EFPA (European Financial Planning Association) y FECIF (Federación Europea de Asesores e Intermediarios Financieros) han trasladado a la Comisión Europea su respaldo al desarrollo de la futura Savings and Investments Union (SIU), pero subrayando la necesidad de combinar educación financiera y asesoramiento financiero profesional para fomentar una mayor participación de los ciudadanos europeos en los mercados de capitales.
Ambas organizaciones han remitido una carta conjunta a la comisaria europea Maria Luís Albuquerque en la que destacan el papel estratégico del asesoramiento financiero profesional en el impulso de la futura Unión de Ahorro e Inversión promovida por la Unión Europea y su preocupación por la insuficiente prioridad que se le está otorgando.
Según explican EFPA y FECIF, ambas entidades valoran positivamente el compromiso mostrado por las instituciones europeas para mejorar la cultura financiera de los ciudadanos y reforzar su capacidad para tomar decisiones de inversión informadas. En particular, ambas entidades destacan las reflexiones realizadas por la comisaria Albuquerque durante su intervención en Helsinki el pasado 10 de abril, centradas en otorgar a la educación financiera una relevancia casi absoluta para fortalecer la participación minorista en los mercados europeos.
No obstante, recuerdan que el creciente volumen de información financiera disponible —muchas veces no contrastada y de calidad desigual— hace aún más necesario el acceso a un asesoramiento profesional, regulado y centrado en el cliente. En este sentido, advierten del riesgo de considerar que la educación financiera pueda sustituir al asesoramiento profesional. Aunque ambas herramientas son complementarias, cumplen funciones distintas: mientras la educación financiera proporciona conocimientos básicos, nunca autosuficientes, el asesoramiento profesional permite trasladar esos conocimientos a decisiones personalizadas, teniendo en cuenta la situación financiera, los objetivos y la tolerancia al riesgo de cada ciudadano.
“Los asesores financieros profesionales no solo contribuyen a mejorar los resultados financieros individuales, sino que también desempeñan una función esencial en objetivos estratégicos como la movilización del ahorro a largo plazo, la protección de los inversores y el fortalecimiento de la confianza en los mercados financieros”, señala Josep Soler, fundador y consejero de EFPA Europa.
El riesgo de los «finfluencers» no cualificados
EFPA y FECIF recuerdan que la creciente complejidad de los productos financieros y la proliferación de contenidos difundidos por influencers o creadores digitales sin cualificación ni supervisión regulatoria refuerzan la necesidad de contar con asesores financieros cualificados y certificados.
Según ambas entidades, el asesoramiento financiero profesional actúa como un elemento de protección para los ciudadanos, ayudando a prevenir decisiones inadecuadas, combatir la desinformación financiera y reforzar la confianza en los mercados. Además, destacan que un asesoramiento de calidad resulta fundamental para canalizar el ahorro europeo hacia inversiones productivas y sostenibles a largo plazo.
Por ello, EFPA y FECIF defienden un enfoque más equilibrado basado tanto en el impulso de la educación financiera como en el acceso universal a un asesoramiento financiero profesional de calidad, un elemento que consideran clave para alcanzar los objetivos de la futura Savings and Investments Union.
Asimismo, ambas organizaciones reiteran su disposición a colaborar con las instituciones europeas para fortalecer los estándares profesionales del sector y apoyar la implementación de la agenda comunitaria en materia de ahorro e inversión. En este contexto, han solicitado mantener un encuentro con la comisaria Albuquerque para compartir sus propuestas y contribuir al desarrollo de políticas que impulsen la confianza y la participación de los ciudadanos en los mercados financieros europeos.
Por Funds Society, Madrid
Por Alicia Miguel Serrano