
Nuevas alternativas profesionales y mayor colaboración entre entidades financieras y fintech
“De cara al futuro de la industria de la inversión y el asesoramiento financiero, la transformación digital no dará tregua”, aseguran desde eToro. De acuerdo con el 95% de los asesores financieros encuestados, las entidades financieras que no sepan digitalizarse en un futuro próximo desaparecerán.
Además, los encuestados esperan una creciente colaboración entre las entidades financieras tradicionales, losnuevos actores disruptivos e incluso los reguladores en pro de esta digitalización. Nueve de cada diez asesores financieros considera que se acelerará la colaboración entre entidades financieras tradicionales de inversión y las fintech.
“Solo sobrevivirán aquellas entidades y profesionales financieros que realmente sepan ofrecer valor a sus clientes, mejorando la eficiencia e innovando en todo momento, para no quedarse atrás. En ese sentido, desde eToro siempre hemos compartido el conocimiento y buscamos colaborar con otras entidades financieras para continuar con esta evolución y juntos daremos lugar nuevas soluciones y servicios, como la inversión social, tan desconocida todavía en España. Debemos derribar muchos mitos, pero poco a poco van cayendo. Que los bancos centrales o gobiernos hablen de monedas digitales era impensable hace unos años”, explica la responsable de eToro para Iberia y Latam.
Así, 9 de cada 10 asesores están de acuerdo con que el desarrollo de la tecnología democratizará la inversión y el 95% cree que surgirán nuevos vehículos de inversión y continuarán reduciéndose los costes de gestión al cliente gracias a la digitalización. Además, la mayoría de los asesores, según los datos de eToro, coinciden que la apertura de los mercados al gran público obligará a aumentar la formación para evitar malas decisiones financieras. Un 96% asegura que el gran reto será elevar la educación financiera de los ciudadanos.
Al mismo tiempo, surgen alternativas profesionales en el sector financiero. Un 95% de los asesores están de acuerdo con que emergerán nuevas profesiones en la industria financiera, fruto de esta transformación en la economía y la inversión. En este sentido, un 71% se ha llegado a plantear hacer de la inversión social su medio de vida.
“La inversión social trae consigo oportunidades para los profesionales del sector financiero en España en el que miles de profesionales de increíble talento están sufriendo en primera persona las consecuencias de la reestructuración de la vieja industria de la inversión. Anticipamos la aparición de nuevas salidas profesionales para ellos” explica Tali Salomón.
Por último, los asesores financieros en España advierten sobre la necesidad de encontrar un equilibrio entre la innovación financiera y la protección a los inversores. El 95% cree que la regulación debería tener una colaboración estrecha con las fintech para evolucionar más rápido y no frenar la innovación, pero, al mismo tiempo, garantizar la protección del inversor.
Metodología II Barómetro de la Digitalización de la Inversión en España de eToro
El II Barómetro de la Digitalización de la Inversión en España de eToro ofrece una panorámica sobre la percepción actual de los asesores financieros en España en torno a las tendencias, oportunidades y desafíos que surgen con la digitalización y los nuevos desarrollos tecnológicos que se van incorporando, como la tecnología blockchain y los criptoactivos, y cómo podrían transformar el futuro de la industria de la inversión.
La investigación ha sido realizada por Webtools a través de una encuesta online realizada entre los meses de julio y octubre del 2020 a 170 asesores financieros en España, en colaboración con EFPA España.
Por Clara Suarez
Por Funds Society, Madrid