El bróker Alpari ha analizado las principales diferencias entre el enfoque de inversión y comercio de las distintas generaciones en su nuevo informe. Los hallazgos detallan diferencias generacionales significativas, así como ciertas similitudes entre los grupos de edad en lo que respecta a los hábitos de inversión y comercio.
En primer lugar, el estudio analiza el enfoque de inversión y la tolerancia al riesgo de los baby boomers, nacidos entre 1946 y 1964. El bróker revela que el objetivo principal de esta generación es su ingreso de jubilación y la preservación de su capital. Los baby boomers invierten en activos como acciones, bonos, fondos de inversión e inmobiliario, y probablemente tengan un plan de retiro con retiros sistemáticos. Tienden a ser aversos al riesgo, ya que dependen de sus inversiones para los ingresos de su jubilación, por lo que son cautelosos ante posibles pérdidas. Esta generación suele obtener información de inversión a través de asesores financieros, medios de comunicación tradicionales e instituciones financieras consolidadas.
De 1965 a 1996
También se ha analizado el enfoque de inversión de la generación X, nacida entre 1965 y 1980. Según sus conclusiones, esta generación, actualmente de entre 45 y 60 años, se centra principalmente en la acumulación de riqueza, la gestión de herencias y el equilibrio entre las necesidades familiares y la seguridad financiera futura. Lo que diferencia a esta generación de los Baby Boomers es que, por lo general, tienen una mayor tolerancia al riesgo. La Generación X tiende a equilibrar crecimiento con seguridad e ingresos, manteniendo una tolerancia al riesgo moderada en general. Suelen obtener información de inversión a través de asesores tradicionales, medios financieros y análisis independientes. A diferencia de los Baby Boomers, la Generación X tiende a incluir sus propias investigaciones online en la toma de decisiones.
Respecto a los hábitos de inversión de los millennials, nacidos entre 1981 y 1996, el análisis muestra que esta generación se enfoca en establecer objetivos financieros, como la jubilación anticipada o la construcción de riqueza a largo plazo. «Las acciones tecnológicas y las criptomonedas son inversiones muy populares, al igual que las inversiones ESG (ambientales, sociales y de gobernanza). Alpari indica que los Millennials están abiertos a asumir riesgos calculados y se sienten cómodos con la volatilidad. Esta generación utiliza aplicaciones financieras, redes sociales, educación online, comunidades de pares y asesores financieros para obtener información de inversión. Los Millennials se sienten mucho más cómodos investigando y aprendiendo online que las generaciones mayores», apuntan las conclusiones.
Generación Z y Alpha
Por último, los hábitos de inversión de la generación Z, la generación más joven actualmente y que comprende a los nacidos entre 1997 y 2012, muestran que empiezan a invertir alrededor de los 19 años y, al igual que los Millennials, está interesada en inversiones ESG y criptomonedas. El bróker también reveló que las acciones fraccionadas son populares entre esta generación, que puede tener menos capital para invertir que sus mayores. La Generación Z suele recurrir a fuentes online como TikTok y YouTube para obtener información de inversión, y frecuentemente utiliza aplicaciones financieras y plataformas de trading gamificadas.
En cuanto a la generación alpha, nacida entre 2010 y 2024, el bróker anticipa que indica que esta generación experimentar una mayor desigualdad de ingresos a nivel mundial y que esta generación podría crecer con una sólida educación financiera y acceso a herramientas financieras digitales. «Esto podría significar que, al llegar a la adultez, podrían sentirse más cómodos explorando activos más complejos», matizan.
Objetivos comunes
Según sus conclusiones, los objetivos universales entre las generaciones son: construir riqueza, lograr estabilidad financiera y prepararse para la independencia financiera. Muchos inversores ahora eligen plataformas digitales para invertir, siendo los Millennials y la Generación Z quienes optan por aplicaciones móviles intuitivas. «Aunque algunas generaciones tienden a asumir riesgos y otras prefieren preservar su capital, algo que todas tienen en común es el deseo de soluciones financieras accesibles, confiables y que les den poder de decisión», matizan desde la firma.
En opinión de Alexey Efimov, analista de mercado en Alpari, es interesante observar tanto las similitudes como las diferencias en los hábitos de inversión entre generaciones. «Los Millennials y la Generación Z suelen coincidir, dando gran importancia a las inversiones ESG y mostrando apertura hacia las criptomonedas, como destacan encuestas recientes. La Generación X, por su parte, hace de puente con los Baby Boomers, manteniendo una mayor tolerancia al riesgo pero favoreciendo los vehículos de inversión tradicionales, aunque muchos expresan preocupación por su preparación para la jubilación», concluye Efinov.
Por Funds Society, Madrid
