La gestión patrimonial está atravesando una transformación total impulsada por tendencias que van desde la digitalización hasta la regulación. Para arrojar un poco de luz sobre cómo está siendo esta evolución, Capgemini ha analizado estas tendencias a través de la lente de tres temas centrales que definirán el futuro de la industria: el «customer first» -referido a la experiencia de cliente-, la gestión empresarial -que gira entorno a la transformación de los procesos- y el concepto de «industria inteligente» -vinculado al impacto de las nuevas tecnologías-.
Según la consultora, estos temas reflejan cómo las empresas de la industria e gestión de patrimonios están respondiendo a los desafíos y oportunidades de la industria, posicionándose para impulsar un futuro centrado en el cliente, eficiente e innovador para la gestión patrimonial. En concreto, las 10 tenencias identificadas por el informe de Capgemini son:
Tendencia 1. Las empresas patrimoniales potencian las plataformas digitales para consolidar servicios y crear una experiencia de cliente sin fisuras.
La integración de servicios como información sobre el mercado, alertas personalizadas de nuevos lanzamientos y la totalidad de productos de la cartera, todos ellos accesibles a través de plataformas digitales, mejoran la visibilidad y la comodidad para los clientes, lo que se traduce en una mayor satisfacción general. Así, las interacciones más rápidas y fluidas, y las opciones innovadoras de creación de carteras, ayudan a las empresas patrimoniales a retener a los clientes y aumentar la cuota de cartera, impulsando el crecimiento y la rentabilidad.
Tendencia 2. La inteligencia artificial puede facilitar estrategias de asesoramiento de inversión a medida.
La IA puede adaptar las recomendaciones de productos a las preferencias individuales para despertar el compromiso y fidelizar a los clientes. Esta tecnología puede ayudar a optimizar las estrategias de planificación fiscal y ofrecer formas de amplificar los rendimientos, mejorando el bienestar financiero general de los clientes.
Tendencia 3. Ante el aumento del número de jóvenes empresarios, las empresas de gestión de patrimonios dan forma a sus consejos para llegar a los HNWI de todas las edades.
Las empresas patrimoniales se comprometerán cada vez más con clientes individuales HNWI. Para captar la atención de estos últimos, podrían dirigirse a los talentos emergentes, ofreciendo asesoramiento financiero a los jóvenes profesionales que se mueven en el mundo de los negocios con trayectorias profesionales no siempre “tradicionales”. A medida que progresan en sus carreras, estos pueden convertirse en clientes de gran valor. Al comprender las necesidades y preferencias financieras únicas de los jóvenes empresarios, las empresas patrimoniales se posicionan como asesores y socios de confianza, impulsando el crecimiento a largo plazo.
Tendencia 4. Las sociedades patrimoniales buscan la expansión exterior para ampliar sus servicios y aumentar sus ingresos.
Las grandes empresas de gestión de patrimonios se centran en nuevos centros de riqueza y mercados internacionales impulsados por los cambios demográficos y normativos. Seguirán con la actividad de fusiones y adquisiciones en el sector de la gestión de patrimonios, con la consolidación de las empresas más pequeñas y la reagrupación de las más grandes con empresas de capital riesgo o fusionándose para formar grandes compañías.
Tendencia 5. Las sociedades patrimoniales implantan métricas de transparencia de activos ESG a medida que los reguladores normalizan los informes de sostenibilidad.
Una consistente metodología de clasificación de los datos brutos (emisiones de carbono aumento de la temperatura) puede simplificar la medición del rendimiento de la sostenibilidad, facilitando a los inversores la selección de activos ESG adecuados y ayudando a los asesores a explicar cómo estas inversiones son respetuosas con el medio ambiente. Las métricas ESG y los informes estandarizados permiten a las empresas de servicios financieros divulgar de forma transparente sus prácticas de sostenibilidad, lo que combate el greenwashing y fomenta la confianza de las partes interesadas.
Tendencia 6. El onboarding digital aumenta los ingresos de las empresas patrimoniales gracias a la marca blanca, al tiempo que acelera la captación de clientes y mejora el cumplimiento.
La automatización inteligente en áreas como el perfil de riesgo, la firma de documentos y la transferencia de activos mejora la eficiencia en la captación de clientes. Las soluciones de onboarding digital de marca blanca pueden aumentar los ingresos de las empresas patrimoniales. Así, éstas consiguen agilizar el recorrido de principio a fin -desde la prospección hasta la apertura de cuentas- mediante la captura temprana de datos para impulsar propuestas de valor personalizadas, fomentando relaciones más sólidas con los clientes desde el principio, y ofreciendo a las empresas patrimoniales una visión completa de las necesidades y expectativas de los clientes en todas las etapas de su vida.
Tendencia 7. Las empresas patrimoniales unifican sus modelos operativos para ofrecer una experiencia consistente a los HNWIs en todas las zonas geográficas.
Al racionalizar las operaciones, las empresas patrimoniales pueden adaptar los servicios a las tendencias regionales, lo que allana el camino para reducir la brecha entre los clientes de distintos grupos patrimoniales y zonas geográficas. Con un modelo operativo global centrado en el cliente, las interacciones pueden simplificarse para que los clientes puedan acceder al conjunto de servicios a escala internacional a través de un único punto de contacto unificado.
Tendencia 8. Los copilotos de Gen AI pueden aumentar la productividad de los gestores de relaciones.
Los copilotos de Gen AI automatizarán tareas repetitivas que consumen mucho tiempo, para que los gestores de relaciones pueden emplear el tiempo ahorrado en interacciones más significativas con los clientes. Esto permite centrarse en la creación de redes, establecer relaciones personales y fomentar conexiones más profundas. Con copilotos de IA que se encargan de procesos manuales como transcribir, escanear documentos de pólizas e incluso sugerir posibles ofertas o soluciones, las conversaciones de los clientes con los asesores serán más eficientes.
Tendencia 9. Los tokens de activos del mundo real impulsados por sólidas redes de blockchain mejoran la liquidez y el acceso.
La tokenización acelera la liquidez para los propietarios de RWA como bienes inmuebles y facilita la inversión fraccionada en activos de alto valor. Las redes de blockchain agilizan el proceso de intercambio de tokens de RWA permitiendo el comercio 24/7 con una mayor seguridad de los activos valiosos y la reducción de los costes de transacción. La tokenización de RWA afectará a las clases de activos de forma desigual. Los activos con grandes tamaños de mercado y menos obstáculos normativos serán los que probablemente se adopten antes. Los activos menos líquidos o aquellos con procesos de mercado ineficientes obtendrán ventajas significativas de la tokenización.
Tendencia 10. Las plataformas “nativas en el Cloud” amplían los flujos de trabajo y permiten procesos de gestión de patrimonios rentables.
Las plataformas “nativas en el Cloud” están diseñadas con ofertas modulares, proporcionando flexibilidad para que las empresas patrimoniales puedan ampliar los casos de uso en línea con su estrategia de API. Los rápidos ciclos de desarrollo de las plataformas “nativas del Cloud” frente a las plataformas “habilitadas para el Cloud” permiten una adaptación más rápida a la evolución de las condiciones del mercado y necesidades de los clientes. A medida que cambian los clientes y los mercados, las plataformas “nativas del Cloud” pueden ampliarse o reducirse para adaptarse a los volúmenes de datos. Y la naturaleza de pago por uso de este modelo de plataformas permite la rentabilidad.
Por Funds Society, Madrid
