Educación financiera, mejora de la financiación de la economía, convertir al ahorrador europeo en inversor, asesoramiento cualificado o convergencia y simplicidad legislativa fueron las ideas que más resonaron en la sala Ernest Lluch del Congreso de los Diputados, durante las jornadas organizadas por EFPA España en el marco del 25º aniversario de la asociación. Aprovechando «la casa de todos», la organización reivindicó el papel clave de los asesores financieros en la economía y finanzas europeas en un contexto legislativo marcado por la SIU.
El mensaje que los representantes de EFPA España, Santiago Satrústegui y Guillermo Mariscal, lanzaron fue claro: los asesores financieros son los intermediarios clave para lograr que el objetivo europeo de transformar a los ahorradores en inversores tenga éxito. Según los diferentes debates que se produjeron a lo largo de la jornada, los miembros de EFPA defienden que el asesor tiene un papel relevante como figura de acompañamiento al inversor y como conexión entre los objetivos que marca la legislación europea y el tejido económico.
La oportunidad que crea la SIU
Justamente, uno de los temas que se abordó fue el papel que están llamados a tener los asesores financieros de cara a la Saving and Investment Unión (SIU). En este sentido, se subrayó la necesidad de que Europa impulse el asesoramiento financiero, especialmente en un contexto en el que aún se observan importantes carencias formativas entre los ciudadanos europeos —incluidos los españoles—, si se pretende que el sector financiero gane en eficiencia y sea capaz de generar los recursos de inversión necesarios para impulsar la competitividad económica del continente.
“Todos compartimos la afirmación de que en Europa tenemos que abordar los retos financieros que han quedado plasmados en el informe Drahi y gran parte de ellos pone el foco en el inversor minorista. ¿Cómo podemos llegar a él? La respuesta a esta pregunta pasa por la figura del asesor financiero”, afirmaba Andrea Liesenfeld, Deputy Head of Unit, FISMA B.3, de la Comisión Europea.
Para Fernando Zunzunegui, coordinador de regulación de EFPA España, la SIU nos pone en la tesitura de hablar de confianza y eficiencia. “Nos habla de tener confianza, de sentirnos seguros, para como inversores individuales acompañar a Europa en sus objetivos de desarrollo económico, defensa e independencia energética. Por eso la UE nos habla de la necesidad de alfabetización financiera y no solo de educación. Ahora bien, esa confianza necesita un acompañamiento, y eso lo dan los asesores financieros. Respecto a la eficacia, me refiero a tener los mecanismos para poder pasar del vehículo de ahorro al de inversión. Esa eficiencia es la que también aporta el asesor a la hora de acompañar la inversión del minorista”, afirmó Zunzunegui.
Por su parte, Josep Soler, consejero ejecutivo de EFPA España, añadió que la SIU es “una oportunidad histórica para situar al asesoramiento financiero en el centro de la nueva arquitectura del ahorro europeo y ayudar a que sea la herramienta clave para que Europa gane en productividad. La confianza del ciudadano en el sistema depende, en gran parte, de la calidad de quien le asesora”.
Desde su experiencia, Carlos Tusquets, presidente de honor de EFPA España, recordó que no es una cuestión de hacer más leyes, sino de “reformar algunas” y evitar penalizar la inversión. Además, coincidió con el resto de miembros de EFPA en que si no se moviliza el ahorro, Europa perderá competitividad. “Tenemos que promover que haya financiación alternativa a la bancaria, sin que la legislación sea un freno para los inversores”, apuntó.
Otro de los focos de la jornada fue abordar los los pilares fundamentales: la educación financiera y la colaboración público-privada para su impulso. Para ello, organizó una mesa redonda con la participación de Gloria Caballero (CNMV) y Roberto España (Banco de España), quienes analizaron los retos y oportunidades de estas alianzas con el Plan Español de Educación Financiera como referente. En este sentido, desde EFPA destacaron el impacto del Programa EFPA de Educación Financiera, que ya ha formado a más de 45.000 personas en toda España gracias a los formadores voluntarios de EFPA, y que celebra este año su undécima edición.
Una mirada al futuro
Santiago Satrústegui, presidente de EFPA España, recordó que “cumplir 25 años en un espacio como el Congreso simboliza todo lo que hemos conseguido como colectivo: profesionalizar el asesoramiento y dignificar su papel social. Pero también nos recuerda que nuestra misión no ha hecho más que empezar”.
La jornada se enmarca en el programa conmemorativo del 25º aniversario de EFPA España, que continuará con la conferencia de Nouriel Roubini en Madrid (13 de noviembre) y culminará con un acto en Barcelona (19 de noviembre), con la participación del economista Tim Harford y la clausura a cargo de Salvador Illa, presidente de la Generalitat de Cataluña.
Por Funds Society, Madrid